商业银行支付结算产品手册.doc

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1、目录一、结算类4（一）国内结算4银行汇票6银行承兑汇票8银行本票10支票12汇兑14委托收款16银联柜面通18兴业柜面通20兴业柜面互通22工行银银转账24浦发银银转账26易时行柜面通28定期借记30小额通存通兑32（二）国际结算34外汇汇款36外币兑换38境内居民因私购汇40进口信用证42出口信用证通知44出口信用证议付46进口代收48出口跟单托收50二、融资类52公司流动资金贷款54个人经营性贷款56金伙伴（小额信用贷款）58自助宝（循环周期贷款）60便利通（小企业所有者个人贷款）62存乐贷（积数贷款）64全零通（整贷零还贷款）66心连心（法定代表人挂钩贷款）68道义担保贷款70创业通贷款

2、72商业助学贷款74住房抵押贷款76定期存单质押贷款78消费通80三、贸易融资类82（一）国内贸易融资82票据贴现84商票保贴86动产质押业务88（二）国际贸易融资90出口商业发票贴现92福费廷94出口信用险押汇96出口贴现98出口押汇100出口打包贷款102进口授信开证104进口押汇106汇出汇款项下融资108四、担保承诺类110投标保函112承包商履约保函114预付款退款保函116租赁保函118工程维修/质量保函120五、投资理财类122单位活期存款124单位定期存款126单位通知存款128单位协定存款130活期储蓄存款132整存整取定期储蓄存款134零存整取定期储蓄存款136定活两便储蓄

3、存款138个人通知存款140一本通142通知存款一卡通144智能定期一卡通146委托贷款148金管家理财150六、代理类152代发工资业务154代收公共事业性费用156收费一户通158中国进出口银行贷款代理业务160保管箱162七、同业机构类164银银直联166八、电子银行168网上银行170电话银行172九、零售业务174贷记卡176融易通卡178借记卡180吉祥卡182购书卡184一、结算类（一）国内结算银行汇票产品定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据，银行汇票可以用于转账或者支取现金。银行汇票按使用区域的不同可分为华东三省一市银行汇

4、票和城市商业银行银行汇票（以下简称“城商行汇票”）。适用对象华东三省一市银行汇票适用于在江苏、安徽和上海范围内进行支付结算的单位和个人；城商行汇票适用于在全国范围内进行各种款项结算的单位和个人。产品优势1、适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，可背书转让；2、银行见票付款，减少结算环节；3、银行信誉作保障，信用度高，安全可靠；4、票随人走，钱货两清，方便购销活动；5、银行汇票结算不受金额起点限制，余款自动退回；办理条件凡在我行开立人民币银行结算账户的单位和个人均可办理。业务流程开立银行结算账户客户提交汇票申请书扣款收账、签发银行汇票持票人提示付款银行付款产品定价签发银行汇票每笔收取3.5元，出售结

5、算凭证每本1元。风险控制1、 加强对汇票申请人的资格审查，大额汇票签发应电话进行核实；2、 银行汇票付款期限为出票后一个月，逾期银行将不予受理；3、 签发现金银行汇票要求申请人和收款人均为个人；4、 银行汇票的实际结算金额不得更改，更改后的汇票无效；5、 注有“不得转让”或“现金”字样的银行汇票不得转让；6、 城商行汇票在已加入城商行系统的城市商业和工商银行可实时兑付，在其他商业银行须隔一个交换场次方可兑付。政策/法律依据中华人民共和国票据法、支付结算办法银行承兑汇票产品定义银行承兑汇票是由出票人签发，由银行承兑的在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票票面金额的票据。适用对象适用于法人单位

6、以及其他组织之间因商品或劳务交易产生的正常款项的支付结算。产品优势1、 银行承兑汇票以银行信用作保障，安全可靠；2、 银行承兑汇票可背书转让，流通范围广，变现能力强；3、 银行承兑汇票可办理贴现、质押，具有较强的融资功能；4、 银行承兑汇票汇票无起点金额限制，付款期限可长达六个月。办理条件银行承兑汇票的申请人，为在我行开立单位结算帐户，结算情况和资信情况良好，具有支付汇票金额可靠资金来源，且与其它客户发生真实的交易关系或债权债务关系的法人以及其他组织。业务流程开立保证金账户信贷管理系统信息录入汇票签发（凭证处理）客户向银行申请委托收款银行付款产品定价签发银行承兑汇票每笔按票面金额的万分之五收取

