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1、信用社（银行）年度工作报告深化战略转型 提升发展层次全力推进全市农信社向更高的目标迈进*市农村信用社今年工作报告*同志们：丑旧寅新宏图展，牛归虎跃春意浓。今年暖冬刚刚过去，今年的春潮已扑面而来。在这个辞旧迎新的日子里，我们隆重召开全市农村信用社今年度工作会议，其主要议题是：传达贯彻落实全省农村信用社第一届社员大会第六次会议精神，认真总结今年工作，表彰先进，交流经验，分析形势，全面部署今年工作，进一步动员组织全体干部员工，再接再厉，乘势而上，加快转型升级，加速结构调整，全力推进全市农村信用社向更高的目标迈进。下面，我代表办事处党组讲几点意见：一、客观评价成绩，冷静分析形势，坚定加快发展的信心刚刚
2、过去的今年，是我市农村信用社改革发展史上极不平凡、具有里程碑意义的一年。这一年，在省联社、市委、市政 府的正确领导下，在市人行、市银监局的关心和支持下，我们众志成城，迎难而上，化解金融危机的影响，为支持*社会经济发展做出了应有贡献；这一年，在科学发展观的引领下，我们统筹谋划，创新机制，取得了两个战略转型的阶段性胜利；这一年，在严峻复杂的经济环境中，我们高举服务“三农”大旗，支农支小，开拓奋进，各项业务均取得了超历史的发展，呈现出以下特点：（一）抓总量、提质量的效应更加显现，资金实力大幅提升。今年，我们按照增总量、扩份额、调结构、降成本的要求，通过劳动竞赛、优质服务、正面激励、主动营销等方式，科
3、学调整存款来源结构、期限结构和品种结构，实现了存款成本合理性和规模稳定性的有机统一。至今年末，全市农村信用社各项存款余额*亿元，较2008年净增*亿元，全年完成计划的*%，增长26%，增幅位居全省农村信用社第6名。其中，低成本存款余额为*亿元，占存款总额的*%，较年初上升8个百分点。 （二）抓营销、控风险的重点更加突出，贷款规模放量增长。今年，我们围绕全市经济发展重点，创新产品、优化流程、改进服务、调整结构，全力帮助全市“三农”经济和中小企业“过冬”，形成了银企共赢的发展格局。至今年末，贷款余额*亿元，较2008年末净增*亿元，增幅*%，均排全省农信社和*12家银行机构第1名。全年累计投放贷款
4、*亿元，其中，累放“三农”贷款*亿元，累放中小企业贷款*亿元，累放地方政 府重点项目贷款*亿元，实现了项目贷款零的突破。与此同时，我们大力推行贷款差别授权、优化贷款结构、严格贷款责任，在贷款规模大幅增长的情况下，贷款质量得到了较大改善。至上年末，贷款当年到期回收率为*%，比2008年提高0.9个百分点，并收回不 良贷款*万元，不 良贷款余额下降至*亿元，比2008年净压*万元，不 良贷款占比为*%，同比下降*个百分点。（三）抓收入、降成本的思路更加清晰，创利水平大幅提升。今年，我们根据“优化收入结构、拓展创利渠道、加强财务管理、控制经营成本”的经营思路，狠抓资金的合理运用，拓展中间业务市场，规
5、范贷款收息管理，全辖共实现各项收入*亿元，同比增加*亿元，增幅26.3%，各项支出控制在*亿元，同比增长*亿元，增幅25.7%；收支轧差实现利润*亿元，同比增盈*亿元，增幅为28.8%。（四）抓内控、防案件的举措更加有力，合规建设迈上了新的台阶。今年，我们始终绷紧安全之弦，进一步加强了安全和内控管理，坚持“合规人人有责、合规从领导做起、合规从我做起、合规创造价值、合规才能保护自己”的合规理念，着力加强合规文化建设；我们成立了稽查中队，实行“机构统一设置、人员统一领导、工作统一部署、工资统一考核”，全面完成了审计工作任务，充分发挥了审计稽核的职能作用；我们推行了员工风险排查机制，加强了会计现场监
6、督，成立了事后监督中心，建立了事前、事中、事后三道监督防线；我们进一步加大了安全投入力度，设立了监控中心，加快了安全达标建设，全辖安全防范能力大大增强，实现了全年无案件、无安全事故。（五）抓改革、转机制的效果更加明显，各项改革取得了新的突破。今年，我们一方面率先推行了经营理念和发展模式的战略转型，整合信贷机构、整编人员配置、整合网点资源，实现了联社职能从“管理型”向“经营管理型”转变、管理模式从“模式化”向“差别化”转变、发展目标从“短期行为”向“长远发展”转变；另一方面，我们积极争取市委、市政 府以及银监局、人民银行的支持，着力推进产权制度改革，*联社组建农合行已获得省政 府批准并报银监会待
