农村信用社考试题总结.doc

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1、1、按贷款风险分类法，贷款可分为 正常、 关注、 次级、 可疑 、 损失 五类。2、农户小额信用贷款采取一次核定、 随用随贷、 余额控制 周转使用的管理办法。3、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有抵押、质押、定金、留置。4、根据河南省农村信用社抵债资产管理办法的规定，农村信用社债权应首先考虑以 货币形式 受偿，从严控制 以资抵债 。5、信贷管理体系中贷款管理委员会应由农村信用社 信贷 、客户 、风险资产 、财会 、法规 等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。6、在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将 调查 、审查 、审议 、经营管理 等环节职责分解。7、根据河南省农

2、村信用社信贷管理基本制度对客户统一授信管理的规定，客户信用等级暂分为AAA、 AA 、A 、B、C级。8、抵债资产包括 动产、不动产 、其他资产三大类。9、根据河南省农村信用社信贷管理基本制度，按照“横向平行制约”原则，设立 客户部门 和 信贷管理部门 。10、根据河南省农村信用社社团贷款管理办法，以单独核算的农村信用社为单位筹组社团贷款，各成员社对社团贷款客户贷款的比例按单一客户不得超过法人社资本金总额的 30% 掌握。二、单项选择 1、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 C 。A、30 B、20 C、25 D、352、票据贴现的贴现期限最长不得超过B ，贴现期限为从贴现之

3、日起到票据到期日止。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、一年3、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷期限的A；长期贷款展期期限累计不得超过A。A、一半， 3年 B、一半， 2年C、三分之一，3年 D、三分之一，2年4、借款人应符合的条件之一是：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的 B 。 A、40 B、50 C、60 D、305、借款人和担保人依法宣布破产，进行清偿后，未能还清的贷款应由原贷款科目调入 D 科目。A、正常贷款 B、逾期贷款 C、呆滞贷款 D、呆帐贷款6、信用社的呆账准备金，按年末风险资产余额

4、的 A 。 A、1差额提取 B、15差额提取 C、2差额提取 D、3差额提取7、根据河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)经营信用社客户部门(岗)要在每笔信贷业务到期前 C 天，填制信贷业务到期通知书。 A、5 B、10 C、20 D、30 8、客户部门在信贷业务发生后 C 日内进行首次跟踪检查。 A、7天 B、10天 C、15天 D、30天 9、自营贷款期限最长一般不得超过 C 年，超过的应报中国人民银行备案。 A、8年 B、9年 C、10年 D、15年 10、贷款展期的，是否应征得保证人同意? D A、应征得保证人同意 B、无须征得保证人同意 C、口头同意即可 D、书面同意 11、抵押物

5、登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以B 的内容为准。 A、合同约定 B、登记记载 C协商 D、法院裁定 12、办理抵押贷款时，贷款额不得超过抵押物评估变现值的 A 。 A70 B、80 C、85 D、90 13、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效 B 。 A、有效 B、无效 C、不一定无效 D、情况不清，不能确定 14、根据河南省农村信用社信贷管理基本制度， D 是农村信用社对外签订信贷合同的经办部门。 A、贷管理部门 B、贷管会 C、主任 D、客户部门 15、根据河南省农村信用社抵债资产管理办法的规定，裁定(决)接收

6、的抵债资产实行 C 制。A、审批制 B、咨询制 C、备案制 D、口头批准制 16、易毁损、贬值快的日用消费品、生产资料、交通工具等抵债资产，自取得之日起 C 内处置毕。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 17、抵债资产处置原则上采取 B 的方式。 A、私自拍卖 B、公开拍卖 C、协议转让 D、自行处理 18、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任? A 。 A、只对物的担保以外的债权承担保证责任 B、只对物的保证以内的债权承担保证责任 C、对所有贷款承担保证责任 D、以上全对 19、公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。根据我

