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1、农村信用社网上银行业务管理办法农村信用社联合社农村信用合作社网上银行业务管理办法第一章 总则第一条 为加强对农村信用合作社（以下简称信用社）网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国电子签名法、中国人民银行支付结算办法及中国银行业监督管理委员会电子银行业务管理办法和农村信用合作社网上银行业务章程等相关法律法规及制度规定，制定本办法。第二条 本办法适用于辖内农村商业银行、农村合作银行、县市农村信用合作联社（以下统称县市联社）及营业网点。第三条 信用社网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务，具有账户查询、转账汇款、资金管理等功能。网上银行业
2、务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统进行。第四条 县市联社营业网点为注册客户开通网上银行服务，开通前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。 凡办理网上银行业务的县市联社均须遵守本办法。第二章 基本规定第六条 开办网上银行业务应遵循统一管理、分级经营、确保安全、讲求效益的原则。第七条 网上银行业务实行农村信用社联合社（以下简称区联社）、县市联社、营业网点三级管理。县市联社营业网点负责办理网上银行客户的注册。第八条 开办网上银行业务实行逐级审批制。县市联社开办网上银行业务须向区联社提出业务开办申请，经区联社批准申请后，须持相关材料向当地银行
3、业监管部门报备，并符合当地银行业监管部门的监管要求。第九条 营业网点对网上银行的业务需求（包括特色业务需求），须由县市联社以书面形式提交区联社，由区联社统一研究和组织开发。第十条 区联社负责制定统一的客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格，县市联社按相关规定进行落实。第十一条 网上银行客户是指访问信用社网上银行网站，进行信息查询或办理转账结算等业务的个人、企业和事业单位。网上银行客户按客户身份性质不同，分为企业客户、个人客户；按享有网上银行服务功能不同个人客户又可分为动态口令版客户和专业版客户（证书客户）；企业客户只有专业版客户（证书客户）。动态口令版客户是指客户携带有效身份
4、证件及复印件到县市联社营业网点办理客户注册手续，与营业网点签订网上银行服务协议，从营业网点取得动态口令卡（刮刮卡）的客户。其所能使用功能与证书客户相同，但交易金额单笔限为1000元，单日累计金额为3000元。专业版客户（证书客户）是指客户携带有效身份证件及复印件到县市联社营业网点办理客户注册手续，并与营业网点签订网上银行服务协议，从营业网点取得USB-key的客户。可办理网上查询、转账汇款、网上支付、代理缴费、投资理财等各种业务，但个人客户交易金额单笔不超20万元、日累计最高为100万元，企业客户交易金额单笔不超200万元、单日累计最高为1000万元，单笔交易金额企业客户在额度范围内自行设定。
5、第十二条 网上银行的注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的客户号。在该客户号下可关联多个账户，被关联的多个账户必须是在县市联社营业网点开立的账户，但客户自助下挂账户只有查询功能，如需有交易功能需到营业网点办理手续并签订网上银行客户服务协议。第三章 管理职责第十三条 按照逐级管理、分级经营的原则，县市联社应严格履行工作职责，强化网上银行的业务管理，积极开展业务经营活动。区联社职责：（一）负责制定网上银行发展规划及各项管理制度。（二）负责网上银行系统和网站的运行管理及维护。（三）负责制定和修改信用社统一制式性客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格。（四）负责县市联社开办网上银行业
