中信银行B2B电子商务产品手册.doc

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1、目 录引言3业务理念4适用对象5业务模式与优势5产品体系10服务团队16引言电子商务正以日新月异的发展速度引领着全社会消费思维的变革。依托于现代信息技术的电子商务让传统交易摆脱了时间和地域的限制，使企业赢得更多资源配置优势，进一步扩展商机、降低交易成本、提高贸易效率，同时也让企业上下游产业链条更紧密的联系在一起,为企业甚至行业带来了更大的竞争优势。作为国内最早推出电子商务服务的商业银行之一，中信银行的电子商务产品一直紧贴市场发展脉搏，顺应客户发展需求，在推出B2G、B2C等系列电子商务产品的基础上，又开发了以 “资金监管、分户账管理、支付结算、线上融资”为核心的B2B电子商务产品。通过设计符合

2、客户业务需求的B2B电子商务产品，集成公司网银、支付网关、银企直联、手机银行、电话银行等多种渠道，以及整合客户经理、产品经理和技术专家在内的专业团队，中信银行专注于为开展B2B电子商务的企业客户提供全流程化、个性化、专业化的B2B电子商务服务解决方案。服务E有道，商机更无限；在电子商务的旅途中，中信银行助您扬帆远行。业务理念在中信，电子商务不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务。 以产品和服务为基础我们悉心聆听客户所需，充分发挥专家团队智慧，全面整合多渠道资源，陆续研发推出了一系列技术含量高、竞争力强的电子商务产品。除此之外，我们更加注重打造覆盖售前、售中和售后的全程服务体系，不断优化服务流程，

3、致力于通过服务实现银行产品与客户需求的完美结合。 以专业的服务团队为依托专业服务团队是实现中信电子商务产品服务与客户需求有效对接的依托。我们高度重视电子商务专业团队的建立、培养和管理，建立了先进的团队文化、服务理念、服务规范和服务流程，始终保持客户服务品质的统一和高效，使电子商务服务更加贴近客户需要。 以创造客户价值为目标中信电子商务服务以有效满足客户需求和为客户创造价值为目标。通过与客户进行全面沟通并深入了解客户需求，为客户定制个性化的电子商务解决方案，为客户提供更加全面、专业、周到的电子商务服务，为企业在瞬息万变的市场中赢得最佳商机。适用对象B2B电子商务产品的适用对象以拥有B2B电子商务

4、交易平台的客户及第三方支付公司为主，主要包括以下三类： 拥有电子商务平台的第三方交易市场此类客户不属于商贸交易中的任意一方，其通过搭建第三方电子商务交易市场，吸引有供求需求的买卖方发布供求信息并撮合交易双方达成订单并完成交易，如各地的大宗商品交易市场等。 拥有电子商务平台的核心企业此类客户多为供应链中的核心企业，通过电子商务交易平台发布商品信息吸引下游采购商进行采购。 第三方支付公司此类客户为在B2B电子商务网上支付模式下提供网络支付服务的支付中介，即依托公共网络或专用网络为交易市场买卖双方会员提供货币资金转移服务。业务模式与优势我行B2B电子商务服务涵盖银行监管、银行存管、网上支付三大模式，

5、着眼于交易市场、市场会员及第三方支付公司三个层面，为不同类型的客户量身打造个性化的服务模式。 银行监管模式该模式适用于进行现货交易的第三方交易市场，市场在我行开立交易结算资金汇总账户用于存放会员的保证金及交易资金，通过控制会员资金的支付进度来防范贸易任意一方的违约，从而保证双方物资交割的顺利进行及商贸交易的成功完成。我行为此类客户提供的B2B电子商务服务着眼于以下两方面：提供资金监管服务以进一步提升交易市场信誉。在以交易市场名义开立的会员交易资金汇总账户下开立附属账户（即虚拟账户），对各会员资金及市场自有资金进行分户管理，从而有效规避会员交易资金的挪用风险。提供多渠道服务以大幅提升会员交易效率

6、，缩短在途资金浮游期，通过支持包括柜台、网关、网银以及直联在内的各种渠道满足会员出入金、货款支付、交易查询等服务。 服务优势 提供虚客户服务。服务对象涵盖市场所有会员，即会员没有在我行开立实体账户也可开立附属账户进行交易。 多银行全渠道接入。会员可将任意银行的自有实体结算账户与其附属账户进行绑定，实现柜台、大小额支付系统、网银、网关、直联等多个渠道的自动入金。 凭证与交易一致。打印的附属账户交易凭证反映买卖会员的真实交易信息，有效解决市场和会员纳税与会计难题。 账户随心设置。支持交易市场根据不同币种、业务种类开立多个附属账户体系，也支持会员在同一附属账户体系下开立多个附属账户。 交易真实有效。