7、批，*农合行的增资扩股工作顺利完成，全辖央行专项票据监测指标稳中有升。（六）抓素质、带队伍的工作更加扎实，战斗能力明显加强。今年，我们进一步加强了领导班子建设、党的组织建设和企业文化建设，举办了全市农信社领导干部培训班，大力推行班子成员营销考核，以领导班子作风的转变来带动了全辖作风的转变；完成了*个信用社办公楼和员工宿舍的建设和装修工作，进一步改善了员工的工作和生活环境；全辖员工的工资总额比2008年增长20%，净增*万元，员工的集体向心力和归宿感大大增强；开办了职工夜校、网络教学，全年共组织电脑操作技能、服务礼仪、信贷知识、会计知识等各类培训班*期，培训人次达*人次，员工素质大幅提升，在省联
8、社组织的业务知识和业务技能比赛中，我们的员工共获得了*个奖项，为*信合争了光。过去一年中，我们始终坚持以科学发展观为统领，众志成城，迎难而上，保持了又好又快发展势头。回顾一年来丰富生动的改革发展实践，我们有以*会：牢牢把握“两个转型”的工作思路，把发展质量放在突出位置全力推进，这是我们跨越发展的关键。牢牢把握结构调整的工作主线，把风险防控放在主要位置狠抓落实，这是我们稳健发展的保障。 牢牢把握区别对待的工作原则，把分类指导作为主要举措来统筹城乡发展，这是我们实现共同发展的基础。牢牢把握以人为本的核心要求，把加强队伍建设作为激发经营活力的根本，这是我们超额完成全年目标的保证。一年的艰辛，一年的奋
9、斗，*市农村信用社在科学发展的轨道上取得了新的进步与成就。这一年，是全市农信社“两个战略转型”取得重要进展的一年，是我市农信社综合实力大幅提升和员工得到更多实惠的一年，是全市农信社市场地位和影响力进一步提高的一年。这是省联社和市委市政 府正确领导的结果，是人民银行和银监局关心指导的结果，更是全市农村信用社干部员工励精图治、共同奋斗的结果。在此，我代表办事处党组向出席会议的市政 府、人民银行、银监局的各位领导表示衷心的感谢！向全市农村信用社干部员工致以崇高的敬意！向一切关心与支持*农信社改革发展的同志们、朋友们，表示诚挚的谢意!今年，是十一五规划的收官之年，也是*市农村信用社深化“两个战略转型”
10、、加快发展、提升层次的关键之年。综合分析宏观经济环境和自身发展态势，我们既面临巨大的压力和挑战，也蕴藏着重大机遇和有利条件。从有利因素看，全国经济形势总体回升向好。国际金融危机爆发以来，我国政 府采取了一系列积极有效地应对措施，促使经济企稳回升势头逐步增强，企业景气指数和信心指数大幅提高，尤其是国家和地方政 府加大基础设施的投入，这些项目的后续效应将在今年得到进一步释放，这必将为经济健康持续发展奠定坚实的基础，势必为银行业的发展提供更为良好的环境。同时，中央经济工作会议和农村工作会议相继召开，今年将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，坚持统筹城乡发展，增加“三农”投入，全面优化农业农村
11、发展环境，这为我们农信社提供了良好的政策机遇。另一方面，在应对今年出现的各种困境中，我们科学谋划，共克时艰，积累了战胜困难、再铸辉煌的经验，锤炼了干部队伍，鼓舞了员工士气，提升了团队战斗力。更为重要的是，通过“两个战略转型”，在全辖上下初步营造了一种良好的干事创业氛围，培育了一种勇于争先、不甘人后的竞争意识，增强了干部员工人心思上、人心思进的事业心和责任心。这正是我们全市农信社各项工作再上新台阶的活力所在，希望所在，前途所在。从不利因素讲，我们也面临着巨大的压力和挑战。概括起来，就是“急、难、险、重”四个字。所谓“急”，就是面对难得的发展机遇，如何牢牢把握机遇、加快发展在*农信社更显得十分急迫
12、。看到机遇是能力，抓住机遇是水平。如果我们抓不住、抓不牢、用不好，让机遇擦肩而过，就会贻误发展，落后于人，那将是难以弥补的损失和遗憾。所谓“难”，就是我们自身还存在着诸多困难和问题，我们的市场份额小，客户资源不多，客户结构不优，发展层次不高。从业务总量来看，我们存、贷款分别只有*亿元、*亿元，在全省农信社居于下游，在*市金融机构中，也屈居末位，存、贷规模分别为全市金融总量的*%、*%，特别是在点均、人均业务规模上，差距更大；从客户结构来看，我们的客户层次较低，相当多的客户是被其他银行边缘化的客户，客户群体不优，核心客户群体不大。此外，与往年相比，虽然资产质量有所好转，但不 良贷款的余额和占比仍