7、国担保法规定，质押合同生效时间为 D 。 A、贷款合同签订之日 B、质押合同签订之日 C、权利凭证交付之日 D、向登记机构办理出质登记之日 20、不允许设定抵押权的是 B 。 A、机器设备 B、国有土地所有权 C、存货 D、房产三、多项选择 1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循 ABCD 原则。 A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用2、按贷款的方式分类，贷款可以分为一-。 A、信用贷款 B、担保贷款 C、票据贴现 D、委托贷款 3、贷款人应当建立 AB 的贷款管理制度。 A、审贷分离 B、分级审批 C、一次核定 D、随用随贷 4、应当根据借款人的、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信

8、用等级。 A、领导者素质 B、经济实力 C、资金结构 D、履约情况 5、担保贷款，分为。 A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、票据贴现 6、贷款有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。 A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的； B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的； C、贷款人违反规定代垫委托资金的； D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的； 7、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是 ABCD 。 A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。 B、登记顺

9、序相同的，按照债权比例清偿。 C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。 D、抵押物登记的先于未登记的受偿。8、办理质押贷款，贷款额不得超过动产质押物变现值的 A ，一般不得超过权利质押凭证面值的 D 。 A、70 B、80 C、85 D、90 9、农村信用社贷款应当坚持 ABD 的经营原则。 A、效益性 B、安全性 C、稳健性 D、流动性 10、贷款“三查”制度是指 ABC 。 A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查 11、借款人有下列哪些情形，农村信用社可以停止发放借款ABCD 。

10、 A、经营不善，严重恶化 B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C、丧失商业信誉 D、未按约定的借款用途使用借款 12、下列哪些贷款应列入呆滞贷款? ABC 。 A、借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格 B、借款人虽未依法终止法人资格，但生产经营活动已停止，借款人已名存实亡 C、借款的经营活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，亏损严重并濒临倒闭 D、企业有明显的逃废债行为 13、河南省农村信用社信贷管理基本制度中所指信贷业务包括： ABCD 。 A、本币贷款 B、承兑 C、外币贷款 D、贴现 14、对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到ABCD。 A、授信主体统一 B、标

11、准统一 C、内容统一 D、对象统一15、根据河南省农村信用社信贷管理基本制度，信贷业务经营和管理实行 A 和 C 制度。 A、主责任人 B、第一责任人 C、经办责任人 D、第二责任人 16、在信贷业务办理过程中，下列哪些人员为主责任人 ABCE。 A、调查 B、审查 C、审批 D、承办信贷员 E、经营管理 17、根据河南省农村信用社信贷管理基本制度 A 和 C 是不良资产的监测管理部门，负责对不良贷款真实性和准确性进行实时监控。 A、信贷管理部门 B、稽核部门 C、风险资产部门 D、客户部门 18、除法院、仲裁机构判定(决)外，协议接收的在建工程，必须同时满足下列哪些条件 ABCD 。A、信用

12、社贷款总额占在建工程项目实际投资总额的50以上B、已全额缴纳土地出让金。 C、工程项目用地规划许町证、建设规划许可证、开工许可预售许可证等“四证”齐全。 D、在建工程已完成项目投资额的90以上。 19、凡法人信用社接收及处置抵债资产损失在 A 万元以上的，处置后 C 个工作日内须向县联社备案。 A、5 B、10 C、15 D、20 20、抵债资产接收主要有 C 和 D 两种方式。 A、判决 B、调解 C、裁定(决) D、协议 21、要妥善保管抵债资产，根据抵债资产的类别、特点等采取 C 和 D 方式。 A、代理 B、自用 C、自管 D、托管 22、接收的抵债资产原则上应当在接收后 B 内处置完

