P2P借贷系统商业计划.doc

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1、P2P网贷系统商业计划书广州泰麟投资管理有限公司泰麟资本创新P2P网络借贷系统（未上线）联系电话:020-38011976/400-公司地址：杭州市下城区朝晖路168号钛合国际大厦A座806-807目 录一 这是一个什么系统？ 3二 系统有哪些技术特点？ 4三 关于P2P网贷项目立项依据 43.1 网贷平台诞生的出发点 43.2 国内P2P平台发展状况 6四 网贷项目主要内容 74.1、网站前台交易平台 74.2、个人账户管理平台 74.3、借贷交易系统后台支持系统 7五 网络借贷平台的盈利点在哪？ 85.1 单笔借款流程产生的收益 85.2 网站收费点说明 9六 产品技术实现 10七 公司成

2、功客户案例 11八 市场和竞争分析 12九 如何来运营P2P网贷平台？ 12一、这是一个什么系统？某机电科技开发有限公司是吉利汽车的零配件主要供货商，与吉利有着长期的合作，在业内也有着良好的企业形象和企业信誉。但该公司目前仍处于发展期，面对发货后75-90天才能到账的货款，企业在资金周转上的需求显得尤为迫切。某p2p网贷平台经过对企业基本生产情况的调查，发现该企业运作良好，具备强大的发展潜力，只是在运营过程中，垫资过多，对资金周转造成了一定程度上的影响。如果给予其足够充分的资金，企业势必会发展的更为迅速。与此同时，网贷平台还向吉利方核实了九月份的订货和结算情况。对该机电公司的销售情况和盈利情况

3、进行核实后，正式与企业签订了融资居间协议，将其融资需求发布到平台上，并附上详尽的资料。不到三天时间，机电公司的钱就筹备齐全了，全国各地有闲钱的网友“凑份子”把钱借给了他们，“都是没见过面的、全国各地的网友，有的给5000元，有的给20000元，有的给50000元，也有的给80000元，总共不到20个人。”这次与机电公司的合作，是该平台针对小企业融资的又一典型案例，为小企业融资拓宽了渠道，充分运用可控制的节点，既解决了企业的燃眉之急，又很大程度了控制了贷款的风险。民间网上借贷，顾名思义，将传统的民间借款移植到网络，通过网络为个人与个人提供个人小额或企业小额融资，无抵押贷款等的网上借款，从而为借款

4、者解决缺少资金周转，创业融资，企业短期资金需求等问题，同时给投资者带来可观的回报。目前融都p2p平台系统，是专为民间网上借贷而开发的一套应用系统，现已拥有全套完整的网上借款系统的支持工具，从前台页面到用户中心页面交互设计，从发起借款，招标，满标到还款和逾期还款等借款每一步流程监控管理，从现金充值到提现等资金管理，从积分等级到个人信用管理，从用户资料到VIP申请等认证管理，并配备了在线客服，短消息，留言，友情链接，邮件激活等扩展性功能，以及内置了专业的内容管理功能模块，为网站提供专业而强大的内容资讯管理，同时还提供了用户论坛互动社区，通过系统平台可为需求方快速搭建起专业的、完善的，快速投入运营的

5、本地乃至全国的p2p借贷平台网站。二、系统有哪些技术特点？技术特点：1.软件系统基于web开发，能够在公网中的任一台电脑中登录本平台系统，无需安装客户端；2.开发语言成熟，通用性好，易于后期维护与定制开发；3.后台基于web服务器，部署简单，集成方便，性能稳定，基于用户登录机制，安全可靠；4.与第三方支付系统进行完美的交互，在充值和提现做到实时到账功能；5.支持短信，邮件等各种通知方式；6.后台进程程序支持多线程操作，为资金处理提供安全的保障；7.程序目前分为PHP版和JAVA版两个版本，PHP版为开源版本，全套使用php语言程序完成，java版本不开源，后台核心程序使用C+进程来完成，是一套

6、正规的金融系统，在国内用于这种架构的P2P系统属于首家，在技术，安全，功能上都处于前列！三、关于P2P网贷项目立项依据：3.1 网贷平台诞生的出发点：银行借款难 近两年来，国家多次加息，多次提高准备金率，信贷严控随着一系列信贷加紧政策的出台，商业银行的贷款额度逐渐吃紧。我们试着在百度输入“银行信贷紧张”进行搜索，提取了一下几组数据：找到相关结果约为 4,132,000 个。从搜索结果显示数据上看，单单“银行信贷紧张”关键字的搜索结果竟然有 196 万条之多，由此可以看出，近几年银行信贷额度紧张，一方面采取大幅上调贷款利率，另一方面采取暂停个贷。这些数据都反映出个人或中小企业想要从银行贷到款简直

