商业银行非中介化现状暑期调研团申报书.doc

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1、B 项目可行性分析活动意义与目的一、调研意义1、学术理论研究意义：美国从上个世纪开始就有过长达30年的金融脱媒过程，形成了今天资本市场为主的结构，这个过程表现就是居民储蓄存款减少，企业对银行贷款下降，银行不良资产增加，破产数量急剧上升，发生了大规模的危机，银行业资产占整个金融业资产比重不断下降。一直到1999年，美国才通过金融混业经营解决了危机。而对我国来说，由于政治体制、经济体制的不同，显然不能简单的照搬照抄美国的方法去解决同样的问题。因此就需要学界充分的理论研究，去寻找应对之策。并且随着金融业改革的逐步进行，利率市场化的发展，直接融资比例的上升，必将使商业银行的传统业务面临挑战，他们也迫切

2、需求理论去指导他们突围困境。所以银行脱媒是目前国内较为前沿的课题，学者们的研究还有待于进一步的完善。这一现实问题也值得我们这些作为金融专业的学生去研究与思考。2、对实践团队的意义：我们希望通过实践调研的方式了解具有代表性的几家商业银行目前脱媒的程度以及他们应对“脱媒”趋势的措施。通过采访银行工作人员了解他们是如何减少对传统存贷差的依赖，拓展中间业务，为不同客户提供差异化服务，设计创新金融产品来盈利的。 团队成员在实践过程中将通过文献查阅增长理论和专业知识，通过实地采访获取真实数据，锻炼分析能力、沟通交流能力、以及处理危机情况的能力。这都讲为我们将来深入的学习金融学知识，以及步入社会打下坚实的基

3、础。3、对商业银行意义： 对于理论的研究最终应作用于商业银行本身应对脱媒挑战的实践，通过现状的分析，以及各不同代表性银行的比较研究，我们将完成调查报告，为商业银行应如何应对当前挑战提出自己的建议。4、对社会的认知意义成果的总结和宣传，可以在社会公众特别是大学生群体中传播金融知识，引发对我国金融业发展的关注。活动宗旨与目标（一）宗旨调查商业银行非中介化现状 了解商业银行目前的应对措施 关注中国金融改革 分析金融创新前景 （二）目标1、对实践地：1) 整理调研报告，提炼建议措施。由实践数据得出的成果性资料，以真实性和可操作性为特点，可为商业银行更好的应对“脱媒”趋势，开发金融创新产品，开创新的盈利

4、模式作出一定贡献。2) 宣传实践成果，传播成功经验。在威海、济南、保定等地实践地媒体的参与下，报道接受调研的商业银行应对金融改革这一机遇与挑战的成功经验，形成广告效应，塑造银行良好形象 2、对学校1) 建立实践基地，拓展长期合作。与实践地负责领导充分沟通，推动建立大学生基层培训岗位及社会实践基地。2) 扩大实践影响力，促进本校学生就业。接触众多商业银行，树立我校注重学生实践能力培养和综合素质建设的办学特色，拓宽本校毕业生就业面。3) 提高社会知名度，提升学校美誉度。借助媒体宣传，扩大本次活动在实践地威海、济南、保定的影响，树立学校的良好形象，有利于我校吸引更多当地的优秀学生。3、对自身：1)

5、掌握一线数据，直击金融改革创新。通过走访调研，广泛采集各类专业信息，实地调查各类商业银行应对机遇与挑战的具体对策，为下一届挑战杯课外学术作品大赛做前期准备，将实践与科研有机结合，以实现同步发展。2) 把握时代重任，增强社会责任。关注地方经济发展，关注国家新政策动态，在实践中升华对大学生创业就业择业的认识，树立危机感与自信心。3) 提高综合素质，提升实践能力。锻炼分析解决问题、人际沟通以及团队合作等各方面的能力，使团队整体素质得到一定程度的提高。活动时间2012年 5 月 26 日 2012 年 9月 15日活动计划团队动日程安排一、前期准备工作（一）5月26日6月25日；前期的联系工作。（1）

