筹建保险公估公司投资建设可行性研究报告.doc

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1、筹建保险公估公司投资建设可行性研究报告 1 项目概况11 筹建公司名称 佛山东华恒保险公估有限公司12 项目实施内容 参与理赔工作包括现场查勘损因鉴定保险责任认定损失鉴定估损理算出具公估报告及其他处理等13公司拟注册地址 中国 xx大厦14 公司宗旨141 发展宗旨 发展民族保险代理事业完善保险市场为被保险人及保险公司提供优质的保险服务142 经营宗旨注重CS形象创造即顾客满意的宗旨顾客的满意度高于一切15 项目投资情况151 公司注册资本和股本额 公司注册资本和股本额为人民币200万元整152 各投资方的出资比例及金额 xx企业集团有限公司出资人民币50万元占股本总额的25 xx房地产开发有

2、限公司出资人民币50万元占股本总额的25 xx有限公司出资人民币50万元占股本总额的25 xx工程有限公司出资人民币50万元占股本总额的25股东各方均按各自的出资比例分享公司利润和承担亏损风险16 项目研究依据与范围161 项目研究依据 1 中华人民共和国保险法 2 保险代理人管理规定试行 3 中华人民共和国公司法 4保险中介相关法162 项目研究范围市场前景筹建方案建设规模营销战略营销方案企业组织劳动定员培训方案投资风险分析投资利润分析2 项目提出的背景21 项目背景 1995年6月30日全国人大常委会通过了中华人民共和国保险法国家又于1998年设立了专业性的保险业监督管理机构中国保险监督管

3、理委员会2001年1月14日中国保监会颁布的保险公估机构管理规定试行出台2001年11月16日保监会令2001第3号重新整理从2002年1月1日开始正式实施根据这些规定有限责任公司是保险中介法人组织形式即指股东以其出资额为限对公司承担责任公司以其全部资产为限对公司的债务承担责任的一种企业形式国家对境外保险机构及保险中介机构在中国设立分支机构和合资独资机构的政策性开放对中国保险业是一个冲击同时也刺激和促进了中国保险业的发展保险公估机构是指依照保险法等有关法律行政法规及本规定经中国保险监督管理委员会批准设立的接受保险当事人委托专门从事保险标的的评估勘验鉴定估损理算的业务的单位 目前国内保险市场上的

4、保险公估机构主要是代理保险公司的理赔业务由于保险公司既是承保单位又是理赔单位客户如碰到理赔方面的问题只能听从这违背了公平的原则得不到公正的待遇保险公估公司作为专业化职业化产业化的保险中介机构既不偏袒保险公司也不偏袒客户完全站在中立的角度对待所以现保险公估应走集约化规模经济规模效益的发展之路以适应全球经济一体化下的强烈竞争并在竞争下求发展22 项目类别该项目属于须经中国保险监督管理委员会批准方可设立的专业化保险公估机构可合法性规范性的接受各家保险公司及客户委托的业务 23 项目地位 培养和发展专业保险公估机构是国家将保险代理行业的非规范性发展引入正常发展轨道的必然措施同时为在加入WTO后面对外资

5、保险机构及保险代理机构的冲击能够提前占领国内市场具有着极其重要的作用 24 项目建设的必要性2000年1月中国保监会公布保险公估人管理规定 试行 并于当年批准了26家专业保险公估机构这标志着我国保险公估业从萌芽时期进入市场化竞争发展时期其业务范围大都集中于传统型财产保险受损标的的理赔公估除起步较早的少数公司设有车险事业部外绝大部分公司对占全国产险50以上的车险理赔公估市场并未涉足2007年11月22日国内最早涉足车险理赔公估的是深圳民太安公司其2003年8月成立了深圳民太安汽车保险公估公司成为我国保险公估发展史上的一个新的里程碑保险公估公司评估估损金额11622亿元保险公估公司实现业务收入50