7、是难上加难。民间借贷利率高 银行贷款难，迫使部分资金需求者不得不将眼光瞄准民间借贷市场。而我国的民间借贷市场借贷利率也水涨船高。据相关新闻报道，目前我国民间借贷月息普遍从原来的 3%-5%涨到了 5%-8%，有的甚至已高达 10%,这意味着 10 万元贷款，每月利息就要还 1 万，而这些只是“正规”的民间借贷公司的利率，基本都是属于有抵押物的借贷，如果是无抵押的借贷，那么利率更是高的惊人。不好意思向亲朋好友借钱 无论对创业者、投资者、销售者还是普通市民来说，借钱难事一直是“世界性难题”，即使是“小钱”也是。找朋友？他们是否会心有余而力不足，或者干脆就不愿意把钱借给身边人而损失了利息的收益。在这

8、种可观环境下，“网络无抵押贷款”“网络借款不需要凭证和担保”等民间借贷网站开始悄悄现身于各大网络，网络民间借贷融通了社会闲散资金，借贷简便，效率高，符合中小企业和个体私营企业短期周转的需求。现实世界借贷困难与虚拟平台借贷所谓的“无忧无虑”形成了鲜明强烈的反差，庞大的市场需求也潜移默化的催生了网络借贷平台。基于网络平台的旺盛需求，我们公司开发的这套系统有很大的市场前景，国内几百个城市加盟将是很客观的市场前景。新兴产业 基于互联网小额信贷始见于欧美发达经济体，在欧美相当普及与流行，并成为经济危机期间互联网业务的重要突破之一，近几年此模式开始在中国出现，在我们目前还属于新生事物。初步经营模式 经过国

9、内这两年的发展，其经营的方向和模式也渐趋明朗：网络 P2P借款平台，旨在为个人和中小企业和个人双方搭建便利交易平台，即不吸储，也不放贷，只作为像“支付宝”一样的第三方平台而存在，其商业模式即通过利率竞价排名等方式，为借款双方提供议价的场所并通过抽取服务费等来实现盈利。P2p 小额信贷网站的具体模式如下 借款方在网站发布个人的申贷金额，借款用途，还款期限，信用记录，银行卡及收支明细，通讯费，租赁合同，房产证明等信息来提高审核通过率，进而提出个人所能承担的最高利率。借出方则通过阅读借款方的各项信息，根据个人风险承受能力决定是否出借及出借的利率（根据国家规定，不得高于银行基准利率四倍，平台系统会做严

10、格的限制）。一般情况下，往往是一名借款方对应多名借出方，这样每位借出方所付的金额都不多，以降低借出方风险。最后，借款方只需按月还款即可。P2P 小额借贷网站只收取其中交易的服务费，对于逾期不还的借款方则加收罚金。3.2 国内P2P平台发展状况： 目前，根据相关调查数据，目前在我国的网络借贷平台有三十多家左右，平均月交易额在 3000 万元以上，并且仍在快速增长。以目前初具规模并富有影响力的以下三家网站相关数据为例： 1，拍拍贷于 2007 年成立于上海，作为国内最早的 P2P 小额信贷网站，已有注册用户20 余万，完成万余笔借贷交易，从 2010 年 3 月起，网站一直保持着月均网络借款总额环

11、比15%到 20%的增长。 2，红岭创投网站成立于深圳，09 年 3 月份开始运营，至今已有注册会员过万，借贷业务每月增速超过 100%，而坏账率仅为 0.5%。 3，E 速贷网站成立于广东惠州，2010 年 10 月开始运营，至今已有注册用户过万，完成 5000 余笔借贷交易，到目前为止，网站每月借款总额接近千万，一直保持环比 10%到 25%的增长率。通过对三家较有影响力和代表性的网站进行分析，管中窥豹，以小见大，我们有理由相信P2P 小额网上借贷行业正处于一个蒸蒸日上的阶段。同时，我们通过网络技术的发达和现实借贷的形式升级，在 Web2.0 时代，P2P 小额网上借贷将迎来新一轮投资和融

12、资的热潮。而目前市场上没有成熟的 P2P 商用产品系统，大多数是各个网站根据自身的需求开发，复用性较差，而我们系统恰恰是根据这点出发，开发出完整成熟的商用 P2P 系统。四、网贷项目主要内容：4.1、网站前台交易平台：网站平台交易系统主要完成整个平台的借款操作，展示，投标等功能。主要功能包括：用户注册，登陆，借款标详细信息展示，发布借款，投资借款标等，同时借款方完成还款操作。4.2、个人账户管理平台：借款者和投资者的个人管理中心平台。主要包括个人资料管理，账户管理，借款标和投资标的管理以及明细，实名认证，在线充值和提现等功能。4.3、借贷交易系统后台支撑系统：借贷交易系统后台支撑系统主要是对整