7、手续费。风险控制1、 银行承兑汇票的申请人必须存入一定比例的保证金，且对保证以外的部分提供我行认可的担保；2、 必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用银行承兑汇票。政策/法律依据中华人民共和国票据法、支付结算办法银行本票产品定义本票是我行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 适用对象 在我行开立存款账户的单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项时，均可以使用银行本票。收付款人均为个人可申请签发现金银行本票。产品优势 1、 银行本票由银行签发并付款，信用度高；2、 无金额起点限制，手续方便快捷；3、 依托小额支付系统实时兑付，实现自己零在途；4、 转

8、账银行本票可以背书转让，便于流通； 办理条件 凡在我行开立人民币银行结算账户的单位和个人均可办理。业务流程 开立银行结算账户客户提交本票申请书扣款收账、签发银行本票持票人 提示付款实时兑付产品定价 签发银行本票每笔收取1元，填明“现金”字样和代理付款人的银行本票挂失，每笔收取票面金额1。，出售结算凭证每本1元。风险控制 1、加强对银行本票申请人的资格审查，大额本票签发须电话核实；2、银行本票付款期限为出票后一个月，逾期银行将不予受理；3、签发现金银行本票要求申请人和收款人均为个人；4、注有“不得转让”或“现金”字样的银行本票不得转让；政策/法律依据 中华人民共和国票据法、支付结算办法支票产品定

9、义支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。适用对象 单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可以使用支票，是单位和个人最常用的支付手段。产品优势 1、 注重资金关系，时效性强；2、 转账支票可背书转让，使用范围广；3、 使用支票结算费率低，节约成本；4、 无起点金额限制，使用方便。 办理条件 凡在我行开立人民币银行结算账户的单位和个人均可办理。 业务流程 开立银行结算账户客户购买空白转账支票客户签发转账支票持票人提示付款银行付款产品定价 出售转账支票、现金支票每本20元。风险控制 1、签发支票出票人需加盖预留银行印鉴，不得签发印鉴

10、不符的支票。2、出票人不得签发超过账户余额的支票（即空头支票）及远期支票。3、支票的日期、大小写金额、收款人不得修改，修改后的支票无效。4、现金支票及注有“不得转让”字样的转账支票不得背书转让，转让无效。 政策/法律依据 中华人民共和国票据法、支付结算办法汇兑产品定义汇兑是付款人因交易需要向收款人主动付款常用的结算方式。银行受理汇款人签发的结算凭证，及时通过电子汇划系统办理汇款。适用对象 单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。产品优势 1、 办理汇款业务无金额起点和地域限制。2、 实现跨系统汇款，有利于异地主动汇款。3、 通过人行现代化支付系统，资金汇划安全、快捷。办理条件 在本行

11、开立存款账户的单位和个人各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。业务流程 开立银行结算账户客户提交结算凭证扣款并发送款项客户查收款项是否到账产品定价 汇划金额在1万元（含）以下每笔5元；1万元以上至10万元（含）每笔10元；10万元以上至50万元每笔15元；50万元以上至100万元每笔20元；100万元以上每笔按汇划金额的万分之二交纳，最高不超过200元；汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收汇兑手续划费。风险控制 1、 审核大额汇兑申请人的身份，单位大额汇兑应通过电话与单位进行核实。2、 审核结算凭证的真实性及合法性，对单位汇兑应进行严格的印鉴甄别。3、 对汇入行账号、户名及行名进行确认，防止因

12、汇错而发生风险。政策/法律依据 中华人民共和国票据法、支付结算办法委托收款产品定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。适用对象 在我行开立银行结算账户的客户凭已承兑的商业汇票、支票等付款人债务证明办理款项的结算，均可使用委托收款结算方式。 产品优势 1、 便于单位主动收款，不受同城与异地的限制。2、 委托收款无金额起点限制，手续便利。办理条件 1、 申请人必须在我行开立银行结算账户；2、 申请人必须向银行提交委托收款凭证和有关的债务证明。 业务流程 开立银行结算账户客户提交债权证明及托收凭证银行发出委托收款付款人付款款项划回产品定价 银行承兑汇票委托收款业务每笔收取手续费20元