13、然较高，不 良贷款占出全市金融机构平均水平。尽管我们在清非工作中，投入了大量的人力和物力，但进展不佳，去年四季度，我们的清非盘活工作长期在全省最后几名徘徊。所谓“险”，就是面对日趋激烈的市场竞争，逆水行舟，不进则退，小进慢进也是退。继中信银行、国开村镇银行之后，广发、民生、兴业等银行将纷纷进驻*，招商银行网点向*延伸，邮政银行向贷款市场进军的力度逐步加强。我市的金融市场已进 入群雄并起、逐鹿中原的“战国时代”。我们必须清楚地看到，我们所面临的竞争对手十分强大，只要稍有松懈，我们的阵地就有丢失的危险，我们的发展空间就会被一步步地吞噬。所谓“重”，就是实现争先进位的任务还很重。尽管经济金融形势明显
14、好转，但仍然面临很多困难，尤其是全市农信社人员老化，经营理念和发展方式落后，小富即安、固步自封的问题未从根本上解决，加之经济运行的不确定因素依然较多，这势必为我们的发展带来较多的变数。越是这个时候，我们越要学会在国家和地方政策上抢抓机遇，乘势而上；越要学会在应对各种矛盾中寻找机遇，迎难而上；越要学会在激烈的竞争中把握机遇，迎头赶上；越要学会利用自身优势创造机遇，顺势而上。要坚信事业是人干出来的，别人能干成的事，我们也要有信心、有决心干得更好；别人发展得快，我们也要有信心、有决心发展得更快。要通过比较找差距，从而激发起高昂的斗志，激发起充足的干劲，激发起旺盛的人气，使全辖上下真正形成你追我赶争先
15、进、全心全意谋发展的氛围。要牢固树立攻坚克难的思想，学会在困难中找出路，在困境中寻突破，在不能办中找办法。实现超常规、跨越式发展，必须要有超常规的思路，多用超常规的办法，四平八稳不行，因循守旧更不行。总之，机遇催人奋进，挑战逼人奋起。“事不避难，知难不难”。只要我们时刻保持加快发展的责任感和使命感，发动、调动一切积极因素，抓住、抓牢一切发展机遇，用足、用活一切有利条件，趋利避害，扬长避短，我们的发展就完全可以迈出更大的步伐。二、紧盯既定目标，突出工作重点，全力推进全市农信社向更高的目标迈进今年全市农信社工作的指导思想是：认真贯彻落实科学发展观，继续推进经营理念和发展模式的战略转型，深化改革转换
16、机制，以人为本激发潜能，调整结构扩张份额，合规经营防险控案，促进全市信用社效益、质量、规模协调发展，为*市社会主义新农村建设和社会经济发展做出新贡献。全年工作目标是：各项存款净增*亿元；贷款净增*亿元，存贷比例年末达到*%以上；其中，涉农信用社当年“三农贷款”净增额占各项贷款净增额的比例不低于70%；清收盘活不 良贷款*万元，不 良贷款净压*万元，不 良贷款占比降至*%以下；中间业务收入达到*万元；实现综合效益*亿元；消化历年亏损*万元；资本充足率达到*%；贷款损失准备充足率达到*%；发放福卡*万张；全年无经济案件，无安全事故。围绕今年目标任务，我们要竭尽全力抓好以下八个方面的工作：（一）添动
17、力、增活力、挖潜力“三力”并行，下大力气抓改革、顺体制、活机制。我农村信用社底子薄，发展不足，要实现超常规、跨越式发展，就需要强大的动力和活力，需要充分地挖掘潜力。动力、活力、潜力从何而来？只有抓改革，抓体制、机制的创新。1.立足产权改革，理顺经营体制，不断增添发展动力。在市委市政 府的大力支持下，*农合行的筹建工作进展良好，即将获得银监会的批准，预计上半年可挂牌开业。这是我市农村信用社体制改革中的一件大事。*联社要在加快组建进程的同时，必须提前着手，按照现代银行的标准，在经营理念、经营机制、制度规范、流程控制、业务管理、产品创新、服务深化、形象建设等方面，进行全方位的规范，加快从农村信用社向
18、合作银行的内在机制转变，提高社会感召力和影响力。与此同时，*农合行要以商业化管理为目标，进一步探索和完善法人治理结构，转换经营管理机制，从“形似”向“神似”转变，提高市场运作能力和竞争力，力争在市场份额上有较大的突破；*联社要积极做好产权改革的前期准备工作，主动向地方政 府汇报，协调关系，争取支持，消化包袱，通过引进战略投资者等方式，力争在最短时间内也能改建为农合行。2.推进联社转型，革新管理机制，不断提高发展活力。今年，全市农信社要继续把联社职能转换作为经营管理的重中之重，一是按照“扁平化管理，专业化经营，精细化分工，模块化操作”的要求，建立联社直属经营机制。在进一步充实加强公司部力量的同时
