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1、1、票据金额以（中文大写）和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。2、借记卡持卡人在ATM上的取款，每卡每日累计提款不得超过（20000）元人民币。3、柜员在办理现金业务必须在有效的（监控）和（客户的视线内），做到当面点准、一笔一清、一户一清 。 4、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括 （匿名存储）， （利用银行贷款掩饰犯罪收益），控制银行和其他金融机构等。5、农信银业务存取款结算按交易金额的（0.5%）收取，最低2元，最高（50）元。6、“四公开”指的是：收费项目公开、(服务质价公开)、效能功能公开、(优惠政策公开)。7、七不准”指的是：（不准以贷转存）、不准存贷挂钩、（不准以贷
2、收费）、（不准浮利分费）、不准借贷搭售、（不准一浮到顶）、不准转嫁成本。8、信用社目前对外公告的各项存款利率为（ 年利率 ）。9、单位存款账户正式开立（三个）工作日后办理付款。10、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（ 为存款人保密 ）的原则。11、临柜人员必须按时到达工作岗位，首先检查营业场所周围环境及室内有无不安全迹象，检查各类（自卫武器）是否有效到位；开启营业室大门或卷闸门后，要将大门（反锁固定）。12、储蓄存款账户冻结的期限最长不得超过（六个月），逾期自动撤销。13、临柜人员不得接受外来人员赠送的（药物）、（香烟）、饮食等物品。14、银行卡是指由商业银
3、行向社会发行的具有（消费信用）、转账结算、（存取现金）等全部或部分功能的信用支付工具。包括：借记卡、（准贷记卡）、贷记卡等。15、密级文件分为（绝密）、（机密）、（秘密）三种。16、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对（代理人）和（被代理人）的真实身份。17、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守三原则：（恪守信用，履约付款）；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。18、柜员办理抹账处理和错账冲正前必须经（有权人审批授权）；柜员签到或主管授权输入密码时，他人执行（授权回避制度）。19、银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行（偷逃税款），逃废债务，（套取现金）
4、及其他违法犯罪活动。20、票据和结算凭证的（金额）、出票或签发日期、（收款人名称）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。21、（ 存款 ）是商业银行最主要的资金来源。22、信用社目前对外公告的各项存款利率为（ 年利率 ）。23、单位存款账户正式开立（三个）工作日后办理付款。24、为深入贯彻落实银监局和青海银监局关于银行业案件防控和安全保卫工作的政策措施和要求，2013年被确定为“(案件防控法规学习年)”。25、中华人民共和国银行业监督管理法自（2004年2月1日）起施行。26、员工旷工，按规定扣除薪酬，并对当事人给予经济处罚，连续旷工30天以上或一年内累计旷工超过15天，按照
5、相关规定给予辞退。27、根据现行的银行帐户管理办法，银行结算帐户分为四类：（基本存款帐户）、（一般存款帐户）、（临时存款帐户）和专用存款帐户。一、单项选择题（共 45题）1、综合业务系统中，退出柜台交易至登陆界面的快捷键是（B）。A、Ctrl+Z B、Ctrl+L C、Ctrl+R D、Ctrl+Y2、综合业务系统中，现金和转帐业务的切换键（ D ）。A、Ctrl+Z B、Ctrl+L C、Ctrl+R D、Ctrl+C3、综合业务系统中，查看广播消息的组合键是（ A ）。A、Ctrl+B B、Ctrl+L C、Ctrl+R D、Ctrl+Z4、营业网点网络出现中断后，综合业务系统应提示（ C
6、）。A、联线 B、脱机 C、断线 D、其他5、紫丁香借记卡书面挂失正确的有（C）。A、通过客服挂失 B、到发卡行任一网点挂失C、到发卡网点挂失 D、通过网上银行挂失6、紫丁香卡在ATM机上日累计最高取现额度为（C）。A、5000元 B、10000元 C、20000元 D、50000元7、柜员在办理业务过程中，发现有可疑交易时，应直接向（ A ）报告。A、会计主管 B、主报告机构8、入股手续与协议签署必须在（ D ）由本人办理。A、入股人办公室 B、酒店 C、营业室外 D、营业场所9、经办人员在受理票据业务时，应认真审核（ C ）的真伪，填写的要素是否齐全。A、资金 B、印鉴C、支票 D、要素1