13、。风险控制 1、 办理异地委托收款应匡算邮程，提前办理委托收款，防止票据过期；2、 收款人应填制正确的委托收款凭证，并加盖预留银行印鉴。 政策/法律依据 中华人民共和国票据法、支付结算办法银联柜面通产品定义银联柜面通业务是指省内部分商业银行利用现有的银联网络系统，通过各参与行柜面渠道，实现各行银联卡在参与行柜面进行余额查询、存款、取款、转账等业务操作。适用对象 银联柜面通适用于持我行借记卡、贷记卡的客户。产品优势 1、 网点数量、分布广，给客户带来便利。2、 手续便捷，客户免费办理跨行业务。办理条件 客户需持卡到已加入省银联柜面通系统的商业银行得柜面办理。产品定价 银联柜面通暂未向持卡人收取手

14、续费。风险控制 1、 柜面通业务取款5万元（含）上，持卡人须出示有效证件。2、 柜面办理柜面通存取款、转账应坚持二次余额查询，防止单边账的发生。3、 银联柜面通只能支持银行卡，存折及单位账户不能使用银联柜面通。政策/法律依据 中国银联下发的银联柜面通业务实施细则（试行）等有关文件。兴业柜面通产品定义兴业柜面通是指我行与兴业银行合作为客户提供银行卡（存折）的现金存取、转账、余额查询等个人柜面业务和为单位客户提供的现汇、转汇、退汇及查询查复业务等。适用对象 兴业柜面通适用于在我行开立的个人结算账户或单位结算账户，且与兴业银行个人或单位结算账户之间发生往来的客户。 产品优势 1、 资金实时到账，方便

15、快捷。2、 无需手续费，节约客户成本。3、 依托兴业的网点优势，结算范围广。产品定价 兴业柜面通所有业务暂不向客户收取手续费。风险控制 1、 单位客户使用兴业柜面通不支持取款交易。2、 交易一方必须是兴业银行的账户，正常存取款不得在兴业柜面通中操作。3、 单笔交易金额在5万元以上的必须经过复核，防止单边帐发生。兴业柜面互通产品定义个人柜面互通是指兴业银行应用中间业务平台开发的与银行机开展“联网合作、互为代理”的业务平台，实现与众多金融机构的联网，在此基础上实现各成员行之间的互为代理开展银行卡（存折）存折、取款、转账及查询业务等。适用对象 兴业柜面互通适用于在我行开立个人结算账户的客户。 产品优

16、势 1、 我行承担手续费，节约客户成本。2、 依托成员行的网点优势，结算范围广。3、 资金实时到账，方便快捷。产品定价 个人柜面互通业务暂不向客户收取手续费。风险控制 1、 除存款支持无卡（折）交易，其他交易均需客户持卡（折）办理业务。2、 客户办理交易金额在5万元（含）以上的交易须出示个人有效身份证件。工行银银转账产品定义工行银银转账是指通过我行与工行台州分行的银银合作，实现客户在我行与工行账户中资金实时相互汇划。 适用对象 工行银银转账适用于在我行开立个人结算账户，且经常发生资金在工行与我行账户之间相互划转业务的客户。 产品优势 1、 资金实时到账，安全可靠；2、 资金划转无需手续费，节约

17、客户成本；3、 可通过电话银行实现资金划转，方便快捷。 办理条件 凡在我行开立个人结算账户的客户均可以申请办理。业务流程 开立个人银行结算账户客户申请办理银银转账业务签订银银转账协议书客户办理银银转账产品定价 我行工行银银转账业务暂不向客户收取手续费。风险控制 1、 申请或撤销工行银银转账必须是客户持本人身份证件办理，不允许代办。2、 客户遗失我行或工行的卡（折）需正常进行挂失，并重新申请办理银银转账。 浦发银银转账产品定义浦发银银转账是指通过我行与浦发台州支行的银银合作，实现客户在我行与浦发银行账户中资金实时相互汇划。适用对象 适用于在我行开立个人结算账户，且经常发生资金在浦发行与我行账户之