13、毕，最长处置期不能超过 D 。 A、6个月 B、8个月 C、9个月 D、一年 23、下列哪些物品为不得接收的抵债资产 ABC D。 A、土地所有权 B、学校 C、医疗卫生设施 D、依法被查封、扣押、监管的财产 24、下列哪些权利可以质押 ABCD 。 A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票 C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权 D、依法可以质押的其他权利。 25、担保法规定，根据抵押物的不同特性，抵押合同分别自AC 之日起生效。 A、登记 B、签章 C、签订 D、移交 26、企业法人的分支机构担任保证人，未经企业法人书面授权时，将产生的法

14、律后果及法律责任的表述中，符合法律规定的有 BD。 A、保证合同有效 B、保证合同无效 C、债权人有过错的，企业法人不承担民事责任 D、债权人无过错的，企业法人应当承担相应的民事赔偿责任 27、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：ABCD 。 A、商业银行的董事 B、监事C、管理人员 D、信贷业务人员 28、根据担保法的规定，不列各项属于留置担保范围的有 A、 主债权的利息 B、违约金 C 、已留置物保管费用 D、实现留置权的费用 29、根据担保法的规定，保证的方式有 AC 。 A、一般保证 B、特别保证 C、连带责

15、任保证 D、共同责任保证四、判断 1、委托贷款中，贷款人即为委托人，只收取手续费；不承担贷款风险。 ( F ) 2、特定贷款系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。 ( T ) 3、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 ( T ) 4、借款人将债务全部或部分转让给第三人时，不必取得贷款人的同意。 ( F ) 5、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。 ( T ) 6、长期贷款系指贷款期限在5年(含5年)以上的贷款。( F ) 7、信用社取得的抵债资产在变现前

16、所发生的与之相关的收入或支出，分别计人营业外收支。 ( T ) 8、信用社取得的抵债资产当即变现的，净收入低于贷款本金时，净收入与贷款本金之间的差额作为呆账，经批准后冲减呆账准备；同时将应收利息冲减当期利息收入(仅指表内应收利息冲减当期利息收入)。 ( T )9、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。 ( T ) 10、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。 ( T ) 11、贷款人不按合同约定按期发放贷款的，可以不付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。 ( F ) 12、借款人提前

17、归还贷款的，应当与贷款人协商。 ( T ) 13、未经人民银行批准，任何人不得豁免贷款。除人民银行批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。 ( F ) 14、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同。明确原贷款债务的清偿责任。 ( T ) 15、一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。 ( T ) 16、信贷资金不得用于财政支出。 ( T ) 17、贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报中国人民银行当地分支机构备案。 ( T ) 18、主办行包资金，按规定有计划地对借款人提供贷款，必要的信息咨询、代理等金融服务。 ( F ) 19、除国务

18、院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 ( T ) 20、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。 ( T ) 21、经人民银行许可办理贴现业务的农村信用社，一般只开展银行承兑汇票贴现业务。 ( T ) 22、对中长期项目贷款，由省联社组织评估。 ( F ) 23、或有资产业务到期不能履约的款项，从到期日次日起转人相应逾期贷款科目。 ( T ) 24、除人民银行(或监管部门)批准外，不得发放从事有价证券、期货等投资的信贷。 ( T ) 25、跨县(市、区)信用社与信用社、信用社与联社之间可以组成社团发放贷款。 ( F ) 26、信用社取得的抵债资产按其共同确定的价值能够抵偿借款本

19、息(含表内外利息)的，借款合同、担保合同终止，不足偿还全部借款本息的差额，信用社应依法继续追索，直至借款本息全部收回。 ( T ) 27、抵债资产接收后，要及时将抵债资产有关要素录入信贷管理系统。 ( T ) 28、抵债资产不得自用，确需自用的可以向联社报告后自用。( F )五、筒答 1、什么是保证贷款? 答：指按照中华人民共和国担保法规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款，信用社原则上不得发放保证人承担一般保证责任的保证贷款。 2、什么是抵押贷款? 答：指按照中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款