19、，各联社（行）都必须设立个贷部，负责全辖个贷业务的产品开发、城区个贷业务的拓展，专营按揭贷款、公务员个人消费贷款、个人高端客户信用贷款、内部职工小额消费贷款。上述贷款权限放开，个贷部可直接审批发放，责权利对等，按绩考核。二是按照“压缩管理层级，延伸管理半径”的要求，在继续抓好联社班子成员营销考核的同时，着力推进联社班子成员、职能部门负责人全面参与基层信用社的经营管理，按照30%、20%、50%的权重，分别与包片信用社业绩、上级部署执行情况、本联社业绩实行绩效挂钩。3.优化人力资源，创新考核机制，不断挖掘发展潜力。一是推行基层负责人竞聘上岗。信用社是我们最基层、最前沿的经济核算单元，信用社主任是
20、我们农信社的中流砥柱,选什么人，怎么选人，用什么人，怎样用人，直接关系着信用社的盛衰成败和长远发展。今年，我们将按照动员报名、资格审查、竞聘演讲、民 主测评、组织考察、公布公示的流程, 在全辖推行基层负责人竞聘上岗制度，现有基层负责人一律视同普通参聘人员，参与竞聘。因身体或者年龄的原因，主动让贤的现任负责人，经离任审计无责任的，可保留三年原职待遇。同时，建立以资格性退出、竞争性退出、考核性退出和惩罚性退出为主要内容的干部退出机制，真正建立能上能下的用人机制，将一批业务素质出众、工作能力强、员工认可度高的优秀员工充实到基层干部一线，进一步提高队伍的战斗力。二是建立行社优秀人员流动机制。从经营业绩
21、好、资产质量好、贷款管理好的信用社中，选拔优秀员工交流到落后信用社任职，期限管理，待遇从优，实现任期目标的进一步提拔重用。要通过优秀员工的流动，形成“能人效应”和“鲶鱼效应”，从根本上扭转落后信用社的经营局面。三是进一步加快绩效考核力度，全面推行产品计价考核。按照内部资金成本定价的方法，核定每万元存款、贷款、盘活、中间业务收入增量的价格，同时，根据各网点所处的经营环境、发展潜力、近三年的发展水平，核定不同的考核系数。要严格考核结硬账，上不封顶，下不保底，充分调动员工积极性。四是建立月度业绩奖励机制。今年，办事处将设立月度业绩奖励基金，根据各信用社、支行的月度业绩增量，对基层社负责人和联社（行）
22、班子成员实行综合计分考核，进一步加强正面激励，激发经营潜力。五是全面推行劳务派遣柜员制。做好劳务派遣人员的招录工作，上半年要实现综合柜员全部由劳务派遣人员担任，顶替出的员工全部充实到客户经理队伍，将人力资源向业务营销一线倾斜。同时，对劳务派遣制柜员，采取“等级管理，综合考核，奖惩激励，按绩取酬，动态调整”的管理模式，在实现同工同酬的同时，激发劳务派遣人员的工作积极性。（二）扩总量、扩份额、扩市场“三扩”并举，推动存款上规模、增实力、优结构。马克思在资本论中说：“对银行来说，具有最重要意义的始终是存款。”可以说，存款工作是农信社实现持续跨越发展的基础。我们要始终把存款工作放在业务经营的突出位置，
23、按照“扩总量、扩份额、扩市场”的总体要求，靠存款增实力，靠存款固根基，靠存款谋发展。1、抓好“春天行动”，努力实现存款总量扩充。一年之计在于春。春天主动全年主动，反之，就会全年被动。为此，全辖必须高度重视，一季度存款净增*亿元的目标必须不打折扣地完成。“春天行动”的具体指标、方案和奖励办法已经制定下发，各单位在执行中，具体要做到“五抓”：一是抓领导，责任明确，表率在先。分解任务必须做到“四个不低于”，即班子成员不低于信用社主任、信用社主任不低于信贷主管，信贷主管不低于客户经理，客户经理不低于内勤人员。二是抓思路，因地制宜，一社一策。各信用社、支行要根据所处的区域，找准存款的增长点和切入点。打工
24、经济发达的地区，要以春节返乡人员为主，主要公路、街道要沿路悬挂横幅，在汽车站、火车站设立接待点，条件许可的情况下，可设立“临时网点”，现场为返乡人员送上一声问候、提供一杯热茶、发一张传单、办一张福卡，动员返乡人员开户存款；民营经济发达地区，以主动上门拜访或者召开社企联谊会的形式，向民企老板慰问团拜，宣传信贷政策，了解企业需求，形成合作意向，吸引企业资金；商贸发达地区，要对辖内旺铺、餐馆、酒店逐一送上挂历、纸杯等小礼品，发展新储户和潜在客户。三是抓维护，以情感人，巩固客户。要抓住春节临近的契机，积极开展客户回访活动，送一份礼品、拜一个早年、征询一个建议、落实一个承诺，全力抓好客户维护工作。要建立
25、存款大户信息库，单户百万元以上的客户，信用社主任定期拜访，单户千万元以上的客户，联社班子成员包户维护，巩固现有的客户群体。四是抓奖惩，力度不减，兑现不少。“春天行动”将实行重奖重惩，完成“春天”行动计划的联社班子奖励*万元，第一名的信用社奖励主任*万元。全辖要把“春天行动”作为检验各级负责人尽职尽责、工作能力的标准，在“春天行动”中，凡是存款与上年相比，不升反降的信用社，负责人就地免职，岗位实行竞聘。五是抓落实，杜绝做假，严禁掺水。全市农信社要认真落实“春天行动”的各项规定，严禁变相高息揽储，严禁社与社之间存款搬家等恶意无序竞争行为，严禁虚增存款等弄虚作假行为，凡是发现该类问题，主要责任人一律