13、个借贷交易系统进行管理，维护等功能，主要包括用户的账户管理，借款标的审核和发布，以及用户的实名认证，手机认证等功能。此外，系统还拥有强大的数据统计功能，可实时观察平台交易的状态和最新的统计数据。技术路线 借款平台交易系统是个网上的电子商务系统，在技术上我们紧跟技术的发展前沿，由于交易系统对系统的安全和稳定特别重要，因此我们在服务器的配置了采用了异地多点的，实时热备份，如果服务器其中一台出现问题，我们可立即切换到正常的服务器中运行。此外在用户密码和数据通讯中尽量采用 SSL 加密等技术，把安全做到第一位。前台的交易平台我们目前是采用 PHP 开发技术，部分业务处理程序是采用C+编写，运行在 Li

14、nux的服务器上，极大的保证了交易平台处理的稳定性。我们系统最大的创新是业务模式上的创新。五、网络借贷平台的盈利点在哪？单笔借款流程产生的收益客户分类收款项目借款人投资者VIP会员费150-200元/人150-200元/人借款管理费每月向借款人收取其借款本金的0.5%作为借款管理费（秒还标不收取管理费；净值标收取金额的0.2%）。天标：信用、担保、给力标管理费用：0.6%本金30天发标的天数，净值标的管理费用： 0.3%本金30天发标的天数。无提现费用提现费用（由第三方平台收取），当借款人要求提现，借款资金转至指定银行账户时，会发生转账费用，第三方支付平台将按以下标准收取相关费用：（净值标提现

15、除外）金额：3万元（含）以下，3元/笔；3万元5万元（含），收费5元。当投资者要求提现，第三方支付平台将按以下标准收取相关费用：用户自充值之日起于15日之内提现的将收取金额的千分之二为手续费。用户自充值之日起于15日之外提现的将维持以下规则：金额：3万元（含）以下，3元/笔；3万元5万元（含），收费5元。投资管理费无收取投资者所得利息的10%作为管理费。5.2 网站收费点说明：目前国内的网络借贷平台的收入盈利点主要来源于以下几方面：1）借款者需要支付月借款金额的千分之五到千分之十左右的服务费给网站：假设月放贷量为1千万左右，则月收入为5到10万元，一年收入大约为60万到120万左右。2） 投资

16、者(即出钱方)需支付所赚利息的百分之十给网站：按照月息1分8来算，假如月放贷量为1千万，则月收入近2万左右，一年的利息收入达24万；3） 各种VIP，认证收费：以VIP费为例，目前一般网站VIP收费的标准是150200元左右，假设有1万名会员，则每年的固定 VIP收入将达到150万到200万左右。4） 逾期欠款利息：逾期欠款每天加收本金千分之八的罚息。5） 月底银行存款，企业注册验资，承兑等短期类的理财产品：可与第三方公司合作或由自己公司成立第三方单位来负责运作这块业务，这个业务是非常的安全且收益也稳定保障，收入按实际的运作规模来计。P2P网贷能带给您最终的价值：1） 具有成功运营案例的独立网

17、上借贷平台系统，包含域名、网站名称、平台上的所有客户资源，都是您公司的资产。2） 把传统线下业务搬上网络平台，公司不需要出资金，借助全国网络投资者的资金进行项目投资，收取借贷双方的借款、投资管理费。3） 平台沉淀资金的利用，投资人会在平台上托管没有及时投资出去的余额，可以达到上百万的免息资金量，公司可以进行安全、合理的周转利用，完全的无本万利。 4） 超强的快速融资能力，当客户急需资金而公司一时无法及时周转的状况下，只要把该项目挂上该网上借贷平台，50万至上百万的金额，可在3-4小时内到账。待添加的隐藏文字内容2六、产品技术实现：A)系统框图：整个系统包括：硬件web服务器和系统平台软件部分。

18、 整个系统框架图主要包括：数据库处理部分，web服务器集群部分，后台业务处理部分。 B)硬件结构与作用说明：本电子商务系统是一套网上交易系统，对硬件部分主要集中于服务器的分配和配置上面，主要分为后台业务处理进程部分，数据库服务器部分，以及平台运行的web服务器集群部分。数据库服务器部分：我们目前采用的是MySql数据库，数据库服务器采用的操作系统是centos系统。这里重点介绍下数据备份部分，我们系统有专门的数据自动备份脚本，可基本做到实时数据备份，并可把数据FTP上传到备份服务器中。后台业务处理进程部分：由于交易系统涉及到利息计算以及还款的对象多的情况，我们采用的是将这些负责的业务处理单独成