7、会员进行支付时，通过银行网关提交附带会员数字签名的支付指令，体现了会员的支付意愿，规避了传统模式下由市场发起支付引起的虚假交易风险。 支付指令灵活配置。支持冻结、解冻支付、支付冻结、解冻、支付等多种网关交易的灵活组合，满足交易市场的各种业务模式需求。 银行存管模式此模式主要为开展中远期交易的大宗商品交易市场提供第三方存管服务，交易市场在银行开立会员交易结算资金汇总账户后，银行对其中沉淀的会员交易保证金进行存管，按照市场管交易、银行管资金的原则控制汇总账户资金不被他人挪用。银行针对此类客户提供B2B电子商务服务时，主要是通过构建附属账户体系（见上图），为会员在以交易市场名义开立的会员交易资金汇总

8、账户下开立附属账户（即虚拟账户），对沉淀在会员交易资金汇总账户的资金以会员为单位进行分户管理，并按照日间市场管交易、银行管资金，日终双方清算对账，进行总分账户平衡检查等手段核计各附属账户余额，以做到交易与资金相符。另外，银行还为会员提供出入金、附属账户查询等服务。 服务优势 业务基础雄厚。我行已具有开办证券投资基金托管业务资格，开展大宗商品中远期结算资金存管业务有专业基础。 业务渠道丰富。除柜台渠道外，还提供会员网银渠道的出入金及附属账户查询交易。 权限灵活配置。网银渠道交易根据客户财务管理要求支持多级审核以及对不同业务角色业务权限、可操作金额的控制。 模式自由转换。当中远期合约进入物资交割期

9、后，交易转为即期现货交易，可通过银行监管模式完成买卖双方付款。 网上支付模式此模式主要为直联商户和第三方支付公司提供交易资金的网上支付服务。客户可通过将银行的网上支付网关嵌入到交易市场电子商务平台或第三方支付公司平台，由付款方即买方调用银行支付网关实时完成支付。在网上支付模式中，银行同时为直联商户提供退款、对账单下载、订单交易明细查询、交易结果查询等配套服务；为第三方支付公司提供充值退回、对账单下载、订单交易明细查询、交易结果查询等服务；为会员提供订单交易明细查询服务。 服务优势 交易功能强大。支持多达2000笔的单次批量退款、长达两年的交易订单查询与退款交易，最大程度满足客户的业务需求。 交

10、易类型丰富。在支付网关中提供直接支付或冻结支付模式满足不同类型客户的需求。 交易真实有效。买方会员进行支付时，通过银行网关向银行提交附加会员数字签名的支付指令，体现了会员的支付意愿，规避了虚假交易风险。 权限灵活管理。网银渠道交易根据客户财务管理要求支持多级审核以及对不同业务角色业务权限、可操作金额的控制。产品体系 我们致力于打造集专业化、人性化、智能化于一体的创新性B2B电子商务产品。在交易模式方面，我们涵盖了银行监管、银行存管及网上支付等主流市场模式；在产品功能方面，针对不同类型客户，网银客户端可提供支付转账、资金管理、会员管理、账户管理、订单管理、网上支付六大模块，支付网关提供了支付冻结

11、、解冻、冻结、解冻支付、支付等功能，灵活匹配各种交易流程；在账户结构方面，我们以电子商务平台为主体构建一个独立的多层级虚拟交易资金汇总账户体系，将市场结算账户纳入统一资金监管范围，确保各会员资金与网站的自有资金账户分开存放；服务渠道上，除了依托700多家遍布全国的营业网点外，不断拓展公司网银、银企直联、手机银行和电话银行等电子化服务渠道，旨在给您带来更优质、更便捷的B2B电子商务服务。 转账支付在银行监管模式下，提供市场及会员独立于交易订单的账户间资金划转服务，支持支付网关、网银、柜台、直联及大小额系统的多渠道接入，帮助客户把握最佳交易时机。 入金支持会员或市场将资金从任意银行的实体结算账户自

