家庭投保计划书.doc

《家庭投保计划书.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《家庭投保计划书.doc（9页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、家庭投保计划书 张先生的家庭健康，充满活力，赚钱能力、生活能力都很强 ，经济收入、工作都很稳定。这样的家庭在理财上可以做到怎样的提高呢？下面是张先生家庭的投保计划书。一、 家庭情况概述：1. 家庭结构张父（58岁 已退休） 张先生（30岁 上班族） 张妻（28岁 上班族）张女（0岁 刚出生）2. 成员基本情况成员张父张先生张妻张女年龄5830280经济地位辅助的经济支柱，贡献较小主要经济支柱辅助经济支柱被抚养对象收入情况刚退休，退休金2000/月工资5000/月，年终奖10000工资3000/月，年终奖6000纯支出健康状况身体硬朗，但是年纪大容易生病身强体壮，潜力很强体质良好，且接近中年期，

2、疾病高发期身体健康，活泼好动风险状况疾病、意外伤害、养老、死亡疾病、意外伤害、养老、死亡疾病、意外伤害、养老、死亡疾病、意外伤害其他情况农村户口有“五险一金”有“五险一金”3. 财产情况存款：5万住宅：80万私车：16万二、 家庭财产投保计划：1、 给住房投保计划： 投保原因： 每一个家庭都要有强烈的财产保护意识，住房对每个家庭来说都是至关重要的，所以一份好的家庭财产保险相当重要。 选择产品： 阳光财产保险股份有限公司-家庭财产综合保险 符合条款规定： 选择阳光财产保险股份有限公司-“家庭财产综合保险”，条款规定：“凡是被保险人自有的，座落于本保险单所载明地址内的家庭财产（一、房屋及其室内附属

3、设备，二、室内财产），都在保险标的范围以内”。保险期限分别为一年。自保险单约定起保日零时起至期满日二十四时止。 保险期满，保险责任自行终止。期满续保，另办手续。 2、 给私车投保计划 投保原因： 张先生家庭主要是张先生开车，且张先生、张妻每天上班对车辆的使用较多，而且上班高峰期很容易出现碰撞一些事情的发生。 选择产品： 中国太平洋财产保险股份有限公司-机动车辆综合保险 符合条款规定： 选择太平洋保险“机动车辆综合保险条款”，条款规定：“被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失，保险人负责赔偿： 1. 碰撞、倾覆； 2. 火灾、爆炸； 3.

4、 外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落； 4. 受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击； 5. 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾； 6. 保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”、“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照中华人民共和国道路交通事故处理办法和保险合同的规定给予赔偿。”三、家庭成员人身保险投保计划：1. 给张父投保计划：投保原因：张父身体健康；有较高退休金，且58岁这个年

5、龄的健康保费高，没有什么优势；希望有一份低保费高保额的保险并能到退休后的生活保障和医疗保障。选择产品： 新型农村养老保险+昆仑吉祥行意外伤害保障计划（A款）产品特色及保障功能： 新型农村养老保险：要求农村户口，没有年龄限制，张父符合标准，且年满60周岁即可以按月领取基础养老金，所以张父只需缴费两年，即可享受养老金。 昆仑吉祥行意外伤害保障计划（A款）：这是一款在中老年低保费高保额的热销产品。适合28天-65周岁的人群，满足您父亲的年龄；最低不到50元即可享有一年的意外事故、残疾、意外医疗、住院津贴和救护车费用保障，性价比特别高；您可自由选择保险额度，其中意外医疗（涵盖门急诊、住院急诊）可高达3

6、0万，意外住院津贴可达100/天，最大限度满足您的需求。符合条款规定： 选择当地的“新型农村养老保险”，张父已经退休，为保障退休后的基本生活费用，投保养老保险。条款规定：新农保制度实施时，已年满 60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女应当参保缴费；距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。 选择“昆仑吉祥行意外伤害保障计划（A款）”，张父已处于老年期，需要一份健康保险。条款规定：被保险人因遭受 意外伤害 ，并自事故发生之日起 180 日内，以此事故

7、为直接且单独原因身故的，本公司按保险金额扣除已给付的意外伤残保险金后的余额给付意外身故保险金。 2. 给张先生投保计划：投保原因： 张先生作为家庭的主要经济支柱，担有支撑家庭的重担，而且身体健康，潜力无穷。希望投保保险经济实惠，方面齐全。选择产品：中国人寿中民健康保障计划险种信息： 适用人群：健康上班族、大学生、全职太太（张先生符合） 保障期限：1年 保费：480元/年（保费相对实惠）产品特色及保障功能： 集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障（方面齐全），无需体检，投保更简单;承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性10万元的赔付;因疾病或意外住院，都可获得100元/天的住院津贴

8、；若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房，可获300元/日的住院津贴。符合条款规定：选择中国人寿的“意外伤害保险”，张先生经常开车，意外风险较高， 万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。条款规定：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金20万元，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。选择中国人寿的“意外医疗保险”， 张先生在工作或者我出 过程中，发生意外事故，需要支付大额的医疗费用，这会给张先生家庭带来一笔不菲的开支，甚至会影响到张先生的家庭。 条款规定：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后