6、务及各类业务需求的审批。（五）负责网上银行产品的统一研发、测试及上线工作。（六）负责组织网上银行产品的对外统一营销宣传和对内的业务培训。（七）负责网上银行业务风险的评估与管理等。县市联社职责：（一）负责贯彻落实区联社制定的各项规章制度。（二）负责辖内网点开办网上银行业务及各类业务需求的汇总上报。（三）负责辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。（四）负责辖内客户网上交易的资金结算处理。（五）负责辖内网上银行业务操作风险的防范与控制等。营业网点职责：（一）负责引导客户正确使用网上银行产品，并做好临柜业务宣传和业务咨询等解释工作。（二）负责具体办理网上银行业务，并按业务资格、全部或部分正确
7、行使开户网点、受理网点的责任。（三）负责拟定补充协议。开户网点：是指网上银行客户账户开立的营业网点。受理网点：是指接受、审核、处理网上银行客户注册及相关业务申请的营业网点，负责客户资料的管理及办理其他指定业务。企业客户注册时的受理网点为其账户开户网点；个人客户注册时受理网点为县市联社的营业网点。第十四条 区联社各部门切实负起管理网上银行业务的责任。电子银行部负责网上银行业务的统筹管理；科技中心负责网上银行业务正常运转的技术保障；会计部、财务部、信贷部、审计部、资产风险管理部负责协助解决网上银行业务涉及到本部门方面的问题。各相关部门要紧密配合，确保网上银行业务的顺利开展。第十五条 县市联社落实业
8、务主管部门。市场开发部门负责业务拓展，财务部负责业务管理、业务支持，要指定专人负责，每季对辖内网上银行的业务情况进行统计和分析，每年至少组织一次业务检查，并及时将业务统计、分析和业务检查情况上报区联社。第十六条 各营业网点根据操作规程合理安排柜员，熟练进行相关业务操作；网上银行认证证书（刮刮卡、USB-key）作为重要空白凭证需严格管理，切实防范风险。第十七条 网上银行业务纳入全疆业务考核指标体系中考核。区联社主管部门按经营目标，每年年初向县市联社下达网上银行业务计划指标；按季对县市联社网上银行业务发展情况进行统计、分析和通报；每年年末按照农村信用社联合社网上银行业务考评办法对县市联社网上银行
9、业务进行考评，并将考评结果予以公布。第四章 信用社操作人员管理第一节 基本规定第十八条 网上银行管理系统是一个内部管理系统，是为信用社内部人员对网上银行业务进行管理而提供的平台，提供系统管理（网点、柜员管理）、个人客户管理、企业客户管理、交易流水查询、参数管理、操作日志查询、报表数据查询统计、客户服务等功能。第十九条 操作人员是指经过法人单位授权、具有操作代码及密码、能够登录到相应网上银行管理系统进行操作的信用社内部人员。第二十条 所有操作人员使用综合业务系统中柜员号作为登录代码。第二十一条 网上银行管理系统操作人员根据岗位设置的不同，分为管理员和操作员。第二十二条 网上银行管理系统操作人员按
10、权限划分为区级、县（市）级、营业网点三级操作人员。第二十三条 操作人员应按照岗位分离、权限制约的原则进行设置，不得进行串岗、混岗业务操作。第二节 操作人员职责第二十四条 区联社管理员一、负责系统状态的设置和业务参数维护，对本级、下级网点角色进行预设定。具有系统参数管理、工作日初始化、工作日维护、网上银行开/关市维护、个人服务时间维护、企业服务时间维护，应用参数管理、收费项目管理、个人网上银行样式管理、企业网上银行样式管理等模块操作权限。二、负责县市联社网点维护，按照综合业务系统的网点代码进行各级网点的设置和建立，具有“增加”、“修改”、“删除”权限。三、负责县市联社网点管理员维护、有对辖下网点