7、0、重要空白凭证填错作废或停止使用时，除有特殊情况处，应加盖“作废”戳记，作（ D ）。A、专夹保管 B、当月有关科目凭证附件 C、销号登记簿的附件 D、当日有关科目凭证附件11、营业期间，柜员临时离开岗位，必须（ C ），做到人离章收。A、关机 B、关闭系统 C、退出操作界面 D、保持原状12、柜员现金箱管理必须实行现金箱（ A ）管理。A、限额 B、限量 C、机动 D、定编13、综合柜员密码设置做到（ D ）更换，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。A、每天 B、不定期 C、每月 D、每旬14、办理挂失业务，应严格执行（ A ）制度。A、授权、复核制度 B、授权制度 C、复核制度 D、
8、审批制度15、主管柜员授权，必须认真审核（ D ）是否相符，严格按授权行使权力，明确责任。A、重空凭证信息与系统信息 B、现金实物信息与系统信息C、登记簿信息与系统信息 D、原始凭证信息与系统信息16、银行卡挂失手续费为（ B ）。A、5元 B、10元 C、15元 D、不收17、100万元以上每笔按汇划金额的（ ）收取，最高不超过（ ）元。手续费均为每笔（ ）元。( C )A、万分之二，200，0.5 B、万分之零点二，100，1C、万分之零点二，200，0.5 D、万分之二，100，0.518、财政金库、救灾、抚恤金等汇款业务收取费用为（ A ）。A、应免费办理，不收取任何费用 B、每笔收取
9、2元C、按协议收取费用 D、按交易金额的0.5%收取19、验资帐户开户手续费按（ D ）收取。A、每月10元 B、每年10元C、每月100元 D、每年100元20、金融机构柜面人员一次性发现20张（枚）以上假人民币，应该（ D ）。A、报告主管部门 B、报告人民银行C、报告工商行政管理局 D、报告公安机关21、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（ C ）A、介绍信 B、办案协查函C、协助查询存款通知书 D、查询令22、开立储蓄存款账户时，银行（信用社）经办人员应严格执行存款（ C ）制度，认
10、真审核客户与证件真实性和有效性，对无证、假证、证件与客户不符、代理手续不全的客户，不得违规为其办理开户的相关业务。A、联网核查 B、身份识别 C、实名制 D、核准制23、农村合作金融机构股东持有的投资股，不得（ D ）。A、转让 B、继承 C、赠予 D、退股24、错帐冲正中如划错红线，可在红线两端用红色墨水划“”销去，并由记帐员在（ D ）端盖章证明。A、上 B、下 C、左 D、右25、青海省农村信用社的经营理念是（ C）。A、诚心、精心、贴心、细心 B、以客户为中心C、与市场更近、与客户更亲 D、抢占市场、引领市场26、青海省农村信用社新企业形象标识在( A )正式启用。A、2011年11月
11、25日 B、2011年12月25日C、2011年10月25日 D、2011年01月25日27、青海省农村信用社的服务理念是（ A ）。A、全心为您，精益求精 B、至诚服务，驰骋未来C、诚信亲和，尊重客户 D、服务城乡，惠及大众28、青海省农村信用社的企业使命是（ A ）。A、扎根高原、情系三农、服务城乡、惠及大众B、服务三农、服务城乡、服务中小企业C、创新特色金融产品、提升金融服务能力D、促进社会发展进步、繁荣地方经济发展29、综合业务系统中，某单位首次代办业务处理的主要流程是（ D ）。A、批量入帐代办预处理批量打印存折增加代办单位信息B、代办预处理批量打印存折批量入帐增加代办单位信息C、增
12、加代办单位信息批量入帐批量打印存折代办预处理D、增加代办单位信息代办预处理批量入帐批量打印存折30、（ B ）是金融业面临的最古老同时也是最基本的风险。A、流动性风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、法律/合规风险31、基础工作标准化管理活动分（C）三个阶段。A、达标、良好、优秀B、达标、巩固提升、优秀C、基本达标、巩固提升、全面达标D、基本达标、良好达标、优秀达标32、基础工作标准化管理活动于（ D ）全面开展。A、2010年8月 B、2011年1月C、2011年5月 D、2011年8月33、我国银行业从业人员职业操守于( D )起正式通过并实施。A、1995年3月 B、2000年8月C、2