12、动实时转入己方附属账户，提供“出入金绑定设置”、汇款摘要栏填写附属账号等功能实现自动入账，支持网关、网银、直联、柜台、大小额系统等多渠道入金，帮助客户便捷迅速的完成资金划拨。 出金支持会员或市场将资金从己方附属账户自动实时转出至其他实体结算账户，提供“出入金绑定设置”功能锁定会员出金路径，有效规避资金风险。 保证金转入支持会员将可用资金从己方交易资金附属账户转入保证金附属账户，帮助会员灵活调配资金额度。 转账支持第三方支付类型市场将买方支付的交易资金单笔或批量转至卖方附属账户，资金划转简便快速。 资金管理在银行监管业务模式下，通过网银和直联渠道为市场提供全面丰富的附属账户资金管理功能，实现附属

13、账户体系资金高效管理。同时支持网上支付业务模式下商户将会员资金从己方账户退回至会员结算账户内，实现会员资金的灵活调度。 调账入款适用于银行监管模式，支持市场将公共调账附属账户内的不明来帐调至相应的会员交易资金附属账户，确保会员资金准确入账。 错账调回银行监管模式下，“调账入款”发生错调时，支持市场使用此功能将调错款项按原路径调回。 保证金退还在银行监管模式下，市场可将会员缴纳的保证金退还至会员交易资金附属账户，支持单笔和批量操作。 资金初始化适用于银行监管模式，支持市场将主体账户在B2B电子商务业务开通前的存量资金由资金初始化附属账户分配至各附属账户中。 强制转账适用于银行监管模式，由于会员违

14、规未能履约，市场可以通过此功能发起强制转账的转账、解冻、解冻支付交易以协助交易完成。 充值退回在网上支付模式下，支持第三方支付公司通过网银或直联渠道依照会员的退款请求，将资金划转至会员充值的原结算账户内，实现对会员交易的灵活支持。 退款在网上支付模式下，支持直联商户通过网银或直联渠道将会员的交易资金退还至会员支付的原结算账户内，为会员交易提供便捷服务。 对账文件下载适用于网上支付模式下，直联商户或第三方支付公司通过银行网上银行渠道或直联渠道下载交易对账文件。 会员管理在银行监管模式下，为市场提供批量或单笔建立、管理会员附属账户的功能，帮助市场简便快捷的构建附属账户体系。 会员附属账户管理提供市

15、场进行单笔或批量的会员附属账号预签约，设置附属账号及其他相关参数。 订单管理支持银行监管模式下，会员通过网银或网关渠道查询己方的交易订单明细的功能，支持网关和网银渠道，为会员交易提供完备的信息支持。 订单交易明细查询提供会员对即期或历史订单的交易明细进行查询，全面获取交易信息支持。 账户管理适用于银行监管模式下，市场或会员实时获取附属账户余额、交易明细及冻结资金信息，为交易提供全面的资金信息支持。 商户附属账户余额查询支持市场通过网银或直联渠道查询所有会员的即期或历史的附属账户余额信息。 商户附属账户交易明细查询支持市场通过网银或直联渠道查询所有会员的即期或历史的附属账户交易明细信息。 商户附

16、属账户冻结信息查询支持市场通过网银或直联渠道查询所有会员的即期或历史的冻结信息。 会员附属账户余额查询支持会员通过网银或网关渠道查询己方附属账户的余额信息。 会员附属账户交易明细查询支持会员通过网银或网关渠道查询己方附属账户交易明细信息。 会员附属账户冻结信息查询支持会员通过网银或网关渠道查询己方附属账户冻结信息。 网上支付网上支付模式下支持会员查询、审核交易订单信息，为交易提供全面的权限管理支持，保证交易的准确进行。 审核支持会员通过网银渠道审核交易信息。 查询支持会员通过网银渠道查询己方交易订单明细信息。 网关功能支持会员在市场交易市场下单购货后调用一次网关进行多笔支付结算确认，针对不同业

17、务模式网关页面可提供支付转账、账户管理、订单管理及网上支付等强大的附加功能，帮助会员从容把握最佳商机。 当前交易支持银行监管模式下，会员按照市场的交易流程进行支付、支付冻结、解冻、冻结、解冻支付等交易的确认；或在网上支付模式下会员进行充值支付、直接支付交易的确认，一次登录可确认多笔交易。 支付转账银行监管模式下，提供会员网关渠道的入金、出金及保证金转入功能，资金划拨畅通无阻。 账户管理支持银行监管模式下，会员对附属账户余额、交易明细及冻结信息的实时查询，帮助会员全面掌握账户情况。 订单管理适用于银行监管模式下，为会员提供历史或即期订单交易信息的查询功能，为会员的交易提供详尽的信息支持。 网上支