11、的柜员进行增加、修改、删除、密码重置权限。四、具有在网上银行进行公告发布及管理权限。五、具有对县（市联社）网点个人客户信息、企业客户信息、交易流水、客户操作日志、柜员操作日志、网上银行公告查询权限。 第二十五条 县市联社管理员一、负责营业网点操作人员的维护，具有对辖内网点柜员进行增加、修改、删除、密码重置权限。二、具有对辖内网点个人客户信息、企业客户信息、交易流水、客户操作日志、柜员操作日志、网上银行公告查询权限。第二十六条 营业网点操作员一、负责网上银行客户服务工作，具有进行个人、企业客户开户的录入或复核（授权），对个人客户信息管理（个人基本信息维护、个人账户信息维护、个人网上银行冻结/解冻
12、、个人网上银行注销、个人网上银行认证方式变更、个人网上银行密码重置），对企业客户信息管理（企业基本信息维护、企业账户信息维护、企业用户信息维护、企业网上银行业务维护、企业授权模式维护、企业网上银行管理）。个人、企业证书管理（证书申请、证书管理、证书下载）。进行刮刮卡管理。二、负责交易处理中心工作，包括个人网上银行流水处理（行内转账流水处理、跨行转账流水处理、指定日期预约流水处理、定期定额预约流水处理、批量转账流水处理），企业网上银行流水处理（行内同名转账流水处理、对外转账流水处理、预约转账流水处理、批量转账流水处理、代发工资流水处理、代报销流水处理），预约转账撤销（个人预约转账撤销、企业预约转
13、账撤销）权限。三、具有查询客户信息权限。第二十七条 管理员、操作员的操作权限（角色规则）由区联社统一设定，并根据业务发展需要对定义的角色及其操作权限进行及时调整。管理员在进行柜员管理时，可在规则范围内根据实际适当调整。使用内部管理系统的营业网点至少应配备二名操作人员，并在系统中设置可以相互授权。第五章 证书管理第一节 基本规定第二十八条 信用社网上银行安全证书（以下简称证书）是指由金融认证中心向证书申请人发放的含有申请人特征信息、公钥等有关要素，能够确认申请人唯一身份的一组电子信息。网上银行证书分为个人客户证书和企业客户证书。第二十九条 网上银行证书的存放介质主要是USB-key。USB-ke
14、y应视同重要空白凭证保管，实行专人管理、出入库登记制度。第三十条 个人客户证书和企业客户证书由经办的县市联社发放和管理。受理网点受理申请资料审核合格后办理制证(申请证书)，制证完毕后发放给客户。第三十一条 县市联社和营业网点在进行证书的领用、制作、保管、交接、发放时，必须建立严格的登记管理制度。第三十二条 企业客户证书实行双人制证、双人发放制度。第二节 个人客户证书第三十三条 个人客户证书业务包括证书申请、换发、补发、废止、冻结、解冻、重发两码、下载。第三十四条 选择USB-key需申请证书、下载证书后方可正常使用。证书申请时自动生成两码即授权码和下载码,14天后自动过期,个人客户需在有效期内
15、完成下载,过期需到柜台重发两码后方可使用。第三十五条 个人客户证书介质遗失、损坏时，允许其办理证书冻结。第三十六条 证书补发。受理网点为个人客户办理证书补发，应要求客户提供本人有效身份证件及复印件和至少一个已注册的账户凭证原件，并填写业务申请表，补发后证书有效期不变。客户需下载方可使用。第三十七条 证书换发。个人客户证书有效期为二年，逾期自动失效。客户可在到期日之前一个月内到受理网点办理证书换发手续延长有效期；证书过期也可办理换发手续，换发成功后生成新的有效期；若客户原证书介质仍可使用，客户需在办理换发时一并提供。受理网点办理个人客户证书更新，应要求客户提供本人有效身份证件及复印件和至少一个已
16、注册账户凭证原件，并填写业务申请表。客户需下载方可使用。第三十八条 证书冻结、解冻。受理网点办理个人客户证书冻结、解冻，应要求客户提供本人有效身份证件及复印件和至少一个已注册账户凭证原件，并填写业务申请表。第三十九条 证书废止。更换认证方式或客户要求进行证书废止，应要求客户提供本人有效身份证件及复印件和至少一个已注册账户凭证原件，并填写业务申请表。第四十条 个人注册客户应自行修改USB-key密码（PIN码）。第三节 企业客户证书第四十一条 企业客户证书实际为企业操作员证书，企业客户至少要配备两个操作员。操作员权限可分为管理、录入和授权。第四十二条 根据企业客户的需要，县市联社可为企业每个操作