13、003年4月 D、2007年2月34、营业网点每日要设（ A ），负责本网点的安全保卫工作和安全设施、器材的检查及日常维护保养工作。A、安全员 B、保安员 C、守库员 D、值班员35、签发支票必须使用（ C ）或炭素墨水书写，以防涂改。A、铅笔 B、圆珠笔 C、墨汁 D、油性笔36、办理贷记卡时，认真核实申请人的身份证件，受理人员必须利用（ D ）查验核实申请人所提供身份证件的真实性、有效性。A、信贷管理系统 B、账户管理系统 C、反洗钱系统 D、联网核查系统37、储蓄存款以（ ）为起息点，（ ）以下不计息。( A )A、元、元B、元、角 C、角、角 D、角、分38、业务库及保险柜锁匙必须严格
14、执行（ A ）管理制度。A、双人双锁分开 B、双人双锁交叉 C、单人单锁 D、双人39、下列哪种灭火器不适用于扑救电器火灾( C )A、二氧化碳灭火器 B、水剂灭火器 C、泡沫灭火器40、营业期间，非本网点营业人员要求进入营业场所时，应采取的措施是（ C ）。A、允许进入B、禁止进入 C、经网点负责人同意可以进入 D、需请示行社主管部门负责人或领导41、营业期间，发生突发事件，应立即（ B ），进行处置。A、报警 B、启动应急预案 C、报告行社 42、使用灭火器的过程中要做到：拔掉保险销，在拔销时注意放松夹角手柄；握住喷头，（ C ），由近及远地灭火，逐步推进。A、瞄准火源火焰 B、瞄准离自己
15、最44、劳动者在同一用人单位连续工作满（C） 年以上,当事人双方同意续延劳动合同的,如果劳动者提出订立无固定期限的劳动合同,应当订立无固定期限劳动合同。A、3 B、5 C、10 45、劳动合同可以约定试用期，试用期最长不得超过（B）。A、3个月 B、6个月 C、12个月1、柜员临时离岗必须办理临时签退，下面所列的物品必须入箱上锁的包括（ ACD ）。A、印章 B、文具 C、现金 D、凭证近的火源C、瞄准火源根部 43、下列不能作为记账凭证的是（ D ）。A、现金交款单 B、支票 C、借款借据 D、对账单2、银行业统一会计科目按会计要素分类,可分为(ABCD)。A、资产类 B、负债类C、所有者权
16、益类D、损益类E、共同类3、办理挂失需提供（ABC ）。A、有效的身份证件及复印件 B、存款人姓名C、存款时间、种类、金额、帐号 D、电话4、假币收缴必须遵循以下哪几项操作程序。（ ABCDE ）。A、两名以上业务人员收缴 B、在持有人视线范围内当面收缴C、加盖“假币”章或用专用袋加封 D、出具假币收缴凭证E、向持有人告知其权利 F、将盖章后的假币退持有人5、下列哪些机关对存款人的银行结算账户有权扣划（CD）。A、审计机关 B、公安机关 C、税务机关 D、海关6、无证件开立个人存款户的风险表现有：（ABCD）。 A、客户利用与银行工作人员熟悉等条件，在无证件情况下申请开立账户，形成风险隐患。B
17、、银行经办人员在无证件情况下私自开立非实名制账户，为侵占、挪用客户或银行资金做准备。C、领导授意员工在无证件情况下虚假开户，为经营账外资金、小金库、虚增存款、侵占、挪用客户或银行资金做准备。D、企事业单位批量开户，不提供开户人有效身份信息或故意提供虚假信息，银行经办人员没有进行逐笔联网核查，开立虚假账户。7、银行（信用社）经办人员在为客户办理存款业务时，应认真查验货币真伪，提高假币鉴别能力。收缴假币时应，（ABCD）。A、在客户视线内双人办理，换人复核B、当面予以收缴，并加盖“假币”戳记C、向客户出具假币收缴凭证 D、收缴的假币不得在交给客户8、严格执行存款“实名制”制度，认真审核客户与证件真
18、实性和有效性，对（ABCD）的客户，不得违规为其办理开户等相关、业务。A、无证 B、假证 C、证件与客户不符 D、代理手续不全9、对已销户的废卡如何处理（ ABD ）。A、剪角 B、破坏磁条 C、单独保管 D、上交上级部门统一销毁10、存款人死亡后，财产继承人委托他人代为办理存单挂失或解挂支取手续时，受托人应持(BCD)，并按规定提供存款有关内容，金融机构可以予以办理。A、存款人的死亡证明 B、有效财产继承证明 C、经过公证的财产继承人授权其办理存单挂失或解挂支取的委托书 D、财产继承人与受托人的法定身份证件 11、下列说法正确的有（ ABD ）。A、现金收入，先收款后记账 B、现金付出，先记