26、撤职。2、积极参与竞争，努力实现市场份额扩张。在抓好“春天行动”的同时，全市信用社要坚持不懈地抓好存款业务发展，看大局，算大账，谋长远，保收益。要不看计划看市场，不看自己看同业，勇于参与市场竞争，盯住同业，盯住他行客户，盯住各自区域的市场占有率，努力扩大市场份额。至年末，*农合行存款市场份额不低于4%，*联社不低于12%，*联社不低于20%。全辖要积极开展“走村进户到企业，吸存增贷送服务”活动，班子成员负责财政、社保、电力、重点学校、中心医院等系统大户，每人营销不少于*户；联社中层干部和信用社主任、支行行长抓*万以上的存款大户，每人不少于*户；其他员工实行划片管理，对片区内的企业、个体工商户、
27、农户上门拜访，宣传农信社支农支小信贷产品，吸引存款。办事处将随机直接抽查客户，一旦发现未落实到位的，一律点名通报批评。3、优化客户结构，努力实现存款市场扩容。今年，全市农村信用社要按照“定位中端、竞争高端、培育潜力”的客户发展战略，着力提升可持续发展和核心竞争力。要对全辖的储户结构和效益贡献度进行调研分析，建立定期信息发布机制和客户“星级”评定机制，明确专人负责客户市场调查、信息搜集和客户评级工作，每月定期发布系统内、同业、各网点业务动态，以及客户分布、产品需求等市场信息，为网点客户结构调整提供指导。要盯住园区企业，盯住个体大户，盯住酒店院校，盯住贷款客户，盯住街面店铺，盯住商场超市，盯住富村
28、富户，盯住涉农资金，盯住系统大户。城区中心网点要设立大堂经理，加大培训力度，提高大堂经理客户识别、客户沟通能力。要以实现客户价值最大化为目标，为优质客户提供增值服务，对“星级”客户实行贷款优先、利率优惠、额度放宽，实现优质客户的稳定增长。（三）调投向、调结构、调机制“三调”到位，促使贷款提质量、增规模、上层次。中央经济工作会议明确提出，今年经济工作重点为“扩内需，调结构，促转变”。为此，今年，全市农村信用社必须进一步加强信贷政策与产业政策的协调配合，以“区别对待、有保有压”为原则，调投向、调结构、调机制，坚持在发展中促转变，在转变中促发展，着力推动贷款提质量、增规模、上层次。1.调整贷款投向。
29、今年，全市农信社要紧紧围绕全市经济布局和发展战略，通过贷款投向调整来撬动发展方式的转变。一是要以“三农”为重点，加大涉农贷款投放力度。在支持传统种养业的基础上，涉农贷款投放要实现“三个转变”、“三个高于”，即：由支持传统农业向支持现代化新农业转变，由单纯支持第一产业向支持农村消费、农村城镇建设转变，由支持传统“三农”经济向支持农村新兴产业转变；“三农”贷款覆盖面高于去年，“三农”增幅高于其他贷款增幅，“三农”贷款占于同期。全年新增“三农贷款”占贷款增量不低于70%，“三农贷款”净增*亿元。二是要以“绿色信贷”为重点，加大对低碳、低耗、低排、低污“四低”行业的支持力度。要进一步严格信贷市场准入，
30、将信贷支持项目的环保信息纳入贷前调查和授信审查流程，坚决实行授信审批环保“一票否决”制。要围绕市委市政 府工作重点，积极支持现代商贸、现代物流、装备制造、纺织服装、食品饮料、医药化工、文化旅游、电子信息等特色产业和高新技术产业，积极支持污水处理、冶金化工废渣和有机废水综合利用等循环经济和低碳经济的项目建设。三是以中小企业为重点，加大县域经济的支持力度。各行社要对辖区内纳税和资产规模综合排名前100户企业进行调查建档，确保3月底前完成。要运用好流动资金循环贷款、最高额抵押贷款、商业性物业抵押贷款等贷款产品，做好已有优质中小企业的维护工作。要深入园区，主动与入园企业对接，支持产业集*展。要采取挖掘
31、、渗透、合作的策略，积极争抢其他银行的优质中小企业客户。要围绕区域热点经济，积极与经委和中小企业局沟通，争取国家对中小企业贷款的扶持政策；要积极与担保公司合作，做大专业担保贷款规模，切实解决中小企业贷款难。2.调整产品结构。要按照“特、快、亮、效”的要求，调整贷款品种结构。一是要做好区域信贷产品开发工作，做出特色。三家行社要根据辖区的板块经济、区域经济、特色经济发展状况，深入市场，积极营销，选择*湖水产、*湖藜蒿等集中经营、规模连片、影响力大、示范性强、前景可观、效益显著、能带动辖区农户共同致富的产业经营大户、特色经济项目，按照“一社一品牌、一社一特色”的要求，迅速制定全年区域信贷产品开发计划