17、员发放证书，操作员使用证书完成自身拥有的操作权限。企业更换操作人员，证书遗失、损坏、密码（PIN码）遗忘等，需携带相关证件（详见证书补发）到柜台办理更换、补发证书、重置密码手续。若客户原证书介质仍可使用，客户需在办理补办时一并提供。第四十三条 企业客户证书业务须由开户网点受理，业务包括证书申请、冻结、解冻、补发、换发、废止、重发两码、下载，各项业务均已建立登记簿。第四十四条 证书申请。受理网点办理企业客户证书申请，应要求客户提供法人授权委托书（经办人为法定代表人时不用提供，下同），法定代表人、经办人、新增管理员或新增操作员的有效身份证件及复印件，填写业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信
18、息。审核通过后，受理网点进行客户证书申请处理。证书需下载到USB-key后方可正常使用。证书申请时自动生成两码即授权码和下载码,14天后自动过期,客户需在有效期内完成下载,过期需到柜台重发两码后方可。第四十五条 证书冻结。受理网点办理企业客户证书冻结，应要求客户提供法人授权委托书，法定代表人、经办人的有效身份证件及复印件，填写业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信息。审核通过后，受理网点进行证书冻结操作。第四十六条 证书解冻。受理网点办理企业客户证书解冻，应要求客户提供法人授权委托书，法定代表人、经办人的有效身份证件及复印件，填写业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信息。审核通过后
19、，受理网点进行证书解冻操作。第四十七条 证书补发。受理网点办理企业客户证书补发，应要求客户提供法人授权委托书，法定代表人、经办人的有效身份证件及复印件，填写证书补发的业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信息。受理网点审核通过后，具体完成证书补发的处理，补发后证书有效期不变。第四十八条 证书换发。受理网点办理企业客户证书换发，应要求客户提供法人授权委托书，法定代表人、经办人员的有效身份证件及复印件，填写业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信息。受理网点审核通过后，具体完成证书换发的处理。企业客户证书有效期为二年，逾期自动失效。客户应在到期日之前到受理网点办理证书换发手续延长证书有效期
20、；若证书过期也可办理换发手续生成新的有效期。若客户原证书介质仍可使用，客户需在办理换发时一并提供。第四十九条 证书废止。受理网点办理企业客户证书废止，应要求客户提供法人授权委托书，法定代表人、经办人的有效身份证件及复印件，填写业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信息。受理网点审核通过后，具体完成证书废止的处理。第六章 动态口令卡管理第一节 基本规定第五十条 本动态口令卡是指以印有若干字符串的卡片，每张按32个口令计算，口令卡包括序号、服务器认证码、需要刮开的动态口令三部分。用户依次刮开涂层获得密码即可使用，此动码令产品支持双向认证,具有较高的性价比。在使用网上银行过程中，需要输入交易密码
21、时，只需按顺序输入口令卡上的密码即可，每个密码只可以使用一次。口令卡分两部分，第一部分为前三位英文字符，需要支付时，系统在计算机页面上会出现该3位字符，如 “EDF”，然后才是刮开的6位随机数字为密码。前3位的“EDF”就是对钓鱼网站的认证。第五十一条 动态口令卡由区联社统一设计，指定厂商生产，并由县市联社统一向区联社指定的厂商购置。第五十二条 区联社会计部是动态口令卡的管理部门。负责制定管理办法、卡样设计、卡片选型及制卡厂商管理、组织订购等工作。县市联社负责辖内动态口令卡的订购、推广等工作。县市联社营业网点负责动态口令卡的发放、更换等工作。第五十三条 动态口令卡应视同重要空白凭证保管，实行专