19、账后付款C、转账业务，先记贷后记借 D、代收他行票据，收妥抵用12、凡残损人民币属于下列情况之一的，不予兑换（A、C、D）。A、票面残缺二分之一以上者 B、票面残缺三分之一者 C、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者 D、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑，揭去一面者 13、青海省农村信用社网络综合业务系统通存通兑业务管理规定，县（市）联社存款通存通兑受理业务范围包括：（ABCD）A、活期储蓄、零存整取定期储蓄、教育储蓄异地续存业务B、预留密码的活期储蓄异地支取业务C、活期储蓄、零存整取定期储蓄、教育储蓄、定期储蓄异地存折口头挂失业务D、业务范围随农村信用社业务的发展而调整14、农村合作金融
20、机构应按股金来源和归属设置( AB )两种股权。A、自然人股 B、法人股 C、资格股 D。投资股15、印章管理的一般规则有（ACE）。A、印章要指定专人保管和使用B、印章可带出工作区域（办公室）C、印章要放在牢固加锁的专门印匣中保管D、印章丢失后应立即制作新公章E、因机构变动等原因停止使用印章要发出停用通知，并按要求做好上缴、清退、存档、销毁等处理工作。16、银行承兑汇票承兑期限最长不得超过（ ）个月，电子银行承兑汇票承兑期最长不超过（ ）个月。（AC）A、6个月 B、9个月 C、12个月 D、18个月17、贷款“三查”制度是指 ( ABC ) 。A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、
21、贷中复查18、质押贷款的担保品主要有（ ABD ）。A、银行定期存单 B、国库券 C、房产证 D、有价证券19、贷款人应当建立 （ AB ） 的贷款管理制度。A、审贷分离 B、分级审批 C、一次核定 D、随用随贷20、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：（ABCD ） 。A、商业银行的董事 B、监事 C、管理人员 D、信贷业务人员21、担保法规定，下列哪些财产不得抵押（BCD）。 A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 C、所有权、使用权不明或
22、者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产22、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式( ABD )。A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B、支付对象明确且单笔支付金额较大 C、借款人主营业务盈利能力下降 D、贷款人认定的其他情形。23、我国商业银行的员工违法行为导致的操作风险主要集中于（ AC ），属于多发风险。A、内部人作案 B、性别/种族歧视C、内外勾结作案 D、失职违规 E、违反用工法24、我国的根本政治制度是( B )。 A、人民民主专政制 B、人民代表大会制度C、社会主义制度 25、操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）导致损失的风险
23、。A、内部程序 B、员工 C、信息科技系统 D、外部事件26、发生外部暴露侵袭时，临柜人员要注意观察犯罪嫌疑人的（ ABCD ）等特征。A、相貌口音 B、衣着特征 C、持何种凶器 D、逃跑方向27、营业人员及守库人员必须熟悉（ ABCD ），以便发生突发事件的处置和报告。A、公安机关报警电话号码 B、有关领导电话号码 C、联社保卫部门人员电话号码 D、联防单位电话号码28、农村信用社防火重要部位是：（ ABCDE ）。A、营业场所 B、金库 C、电脑机房 D、档案室D、发电机房及配电房 E、机关办公楼1、银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过“公民身份信息系统”或“征信管理信息系统”
24、进行身份核对，识别证件信息真伪。（）2、银行（信用社）工作人员不可代理客户办理开户业务，但可代为办理开户相关业务。（）3、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（）4、银行（信用社）工作人员可暂时代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。（）5、柜员临时离岗必须做到人离章收、并在监控范围内入箱加锁，有急事可以将业务印章交给他人代为使用或代为保管。（）6、重要空白凭证必须按顺序使用，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码必须衔接，不准跳号使用。为加强重要空白凭证使用管理，日终应采取换人进行二次再销号核对。（）7、柜员之间因业务繁忙时可私