32、，每家行社全年开发区域信贷产品不得少于*个。二是要做好“*卡”的开发工作，抢占先机。经过调查论证，我们上报的“*卡”开发项目已获省联社批准立项开发，作为“*卡”产品研发的主要推手，我们必须高度重视，各联社、业务科、网络中心等部门要积极配合，力争在全省农信社中率先拿出产品设计框架，争取“*卡”推广试点落户*。三是要做好信贷示范工程的建设工作，打造亮点。各联社（行）要按照“整合资源、创新品牌、完善功能、优化服务”的原则，在各自辖内重点选择一到两个亮点行业，创新信贷服务模式，加大宣传和推荐力度，开展全方位、多视角、立体化、动静结合的大规模宣传攻势，全面提升品牌辐射和带动功能，增强品牌的社会效应，提高
33、品牌的市场竞争力，推动有效信贷需求的增加。四是要做好项目贷款的开发工作，做出成效。要积极关注辖内客运专线、高速公路、桥梁建设、电网改造等项目信息，利用多种渠道开展重点项目营销，改善信贷资产结构。每个行社至少办理*笔联合贷款或银团贷款，至少办理*笔跨区社团贷款，积极支持国家、省级、地方重点项目建设。3.调整营销机制。各行社要认真搞好调查研究，班子成员要亲自上阵，全面摸清辖内产业经营大户和特色经济项目的分布状况、经营规模、市场前景、预期效益和资金需求，二月底之前向办事处上报一份覆盖全面、详实客观的产业经营户和特色经济发展状况调查报告及资金需求预测报告，制定详细、明确的营销计划和营销措施；要坚持分工
34、营销，专业经营，针对辖区的不同情况，责任到人，分片包干，为每一类产业经营户、每一个特色经济项目配备专职营销客户经理；要加快资金投放，对有资金需求、资信良好、符合信贷条件的产业经营户，提高工作效率，加快流程运转，及时予以信贷支持，同时，积极培育潜在客户，为初具规模、前景看好、潜力较大的产业经营户提供政策、市场、产销信息咨询服务、生产经营建议和资金信贷服务。同时，要进一步加强城区业务的拓展，要配齐配强公司业务部的队伍，人数不得少于*人，要理顺公司业务部的管理，职能统一规范、人员统一调配、工资统一考核；一季度各行社要成立个人业务部，加强城区个人业务的拓展，全面建立城镇居民、个体工商户经济档案，发放贷
35、款联系卡，推广个人住房按揭贷款、公务员个人消费贷款、商业门面和住房最高额抵押贷款、个人高端客户信用贷款等品种，特别是按揭贷款，要采取客户经理包片驻点制度，进驻各楼盘的售楼部现场营销。条件成熟后，可借鉴其他股份制银行的经验，在房屋产权交易中心设立专人，帮助客户办理相关手续，减少资料收集的时间。通过加强公司业务部和个人业务部的建设，努力拓展城区市场，确保“两部”贷款营销量占全行社的50%以上。此外，继续加强黄金客户营销考核，联社班子成员、信用社主任、客户经理要层层下达黄金客户营销任务，确保全市农信社黄金客户数量、贷款额度和利息贡献率比上年增长20%以上。（四）严管理、严考核、严追责“三严”并举，千
36、方百计控增量、降存量、化风险。风险管控是银行业永恒的主题。今年，全市农村信用社必须进一步加强信贷风险管理，控制增量，降低存量，全面提高发展质量。1.规范操作，严格管理，控制风险增量。具体就是要做到“三个坚定不移”：一是坚定不移地推行信贷差别化管理。对业务指标恶化、信贷违规严重的基层社坚决取消贷款审批权限。对业务指标不达标、违规放贷和2007年1月1日以后新发放贷款逾期90日仍未收回的信贷人员，要坚决停止其贷款营销权。二是坚定不移地调整贷款担保结构。继续按照信用贷款对象“特定化”、保证贷款条件“严格化”、抵（质）押贷款“常态化”的管理要求，不断调整贷款担保结构。要通过增加抵质押贷款占比，降低信贷
37、资产的整体风险度；对不符合规定的存量信用、保证贷款转化为合规担保贷款的，可以在贷款利率、审批程序、责任划分上给予适当的倾斜，加快调整步伐。三是坚定不移地查处信贷违法违规行为。进一步加强信贷检查力度，及时掌握辖内执行信贷制度和贷款运行中存在的主要问题，严厉查处超权限、逆程序、化整为零发放贷款、发放虚假抵（质）押贷款、账外发放贷款、抽逃抵（质）押物和银行承兑汇票保证金、内外勾结骗取贷款、发放冒名贷款、违规借新还旧和展期、收贷收息不入账、违规发放贷款造成较大损失等违法违规行为。2.重奖激励，严格考核，降低风险存量。一是定目标、定责任、定奖惩。全市农信社要切实改变以往淡季养精蓄锐，旺季背水一战的做法，