18、付网上支付模式下，支持会员查询当日或历史交易订单信息。服务团队 结构清晰的专业服务团队 中信银行具有优秀的企业文化和领先的经营理念，团队协作是中信银行公司金融的灵魂，也是电子商务产品与服务的重要载体。中信电子商务团队汇集了总分支三级机构的专业人员，包括总行的数十名产品研发专家、30余家分行的100多名专业产品经理和700多家支行的3000多名熟悉电子商务的客户经理，为客户提供售前、售中和售后的全程服务。此外，我们更以开放心态整合了呼叫中心、技术服务和运维服务等外部专业资源，扩充服务内涵，为客户提供更为细致和全面的专业服务。 顺畅高效的内部协同能力我们充分发挥扁平化组织架构的优势，建立了结构清晰

19、的前中后台体系和顺畅高效的内部协同机制，产品研发、销售和客户服务部门各司其责，同时又能紧密配合，可以根据市场变化和客户所需，快速反应与决策，随时为客户提供优质高效的团队式服务。 团队服务理念：在中信，电子商务不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务。服务流程电子商务服务针对企业各方面的具体情况，在对企业进行全面深入了解与诊断之后，方能制定出贴合企业实际需要的解决方案，最终既可满足企业交易模式和经营管理需要，又能适应外部法律政策监管要求。电子商务服务内容涵盖项目的前期咨询和规划、中期项目实施和后期项目跟踪与持续优化。中信银行具有项目经验丰富、业务技能熟练的团队，遵照规范标准的服务流程，为客户量身定制

20、电子商务解决方案。在项目实施过程中，我们秉承专业分工和合作共赢的理念，通过资源整合，为客户提供顾问式全流程的增值服务，为客户创造永续增长的服务价值。电子商务规划电子商务实施电子商务支持n 调查与评估n 电子商务模式咨询n 电子商务制度咨询n 电子商务流程咨询n IT项目咨询n 政策法规咨询n 账户整合n 流程再造n 电子商务培训n 电子商务系统对接n 电子商务系统测试n 系统试运行n IT项目实施支持n 定制服务实施n 电子商务产品升级n 电子商务产品维护n 电子商务管理咨询n 专家团队支持n 持续跟踪服务n 7*24小时服务持续创新，不断推出新的电子产品和服务团队式服务，高效协同，密切联动联

21、系我们序号分行名称地址邮编1总行北京市朝阳门北大街8号富华大厦C座1000272总行营业部北京市西城区金融大街甲27号投资广场A座1000323上海分行上海市南京东路61号2000024深圳分行广东省深圳市深南中路1093号中信大厦5180315大连分行辽宁省大连市中山区人民路29号1160016南京分行江苏省南京市中山路348号中信大厦802室2100087青岛分行山东省青岛市市南区香港中路22号2660718杭州分行浙江省杭州市延安路88号3100029广州分行广东省广州市天河北路233号48楼51061310成都分行四川省成都市人民南路四段47号华能大厦附楼61004111郑州分行河南省

22、郑州市经三路北26号思达数码大厦512房间45000812重庆分行重庆市渝中区青年路56号40001013福州分行福建省福州市湖东路99号标力大厦15楼35000114武汉分行湖北省武汉市汉口建设大道747号43001515天津分行天津市河西区南京路14号30004216长沙分行湖南省长沙市五一大道456号41001117昆明分行云南省昆明市宝善街福林广场65002118沈阳分行辽宁省沈阳市沈河区大西路336号11001419西安分行陕西省西安市长安北路89号中信大厦71006120济南分行山东省济南市泺源大街150号中信广场25001121苏州分行江苏省苏州市竹辉路258号21500622合

23、肥分行安徽省合肥市徽州大道78号23000123宁波分行浙江省宁波市海曙区镇明路36号中信银行大厦12楼31501024东莞分行广东省东莞市南城区鸿福路106号南峰中心中信银行15楼52307025厦门分行福建省厦门市湖滨西路81号中信银行大厦36100126石家庄分行河北省石家庄市新华东路209号石房大厦707室05000027太原分行山西省太原市府西街9号王府商务大厦 03000228呼和浩特分行内蒙古呼和浩特市新华大街68号01001029南昌分行江西省南昌市广场南路333号恒茂国际华城16幢A座15层33000330南宁分行广西省南宁市双拥路36-1号53002131哈尔滨分行黑龙江省哈尔滨市香坊区红旗大街233号150090