19、立个进程操作，用C+编写，运行在linux操作系统上，原理：主要是直接访问数据库服务器进行处理，并将处理结果返回给业务平台。Web服务器集群部分：在web服务器上，我们采用的web服务器是nginx web服务器，操作系统是centos操作系统。 七、公司成功客户案例： 温州贷： 非诚勿扰借贷网：20122 上线试运行 20124 上线试运行20125 注册会员数4500人 20125 注册会员数1500人20125 网站独立IP访问量4000/天 20125 网站独立IP访问量1000/天20125 在线招标贷款成效额合计7000万元 20125 在线招标贷款成效额合计2900万元八、市场和

20、竞争分析：公司的市场、行业分析 借贷电子商务系统是我们自主研发的产品，特别是这次在金融试点温州市进行了很好的试点，更可以根据金融改革，根据实际情况，在业务上能做到及时更新，也就占据一定市场先机。特别是这次国家要求民间借贷的公开化和阳光化，最近温总理也提出要打破银行的垄断地位的发言，更是给民间资本，民间借贷一个很好的发展机会，这样同时，也给我们的系统创造了很好的大环境，我们相信，我们的 P2P 借贷系统能在全国各个城市进行铺开推广，市场前景不可限量！现在和潜在的合作者A)、各地的小额贷款公司；B)、有运营经验的科技型互联网企业；C)、有投资意向的投资公司,民间借贷公司。九、如何来运营P2P网贷平

21、台？运营好P2P平台需要从以下几方面来重点操作：1，自身平台的形象包装：自身平台的形象包装主要是一个平台实力展现的过程，这主要是基于网络借贷的特殊性，由于网络借贷，要让投资者愿意把钱投在你的网络平台上，信任是很重要的一关，这样就需要从公司背景，股东实力，或者可以引进担保公司或跟担保公司合作等动作来展示自身公司平台的实力，让投资者相信你的网络平台是有实力的，且有能力来承担本金担保垫付等等。此外也可以通过投资者见面会，邀请投资者来现场考察参观公司，了解公司的具体操作步骤等，与投资者进行更多的沟通和交流，慢慢的与投资者建立长期的信任与合作关系，投资者就也会慢慢加大在你平台上的资金投资额度，我认识的几

22、个网贷投资大户，好多是有5,6百万的资金在操作网络借贷投资。例如上海的一个投资者在温州贷上就放了500万的资金在上面，这个对平台，对投资者来说都是比较好的一种合作。2， 公司团队建设：电子商务平台运营，拥有一个成熟的团队是必不可少的，由于电子商务发展速度快的特点，这就决定公司团队能跟上平台的发展速度，特别是初期，需要花不少的心思和精力在平台上。初期团队的成员组成如下：2名客服，2名审核人员，2名财务，2-3名业务员，技术人员1-2名。分工如下：客服人员：主要从事网站的客服工作，帮助客户借贷问题，操作指南等，同时需要去拉拢投资者用户进来投资。审核人员：主要对借款者的资料审核以及一些认证工作，特别

23、是对有抵押的借款，需要对抵押物进行一个综合考察和审核。财务人员：对于平台上充值和提现的一些处理业务员：发展线下的当地的借款业务技术人员：服务器安全，系统维护，防黑客攻击等，同时进行一些小功能升级修改，例如一些宣传图片的更新，提供数据分析等等3，推广和宣传：论坛推广：发表P2P平台论坛软文帖子；博客推广：在各大主流博客(新浪，百度，QQ等等)注册平台博客，并且发布博客文章50篇博文；百科推广：在百度知道，百度百科，SOSO百科等等知道平台推广，达到50篇有效问答式文章；网络新闻媒体软文推广：在网易，新浪，搜狐等发布关于本平台的新闻报道软文各一篇；网络广告推广：在各大主要网贷第三方平台投放广告，比

24、如网贷之家，网贷天眼，网贷导航等全覆盖式的投放图片广告或文字广告；网贷人群定向推广，内容主要包括：邮件推广：对国内主要网贷投资人群进行定向的发送邮件推广；手机短信推广：对国内主要网贷投资人群进行定向的手机短信推广；4，借贷业务审核：这个是P2P平台长期运营的一个重中之重，因为你的借款审核成功率将直接决定你网络借贷平台的借贷业务坏账率的水平，特别是对个人信用借款的审核和一些抵押和质押的资料审核和额度审批，对于借贷来说尤其显的非常重要，这个就例如银行的审核部门，需要有严格的审批流程和审核标准，这样才能让贷出去的钱能正常还款，让平台顺利运营下去。杭州融都商务咨询有限公司杭州融都创新P2P网络借贷系统杭州市下城区朝晖路168号钛合国际大厦A座806-807