20、。 3、什么是质押贷款? 答：指按中华人民共和国担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 4、什么是票据贴现? 答：是指贷款人以购买借款人未到期商业汇票的方式，向持票人融通资金的一种行为。 5、简述办理信贷业务基本程序。 答：客户申请一受理与调查审查审议审批(咨询)签订合同提供信用一信贷业务发生后管理信用社收回。 6、什么是抵债资产? 答：是指农村信用社在依法行使债权或担保物权时，因债务人、担保人无法以货币资金偿还信用社债务，经协商或经法院判决(裁定)、仲裁机构裁定接收的债务人、担保人用以抵偿所欠农村信用社债务的非货币性资产。 7、什么是最高额抵押? 答：是指抵押人

21、与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 8、有哪些情形保证人不承担民事责任? 答：(1)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。(2)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。 9、商业银行贷款，应当遵循哪些资产负债比例管理的规定?答：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 10

22、、保证合同应当包括哪些内容? 答：保证合同应当包括以下内容：(1)被保证的主债权种类、数额；(2)债务人履行债务的期限；(3)保证的方式；(4)保证担保的范围；(5)保证的期间；(6)双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。一、填空题 1、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要，坚持效益性.安全性.流动性的原则。 2、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。 3、目前开展的国家助学贷款工作，实行“四定”政策，即定学校、定范围、定额度、定银行。 4、按照人民银行的规

23、定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 5、从2002年起，人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理 ，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。 6、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。 7、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。 8、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。 9、票据贴现系指贷款人以购买借款人票据持有人未到期商业票据的方式发放的贷款。 10、信用社的贷款程序为：贷款申请，评估借款人的信用等级，贷款调查、贷款风险评估，贷款审批，签订借款合同，

24、发放贷款，贷后检查和贷款收回。 11、短期贷款系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 12、票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，从贴现之日起到票据到期日止。 13、经批准展期贷款的展期加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息按照新的期限档次利率计收。 14、信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性。 15、信用社不良贷款管理实行“新老划段、明确责任、两级管理、共同清收”的原则。 16、抵债资产系指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。 17、农村信用社客户经理是为客户综合提供存款

25、、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。 18、授权人、转授权人、受权人必须是合法的法人或者具有经有权部门批准的从事授权业务的法定资格的自然人。 19、贷款展期按照“谁批准发放、谁批准展期”的原则办理。 20、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于120%。 21、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%。 22、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定贷款利息收回率指标不得低于90%。 23、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定贷款质量指标逾期贷款比例不得超过8%；呆滞贷款比例不得超过5%；呆帐贷款比例不得超过2

26、%。 24、抵押贷款到期前10天，贷款调查要向借款人、抵押人发出借款到期通知书，并收回回执。 25、抵押贷款的额度(借款本息)一般不得超过抵押物品价值的70%。 26、按贷款期限划分为贷款种类可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 27、担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。 28、贷款按形态划分可分为正常贷款和不良贷款。 29、准备金余额与各项存款余额的比例减去法定存款准备金比例不低于3%。 30、流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%。 31、流动比率是用来衡量企业短期偿债能力的指标。对债权人来说，此项比率越高越好，因比率越高，债权越有保障。 32、贷后检查的方法分为跟踪检查

27、、定期检查和不定期检查。 33、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。 34、借款合同担保是为了促使借款人按期足额履行还本付息义务，保障贷款人的债权不受损害，而由贷款与担保人依照法律规定设立的某种法律形式。 35、法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权力和承担民事义务的组织。 2 农村信用社信贷业务考试题 36、贷款逾期(含延期后逾期)，借款人无力偿还，信用社可根据担保合同的规定，有权向担保人收取贷款本息。 37、商业银行法第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营

28、原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 38、低押物的合法性是指抵押物必须是国家规定可以抵押的财产，同时又是抵押人有权处分的财产。 39、抵押物的流动性是指抵押物能在市场上较容易地实现其价值。 40、抵押物的稳定性是指抵押物能使用或保存不会使其价值急剧降低的财产。 41、动产质押是债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 42、中华人民共和国民法通则第二十六条规定：公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。 43、国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。 44、中国

