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1、 从服务做起,从基本做起-我为支行献一策银行业作为服务行业,银行与银行,甚至支行与支行在市场中竞争较量,从表面上看,是比哪家银行人多势众,哪家银行资金雄厚,而实际上是比较谁提供的服务更好,谁能拥有优质的客户。虽然银行不能控制市场的占有率、市场利率变化和广告花费成本及其他因素,但银行能够把握住服务客户的每一个环节,能够从头到尾决定服务的水准。因此,服务是商业银行重要的一项产品,银行同业竞争实际上就是服务竞争,服务竞争力也就成了银行竞争的关键因素。为了提高服务竞争力,各家银行都逐渐从营销的角度想办法,建立起“以市场为导向,以客户为中心”的营销理念,不断提高为客户服务的质量。通常提到银行营销,大多理
2、解为针对外部客户所进行的营销,实际上,相对于外部营销而言,对银行内部员工进行的营销更重要。有了内部员工的忠诚,才能有外部客户的忠诚。1、顾客忠诚度是银行获利能力的决定性因素。近20年来,国际金融业的发展证明,顾客忠诚度对利润的影响较市场份额更为举足轻重。忠诚顾客的多少在很大程度上决定了市场份额的“质量”。在激烈的市场竞争中,银行只追求市场份额的“规模”是远远不够的,而市场份额的“质量”,即顾客忠诚度,才真正代表着利润的含金量。要密切关注顾客的流失率,有资料表明,吸引一个新顾客所耗费的成本大概相当于保持一个现有顾客的5倍。那么,如何才能让顾客保持忠诚呢? 2、顾客满意度的提高能促进顾客忠诚度的提
3、高。顾客的忠诚源于他们对银行的满意。银行只有令顾客满意,才能获得顾客忠诚,减少顾客流失。顾客满意度是顾客对其质量和预期质量进行主观比较的结果。因为顾客的预期服务存在着满意和渴望这两个水平,所以对服务质量的主观评价也有两个方面:体验服务与满意的服务之间的差距,即服务合格度;体验服务与渴望的服务之间的差距,即服务优秀度。金融企业只有保证做到服务合格度,力求达到服务优秀度,才能够使顾客满意,才能够保持顾客的忠诚。那么,如何才能让顾客感觉体验到的服务满意呢? 3、顾客满意度由顾客让渡价值决定。顾客让渡价值是顾客总价值与顾客总成本之差。顾客总价值是指顾客购买某一产品或服务所获得的一组利益,包括产品价值、
4、服务价值、人员价值和形象价值。顾客总成本是顾客为购买某一产品或服务所耗费的必要成本,包括货币成本、时间成本、精神成本和体力成本等。由于顾客在办理金融业务时,总希望把有关精力、时间等成本降至最底限度,而同时又希望从中获得更多的实际利益,以使自己的需要得到最大限度的满足,因此,顾客所获让渡价值越大,其满意度也就会越高。顾客总是选择让渡价值最大的金融企业作为忠诚对象。那么,如何才能提高顾客总价值呢? 4、高价值源于银行员工的高工作效率。价值最终是由员工创造的。员工的工作是价值产生的必然途径,而员工的工作效率无疑直接决定了他们所创造的价值的高低。但银行必须避免那种一味追求提高工作效率而降低服务质量的行
5、为。那么,如何才能推动员工高效优质的工作呢? 5、员工高忠诚度是高工作效率的保证。忠诚的员工对银行的未来充满信心,为能成为银行的一员而感到自豪。他们十分关心银行的经营发展情况,自觉担当工作责任,努力工作,其工作效率自然相应提高。员工的高忠诚度是银行的一种内在动力,较其他任何外在动因更能使高效率工作得以长期保持和发展下去。那么,员工的忠诚度又是如何产生的呢? 6、员工的忠诚取决于员工对银行的满意。正如顾客忠诚度取决于他们对服务满意度一样,员工的忠诚同样取决于员工对银行的满意度。员工对银行不满意,就会缺乏忠诚,就会给银行造成如人才的流失、工作效率低下,导致顾客满意度降低等难以估量的损失。那么,如何
6、才能使员工感到满意呢? 7、银行内部营销能力是决定员工满意与否的主要因素。银行内部营销指银行必须有效的训练和激励其与顾客接触的员工,以及所有支持服务的人员共同合作以提供顾客的满意。事实上,内部营销必须超越外部营销,在员工准备提供优质服务之前,就先宣传本行服务的优良是没有意义的。正如马斯洛需求层次理论所言,员工在满足了基本的生理、安全和社会需求之后,就会追求自尊需求和自我价值的实现。金融企业管理者能通过开展内部营销,对员工的更高层次需求给予满足,员工就会热爱工作且对该行感到骄傲,就能卖力为顾客服务,满意的顾客将对金融企业保持忠诚,而且与忠诚的顾客打交道将使得员工更加满意,如是形成良性循环。 构建