6、3亿元同比增长100财产险公估服务费收入为491亿元其中机动车辆险为256亿元占财产险公估服务费的5215企业财产险117亿元占2384货运船舶险5730万元占1174建筑安装工程险1966万元约占400其他险种占827人身险公估服务费收入约17413万元其他收入1048万元深圳市良好的经济社会环境以及保险业的快速发展有力推动了保险公估业的发展近五年来深圳保险公估市场份额一直占全国40以上公估机构数量在全国位居首位成为我国保险公估产业集群及总部集聚地 25 主要经济技术指标序号指标单位数量备注1网络建设规模个办事处 6佛山3个广州地区3个2总投资 万元25021固定资产投资 万元50其中 总公

7、司20万元 每个办事处5万元其中 设备设施 投 资 万元30其中 总公司12万元 每个办事处3万元22开办费等及 其他费用 万元20其中 总公司8万元 每个办事处2万元 23流动递延资产 万元159其中 总公司 46 万元 每个办事处404 万元6企业定员 人20其中 总公司6人 每个办事处2人7营业面积 总公司 200-300 每个办事处100-1508年营业收入 万元2011年80万元2012年200万元72013年350万元2013年600万元19年利税 万元2011年56万元2012年7394万元2013年169873万元2014年241537万元 10年利润 万元11投资回收期 年3

8、1612投资利润率 8929 因该项目生命期极长难以确定其 总的投资 回报额及投资回报率 此数据仅以前四年为计算依据3市场预测与投资建设规模31市场预测311国内目前保险业的形势近年来随着改革开放的不断深入和国民经济的持续增长以及人民生活水平文化水平的不断提高我国保险业出现了快速发展国家保险业政策在积极推进保险业的发展克服市场失灵保持规模经济效益引入竞争性产业组织合理配置保险资源促进行业内外协调关系完善保险业监督保护和扶持民族保险业等诸方面愈来愈显示出积极的 政策效应 中国已经加入WTO对我国经济和社会的发展将产生巨大而深远的影响在保险业随着全球经济一体化局面的形成保险市场国际化趋势的日益加强

9、保险机构及保险中介机构的先进科学合理适应性强的运行机制之冲击和境外机构的入境将会对我国保险业产生巨大的历史性的挑战性的竞争压力同时随着国家经济领域政策力度不断加大经济建设成就瞩目国内现在的保险市场已不能适应经济发展的速度其市场规模与结构过于滞后客观上对发展保险代理制度提出了更为迫切的要求国家急需在保险市场结构上按国际惯例建立和发展专业性保险中介机构保险代理公司和保险经纪人公司保险精算师公司 专业保险公估公司即是保险人和被保险人的桥梁和纽带为保险人提供优质的理赔服务提供源源不断的稳定的保险业务又能在规定的范围内维护被保险人的合法权益为社会经济效益提供强有力的风险保障机制也解决了投保人或被保险人专

10、业知识缺乏的问题最大限度的帮助客户获得最适合自身保险需求同时也使保险经营者从繁重的展业检验等工作中能脱出来集中精力致力于市场调研险种开发偿付能力管理保险资金运用以及信息传递系统运转高效的管理制度建设等方面同时对于保险公司来说保险中介还具有社会展业面广服务质量高业务费用低管理方便等优点因此可以极大地降低保险企业经营成本和管理成本有利于提高保险企业的竞争力而且保险中介机构与社会有着广泛的联系对保险需求产品评价理赔服务等方面的信息反映及时有助于保险企业及时了解市场供需情况调整和改进自己的经营策略也有利于促进和规范保险市场的竞争秩序 国外最具权威的美国日本保险市场约有80的保险理赔是保险公估公司提供而

11、香港的保险市场甚至达到90的保险理赔业务是保险公估公司促成而我国保险市场仅有不足四成的理赔业务是由保险公估公司促成的由此看来我国保险市场的发展潜力是十分巨大的 同时规范的发展和完善保险中介市场为杜绝投保企业及保险机构在行使业务中的违法违纪行为杜绝保险中介人及非规范性保险中介机构保险中介业务经营收入的透漏税款现象因此在市场经济条件下在全球市场一体化的大趋势下建立和发展保险中介产业对保险业保持可持续发展具有着重大的历史意义312 国内市场调查分析 相对于保险产业我国的保险中介产业还比较滞后截至2010年上半年全国共有保险专业中介机构2538家比上季度末减少26家其中保险代理公司1856家保险经纪公