29、人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率由中国人民银行总行确定。 45、农村信用社各项贷款利率的最高上浮幅度，现行政策为50。 46、资产费用率是费用总额与资产平均余额的比率。 47、核销后的呆帐贷款实行内销外挂的管理办法，由税务部门、信用社内部掌握，对外不宣传、不公布，不退还原始借据。 48、拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于4%。 49、拆入资金包括:银行业拆入、金融性公司拆入、调入资金。 50、拆出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金。 51、资金头寸可分为时期头存和时点头寸两种。 52、影响时期头寸余缺的主要因素有：存款增减额，贷款增减额，

30、资金拆出、资金拆入增减额，其他资金增减额。 53、要根据资金余缺情况，合理调度资金。当头寸短缺时，可以通过组织存款、拆入、调入资金等措施增加负债，也可以压缩信贷资产或调整资产结构。 54、当资金头寸宽松时，则视为资金没有得到充分运用，相应采取扩展资产业务，扩大资金有效运用等办法加以平衡。 55、流动资产对资产总额的比率越高，说明信用社资产的流动性越强，其安全性就越大，但经营效益相对较低。 56、信贷资产质量分析的方法主要有两种：一种是定量指标分析，一种是比较分析法。 57、贷款占用形态按照现行的分类方法分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款四种形态。 58、不同贷款形态的占比应依正常贷款、

31、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐的顺序递减，其中正常贷款比例应在85以上，逾期贷款比例应在8以下，呆滞贷款比例应在5以下，呆帐贷款比例应在2以下。 59、应收帐款周转率反映了企业应收帐款变现速度的快慢及管理效益的高低。企业应收帐款周转率越高越好，周转率高，周转天数少，说明企业应收帐款回收状况好，不易发生坏帐损失。 60、贷款利息偿付率是指借款企业偿还贷款应付利息的比例。偿付率越高，反映借款企业的信用程度越好，经营效益也越高。 61、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。 62、合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所，标的，数量，质量，价款或者报酬，履行

32、期限、地点和方式，违约责任，解决争议的方法。 63、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成信贷资金管理的基本原则是立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。 64、合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的，因故意或者重大过失造成对方财产损失的。 65、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。 66、除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 67、贷款人受理借款人申请后，应当对价款人的信用等级以及价款的合法性、安全性、营利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷

33、款的风险度。3 农村信用社信贷业务考试题 68、贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任。 69、贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度。 70、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 71、未经国务院批准，任何人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。 72、贷款人在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。 73、信贷部门负责不良贷款的催收，稽核部门负责对摧收情况的检查。 74、各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等

34、金融业务。 75、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。 76、中国人民银行对金融机构再贷款按合同利率计息，遇利率调整不分段计息。 77、金融机构违反国家法律和利率政策而多收的贷款利息以及个人、法人及其他组织因金融机构违规而少付的贷款利息，不受法律保护。 78、信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。 79、比例管理是指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。 80、资产负债比例管理指标主要包括资本充足率、存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比例、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例、股东贷款比例和贷款质量比例。 81、

35、持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票，持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。 82、金融机构通过银行信贷登记咨询系统查询的借款人资信情况，不得向第三方透露。 83、金融机构遗失借款人贷款卡，查验借款人贷款卡时间超过五个工作日，由中国人民银行责令改正，并处以五千元以上一万元以下罚款。 84、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额不得超过确认数额的90。 85、贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由贷款人承担责任。 86、贷款到期后，借款人有权处理质押物，无须出质