25、自临时借用现金，下班时归还退可。（）8、定期存单提前支取，代理人必须出示有效身份证件及存款人有效身份证件，银行经办人员核查相符后再办理。（）9、借记卡销卡时须将卡剪角坏磁。（）10、紫丁香持卡人在营业网点柜面取款时经办人员可手工输入卡号，无需通过磁条读卡器刷卡读取卡号。（）11、贷款五类风险分类按风险等级顺序为正常、次级、关注、可疑、损失五类。（）12、短期贷款展期期限累计不超过原贷款期限一半。（）13、业务接待流程：迎接客户询问业务办理类型业务办理告知注意事项礼貌送客。（ ）14、全省农村信用社客服热线：400-8272222。（ ）15、上班期间着统一工作服，保持干净整洁，勤换、勤洗、勤熨
26、；着行服时，裤腰处不得挂任何物品如手机、钥匙等；行服口袋内不得装大件物品。（ ）16、柜面人员坐姿要求：身体端正，两肩放松，勿倚靠座椅的背部；挺胸收腹，上身微微前倾，坐满椅面2/3的面积。（ ）17、商业银行外部人员采取化整为零的手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取款，以绕过大额存取款的有关规定，这不属于操作风险。（）18、未经授权办理的大额存取款业务，属于柜台业务条线的操作风险。（）19、柜台业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。（）20、营业网点如遇火警，要立即拨打火警电话119博报告火情概况，并采取措施及时扑救。()21、营业网点工作人员要履行岗
27、位职责，认真执行规章制度和操作规程，严守纪律、提高安全防范意识，确保本岗安全。（）22、营业期间，营业场所现金区防尾随联动门可以双向同时打开。()23、营业终了，临柜人员可以在柜台外携款箱候车。（）24、火场逃生时，应该弯腰行走或爬行，并用湿毛巾捂住口鼻。（）25、营业期间，临柜人员可以在现金区域内吸烟。 （）26、对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。( ) 二、问答题（共29题）1、案件专项治理中须排查的“九种人”指的是什么？答：（1）有“黄赌毒”行为的；（2）个人或家庭经商办企业的；（3）大额资金买彩票或炒股的；（4）个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消
28、费贷款除外）；（5）无故不能正常上班或常旷工的；（6）交友混乱，经常出入高档消费场所的；（7）在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；（8）有不良记录或犯规前科的；（9）已经出现违规操作的。2、洗钱对社会有什么危害？答：洗钱对社会的危害主要表现在：（1）、洗钱动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全；（2）、洗钱造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富外流；（3）、洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳定。3、储蓄机构可以办理哪些人民币储蓄业务？答：（1）活期储蓄存款；（2）整存整取定期储蓄存款；（3）零存整取定期储蓄存款；（4）存本取息定期储蓄存款；（5）整存零取定期储蓄存款；（6）定活两便储蓄存
29、款；（7）华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款；（8）经国务院银行业监督管理机构批准开办的其他种类的储蓄存款。4、哪些身份证件为实名证件？ 答：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（3）居住在境内的周岁以下的中国公民，为户口簿；（4）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。5、金融机构办理存款业务，不得有什么行为？答：(1)擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；(2)明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立