12、司381家保险公估公司301家分别占73131501和1186全国保险专业中介机构注册资本达到7542亿元同比增长1044总资产达到10432亿元保险公估公司实现业务收入503亿元财产险公估服务费收入为491亿元其中机动车辆险为256亿元占财产险公估服务费的5215企业财产险117亿元占2384货运船舶险5730万元占1174建筑安装工程险1966万元约占400其他险种占827人身险公估服务费收入约17413万元其他收入1048万元313 广东省市场调查分析就广东而言2003年广东省各保险公司共实现保费收入29947亿元至2010年8月各类保费收入增至1092亿元左右广东省常住人口9638万人

13、其中外来人口3000万左右全省在册企业总数已突破100万家机动车辆总数已突破1300万辆约占全国的七分之一其中广州市机动车辆总数已达200万辆佛山市机动车辆总数已达60多万辆目前全省保险密度127741元人保险深度为315然而由于人口众多广东省的保险密度位居全国第3又由于GDP很大广东省的保险深度仅为全国第1232 实施项目的优势和风险 321 实施项目的优势 各股东均是地区性知名企业在社会上有较高的信誉度 科学的经营理念 强大的高素质的营销队伍 适时的营销战略计划 社会展业面广 业务费用底 322 实施项目的风险及防范措施实施项目的市场风险的主要因素有非规范性竞争内部管理失常境外机构的强烈冲

14、击 3221 非规范性竞争 保险业非规范性的直接手段各保险公估同行业的价格恶性竞争手段导致必将造成专业保险举步艰难唯有政府相关部门加强监管力度方能得到正常发展 3222 内部管理失常公司内部监督管理机制不健全在财务管理方面帐户设置公估费的收取程序保险单据的管理展业人员的综合素质敬业精神内部管理职能的松懈等均可能造成对公司的毁灭性打击每周每月要召开各种层次的经理会议讨论和收集各种结果过程并形成报告重要收集整理这些周月报加强管理提高管理人员的风险意识对全体人员实行定期学习培训制度 3223 境外机构的强烈冲击我国加入WTO以后随着全球经济一体化格局的建立必将有总多的境外保险机构保险公估机构进入我国

15、其先进科学合理适应性强的运行机制将会对我国保险业及保险代理业产生巨大的历史性的挑战性的竞争压力因此我们要加强保险公估机构的规模化及规范化建设抢先下手首先占领市场以迎接挑战33市场网络建设公司成立之初首先在佛山市的三个区设立办事处广州市设立三个办事处在初步形成网络点并得到一定的发展后在向广东省其它城市发展34战略投资和发展为了刺激未来的投资公司每年将拿出利润的10作为对股东的投资回报 利用公司各项优势与境外保险机构签定保险代理协议及与境外保险公估机构联手设立合资合作保险公估机构4项目承办企业概况41 项目主承办企业xx企业集团有限公司概况411 xx企业集团的发展状况xx企业集团有限公司作为xx

16、企业集团的核心企业始建于1995年注册号为xx注册资金为人民币 万元公司净资产为 亿元人民币总资产达 亿元人民币经过辛勤和赤诚铺就的艰辛辉煌之路xx企业集团目前已形成了以 为基础以 为先导以 为依托有序发展的产业布局成为一个融科 为一体的综合性企业集团412 xx人的永恒信念合作创造沟通信任 人与人之间有了沟通与合作就会产生巨大的创造力国与国之间有了沟通与合作世界的进步与和平就有了保障人与自然有了沟通与合作生态就会达到自然平衡企业与企业之间有了沟通与合作就会开拓出巨大的发展空间和创造出巨大的社会效益应根植于这片古老的土地之中并为她的繁荣与强盛不断创造不断奉献413 xx企业形象 凭借在企业文化