36、人的印章和设质的密码，实现的费用由借款人承担。 87、农村信用社农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，信用社对联合小组成员提供的贷款。 88、借款人因客观原因，暂时无力归还借款本息，需要延长还款时间，经贷款人审查批准，可办理借款展期。 89、借款不能按期归还，经贷款人认定符合展期条件批准后，只能展期一次。 90、短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过的一原贷款期限半，长期贷款展期不得超过三年。 91、抵押担保是以财产设定担保，抵押担保关系的参加人可以是债权人和债务人，设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。 92、质押担保就是设定质权为债权提供担保。贷款担

37、保的方式有：保证、抵押、质押。 93、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。 94、贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。 95、按中国人民银行贷款分类指导原则第三条、第四条的规定，贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。 96、签订借款合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 97、权利质押是债务人或者第三人将权利凭证移交债权人占有，将该权利作为债权的担保。 98、贷款发放由借款人填写借款凭证，借贷双方在借款凭证上签字盖章后，交会计部门审查，处理帐务、划转资金。 99、借款人系指

38、从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人，其他经济组织、个体工商户和自然人。 100、自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 4 农村信用社信贷业务考试题 二、简答题 1、农村信用社贷款的原则是什么？ 答：农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。 2、按贷款方式划分的贷款种类有哪些？ 答：贷款通则第九条规定有信用贷款、担保贷款和票据贴现。 3、贷款展期的规定有哪些？ 答：(一)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展

39、期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。 (二)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规定的除外。 4、流动资金贷款分哪几类？ 答：中国人民银行下发的关于合理确定流动资金贷款期限的通知规定，流动资金贷款分为：(一)临时贷款：期限在三个月以内，主要用于企业一次性近货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金的不足。(二)短期贷款：期限在三个月以上至一年以内，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。(三)中期贷款：期限在一年

40、至三年，主要适用于企业正常生成经营中经常占用的资金需要。 5、次级类贷款的特征有哪些？ 答：(一)借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金。 (二)借款人不能偿还对其他债权人的债务。(三)借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿。(四)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款。(五)借款人经营亏损，净现金流量为负值。(六)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。 6、贷款调查的内容有哪些？ 答：(一)调查借款人的信用等级，(二)调查借款人的合法性，(三)调查借款人的安全性，即借款人能否按期、足额归还贷款本息。(四)调查借款人的营利性，即借款企业的营利能力。(五)核查借款担保状况

41、，包括保证人的保证能力和抵(质)押物的合法性、真实性。(六)测定贷款风险度。 7、借款合同的必须条款有哪些？ 答：借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。 8、贷后检查中发现违约情况如何处理？ 答：(一)贷款人应以书面形式通知借款人，责成借款人限期改进。(二)贷款人对其部分或全部贷款加收利息。(三)贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款。(四)贷款人提前收回部分或全部贷款。 9、贷款展期怎样处理？ 答：(一)借款人提交借款展期书面申请，说明贷款展期的理由、金额和期限。(二)若是担保贷款，还应由保证人、抵

42、押人、出质人出具同意展期的书面证明。(三)贷款人对展期贷款的原因、合规性进行审查。(四)借贷双方签订借款展期协约书，并办理延长保证、抵押、质押手续。 10、商业银行经营的“三性”、“四自”原则是什么？ 答：商业银行法第四条第一款规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 11、签订借款合同应具备哪些要素？ 答：商业银行法第三十七条规定：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 12、贷款担保的方式有哪些？ 答:贷款担保的方式有保证、抵押、质押

43、等。 13、哪些人可以作为保证人？ 答：具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以作保证人。 14、哪些财产不可以作抵押？ 答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。 5 农村信用社信贷业务考试题 15、抵押担保的范围是什么？ 答：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 16、哪些权利可以质押？ 答：(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；(二)依法可以转让的股份、股票；(三)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；(四)依法可以质押的其他权利。 17、什么是个体工商户? 答：中华人民共和国民法通则第二十六条规定：公民在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的，为个体工商户。工商户可以起字号。 18、什么是法定利率？ 答：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总