30、账户存储；(3)擅自开办新的存款业务种类；(四)吸收存款不符合规定的客户范围、期限和最低限额；(5)违反规定为客户多头开立账户；(6)违反规定的其他存款行为。6、营业网点除该网点当日临柜人员外，应如何处置其他人员进入该营业网点的行为？答：不得让其他营业网点的人员以“同系统或一家人”的理由无故进入营业室内，如因工作关系须入内的要征得网点负责人的同意，并进行必要的身份核实手续。7、农村信用社营业场所每日安全员及临柜人员对应知应会安防知识和技能不熟知掌握的应给予怎样的处罚？答：对直接责任人处以50500元罚款，相关责任人处以30300元罚款。8、营业期间营业场所发生暴力抢劫应如何应对处置？答：（1）
31、当犯罪分子在柜台外实施抢劫时，临柜人员应充分利用防护设施首先保护自己，迅速报警，并拿起防卫器械自卫。（2）犯罪分子已经尾随进入柜台内实施抢劫时，要视罪犯所持凶器情况，设法保护资金和人身安全，采取智斗与反击相结合的方法灵活处置。（3）犯罪分子作案未遂逃跑，营业人员不要轻易追击。（4）案发后保护好现场，尽可能记住犯罪分子人数、年龄，性别、口音、衣着、体态特征，所持凶器（武器）等情况，如实向公安部门提供相关情况。9、营业期间怎样正确使用防尾随联动门？ 答：（1）营业期间，由当日安全员负责防尾随门的开关工作。（2）营业人员进出营业室时，应先观察外围有无可疑人员或异常情况，不论时间长短都要随手关门并落锁
32、。（3） 安装在后门或楼道的防尾随门，在无法看清来人身份时，要通过观察孔或可视对讲门铃进行观察和询问，确认是本单位人员且无其他人员跟随，方可按规定开启防尾随门，否则一律拒绝进入。（4）除发生重大灾害事故、搬运大型物品、押运公司接送款箱时，可以使用双开外，其它情况禁止使用双开。10、消防知识“四懂四会”的具体内容有哪些？ 答：（1）懂得火灾的危险性，会报警；（2）懂得火灾的预防措施，会使用灭火器；（3）懂得火灾的扑救方法，会灭初期火；（4）懂得火灾的逃生方法，会逃生。11、服务收费违规如何处罚及处理? 答:对未按青海省农村合作金融机构中间业务服务收费标准（2012年修订）（青信联【2012】69
33、号）收取相关费用的，或因重新修改增加、删除时，未按新标准执行的，除退还所有的违规收费外，对主要领导处于300-5000元的罚款，主管领导处于300-3000元的罚款，责任单位（部门）负责人处于100-3000元的罚款，直接责任人处以5005000元罚款，相关责任人处以3003000元罚款。情节严重的建议给予警告至开除处分。情节特别严重，并给农村合作金融机构造成重大损失和影响的，建议移交司法机关追究法律责任。12、借款合同应当约定什么内容？答：应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。13、固贷办法规定，什么条件下必
34、须采取贷款人受托支付方式？答：固贷办法规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。14、固贷办法规定，如何办理受托支付？答：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并做好有关细节的认定记录。15、固贷办法规定，采用借款人自主支付方式的，借款人要履行哪些义务？贷款人如何监督贷款用途的真实性？答：采用采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划，并定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人在贷后管理过程中，通过账户分析、凭证查验、现
35、场调查等方式定期核查贷款支付是否符合约定用途。 16、流贷办法规定，贷款人与借款人在借款合同中应明确约定哪些内容？答：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。 17、个贷办法的面谈、面签是指什么？答：面谈制度是指贷款调查阶段，银行应当面核实借款人身份及贷款用途真实性，除通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款外，其他个人贷款都应执行面谈制度；面签制度是指银行应与借款人等相关当事人当面签订贷款合同等，除电子渠道办理的贷款外，个人贷款都应严格执行面签制度。18、个贷办法中对面签制度是如何规定的？答：贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应
36、同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。 19、在什么情况下，借款人可采取自主支付方式？答：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（4）法律法规规定的其他情形的。20、对最大一家客户贷款比例的具体规定是什么？ 答：对最大一家客户贷款比例是指对最大一家客户贷款余额与资本总额的比例不得高于30%。 21、抵押率是如何设置的？ 答：抵押率的设置。要根据抵押物的不同，合理确定贷款的抵押比例。出让土地抵押额不