38、坚持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈的工作方法，加强不 良贷款清收工作。要迅速制定全年清收工作方案，分解任务，落实到岗、到人，实行工效挂钩，责任清收，据实考核，严格按照省联社和办事处有关不 良贷款清收的奖励办法兑现奖励，实行清收一笔，奖励一笔的办法，谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性。二是强化包片、包社、包户清收责任制。实行联社班子成员包片、机关科室包社、信贷人员包户，层层抓，层层管，层层督。同时，按照班子成员每月800元、机关干部500元、信贷人员300元的标准，实行工资挂钩、责任挂钩、奖励挂钩。三是挖潜力、借外力，多法清收。可通过公开条件、公开标准、公开政策的原则，鼓励内外部人员买断清收
39、；以风险代理的形式，委托律师、村镇干部、司法机构清收；以信用创建和产权改革为抓手，争取行政助力抓清收。特别是*联社，要积极争取政 府支持，争取土地置换等政策，确保在清收工作上有较大突破。*联社和*农合行对损失类贷款要积极申报核销，逐步消化不 良贷款包袱。3.强化约束，严明责任，培育风险文化。风险文化是治社之本、持续发展之基。而风险文化必须通过严明责任来培育。全辖要认真执行信贷管理问责制。根据省联社和办事处的相关规定，明确信贷流程各环节的权限和责任，克服多年来信贷审批，逐级上报，责任一人承担，或名为集体承担实则无人承担的弊端。要认真落实责任贷款赔偿问责制，实行贷款原发放人、决策人登记制度、清收责
40、任登记制度和贷款责任仲裁制度，确保不因干部交流、信贷人员岗位轮换等因素使贷款责任得不到落实。对不符合免责条款的不 良贷款，要严格按照省联社规定，实行追责清收，坚决赔偿到位。凡是在规定期限，未收回也未赔偿到位的，根据省联社和办事处有关文件扣减工资或停职清收。在严明责任的同时，各行社也要积极合理地运用免责条款，凡是符合免责条件的，要及时申报，体现公平性和即时性原则；各级领导干部要积极倡导团队化险，贷款出现风险后，不能责任一追了之，让贷款责任人孤军作战，而是要积极帮助责任人，运用团队的力量，共同化解贷款风险。（五）建渠道、建规则、建体系“三建”同抓，齐心协力增收入、抓规范、降成本。1.收入渠道多元化
41、。一是加强利息收入管理。各行社要进一步完善利率定价机制，合理确定贷款价格，提高收息率。要加强贷款按期结息的监督和管理，严格执行小额农贷按季结息、一般性贷款按月结息制度。二是拓宽中间业务领域。中间业务具有高收益，高附加值、低成本及低风险的优良特征，已成为各大商业银行利润增长的重要来源。今年，在继续做好代收代付业务的基础上，要有计划、分层次、有重点地开发特色中间业务，增加保险代理品种，探索代理销售理财产品、代理国债、代收税款、委托贷款等新的业务品种。要通过扩大福卡发行量，提高活卡率，增加刷卡和ATM跨行交易来增加手续费收入，力争年末实现中间业务收入*亿元。三是做好债市营运业务。资金交易中心要密切关
42、注宏观调控政策变化，在风险可控的前提下，适当扩大资产规模，优化债券结构，力争在资本市场盈利*亿元，最大限度地提高债券业务收益率。2.会计质量标准化。一是稳步实施会计新准则。要根据省联社的部署，按照“充分准备，分步实施”的原则，逐步推行新会计准则，进一步明确和完善财务管理办法、业务操作规程以及科目使用范围和权限，做好报表的衔接和改进工作。二是继续开展会计达标工作。积极开展会计人员指导培训，提高会计质量，规范操作行为，力争*个信用社达到会计一级标准，*个信用社达到二级标准，*个信用社达到标准。二是要切实加强对账管理。建立和落实对账责任制，加强对账检查，及时发现、纠正错账，防范风险。办事处财会部门要
43、对银企对帐情况进行定期检查，定期通报各网点的对帐率，对达不到规定要求的要追究网点负责人和联社分管领导的责任。3.财务管控体系化。一是实施全面成本管理。在银行业竞争加强、服务同质化的条件下，成本管控能力是决定银行长期盈利能力、甚至长期生存能力的主要因素。全体干部员工要纠正成本管理只是财务部门的事、与其他部门无关的错误观念，坚持做到不该花的钱一分都不要花，该花的钱也要精打细算，办事处和各行社都要先从本级做起，作出表率来。二是要充分发挥事后监督中心的作用，切实做到人员、场地、办公设备、制度、程序“五到位”，真正达到查防堵漏、防范会计风险、提升会计核算质量的目的。三是继续抓好会计工作规范化管理，落实会