22、人管理、出入库登记制度。第二节 柜面业务处理第五十四条 动态口令卡的柜面业务处理包括绑定、解绑及更换。动态口令卡的绑定。个人客户申领动态口令卡应到营业网点办理。办理时应填写农村信用社网上银行个人客户注册申请表或农村信用社网上银行个人客户变更（注销）事项申请表。营业网点审核客户提供的本人身份证件和注册银行卡无误后，向客户收取动态口令卡工本费，绑定并发放动态口令卡。动态口令卡的绑定和发放必须专人审核。第五十五条 动态口令卡的解绑，更换认证方式或应个人客户要求，营业网点可以对已经绑定过的动态口令卡解绑。办理解绑后，原动态口令卡自动作废，由客户自行处理不再收回。第五十六条 动态口令卡的更换。客户更换动
23、态口令卡，应到注册网上银行营业网点办理。营业网点应审核客户填写的变更申请表、身份证件、银行卡以及系统记载内容的完整性、有效性、一致性，审核无误后作相应处理。办理更换后，原动态口令卡自动作废，由客户自行处理不再收回。第七章 个人注册客户第一节 基本规定第五十七条 凡在信用社开立结算账户、信誉良好的客户均可申请成为网上银行客户。第五十八条 个人网上银行客户业务包括：账户查询、转账汇款、资金管理等功能。第二节 业务申请第五十九条 网上银行业务申请处理包括注册、注销、信息变更、暂停服务、恢复服务。客户可在县市联社营业网点办理业务申请。第六十条 个人注册客户办理业务申请的有效身份证件包括身份证、户口簿、
24、军人身份证件及符合人民银行开立结算账户有关规定的有效证件。第六十一条 注册。受理网点办理个人客户注册，应要求客户提供本人的有效身份证件及复印件、账户凭证原件，并填写业务申请表。受理网点审核通过后与客户签订服务协议，进行个人客户注册的处理。第六十二条 注销。客户注销只能由网上银行开户网点办理，应要求客户提供本人的有效身份证件及复印件和至少一个已注册的账户凭证原件，并填写业务申请表。受理网点审核通过后，进行注销处理。应先将个人客户证书作废，再进行注销操作。原客户证书介质（USB-key)不再收回；已收回的，其介质工本费、年费不退还。第六十三条 信息变更。信息变更包括基本信息变更和账户信息变更。个人
25、注册客户可以在网上自助进行部分基本信息的修改。如客户需变更账户信息，应提供本人的有效身份证件及复印件、需变更的账户凭证原件，填写业务申请表，向账户（网上银行）开户网点提出变更申请。受理网点审核通过后，进行信息变更处理。第六十四条 暂停服务。办理个人客户暂停服务，应要求客户提供本人的有效身份证件及复印件和至少一个已注册账户凭证原件，填写业务申请表。受理网点审核通过后，冻结网上银行，进行暂停服务处理。第六十五条 恢复服务。恢复服务由其暂停服务的受理网点办理。办理个人客户恢复服务，应要求客户提供本人的有效身份证件及复印件、至少一个已注册账户凭证原件和原暂停服务打印的业务信息表。受理网点审核通过后，解
26、冻网上银行，进行恢复服务处理。第六十六条 受理网点保管客户申请资料、申请表、信息表、协议各一份；客户领取打印的信息表和协议各一份。客户所有资料归档后（可按客户号排序）专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管和备查。第三节 基本业务第六十七条 网上银行个人客户基本业务包括账户查询、转账、账户密码修改、账户挂失。网上银行对个人注册客户提供的注册账户查询包括：余额查询、明细查询、网上交易流水查询等。第六十八条 网上银行账户查询由个人注册客户凭本人注册证书登录网上银行自助实现。查询的账户必须事先经过注册。第六十九条 办理网上银行业务的营业网点，应受理客户打印账户明细和网上交易流水的业务要求。第七十条