6、中国农业银行山东省省行。负责人：梁硕（2）威海市商业银行。 负责人：梁硕 （3）中信银行威海分行。 负责人：梁硕（4）中国农业银行威海分行。 负责人：梁硕（5）保定市农业银行。 负责人：邹杰（6）相关媒体。 负责人：颜培训（二）5月25日5月28日：立项申请书、项目申报书、策划书等材料的撰写。 负责人： 邹杰（三）5月30日：提交立项申请书等各项材料。（四）6月20日6月25日：团队实践各项准备工作。资料查找以及访谈问题的设计与制作（1）理论知识的学习及相关资料的搜集。负责人：邹杰各队员主动查阅并学习有关实践项目的知识和政策，拓宽团队实践面，为团队实践提供新思路，新想法，保证团队实践的可控性。

7、同时，接受团队的前期培训。培训根据各项目的具体实践活动进度安排,如基本礼仪，如何做好问卷调查、如何进行实地访谈等。（2）访谈问题整理。负责人：丛雪（3）队旗、队服、工作牌等方面的准备工作。负责人：王志刚（五）6月26日6月28日：安全准备。负责人：高泽华（1）在队内成立安全小组，负责团队活动的安全问题。（2）妥善安排活动日程，熟识活动的路线、地点（3）在活动开始召开安全教育会议，对队员进行安全教育，教给大家必要的紧急情况应对措施以及安全小知识，并在每次活动前都要先强调出行安全的重要性，多做提醒，确保安全。做好前期安全部署工作，实践过程中要求集体行动，禁止单独行动，团队队长及安全负责人对本团队的

8、安全负责，妥善安排，团队成员严格要求自己；实践完之后集体返回，避免单独行动所可能造成的安全财产等事故。（4）保证通信畅通，分小组活动时每组有12部移动电话以保持联系。（5）了解实践地附近医院或诊所的具体位置，出现突发事件时第一时间报警和送伤员到医院救护，活动前与指导老师取得联系，便于出现意外时及时报告情况。（6）活动前购买好必要的药品。（7）队员签署安全承诺书。（六）6月29日：各种材料打印（七）相关制度（1）定期召开例会，时间地点视具体情况而定。例会内容包括团队各成员交流当天实践心得、总结实践得失、汇总整理实践成果（调查问卷，访谈记录等）、公开当天支出、安排第二次实践计划等。通过例会，由团队

9、专人负责撰写团队日志及实践通讯稿，并以电子版的形式及时上传至学校或有关媒体。（2）团队每次调查之前，应根据具体调查形式，如问卷调查，访谈调查等，明确分工，责任到人。团队中除去照片及影像资料的采集负责人，其他成员必须本着认真负责，实事求是的态度，认真完成调查任务。（3）团队由专人汇总整理调查成果，并在实践后期认真分析调查数据，整理访谈记录，为形成调查报告提供数据支持。二、具体实施阶段详见附件二：项目策划书：团队活动日程安排。7月14日 走访威海市商业银行、了解该银行非中介化的现状以及其他相关情况。2、与进行投资理财业务、存款业务、基金业务以及财务方面等业务的相关负责人进行座谈，了解威海本土银行最

10、近几年存贷非中介化及直接融资业务的发展状况，得出初步结论。3、与下一个实践地威海市中信银行进行接洽。7月15日 资料整理汇总1、整理访谈记录并撰写成电子版。2、对银行政策反馈和政策需求进行整理。3、把实践过程以通讯的形式在各媒体上进行发表。4、总结当天实践，安排第二天行程。7月16日 走访威海市中信银行、了解该银行非中介化的现状以及其他相关情况。2、与进行投资理财业务、存款业务、基金业务以及财务方面等业务的相关负责人进行座谈，比较威海市本土商业银行间存贷非中介化及直接融资的差异性3、与下一个实践地中国农业银行威海分行进行接洽。7月17日 资料整理汇总1、整理访谈记录并撰写成电子版。2、对银行政

11、策反馈和政策需求进行整理。3、把实践过程以通讯的形式在各媒体上进行发表。4、总结当天实践，安排第二天行程。7月18日 走访中国农业银行威海分行、了解该银行非中介化的现状以及其他相关情况。2、与进行投资理财业务、存款业务、基金业务以及财务方面等业务的相关负责人进行座谈，比较威海市本土商业银行间存贷非中介化及直接融资的差异性。3、与下一个实践地中国农业银行山东省省行进行接洽。7月19日 资料整理汇总1、整理访谈记录并撰写成电子版。2、对银行政策反馈和政策需求进行整理。3、把实践过程以通讯的形式在各媒体上进行发表。4、总结当天实践，安排第二天行程。7月20日 抵达实践地队员到达济南，安排队员住宿，休