17、产品形象职工与环境形象企业信誉公关形象以及经营管理等方面的卓越表现 414 xx的慈善事业 恩泽惠于时代挚诚馈效社会企业集团从它诞生的那天起一直在履行着作为社会的个体对社会所应承担的义务和责任受到各级政府的称赞和表扬这一切都向世人展示出企业集团的社会责任感所有人也都能把自己的劳动创造奉献给社会为自豪真正把自身的发展与 企业的发展融为一体 42其它承办企业股东概况421xx 有限公司 有限公司创立于1995年元月属集团的大型骨干企业公司注册资本为人民币 元注册号xx公司总资产 万元为综合 开发企业公司主要 建设422xx 有限公司 xx有限公司于年经广东省佛山市工商局批准注册注册资本为人民币 万

18、元总资产 万元注册号 5 保险公估营销体系51 保险公估公司的市场趋向 保险中介产业应最大限度地满足保险业的发展需求保险业要保持可持续发展在很大程度上依赖于保险中介产业的发展其为促进保险中介产业资源有效配置实现产业结构总体均衡为保险业的发展增加供给等方面有着积极的重要的作用同时也弥补了市场机制价格机制方面的缺陷促进了保险业实现即定的发展目标 市场经济是一种开放性的经济体系在公平竞争和法律许可的限度内产权主体以追求潜在收益为目标的制度创新活动不受人为的空间限制这种以成本与收益为原则的组织制度将会是保险中介产业组织发展的目标 开放保险中介市场引进外资保险中介机构坚持以市场换技术以市场换人才加速培养

19、我国保险中介的经营人才和管理人才 保护和扶植民族保险中介产业 21世纪是知识经济时代单靠我国目前的人海战术的展业方式已不可能适应知识经济和全球经济一体化的形式当今国外保险中介产业有向风险评估风险管理方向发展的趋势这一走向对保险中介产业要求的技术含量会更高我们现有的展业手段营销方式已根本无法应对21世纪里保险业所面临的挑战因此保险中介产业应向高技术产业方向转移尽可能地利用现代科技手段信息技术电脑软件开发经营咨询等高度知识密集型尖端技术以促进保险中介产业在高起点高技术含量的水平上迅速发展52 保险公估营销分析521市场的经济分析近几年国家连续下调了存款利息并征收利息税购买保险不仅转移了意外风险所带

20、来的经济损失并且回报率高免税522 市场的政治分析国家目前对保险市场的开放已逐渐准许外资保险公司来华设立分支机构未来的前景大量的外资保险公司进入市场将会更加的竞争激烈而对保险公估的需求会走向国际化523 市场的社会分析经济发展迅速人民的保险意识逐渐增强 随着保险市场的开放人民对保险意识需求增大但在车险理赔过程中保险公司既是定损方又是直接赔付方受经济利益的驱使有些保险公司在车险理赔中往往能低则低没有做到公平公正车主可以请定损第三方保险评估公司重新估价53保险公估营销体系的设计与构想531保险公估的业务范围 保险公估公司是保险标的承保前价值评估保险标的出险后公估公司在客观公正独立的原则下完成现场查

21、勘事故原因调查保险责任认定损失估算残值处理和赔偿建议等理赔公估工作 维护保险双方当事人的正当权益参与防灾防损保险咨询服务损余物资处理532 保险公估业务的流程 建立专用信息网络接受受理委托根据受理业务的特点指派公估人员公估前的准备工作现场查勘介绍本公司及人员的基本情况办理业务手续向客户了解事故发生的经过及损失原因现场初勘对现场进行拍照摄像绘图记录显示出险地点现场概况关键部分对现场情况进行细分制定查勘方法和定损方案调查事故原因尽可能的取得有关证明但必须有当事人目击人或有关管理人员签字的会议纪要询问笔录等证明材料分析事故原因的真实性分析是否有故意重大过失等保险拒赔因素根据现场查勘资料初步汇总总结损

22、失概要询价和帐务审核5321保险业务咨询 公估公司可凭借自身的专业技术人员和专家网络优势为客户提供建立保险资产管理系统5322保险业务来源 可以通过与保险公司之间的合作模式操作也可以接受被保险人客户委托操作54 市场发展战略541发展战略定位真心服务用户最大限度地满足用户需求 CS战略 保证公司有良好的信誉54 营销体系的发展目标成为全国性的保险公估公司一年内在xx省十一个地市均建立起广泛的经营网络在三年内建立起公司预定规模543营销体系的发展思路 以建设科学的先进的经营理论经营战略和经营方式为导向全面导入CS战略以用户为中心通过CS服务战略的导入与构建销售网点的重整与计划性开拓以及相关事业的