27、 网上银行转账由个人注册客户凭本人注册证书登录网上银行自助实现。该功能的实现条件是：账户转出方必须是注册账户，账户转入方可为注册或非注册账户。网上银行个人客户转账结算按照交易范围不同分为个人行内转账和个人跨行转账两种。个人行内转账是指收款方账号为农信社的账户的转账；个人跨行转账是指收款方账号为除农信社账户之外的其他账户的转账。个人客户转账业务实行实时到账方式，行内转账实行724小时实时到账，跨行转账是通过中国人民银行大、小额渠道发起，只有大、小额系统工作时间才可到账。若转账过程中由于各种原因未到账，有挂账时须由人工参与解决。实时转账是指转账指令发起后，款项即时结算的转账。第七十一条 网上银行对
28、个人注册客户的实时转账，以现有异地转账存入业务为基础，其会计核算纳入异地转账存入进行处理。第七十二条 网上银行为个人客户提供账户挂失功能，网上挂失属口头挂失。该功能由个人注册客户凭本人注册账户和登录密码登录网上银行自助实现。挂失成功后，客户还必须5日内到营业网点补办书面挂失手续，否则到期自动撤消挂失。办妥书面挂失手续后，营业网点根据客户申请为客户办理解除挂失或补领新账户凭证（银行卡或存折等）等业务。网上银行账户书面挂失生效后，系统不自动撤销挂失，持卡人不能自助进行账户的撤销挂失。第八章 企业注册客户第一节 基本规定第七十三条 凡在信用社开立个体户支票户、单位支票户、财政活期账户的企业、事业单位
29、，可向账户开户营业网点提出注册申请、经审核通过后，均可成为网上银行企业注册客户。网上银行以客户证书及密码作为确认企业注册客户登录身份的依据。第七十四条 网上银行企业注册客户业务包括：业务申请、基本业务、集团理财、代收代付业务等。第二节 业务申请第七十五条 网上银行企业业务包括注册、注销、信息变更、暂停服务、恢复服务。办理企业业务的受理网点必须是其开户网点。第七十六条 企业办理企业注册客户申请时，提供的有效证件包括企业营业执照、事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等人民币银行结算账户管理办法规定的证件。第七十七条 注册。办理企业、事业单位注册，受理网点应要求客户提供其有效证件原件及复印件，法
30、人授权委托书（法定代表人办理时不需，以下同），以及法定代表人、经办人、管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件，并填写申请表。受理网点审核通过后，与客户签订服务协议，完成企业客户注册的处理。第七十八条 注销。受理网点须是办理企业客户注册的受理网点。办理企业客户注销，受理网点应要求客户提供法人授权委托书，法定代表人、经办人有效身份证件原件及复印件，填写业务申请表，并填写已注册账户的账户信息。受理网点审核通过后，完成企业客户注销的操作。受理网点应先办理企业客户的操作员证书作废，再进行注销处理。原客户证书介质（USB-key）不再收回；已收回的，其介质工本费、年费不退还。第七十九条 信息变更。信息变
31、更包括基本信息、注册账户信息、授权模式、网上银行业务、企业用户。受理网点须是办理企业客户注册的受理网点，受理网点办理客户信息变更，应要求客户提供法人授权委托书(若经办人为法人则不需提供)，法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件，填写业务申请表。审核通过后，完成企业客户的信息变更处理。第八十条 暂停服务。受理网点办理企业客户暂停服务，应要求客户持法人授权委托书(若经办人为法人则不需提供)，法定代表人、经办人的有效身份证件及复印件，填写业务申请表，并至少填写一个已注册账户的账户信息。受理网点审核通过后，完成企业客户暂停服务处理。第八十一条 恢复服务。受理网点须是办理企业客户暂停服务的受理网点