18、间相互划转业务的客户。产品优势 1、 资金实时到账，安全可靠；2、 可通过电话银行实现资金划转，手续方便快捷；3、 资金划转无需手续费，节约客户成本。办理条件 凡在我行开立个人结算账户的客户均可以申请办理。业务流程 开立个人银行结算账户客户申请办理银银转账业务签订银银转账协议书客户办理银银转账产品定价 我行浦发银银转账业务暂不向客户收取手续费。风险控制 1、申请或撤销浦发银银转账必须是客户持本人身份证件办理，不允许代办。2、客户遗失我行或浦发的卡（折）需正常办理挂失，并重新申请办理银银转账。易时行柜面通产品定义易时行柜面通是指利用人民银行的结算网络，在杭州市内的股份制商业银行的柜台实现的跨行查

19、询、存款、取款、转帐等业务，目前各行基本都是支持卡与折两种方式的通存通兑。适用对象 适用于在我行开立个人结算账户，用于与杭州市内股份制商业银行之间往来的客户。产品优势 1、 手续便捷、资金实时到账。2、 参与行数量多，网点分布广。3、 暂不收取手续费，节约客户成本。办理条件 凡在本行开立个人结算账户者，都可办理易时行柜面通。产品定价 易时行柜面通暂不向客户收取手续费。风险控制 办理交易金额在5万元（含）以上的业务须经复核员复核。定期借记产品定义定期借记业务为收款人按照事先签订的协议，委托我行定期向指定付款行发起的批量收款业务。办理定期借记业务前，付款行、付款人、收款让需要签订代扣某类费用的三方

20、协议。适用对象 适用于在我行开立结算账户的单位客户办理定期批量收款业务。产品优势 1、 实现批量收款，方便快捷；2、 一次签约，重复使用。办理条件 1、 收付款人必须在银行开立银行结算帐户；2、 收款人、付款人、付款行必须签订代扣协议；3、 付款人必须在开户行存有稳定的结算资金。 业务流程 开立银行结算账户编制合同号建立数据库发起定期借记业务对方行扣款项划回风险控制 付款人开户银行收到定期借记凭证，经审核无误后，即从付款人帐户中付款，如帐户内存款不足支付，则作退票处理。政策/法律依据 人民银行银行关于加强小额支付系统业务推广工作有关事宜的通知等小额通存通兑产品定义小额通存通兑是指个人客户通过代

21、理行依托小额支付系统，对本人或他人（只能通存）在开户行开立人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。适用对象 在我行开立人民币产品优势 1、参与行数量众多，网点分布广；2、资金实时清算，安全、快捷；办理条件 1、在开户行开立个人存款账户；2、持有个人账户存折或借记卡并设置密码；3、存折上注明开户行的12位支付系统行号，使用借记卡的应知悉其发卡行具体营业机构的详细名称；4、本人与开户行签订通存通兑协议。产品定价 1、通存通兑金额在1万元（含）以下，转账每笔收取手续费5元，现金存取款每笔收取手续费7元；2、通存通兑金额在1万元以上，10万元（含）以内的，转账每笔收取手续费20

22、元，现金存取款每笔收取手续费25元；3、通存通兑金额在10万元以上，50万元（含）以内的，转账每笔收取手续费30元，现金存取款每笔收取手续费40元；4、通存通兑金额在50万元以上，100万元（含）以内的，转账每笔收取手续费50元，现金存取款每笔收取手续费60元；5、通存通兑金额在100万元以上，转账每笔收取手续费100元，现金存取款每笔收取手续费120元；6、通过小额支付系统进行账户信息查询，每笔收取手续费5元。（二）国际结算外汇汇款产品定义外汇汇款是指银行根据汇款人的申请，以一定的方式将汇款人的资金，通过其代理行汇交收款人的一种结算业务。适用对象 具有进出口权的对公客户和所有个人客户。产品优