23、拓展等计划的执行为用户提供全面的便利服务创造客户的忠诚度 CS是英文Customer Satisfaction的缩写意为顾客满意度CS作为企业经营的新概念新战略相对于以视觉识别为主要特征的CICorporate Identity可大大弥补CI过分强调企业形象的不足使CI跳出企业中心走向顾客中心真正体现市场经济的本质特征 CS战略的发展思想可从几方面来说明 首先 站在客户的立场上根据市场的实际情况和客户实际情况和客户的实际需求和满意的程度建议公司作出适应性的转变研究设立适应不同地区发展水平有市场前景的性能趋向多元化即有保障性又有投资性独具特色的名牌产品这样可以使企业在竞争激烈的市场大潮中得以生存

24、和发展 其次不断完善服务系统坚持以顾客为中心的原则最大限度地创造使顾客感到安全安心和优越的服务和关怀实现客户的高度满意通过不变的服务品质控制来创造客户的高忠诚度通过满意的产品和服务以期待顾客的传播和再次惠顾顾客的满意是企业运行的全部目标作为企业运行的唯一的主题 再者寻求各种方法和途径提高服务质量创造公司与客户彼此友好和忠诚最佳局面使服务手段和过程处处体现真诚和温暖企业的整个经营活动要以顾客满意度为指导方针从顾客的角度用顾客的观点而非企业自身的利益和观点去分析考虑顾客的需求用保险产品本身具有的魅力和一切为顾客着想的体贴去感动顾客544 市场营销业务战略发展计划 初级阶段第一年结合各股东自身的业务

25、发展及其相关协作成员单位的发展搭建网络内自身的服务平台 中期阶段第二年引进战略伙伴全力建构和扩大市场占有率发展成全方位的保险公估公司提高获利能力 长期阶段第三年将在全省区域内设立广泛的经营网络形成区域性的最强的保险公估公司545 市场营销战略和服务战略5451市场营销战略 落实专业经营对于签约保险公司的选定合作方式及企业的综效发挥等经营策略由公估公司统一进行规划管理与合作的保险公司共同引进差异化服务来提高客户的满意度与被代理保险公司建立良好的合作关系并促使合作的保险公司引进创新管理方式刺激产业求变创新促进被代理保险公司差异化的理赔服务在客户出险后提供最完整的解决方案引进良性服务取代恶性竞争的观

26、念协助健全保险中介体系规范市场健全发展5452 实施服务战略 广泛运用高科技手段积极改善服务设施方便客户咨询投保与索赔加快保险实物处理速度完善售后服务体系开通咨询热线服务专线电话健全售后服务网络组建高素质的售后服务队伍为广大客户提供快捷高效合理准确的保险售后服务以文明优质的服务取信于客户立足于市场奉献于社会同时不断加强企业文化建设和员工职业道德教育培养全体员工包括展业人员爱司敬业的奉献精神不断提高员工的综合业务素质和客户服务意识提高服务质量增强企业活力以适应市场经济条件下专业保险代理公司发展的要求 6公司组织结构及人力资源61 公司组织结构表 股 东 会 监事会董事会秘书 董 事 会副 总 经

27、 理 总 经 理 财 务 总 监财险部车险部综合部行政部计财部协赔部市场部各办 事地处62 公司人力资源621 公司人员编制表 部别各级主管其他人员董事长1正副总经理2财务总监1财险部115车险部120综合部13协赔部13市场部15行政部15财务部12各办事处 8810 80小计19人133人总计152人 622 人力资源发展计划 单位人民币元活动2011年计划费用2012年计划费用2013年计划费用说明佣金展业人员培训计划视人数而定视人数而定视人数而定培训资源其他非佣金展业 人员培训计划培训资源其他管理人员 培 训计划培训资源其他623人员培训 公司各部门主管以聘任具有保险专业资历的人员为原