7、的银行服务利润链,要系统管理银行、员工、顾客与利润四者的关系,使之向有利于利润增长的方向进行运转,形成“服务利润”的良性循环,增强服务竞争力,促进银行获利最大化。同时,在构筑银行服务利润链应该从银行内部营销的角度出发,帮助管理层在制定服务营销战略时,改进各个连环的工作,以提高服务质量和顾客的忠诚度,最终拉开与竞争者的差距,增强服务的竞争力。三、提高银行服务竞争力的具体建议 按照服务利润链所揭示的规律,银行在进行内部营销以提高服务竞争力时应从以下方面入手: 1、树立内部营销意识 内部营销首先是一种经营哲学,它要求银行的管理者和员工都树立服务内部顾客的意识,只有这样内部营销才能在银行内推行。这和一
8、向强调的顾客导向是不矛盾的,因为强调内部顾客满意正是为了最终达到外部顾客的满意,而不是否定外部顾客满意。如海尔提出“源头论”,把员工当作企业发展动力的真正源头,在企业内部营造了一种尊重人、信任人、关心人、理解人的氛围,把员工的发展作为企业经营管理的重要目标,这体现的就是内部营销意识的树立。 2、创造优秀的企业文化 企业文化是银行内部营销的核心。曾经有两句流传甚广的格言,其一是:“你希望员工怎样对待顾客,你就怎样对待员工。”其二是:“如果你不直接服务于客户,那么你就在为那些直接服务于客户的职员提供服务”。这两句格言提示了两个原则:对人的尊重和树立集体主义观念。围绕着这两点,内部营销常常被用来对银
9、行员工推销服务理念与正确的价值观。因此,一流的企业往往借助内部营销,使“顾客至上”观念深入员工心坎,理所当然地视之为自己的职责。例如日本住友银行,其企业文化为:注重“信用、扎实、推崇进取”的企业精神,“为客户着想”的企业价值观,“量才使用,能力主义”的人才观。其中,“为客户着想”的企业文化使住友银行成为一个为客户着想的组织,能迅速适应和满足所有客户的不同需求。 一旦树立起全员服务观念,并将“服务第一”内化为员工的第二本能,员工就会乐意为服务工作付出心血精力,以提高服务质量,而非只是一味地被动工作,超出本分以外的,一概以“这不归我管”、“我要给领导汇报”、“领导没有安排”为借口搪塞。如果每一个员
10、工都主动工作,付出更多的精力,则银行的整体服务水准将会大为提升。香港银行的服务理念中有一条是“客户是员工的衣食父母”。员工的薪酬来自客户,银行的所得来自于客户。没有客户,银行就不能发展,员工也无法发展。当员工真正把所有客户都当作衣食父母时,银行便用不着教员工应如何服务,用不着教员工文明用语,服务成为员工的自觉行动,员工体现的是发自内心的服务精神和对服务工作的投入感。 3、为员工提供发展、提高其能力的机会 比如实施员工教育、培训计划,更系统、深入地对员工进行培训,以挖掘其潜力;重新进行工作设计,在工作中不断提高其各方面的能力,等等。国内很多银行非常重视对员工的培训,有的将员工送到高校培训,有的送
11、到香港培训,还有的将员工送到国外培训,这些培训既是对员工的激励,使员工对银行更加忠诚,同时也提高了员工为客户服务的能力,使客户的满意度提高,进一步提高了客户的忠诚度。 4、内部信息交流 信息交流是内部营销成功的重要一环。员工需了解银行的经营目标、经营决策等多方面的信息,才能更好地服务于顾客。银行的管理人员要采取各种方式把新的战略目标、规范、经营思想、经营方法和价值观念等信息传达给员工,使他们理解并融入自己的行动。内部市场中的供应者与顾客之间也必须建立有效的双向沟通系统,使组织中的每个部门、员工都了解他们的服务被期望达到的水平。这对于满足外部顾客需求、提高服务质量有积极的影响。 银行进行内部营销并不是最后的目的,实行内部营销是为了提高服务竞争力,把外部营销工作做得更好,最终提高银行的利润水平,提高银行在市场中的竞争力。