23、势 速度快：利用先进的SWIFT网络，我行可实现美元、日元、港币、欧元主要币种，到账时间不超过工作日内24小时。节省费用：境外账户行均为各币种清算中心的核心银行，可以有效拉直汇款路线，减少资金在途时间，降低清算费用。安全可靠：采用国际标准化格式（SWIFT）收发汇款报文，资金安全可靠。 办理条件 （一）汇出汇款1、客户需填写汇款申请书，提交付汇的有效凭证和有效商业单据。2、如果购汇汇出，须办理购汇手续。3、企业客户需依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件，并需有进出口经营权。4、个人客户需向银行提交有效身份证件。（二）汇入汇款1、企业客户需依法核准

24、登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件，并需有进出口经营权。2、个人客户需向银行提交有效身份证件。业务流程 （一）汇出汇款1、进口商（我行客户）向（汇出行）提出汇出款项要求，委托我行向出口商汇付有关款项，并提交下列材料：1）符合国家外汇管理局售付汇管理办法规定的有效凭证；2）汇出汇款申请书2、我行国际业务部根据申请书的内容，选择最方便快捷的汇款线路将款项划拨给汇入行。3、汇入行收到款项后解付给收款人。（二）汇入汇款1、进口商向汇出行填写汇款申请书，并交付汇付款项，委托汇出行向出口商（我行客户）汇付有关款项。2、我行收到国外代理行的款项后，审核无误后根据外汇

25、管理的有关规定，当天解付入账。产品定价 汇出汇款：1、对公客户：汇款金额的1,最低50元/笔,最高800元/笔 2、对私客户：汇款金额的1,最低50元/笔,最高260元/笔汇款修改：100元/笔SWIFT报文费：150元/笔汇入汇款：我行不收取费用，但国外银行会扣取的相关手续费。风险控制 汇款方式是通过银行汇付款项的最简单的支付方式，对银行来说，它的风险主要来自于操作风险，即不按照业务操作制度和规程操作，造成违规。政策/法律依据 中华人民共和国外汇管理条例个人外汇管理办法实施细则浙泰商银发2007293号商业银行进出口收付汇核销管理办法浙泰商银发2007294号商业银行个人外汇管理办法外币兑换

26、产品定义外币兑换是指银行根据客户的需要，用客户现持有的国际间可自由兑换外币，在银行各网点兑换成人民币或您需要的其他可自由兑换外币。适用对象 所有客户。产品优势 目前可自由兑换币种包括：英镑、港币、美元、欧元、日元共五种货币。办理条件 用客户现持有的国际间可自由兑换外币，在各开通外币兑换的网点兑换成人民币或客户需要的其他可自由兑换外币。业务流程 客户持本人有效身份证件、填写相关单据、交付现钞即可办理。有效身份证件包括：本人身份证（中国公民、户口簿（十六岁以下中国公民）、军人身份证件（中国人民解放军）、武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳居民）、台湾居民往来大陆通行证

27、（台湾居民）、护照（外国公民或有护照的中国公民）。产品定价 外币兑换免手续费。风险控制 汇率实时变动，客户需在有效时间内做出兑换决定，一旦交易，不能撤销。政策/法律依据 中华人民共和国外汇管理条例个人外汇管理办法实施细则浙泰商银发2007293号商业银行进出口收付汇核销管理办法浙泰商银发2007294号商业银行个人外汇管理办法境内居民因私购汇产品定义因私购汇是指境内居民在因私、商务出境或其他符合国家规定用途的条件下，持用汇凭证向银行申请购买外汇的业务。银行根据外汇局的授权办理。适用对象 适用于境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。 产品优势 1、户籍自由化：居民可在户

28、口地之外的授权网点办理购汇手续。2、携带便利化：所购外汇可以汇出境外，也可以提取不超过5000美元的外币现钞；3、币种多元化：有5种汇款货币，有美元、港币等最主要的现钞货币；办理条件 在自费留学、出境旅游(含港澳游)、探亲会亲、商务考察、境外培训、被聘工作、国际交流、外派劳务、朝觐、境外就医、其他出境学习(大学预科以下)、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、外币卡还款等个性化用途下，境内居民可以到银行开办因私购汇的柜台以自有人民币购买外汇。业务流程 1、居民个人凭因私护照及有效签证、身份证或户口簿、旅游、留学等相关用汇证明材料到银行办理，银行审核这些材料后，通过境内居民