32、。受理网点办理企业客户恢复服务，应要求客户提供法人授权委托书，法定代表人、经办人有效身份证件及复印件、及原暂停服务打印的业务信息表，填写业务申请表，并填写已注册账户的账户信息。受理网点审核通过后，完成企业客户的恢复服务处理。第八十二条 受理网点负责保管客户全套申请资料、申请表、信息表、协议各一份，客户所有资料归档后（可按客户号排序）专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管和备查。第三节 基本业务第八十三条 网上银行企业基本业务包括账户查询、转账。网上银行为企业注册客户提供的注册账户查询包括余额查询、明细查询、网上交易流水查询等。第八十四条 网上银行为企业注册客户的注册账户提供转账结算功能。该
33、功能的实现条件是，账户转出方必须是注册账户，账户转入方可为注册或非注册账户。一、网上银行转账结算按照交易对象不同分为企业内部转账和企业对外转账两种。二、企业内部转账是指企业网上银行客户本单位注册账户之间的转账。三、企业对外转账是指满足上述功能实现条件、企业内部转账以外的其它账户之间的转账。企业转账业务按照范围不同分为行内转账和跨行转账。企业行内转账是指收款方账号为信用社账户的转账；企业跨行转账是指收款方账号为除信用社账户之外的其他账户的转账。企业注册客户转账业务实行实时到账方式，行内转账实行724小时实时到账，跨行转账是通过中国人民银行大、小额系统、农信银渠道进行处理，只有大、小额系统和农信银
34、系统工作时间才可到账。若转账过程中由于各种原因未到账，有挂账时须由人工参与解决。实时转账是指转账指令发起后，款项即时结算的转账。网上银行对企业客户实时转账业务的处理，行内转账以综合业务系统异地通存业务进行处理，跨行转账以人民银行大额系统、小额系统、农信银系统为渠道进行处理。第九章 收费管理第一节 基本规定第八十五条 网上银行收费是指信用社为客户提供网上银行服务而收取的费用。第八十六条 网上银行收费对象为通过网上银行办理业务的各类客户，包括个人注册客户和企业注册客户等。第八十七条 网上银行收费实行区联社统一管理，并负责制订农村信用社网上银行金融服务价格标准以及不同时期收费政策。第八十八条 县市联
35、社负责贯彻落实区联社制订的网上银行收费政策及价格标准，收集辖内对网上银行收费工作的意见，并以书面形式向区联社报告。第八十九条 营业网点负责公告有关收费服务项目和收费价格，向县市联社报告收费价格执行情况及特定客户收费优惠情况；办理具体的网上银行收费业务；并做好对客户的宣传解释工作。第九十条 网上银行客户未按时支付有关费用，营业网点可按有关协议终止向其提供相关的网上银行服务。第九十一条 网上银行收费项目与收费标准须通过网站、营业网点或其他媒体进行公告。第二节 收费项目第九十二条 网上银行收费项目包括工本费、手续费、年服务费、交易费等。工本费是指USB-key、刮刮卡等专用介质的成本费用。手续费是指
36、县市联社为客户办理证书冻结、补发等业务时，向客户收取的非金融性交易费用。年服务费是指网上银行注册客户认证证书等年度服务费用。交易费是指县市联社为客户提供转账服务时向其收取的交易服务费用。第三节 收费方式与会计核算第九十三条 网上银行收费采取手工外收和系统自动扣收两种方式。手工外收的费用在客户办理业务时收取，包括工本费、手续费；系统自动扣收费用在客户交易时自动扣收，如交易费、年服务费。对系统暂不能自动进行扣收时，须采取手工方式收取。第九十四条 客户证书补发时若需重新申请证书介质，只收取工本费。工本费由受理网点收取，交易费由付款账户开户网点收取。已收取的费用不得退还客户。第九十五条 通过网上银行办
37、理业务收取的各项费用，分别纳入“网上银行业务收入”相关的会计科目进行核算，具体另文规定。第四节 收费优惠第九十六条 区联社根据业务发展需要，可以出台收费优惠政策。县市联社制定的收费优惠政策在实施前必须报区联社审批同意。第十章 安全管理第一节 基本规定第九十七条 网上银行业务管理部门负责网上银行相关业务安全制度的制定和监督落实。第九十八条 网上银行系统各级管理员和操作人员必须按照网点设置规定履行各自职责，严格遵守相关规定办理各项业务。各营业网点应加强对网上银行网点操作人员的管理，更换操作人员应及时办理有关手续。第九十九条 县市联社网上银行操作人员要严格执行分级权限管理制度和业务分离制度，在各自权