28、则一般从业人员以公开招募具有从事保险业务经验的大专以上学历为原则人员培训分级分阶段方式进行各部门主管初阶段应接受的训练课程包括公司经营理念营运策略市场概况保险法令规章制度领导统御等营运后则定期或不定期办理教育训练内容包括高级的经营管理保险会计财务专案研讨以及专题演讲等且每年接受专业教育时间不少于60小时 客户出险前置服务处理技巧及计算机操作技巧等营运后定期或不定期办理教育训练内容包括客户管理人寿保险介绍差异化服务介绍事故处理作业要领事故责任及肇责分摊处理原则谈判和解技巧等 初阶段培训时间公司总部人员为30日人办事处人员为15日人7 投资计划及资金来源 71 投资计划估算表 投 资 计 划 估

29、算 表 单位人民币万元 建设投资 总公司 办事处 合计固定资产 办公自动化 电信设施 办公家具 交通工具 其它资产小计流动资产 装修费 开办费 房租 其它费用小计总投资 72 资金来源 xx保险公估有限公司资金来源于各股东的投资8经济社会效益分析81经济评价依据 根据国家计委及金融系统的经济评价方法及参数和可行性研究报告编制内容深度的相关规定进行本项目经济效益的财务评价 82 保险费代理费收入预测见经营态势分析预测表一 注 经营态势分析预测表中各项费用提取依据83 营业损益情况预测见损益表一 公 司 损 益 表 一 单位人民币万元 科 年 目 份 2011 2012 2013 2014 收入租

30、金费用管理费用财务费用计提折旧及递延摊销佣金支出其他费用人事费用营业税费合计支出税前利润831 损益表中各项费用提取依据 1管理费用按代理费收入的3提取 2财务费用按代理费收入的01提取 3其他费用支出按代理费收入的1提取 4办公自动化设备及电信设施按五年折旧 5装修费交通工具办公家具等统一按十年折旧 6开办费按三年摊销 7人事费用以管理人员1万元年人均 8人事费用以从业人员基本底薪1200元月人均832 利润情况 收入依据各年的计划投保量及逐年递增情况进行计算第一年公司营业收入为1000万元营业税金为56万元利润总额为 19640 万元第二年营业收入为1750万元营业税金为98万元利润总额为

31、 15085 万元第三年营业收入为2615万元营业税金为14644万元税前利润总额为 156894万元三年累计缴纳营业税为30044万元至第四年营业收入为369950万元营业税金至2071万元税前利润总额已达115734万元9财务评估91财务现金流量分析 通过逐年现金流量见附表分析财务评价指标如下a财务内部收益率3785 仅计算其前四年之经营期 b 财务净现值因该项目生命期极长无法计算其经营期故财务净现值不确定92 财务平衡分析 从财务平衡分析得知 正常年 在计算期4年内实际生命期是无限的企业除了收回全部投资以外尚有赢余资金66829万元93 盈利能力分析 设项目正式投入营运后项目投资回收期为

32、三年远远低于社会平均投资回收期三年内资金平均利润率为8929 至第四年即可利润翻一番属于高盈利项目94 财务敏感性分析 影响项目经济收益的主要因素有以下几项 1代理公司的分支机构办事处未能如期建成 2保险市场的规范化程度未能达到预想程度恶性竞争过强 当在各地市的办事处未能如期建成或恶性竞争过强时三年内资金平均利润率仍可达到 25913投资回收期为 216 年仍为高盈利项目 见附表经营态势分析预测表二公司损益表二95 项目风险性分析 目前保险业市场的不规范性保险公估业在2009遭遇的困难显而易见前三个季度收入增长不到5预计全年增幅低于10保险公估公司评估估损金额15585亿元同比增长1145占同

33、期保险公司财产险赔付支出111680亿元的1396与国际成熟保险市场的80仍有巨大差距有效公估不足特征明显全行业前三个季度实现盈利仅950万元较去年同期的216545万元下降56与营业收入781亿元的比例也只有1222009年公估行业收入增幅预测仅为2营业收入过千万元的前17名公估公司中有8家负增长行业遭遇的困难是可想而知的我认为从外因讲是由于2008年保险业整体亏损成本压力不小而体现在直接成本里的公估费成了不少保险公司压缩成本的对象或起码在扩大公估合作的意愿上持观望迟疑的态度我们可以构想如果市场上出现了一个公共服务平台来承接中小保险公司的售后服务是不是可以大大缓解直至最后消除这种竞争劣势呢随