37、得超过抵押物评估价的60%；机器、厂房设备抵押贷款额不得超过抵押物评估价的40%；商业经营用房抵押贷款额不得超过抵押物评估价的70%；住宿用房抵押贷款额不得超过抵押物评估价的50%。质押率的设置。质押贷款额不得超过动产质押物变现值的70%，不得超过权利质押凭证面值的90%。 22、六大职业道德规范。答：（1）忠于职守、爱岗敬业。青海农信社人员须具有强烈的工作责任心，爱岗敬业，勤奋工作，认真履行岗位职责；（2）团结协作、密切配合。青海农信社人员要牢固树立全局观念和整体意识，服从大局，密切配合；加强自身修养，养成正直、坦诚、公道的良好品行；（3）诚信亲和、尊重客户。青海农信社人员须树立客户至上、信
38、誉第一的服务意识；讲信用，守承诺，对客户的合法权益要高度负责；要苦练职业技能，提高工作效率；要讲究服务艺术，提升服务质量，努力塑造良好的企业形象；（4）求真务实、不断创新。青海农信社人员要勤奋学习，积极进取，刻苦钻研业务；坚持解放思想，实事求是，与时俱进，勇于探索和解决经营管理中的新矛盾、新问题；要不断改进服务手段，开展服务创新，实现一流服务；（5）遵章守纪，规范操作。青海农信社人员要严格遵守国家金融法律、法规、政策，维护金融秩序,严格执行各项管理制度和业务操作流程；（6）廉洁自律，拒腐防变。青海农信社人员要增强道德自律意识，自觉抵制各种腐朽思想和不良生活方式的侵蚀，防范和化解道德风险。23、
39、柜台常用九句服务用语。答：（1）您好，请坐！（2）请问您办理什么业务？（3）请出示您的身份证、卡或存折。（4）我为您清点现金，请看屏幕！（5）请您输入密码!（6）请您确认并在这里签字！（7）这是您的单据/现金/卡，请收好！（8）请问您还需要办理其它业务吗？/请问您还有什么需要帮忙的吗？（9）再见，请慢走！24、柜台常用“7个标准动作”。答：笑相迎、礼貌问、双手接、快速办、双手递、巧营销、站相送。25、营业厅现场九大服务流程。答：九大流程是班前准备流程、开门迎客流程、业务咨询流程、业务接待流程、客户引导分流流程、主动营销流程、投诉处理流程、客户挽留流程、班后总结。26、诠释青海省农信社新标识（L
40、OGO）的含义。答：标志以蓝绿两种颜色为主色调，将标志分为和谐对称的上下两部分。蓝色象征天空，代表青海省农信社跨越式发展的进取精神，同时，蓝色也寓示蓝海战略，既体现了青海省农信社致力于以开拓创新精神，不断提升服务水平，完善业务产品，以增强核心竞争力的经营方针，又彰显出青海省农信社在与时俱进，不断拓展新空间的征程中，谋求跨区域发展的雄心壮志。绿色代表生机与活力，是广袤农田的鲜明写照，也是“三农”事业的形象表征，包蕴着和谐发展的时代观念，鲜明地体现了青海省农信社致力以无限创富生机助力全新生活的美好愿望。标志形似成熟饱满的麦穗，寄托了蒸蒸日上的希望，体现了青海省农信社致力以“三农”为本，助力广大农村
41、客户连年有余的发展愿景。上下两株麦穗和谐共生，象征银行与客户齐心协力，共创价值，共享丰裕。上下合二为一的造型形同双手呵护，寓意青海省农信社以无微不至的全“心”服务，周全照顾每一位客户的金融需求。标志整体构图为圆形，有传统古钱币演化而来，意味着圆满和稳定，表达青海农信社的和谐、合作及稳步发展。同时，又将古铜币和金元宝的独特形象融为一体，体现出鲜明的行业特性和财富理念，凸显出青海省农信社以“融汇贯通之心，传承中国古代金融文化精髓，再树现代金融新风范”的发展理念。27、什么是声誉风险？答：是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件给商业银行的形象带来不利影响而导致的
42、损失。市场传言和公众印象是决定声誉风险水平的重要因素。28、青海省农村合作金融机构内部审计处罚办法遵循的原则是什么？答案：违章必究；谁主管，谁负责；谁经办，谁负责；事实清楚、证据确凿、手续完备、程序合法；责任明确、权责对等、尽职免责。29、开展青海省农村信用社基础工作标准化管理活动的目的是什么？答：利用3年时间，通过规范会计、财务、信贷管理、内控管理、信息科技、安全保卫六大方面业务操作行为，彻底纠正目前全省农村农村信用社违规操作和基础工作薄弱等问题，有效防范操作风险，加强会计管理和内部管理，提高农村信用社基础工作标准化水平，全面提升全省农村信用社服务能力和管理质量，使全省农村信用社逐步达到精细化管理要求，为尽快向现代金融企业目标的迈进奠定坚实的基础。