12、息调整。全体队员给家里打电话报平安，与实践地接收单位联系，下午进行讨论。7月21日 走访中国农业银行山东省省行、了解该银行非中介化的现状以及其他相关情况。2、与进行投资理财业务、存款业务、基金业务以及财务方面等业务的相关负责人进行座谈，希望能够了解到全省范围内银行业“脱媒”的现状的数据，随便于以后我们将利用数据分析软件作出科学分析。3、与下一个实践地中国农业银行保定分行进行接洽。7月22日 资料整理汇总1、整理访谈记录并撰写成电子版。2、对银行政策反馈和政策需求进行整理。3、把实践过程以通讯的形式在各媒体上进行发表。4、总结当天实践，安排第二天行程。7月23日 抵达实践地队员到达河北省保定市，

13、安排队员住宿，休息调整。全体队员给家里打电话报平安，与实践地接收单位联系，下午进行讨论。7月24日 走访中国农业银行保定分行、了解该银行非中介化的现状以及其他相关情况。2、与进行投资理财业务、存款业务、基金业务以及财务方面等业务的相关负责人进行座谈，了解他们应对非中介化趋势的创新手段。并与山东省的情况进行比较。7月25日 资料整理汇总1、整理访谈记录并撰写成电子版。2、对银行政策反馈和政策需求进行整理。3、把实践过程以通讯的形式在各媒体上进行发表。4、总结当天实践，安排队员安全回家。三、后期工作（一）8月份：（1）数据分析整理。负责人：王梦丽获得一手数据与资料，使用SPSS、EXCEl软件进行

14、统计分析，分析各银行存贷款额变化趋势，主要利润来源比例变化趋势。（2）相关内容整理。负责人： 夏方舟整理团队的实践材料，包括照片、录像、录音、通讯、访谈记录等。（3）宣传材料及文字。负责人：别晓东（4）得出结论与解决办法。负责人：邹杰（二）8月下旬：实践报告撰写 。 主要负责人： 邹杰根据团队成员的分工，由各个工作组完成各自负责的部分，最后由队长（负责人）进行整合，提交成型的调研报告。（三）9月初：与指导老师交流意见，修改完善调研报告并参加评比。安全准备及安全预案一、前期安全准备1.提前与实践地取得联系，做好住、行等方面的准备。2.临行前作好天气预报工作，提醒大家作好外出增减衣物、防水、防晒等

15、的准备。3.准备一些常用药品，如感冒、发烧药品、中暑药品、常用外伤药品、晕车晕船药品等。4.提前对全队人员进行安全教育及培训，熟悉一些安全常识、急救常识和安全方面的法律规则。在实践之前，按照实践团队安全知识手册对队员进行相关的培训，并签定实践团队队员个人责任书。二、交通路线安排山东省威海市：1. 调研第一站：威海市商业银行（威海市宝泉路9号财政大厦）团队实地调研的第一站选择了威海市商业银行，以威海市为研究起点，了解威海本土银行最近几年存贷非中介化及直接融资业务的发展状况，得出初步结论。2. 调研第二站：威海市中信银行（威海市高技区文化西路158号）在去往威海市商业银行之后，我们选择了威海市中信

16、银行为调研第二站，目的在于比较威海市本土商业银行间存贷非中介化及直接融资的差异性。3、调研第三站：中国农业银行威海市分行营业部（青岛北路76号）在去往威海市中信银行之后，我们选择了中国农业银行威海市分行营业部为调研第三站，目的在于比较威海市本土商业银行间存贷非中介化及直接融资的差异性。山东省济南市：4、调研第四站：山东省农业银行省行（济南 市中区 经七路168号）最后团队一行人将前往山东省农业银行，希望能够了解到全省范围内银行业“脱媒”的现状的数据，随后我们将利用数据分析软件作出科学分析。河北省保定市：5.调研第五站：中国银行保定市分行（朝阳路中银大厦）团队最后一站来到队长的家乡，借助亲友的帮