29、个人购汇管理信息系统查询登记并办理，然后按汇款人需要办理对境外汇款或换现钞手续。2、对于规定购汇后需要核销的，居民个人需保留缴费证明、发票、结汇凭证等以备核销，并在回国后尽快持护照等到银行柜台办理核销手续；在下一次购汇前无法提供规定材料办理核销的，将不能办理新的购汇。产品定价 因私购汇业务不收取手续费。风险控制 因私购汇对银行来说，它的风险主要来自于操作风险，即不按照业务操作制度和规程操作，造成违规。政策/法律依据 中华人民共和国外汇管理条例个人外汇管理办法实施细则浙泰商银发2007294号商业银行个人外汇管理办法进口信用证产品定义进口信用证是银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款

30、承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。适用对象 具有进出口经营权的企业。产品优势 1、 改善谈判地位开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了出口商的信用，出口商可据此争取到比较合理的货物价位；2、 货物有所保证变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物质量；办理条件 1、 依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、 办理企业需有进出口经营权。业务流程 1、 进口商与出口商在合同中规定采用信用证支付的方式2、 进口商向银行申请开证，按银行规定

31、缴纳开证费用及抵押金或提供其他形式的保证，并提交如下材料：1） 开证申请书2） 贸易进口付汇核销单3） 进口合同/或有效凭证（相关批件）4） 如所开信用证项下对外付汇须购汇支付，客户需提交购汇申请书5） 代理协议（如为代理项下）6） 进口备案表（如需）3、 开证行开立信用证4、 通知行向出口商转交信用证5、 出口商发运货物后，按信用证规定备妥有关单据与汇票，并提交给议付行6、 议付行对照信用证审核单据无误，即向出口商议付货款7、 议付行将单据与汇票交至开证行8、 开证行对照信用证审核单据无误，即向议付行付款9、 进口商付款赎单产品定价 进口开证收费标准为开证金额的1.5.最低500元。风险控制

32、 进口信用证业务常见的风险主要是贸易欺诈风险，主要是信用证项下的受益人利用伪造单据、假单据向银行交单，利用银行凭单据表面与信用证相符就支付信用证项下款项来骗取货款。防范的做法是银行在开立信用证时必须严谨审慎审核处理信用证条款，确保银行和进口商的利益。政策/法律依据 跟单信用证统一惯例2007年修订本，国际商会第600号出版物关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP）浙泰商银发200883号商业银行国际结算业务操作规程出口信用证通知产品定义信用证通知是指银行对收到的信用证或修改通知给受益人。 适用对象 具有进出口经营权的企业。 产品优势 使信用证项下的受益人（出口商）及时收到经证实

33、真实性的信用证或修改。办理条件 1、 依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、 办理企业需有进出口经营权。业务流程 1、 我行收到国外来证或修改后，通过核对印鉴或密押证实其真实性；2、 我行将信用证或修改通知受益人，并就条款中的潜在风险作出提示。产品定价 出口信用证通知/出口信用证修改通知收费标准为150元/笔。风险控制 出口信用证通知的风险主要来自于开证行的资信风险，通知行必须严格审查信用证的真实性和有效性。以SWIFT报文开出的信用证自动核押，如是信开信用证，需确定印押是否相符，如不符，需及时向开证行查询，并提醒信用证受益人印押待核。政策/

34、法律依据 跟单信用证统一惯例2007年修订本，国际商会第600号出版物关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP）浙泰商银发200883号商业银行国际结算业务操作规程出口信用证议付产品定义出口信用证议付是指银行在信用证项下为出口商提供的集单据审核、寄单索汇于一体的综合服务。适用对象 具有进出口经营权的企业。产品优势 1、 用于满足出口商在信用证项下的结算收款需求；2、 风险较低。开证行的银行信用取代了进口商的商业信用，为出口商提供了有条件付款承诺；3、 主动性高。只要保证单据质量，就可取得开证行的无条件付款承诺，而单据质量完全处于出口商的控制之下；4、 费用转嫁。开立信用证等银行费