44、计辅导员包片责任制，坚持会计检查辅导制度和主管会计委派制。（六）治源头、灭苗头、抓大头“三头”落实，坚持不懈抓内控、促合规、保安全。内控管理是银行业发展的基石。俗话说：基础不牢，地动山摇。如果内控管理出现问题，我们的发展就是没有基础的发展，是没有质量的发展，甚至是无法发展。今年，全市农村信用社要以合规文化建设着手，抓好内控风险的源头控制，确保全年无案件、无事故。1.治源头，认真抓好“合规建设年”活动。有章不循的源头就是员工合规意识淡薄。治源头就是要增强员工的合规意识。今年，是省联社的“合规建设年”，主题是“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”。各行社要高度重视，严抓落实，要成立“合规建
45、设年”活动领导小组，迅速制定活动方案，认真抓好宣传启动和学习培训工作，每个信用社、支行都要有学习安排、有学习记录、有学习体会、有学习专栏，让合规理念深入人心，使合规成为日常的行为习惯。同时，积极开展风险排查、经商行为排查以及信贷、财务、人事、风险管理、安全保卫、审计监察、网络科技、资金管理等方面规章制度的落实与整改。要建立合规考核机制，将合规经营纳入绩效考核范围，与业务工作一同量化考核。2.灭苗头，加大违规行为查处力度。一是进一步加大审计稽核力度。对1万元以上新增逾期贷款审计面要达到100%，重要岗位离任、轮岗人员经济审计面达到100%，全辖信用社序时审计面达到100%；同时，选择*家重点信用
46、社进行全面审计，深入解剖。此外，进一步加强对信访案件的核查，实行定人员、定时间、定质量、一包到底的“四定一包”责任制，做到“事实查清、反馈及时、处理有力”。二是要建立违规责任人员预警机制，警示、帮助、引导员工依法合规办事。办事处将牵头组织开办法规制度补习班，建立违规人员电子档案库，从元月一日起，凡出现违规的责任人员，逐一发送违规警示通知书，提醒其迅速整改问题，加强学习，增强自己的规范意识，并针对违规问题写出深刻的检讨，上墙公开，同时实行在岗学习一个星期；二次违规及以上人员必须到办事处补习班接受一次教育，并按照违规次数扣发不同比例的绩效工资。3.抓大头，着力抓好重点环节风险防范。要全面落实重要岗
47、位轮换、干部交流、重点人排查、强制休假等案防措施，深入清查员工参与经商办企业行为。规范承兑汇票、大额贷款、大户存款、社内往来和同业存放等业务的对账管理，适时开展50万元以上贷款以及贴现业务的专项审计。同时，高标准加强安全防范管理，加大安全检查的频率，对发现的安全隐患建立台帐，实行销号整改。要加快远程电子监控建设，充实监控人员，充分发挥监控设施防险、控案、促合规操作的作用。要进一步加强和押运人员的日常管理，严格执行的交接、使用、保管制度。在条件许可下，*、*联社要逐步将现金押运工作移交到押运公司，以转移风险。（七）增效率、强效能、重效果“三效”同求，切实增强执行力、战斗力、竞争力。竞争力等于资源
48、力加上执行力。可以说，执行力的高低决定市场竞争的成败。但目前，我们*农信社执行力严重不足，执行力层层衰减，以致省联社和办事处的许多决策和制度未能得到有效落实。今年，必须把执行力建设是作为全市农信社的重头戏，抓好抓实，提高办事效率，提高工作效能，提升工作效果。1.建立严格的督办体系，提高工作效率。对上级政策、决策、工作部署以及各行社、办事处科室所安排的工作进行全程督办，由综合部门牵头，按月考核销号，对在规定期限内未完成或未落实的，分不同情况分别给予通报批评、罚款、警告等处罚，情节恶劣的要给予行政处分。2.建立高效的执行体系，提高工作效能。各行社要大力推行执行力传达“无缝”对接机制，做到“理念政策
49、化、政策目标化、目标阶段化、阶段日程化”，要注重执行细节，将每一项计划、任务、目标分解到网点、到部门、到个人，通过定时间、定进度、定措施，定思路，定方案等“五定”措施狠抓具体落实。同时，进一步加强执行文化的建设，一方面各级领导干部要以身作则，做好表率作用，为全体员工树立起思想和行为的标杆；要畅通沟通渠道，利用理事长热线、网站论坛，民 主生活会、执行力建设大讨论等不同渠道、不同形式实现管理层与员工之间的双向沟通，做好理念政策的有效传导，及时发现执行中存在的问题，以便适时调整政策、完善制度。另一方面，组织全体员工学习提高执行力、没有任何借口、细节决定成败、把信送给加西亚等相关书籍，并举行一次以执行力建设为主题