34、着产业分工程度不断提高甚或局部产业分工格局得以确认在大型保险公司不能继续保持售后服务成本的优势并从中感受到大而全的管理难度并进而影响到核心竞争力建设时其公估外包的意愿和积极性将不断提高所以我认为2009年的拐点效应之一是保险业对包括公估在内的中介的依存度将会逐渐提高产业分工前景是很值得行业人士期待和努力的 随着我国保险产业及保险代理业的逐渐规范化保险业及代理业法律法规的不断完善政府监督职能的加强建立符合市场经济发展规律的规范化经营的保险业市场及保险代理市场已是当务之急举目可视之势加之随着我国加入WTO全球经济一体化格局的建立必将彻底地改善和规范我国的保险市场因此发展保险公估市场正是时机且可以在

35、国家全面规范和发展保险市场之时抢下先手首先占领市场以求得发展及回报10项目分析论证结论及建议 专业保险公估公司是代理保险公司理赔业务进行损失的查戡和理赔以其专业的角度和公正的态度对待公估业的责任担当产业分工不会凭空产生其必要前提条件之一是产业链各参与主体必须有强烈的意愿和充分的能力承担各自的责任和义务公估公司在参与售后服务的过程中要直接或间接地承担促进提高产业链经营效益的责任以全覆盖全外包为基本战略定位提出了BXY基础公估费绩效公估费效益激励的合作模式创新其目标就是通过建立公共服务平台通过推进规模化经营和集约化管理帮助合作伙伴降低单位服务成本提升合作伙伴的经营效益X和Y都是要考核的达成了合作目

36、标才有机会获取而不是理所当然能拿到的此外考核就是测量合作指标达成情况是对合作主体公估能力的客观考量从中长期看也有利于建设公平公正的市场竞争环境引导行业健康发展对一个有远大抱负的公估公司而言其核心使命是以责任担当为己任打好基础与保险行业发展共生共荣积极参与和推动产业分工将公估业的蛋糕做大 赢利能力分析表明项目的各项盈利能力指标良好具有一定程度的盈利能力综上所述本投资项目是可行的经济效益是合理的也是客观的经 营 态 势 分 析 预 测 表 一 单位人民币万元 险种 2011年 2012年 2013年 2014年2015年公估费经营 态 势 分 析 预 测 表二 单位人民币万元 险 种 2011年

37、2012年 2013年 2014年2015年车 险公估 费 续保800续保4300 续保8850 15 新增800新增3500新增4550 新增5915 25非车险公估 费30005000800011000 10 公 司 损 益 表 二 单位人民币万元 年 科 目 份 2011 2012 2013 2014 收入 50000149500258250390625租金费用 6720 6720 6720 6720管理费用 1500 4485 7748 11718财务费用 050 150 258 391计提折旧及递延摊销 3827 3827 3827 2160 佣金支出 30000 84900 129

38、150181275其他费用 5000 1495 2583 3906人事费用 11808 11808 11808 11808营业税费 2800 8372 14462 21875合计支出 61705121757 176556239853税前利润-11705 27743 81694150772 财 务 平 衡 表 单位人民币万元 序号 科目2011年2012年2013年2014年1资金来源11税利总额-19640150855689411573412折旧费149801498014980928013固定资产投 资 款6040014流动资金 借 支15回收流动资 金来源小计5574030065718741

39、250142资金运用21固定资产投 资6040022流动资金3960023企业留用 折 旧149801498014980928024所得税172723819225盈余资金-19640150853962277542运用小计803603006571874125014财 务 现 金 流 量 表 单位万元序号科 目2011年2012年2013年2014年1现金流人11销售收入 100000 175000 261500 36995012回收固定资产余值13回收流动资 金流入小计 100000 175000 261500 3699502现金流出21固定资产 投 资 6040022流动资金 3960023经营成本 119640 159915 204606 25421624营业税金 5600 9800 14644