35、用可由进口商承担，对出口商较为有利。办理条件 1、 依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、 办理企业需有进出口经营权。业务流程 1、 出口商（受益人）按信用证条款备货装运后，向我行提交出口单据；2、 我行审核单据后，将单据寄往国外开证行或指定行进行索汇；3、 国外开证行收到单据后提示给信用证项下开证申请人；4、 国外开证行到期向我行付款，我行向出口商解付。产品定价 出口信用证议付的收费标准为单据票面金额的1.25,最低收费人民币150元。风险控制 虽然信用证是以银行信誉为保证的，但是随着国际贸易的深入发展，以及其情况的多样化，出口信用证议付业

36、务的风险主要来自于以下几个方面：1、政治风险：主要包括战争、动乱、罢工、内乱等等的不可抗力行为，所以出口商对进口国政局不稳定地区的信用证应谨慎操作。2、银行信誉风险：一般存在于经济困难时期或申请人财政紧张时期，开证银行会以各种理由拒绝付款，这类风险的发生将会使出口方遭受巨大损失，要控制这类风险，建议出口方在做交易前可以通过我行查询对方开证行的资信状况。3、人员素质风险：由于企业内部缺少专业的单证人员，导致单据出现不符点而遭开证行拒付。建议出口方在制作单证时联系我行国际业务部专业人员以寻求技术上的支持，避免不符点的产生。4、其他风险：单据邮寄风险、货物灭失风险。政策/法律依据 跟单信用证统一惯例

37、2007年修订本，国际商会第600号出版物关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP）浙泰商银发200883号商业银行国际结算业务操作规程进口代收产品定义进口代收是银行接受国外代理行或联行委托，按照代理行或联行的指示向进口商收取进口款项，并向进口商交付有关商业单据。适用对象 具有进出口经营权的企业。产品优势 1、 费用低廉银行费用较低，有利于您节约财务费用、控制成本；2、 简便易行与信用证方式相比，手续简单，易于操作；3、 资金占压少在出口商的备货和装运阶段不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得货物单据并处置货物；4、 改善现金流承兑交单项下，进口商承兑后即可以取得

38、货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。办理条件 1、 依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2、 办理企业需有进出口经营权。业务流程 1、国外委托行向我行寄单。2、我行收到单据后核实登记后编制代收付汇赎单通知书，并将通知书提示给付款人。3、我行客户（进口商）将同意付款或承兑的意见反馈给我行。4、我行收到客户同意意见后收齐应付款项对外付款或承兑后放单。5、如客户拒绝付款或承兑，我行立即通知委托行听候指示。产品定价 代收金额的1,最低100元,最高1500元。风险控制 进口代收业务对

39、我行而言，主要风险是未能严格按照国外银行委托书的指示放单，而造成我行对外信誉和资金的损失。对于进出口双方来说，托收是一种商业信用，对进出口双方均存在着一定的风险，相对而言对出口商风险大些，而对进口商较为有利。对出口商的风险：1）收款依靠商业信用。2）进口国外汇管制的风险。3）商品本身的风险。对进口商的风险：进口商付款或承兑后凭单据提到的货物不符合合同标准，甚至是假货，导致钱货两空。因此在实际交易中，我行应提醒客户要了解对方客户的资信和经营作风，根据实际情况，掌握成交金额和交单方式。了解成交方所在国的贸易管制条例以及海关、卫生局的规定，以免货到不能进口或收不到外汇。政策/法律依据 国际商会第522号出版物托收统一规则1995年修订本浙泰商银发200883号商业银行国际结算业务操作规程出口跟单托收产品定义出口跟单托收是指银行受出口商委托，以出口商提交的债权凭证和商业票据，通过其国外代理行或海外分行向进口商收取款项以实现资金划拨的业务。适用对象 具有进出口经营权的企业。 产品优势 1、 用于满足国际贸易结算需求，较汇款方式而言，有一定付款保证；2、 与信用证方式相比，操作简单，方便易行