9、，保险公司100%赔付合理的医疗费用保险金，限额10000元。选择中国人寿的“重大疾病保险”， 张先生作为 家庭最大的经济来源和支柱，应该着重对张先生进行保险投资。如果发生什么重大疾病，对张先生这个家庭来说，都是很致命的打击。条款规定：若被保险人因意外伤害事故或在等待期90天后初次发生并经专科医生明确诊断为合同所指之重大疾病的，保险公司将给付重疾保险金10万元，保险责任终止。3. 给张妻投保计划：投保原因： 作为家庭的一员，张妻希望投保一份经济实惠、低保费高保额、稍全面的保险，并且人接近中年，希望这份保险能保障女性健康。选择产品：中国平安-守护天使E款保险卡险种信息： 适用人群：18-40周岁

10、的女性（张妻符合） 保险期限：1年 保费：100元/年产品特色及保障功能： 专门为女性定做，除了提供女性日常生活的意外伤害保障，还附加保障女性妇科癌症，是女性的最佳保险选择。符合条款规定：选择平安保险的“守护天使E款保险卡”，张妻在将近中年的时候在女性健康方面要做好充分保障，且可作为张妻保险的有力补充。条款规定：因意外伤害事故身故的，我们将按条款赔付保险金8万；因意外事故烧烫伤的，我们将按条款赔付保险金8万；因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金1万；

11、被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我们将赔付乳腺癌保险金2万；被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原发性妇科癌”（原位癌除外），我们将赔付其他妇科癌症保险金1万。4. 给张女投保计划：投保原因： 希望出现重大疾病和意外时有保障；在未来不同年龄段都能有一定收益，以补充教育金；万一家属出现意外时孩子有生存保障。选择产品： 中国人寿-国寿福星少儿两全保险（分红型）险种信息：保险期限：18年保费：14540元/年（10万基本保险金）生存保险金领取年龄：18岁、22岁、25岁满期保险金领取年龄：30岁产品特色及保障功能： 享有

12、生存保险金、满期保险金和成长保险金，且保费豁免，享受分红，保单借款。符合条款规定： 选择中国人寿-国寿福星少儿两全保险（分红型）的“生存保险”、“满期保险”， 孩子的教育很重要，尤其是高等教育，关乎着孩子一生的命运，购买“国寿福星”则是为孩子的高等教育做好投资。条款规定：生存保险金:在孩子成长至18、22、25周岁可分别领取基本保险金额80%的生存保险金。满期保险金:当孩子成长到30周岁，可领取基本保险金额60%的满期保险金选择中国人寿-国寿福星少儿两全保险（分红型）的“成长保险”， 为了孩子的健康成长，有必要为孩子的健康上买一份保险。条款规定：投保人因意外或于合同生效之日起180日后（在被保

13、险人年满18周岁的年生效对应日前）因疾病身故或身体高度残疾，本公司于投保人身故之日或身体高度残疾之日以后的每个年生效对应日按基本保险金额的50%给付成长保险5万元，直至被保险人年满十八周岁的年生效对应日。投保人因责任免除条款规定的情形导致身故或高残的除外。四、结论原则：1、必须针对家庭的预算、年龄、家庭情况、家庭对风险的认知及理财属性等等考虑，提供一份最适合的计划书2、家庭必须针对计划书内容 ：险种、缴费期、组合比例、保额、每年保费、事前自问为什么这样设计?能不能有不一样的思考?为什么是这些险种?缴费期能否短一点或长一点?是不是最完美的组合比例?保额呆以再多一点或少一点吗?每年保费恰当吗?注意

14、事项：1、没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10-15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。 3、投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。 4、在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。 5、在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可是适当进行养

15、老保险、分红理财保险的选择，这样，可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。 6、投保养老保险时，应遵循：首先，提早购买有必要。年轻时投保商业养老保险，费率会相对较低，而且交费年限等方面的限制也会相对较少。其次，保障在前很重要。在规划养老金的同时，需要充分考虑老年时期可能会遇到的重大疾病风险。三个意义：保险的第一个意义是备用现金。今天的人们都懂得让自己的资金收益最大化，故而没有多少备用现金，一旦发生紧急事情，急需大笔现金的情况，用什么方式去筹到这笔资金呢？保险就是一种很好的解决方式。保险的第二个意义是对家庭责任和爱心的体现，我们每个人都不是孤立地生活在这个世界上的，每个人都有父母，几乎都要结婚生子建立家庭，因此我们每个人都肩负着对父母家庭的责任，而购买保险，为他们提供一份保障，则是对我们应负责任的具体体现。保险的第三个意义是为孩子存储教育金的稳妥方式，也是为我们自己存储养老金的稳妥方式。为孩子存储教育金能够保证为孩子提供一个良好的教育环境，即使家庭发生重大变故，也不会导致孩子的学业中断。为我们自己存储养老金能使我们老有所依，保证有一个舒适的生活环境，从而使我们安度晚年。