38、限范围内严格操作并强化岗位的约束机制，录入与审核职责分离。第一百条 客户办理网上银行业务，填写的申请表、信息表、授权书等内容不得涂改。第一百零一条 受理网点接受客户网上银行业务申请时，必须坚持“三核对”，即：核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符；通过系统核对客户密码或直接核对账户预留印鉴；核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符。第一百零二条 网上银行业务机具不得安装游戏或其他与业务无关的软件，未经检测的电脑存储介质不得在网上银行业务机具上使用。网上银行各级操作员不得上网浏览与业务无关的网站。第一百零三条 严禁县市联社
39、员工擅自将客户资料或信用社内部资料外传出去。第二节 业务监控和应急处理第一百零四条 网上银行业务监控是指对网上银行交易及相关业务活动进行的监控，目前网上银行业务监控主要通过登录内部管理系统进行。第一百零五条 县市联社内部管理系统操作人员负责定期或不定期登录系统，查询有关客户信息及交易信息，实施对注册客户日常交易的业务监控。第一百零六条 县市联社应指定至少一名稽核员对网上支付系统进行监控，具体负责查询辖内网上支付网点、操作人员信息；查询辖内网上操作员信息；查询辖内营业网点的审计日志等。第一百零七条 县市联社在实施业务监控的过程中，发现可疑信息或客户对交易有疑义的，要及时进行核查和处理，并提醒客户
40、采取必要防范措施。对影响网上银行业务系统正常运行的突发事件，应在第一时间通知客户服务部门，做好客户的解释工作，避免给县市联社和客户造成损失。第十一章 自律监管与检查第一百零八条 县市联社应建立网上银行业务的自律监管与检查制度，并纳入全辖综合业务自律监管与检查的统一管理。第一百零九条 网上银行自律监管与检查的主要内容包括岗位制约、客户资料检查、业务处理结果检查、客户证书管理检查等。岗位制约：具体包括受理网点录入、复核岗位分离，证书保管与证书制作岗位分离等的执行情况。客户资料检查：具体包括企业客户、个人客户办理注册、注销、信息变更、冻结、解冻证书、补发证书、换发证书、废止证书等申请资料是否完整、规
41、范。业务处理结果检查：具体包括与受理网点有关的注册、注销、变更、证书管理等业务处理结果是否规范，是否与客户申请内容一致。客户证书管理检查：具体包括企业注册、个人注册客户的客户证书的制作、发放、保管等环节是否规范。第一百一十条 网上银行自律监管与检查应坚持“全面检查和专项检查相结合，定期检查与不定期检查相结合，自我检查与交叉检查相结合”的原则。第一百一十一条 自律监管与检查应采取调阅客户档案、查阅各类登记簿、清点客户证书、现场问讯或观看注册操作等方式进行。第一百一十二条 网上银行自律监督与检查的步骤：一、实施检查。事前形成检查提纲与方案，并通过人员培训提高检查效率。检查过程中按检查方案认真实施，
42、并及时将检查的结果与被检查单位沟通，掌握业务办理的真实状况。二、整理登记。检查完毕后填写相关检查登记簿一式两份，分别由被检查单位和同级的稽核部门留存。三、形成检查报告。报告的主要内容包括检查的业务和时间、范围，发现的问题以及整改建议和处理意见。四、下发意见书。根据检查结果和检查中发现的问题将处理意见和整改建议正式形成意见书下发，并限期改正。五、建立检查档案。检查结束后建立检查档案，内容包括检查记录、自律检查登记簿、监管报告、处理意见及整改意见书。六、区联社每年至少开展一次业务检查，检查面不低于30%；县市联社每季度至少开展一次业务检查，检查面100。第十二章 附则第一百一十三条 本办法由区联社负责解释和修订。第一百一十四条 本办法自下发之日起执行。