17、助，采访当地银行投资部门负责人，详细了解中国银行应对非中介化趋势的创新手段。三、安全预案1、成立安全应急小组（1）组长：邹杰（2）副组长：梁硕2、安全应急小组活动原则（1）设立安全应急小组组长、副组长，一切活动本着安全第一、预防为主的原则。实行安全一票否决制，特别是往返路上交通安全。（2）安全应急小组组长总体负责安全问题，灵活应对各种突发事件。3、根据实践地特点，制定切实可行的安全事故应急预案；4、防范预案：（1）联络安全问题各队员之间互相交换手机号等联系方式，而且外出时要将手机充满电，以便取得联系。（2）安全教育对实践队员做好安全教育工作，提前组织队员学习各种危险的应急处理方法：a.路途安全

18、由安全应急小组组长、副组长负责，一切行动安全第一，实行安全一票否决制，要特别注意路上安全；在车上要注意行驶安全；在马路上行走时要注意安全，严格遵守交通规则，不乘坐无照驾驶的交通工具。万一发生意外，及时拨打110及120，保持冷静并通知学校；开始行动前进行必要的医疗知识培训，备齐常用药品（如感冒、发烧药品，预防中暑药品、常用外伤药品等）。若队员出现中暑情况，应放慢行进速度，并由专人照顾。若队员出现急症或发生意外事件应首先展开自救，并求助当地医疗部门，如果情况严重应及时通知家长和学校；如果遇到恶劣天气或遭遇意外事件，应停止活动确保安全；保持团队活动，与团队保持联系，确保人身、财产安全。b.活动安全

19、遇到问题及时向组长回报，与团队保持联系，保证团队活动的顺利进行；队员服从统一的工作安排；贵重物品随身携带；未经组长同意，队员不得随意离队。尤其女生离队要有男生陪同，与团队保持联系。c.饮食安全组织队员到卫生有保证的餐饮店就餐； 不随便购买路边食品。各阶段资金使用计划l 活动前期经费：经费项目经费预支出备注调研问卷60元600页0.1元/个队旗制作40元牌匾制作100元横幅制作60元机动费用350元安全药箱、成员保险总计610元l 中期实践经费经费项目经费预支出备注团队胸牌、工作证36元12个3元/个交通费用威海市内交通费200元 20元/人10通讯费50元10人5元/人服装费200元10人20

20、元/人伙食费600元20元/（人天）10人3天总计1086元l经费项目经费预支出备注后期成果展示50元DV、冲洗照片、总结材料宣传展板200元5个40元/个=200元实践经典活动风采图片展喷绘总计250元l 后期总结经费成果提交形式1、积极联系时间地网络、报刊等媒体，争取媒体全程报道实践活动进展情况。借媒体报道宣传我校社会实践方面的有关信息和活动成果，扩大本次实践活动和山东大学威海分校在当地的影响力；2、撰写实践日志，活动心得，院校通讯。每次活动结束及时总结整理实践记录，撰写实践日志和活动心得，完成实践通讯发送至商学院社会实践部邮箱，及时发表于学院、学校网站；3、整理反馈调查问卷。利用数据分析

21、软件详细分析金融机构在非中介化趋势的背景下的突围方略和成功经验，结合相关理论研究成果，逐步抽象归结出一部符合当前金融机构应对非中介化危机的经验宝典；4、发表专业论文关于国有银行应对“脱媒”危机的反思；5、对实践照片、DV片段、文字报道进行归类整理，于实践地举办经验交流会，达到宣传与经验传播的双重作用；6、返校后利用宣传板集中展示活动经历和调研成果，上交暑期社会实践报告、调研成果报告、个人实践报告、实践活动日志等书面成果，内容主要包括文字记录，数据分析资料，图像资料，影音资料等。D 指导意见指导（带队）老师意见第一指导老师意见：（是否同意实施）是否带队：签字：年 月 日指导老师意见：（是否同意实施）是否带队：签字：年 月 日指导老师意见：（是否同意实施）是否带队：签字：年 月 日指导老师意见：（是否同意实施）是否带队：签字：年 月 日辅导员老师意见（是否同意实施） 签字 年 月 日学院意见 盖章 年 月 日备 注注： 此表可下载复制