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1、附件一：个贷中心岗位职责个贷中心设下列岗位：一、个贷中心负责人工作内容：1、负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。2、负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风险管控体系。3、负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。4、负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率
2、等控制指标低于总行的警戒水平。5、合理分配和协调个贷中心各岗位的工作，为个人银行部提供高效的业务支撑和管理平台；岗位职责：1、对所在分支行个人信贷经营指标的完成情况承担一定责任；2、对所在分支行个人信贷管理水平和各项风险指标承担责任。二、合同面签岗保险、公证工作内容1、负责和借款人及相关权利人当面签署借款合同和抵押合同；2、向借款人解释有关合同条款，告知其相关的注意事项；3、检查各项合同要素填写是否完整正确，一式多份的借款合同内容是否一致，合同内容是否和借款申请书一致；4、负责网上银行等其他渠道申请贷款客户的资料收集和初审；工作职责：1、对借款资料的真实性及合同签字真实性负责；2、对合同内容填
3、写完整性、一致性负责；三、资料录入岗。工作内容：负责将借款资料信息录入个贷管理系统并实现换人复核。（本岗位可以由客户经理兼任）岗位职责：对纸质材料与个贷系统信息的一致性负责；四、贷款审查岗工作内容：1、负责执行个人贷款操作流程和操作规范，对客户经理或下属个贷中心提交的个贷申报贷款资料的合法性、合规性及存在的业务风险进行审核，对信贷业务风险进行认真分析和专业判断，出具贷款审核意见。2、对贷款涉及的基础交易的真实性、抵押物状况(权属、价格)、借款人情况的真实性、贷款用途的真实性和贷款额度的合理性审核进行审核，并出具明确的审查意见。工作方式可以采用会同客户经理调查核实、也可对提交的申报资料进行复核调
4、查等。3、对个贷业务中存在的关联异常状况进行调查，。工作职责：审查岗对职责范围的工作承担尽职审查责任，对贷款资料的完整性、合法性负责。五、贷款审批岗工作内容：1、贷款审批岗在审查岗提交的信贷调查报告和审核意见的基础上，依据各产品政策和分行个贷业务的总体风险水平和风险管理需要审批贷款，出具明确的贷款审批意见。工作职责对个人信贷业务的合规性和合法性负责，执行资产规模和资产结构控制要求，对按授权经其审批的贷款承担审批责任。六、抵押办证岗工作内容：1、按照审批意见办理抵押登记，2、做好抵押登记台帐，及时到相关部门领取抵押权证，并移交放款监督岗；岗位职责：1、对抵押登记的合同与银行保管的借款合同一致性负
5、责；2、对抵押登记权证的真实有效负责；七、放款监督岗。工作内容：1、检查审批手续是否齐备，审批权限是否符合贷款授权和转授权的规定，并严格落实审批意见；2、审查合同文本内容填写是否完整，要素是否齐全，签章是否齐全一致，一式多份的合同内容是否一致；3、复查抵押登记真实有效，保险、公证等手续是否办妥，抵押权证和保单的金额、期限等要素是否和贷款要求一致；4、审查个贷外挂系统中输入的贷款金额、贷款利率及浮动范围、贷款年限、收款账户等要素与借款合同及审批意见是否一致；5、实施放款前与借款人核对身份、放款及还款帐号等重要信息；6、对于凭抵押收件收据（即抵押权证未收妥）放款的贷款，负责督促办证岗及时领回权证，
6、对未领回的权利凭证实行有效监控。7、负责向审批岗反馈放款信息和数据，向检查岗（放款复核岗）移交信贷档案资料，向重控凭证保管部门移交抵押权证和保险单等重控凭证。岗位职责：1、对落实审批条件负责；2、对贷款发放的正确性、合法性、合规性负责；八、档案内勤岗工作内容：1、负责及时将信贷资料归集整理和建档保管；分行个贷中心的档案管理岗还负责对下属个贷中心贷款档案的监督检查工作。2、承担所属个贷中心的各类报表编制上报、数据统计和内部事务处理；3、承担所属个贷中心客户经理的业绩统计4、承担个贷中心经理交办的其他事务。岗位职责：对归档贷款资料的及时性和完整性负责九、贷款催收岗工作内容：1、负责五级分类后三类贷
7、款的专业催收，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效催收手段和协同相关职能部门，及时、有效化解风险；2、负责向资产保全部移交个人贷款催收记录及相关资料；3、负责个人贷款重组方案的设计；4、将催收情况特别是借款人和抵押物情况形成报告，定期反馈个贷中心负责人和贷款审查审批人员，为信贷管理决策提供依据。与信贷政策管理人员、审贷人员和个人客户经理进行沟通，确保风险控制的整体效果。5、分行个贷中心负责监控分行及下属个贷中心的逾期率和收息率水平，结合对大额逾期、多发性逾期和连续性逾期的监控情况，对下属个贷中心的逾期催收情况进行有效的监督和检查岗位职责：负责个人资产催收转化率、逾期率、收息率、坏帐率等控制指
8、标低于总行的警戒水平；十、检查分析岗工作内容：1、建立贷款检查管理机制，负责个贷的检查管理工作，对贷款的调查、审查、发放、贷后管理等个贷流程进行检查管理。2、负责对风险管理执行情况进行监督检查，对各类违规操作进行查处。对各级审贷人员以及个人客户经理个贷操作合规性、风险控制有效性进行检查、督导。3、按照五级分类标准对个人贷款进行监控，分析五级分类后各类贷款之间转移、迁徙变化规律；对借款人和抵押物准入淘汰标准提供数据支持；掌握个贷业务的总体风险水平和风险要点，提出风险管理意见。4、负责监控当地个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷中操作、贷后管理的执行情况，实施风险监测和预警。5
9、、负责接受审计部门、个人银行总部和当地监管部门检查。分行个贷中心还负责对下属个贷中心的检查。岗位职责:贷款检查岗对其出具的检查意见的真实、完整、合法、合规、风险揭示承担责任十一、产品管理岗。工作内容：1、负责具体落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，制定符合地区风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。2、根据总行对个人信贷的发展规划结合当地市场情况，提出创新或优化方案；3、负责参与公金、个金联动项目和重大个人信贷项目的策划、协商、设计、开发、及产品服务管理；4、负责监督执行总行所制定的银行个人信贷业务规章制度、操作规范和业务流程。配合个人信贷检查岗实
10、施贷后跟踪管理、风险分析和预警，定期为对一线销售团队、各级审贷人员和操作人员进行培训、辅导，确保各项信贷政策的传达、落实和执行。5、研究宏观市场环境和微观消费行为等信贷要素，定期对各项产品的风险点进行监测和评估，确定本地区借款人和抵押物准入和淘汰标准。6、负责其他部门的工作协调；岗位职责：对个贷产品的政策风险、系统性风险负责。十二、个贷系统运行管理岗工作内容：1、负责个人信贷系统的权限设置管理、日常运行维护，建立对系统运行质量的评价和反馈机制，在了解和分析分支行使用情况的基础上，负责提出系统升级完善的意见和建议，并且承担与信息科技部的联系接口工作。2、负责对个人信贷系统的日常操作提供培训和辅导
11、，对于违规操作事件进行调查和处理，对于系统突发事件提供警告和应急处理方案3、负责个贷新产品、新业务、新功能、新流程设计、开发过程中涉及个贷系统的相关内容，并对系统的开发结果进行测试，提出业务需求和改进意见。4、负责联系相关机构和单位，确保贷款帐单、还款计划、个人征信信息、公积金贷款信息、冲还贷信息的生成和提供工作。岗位职责：个贷系统的运行管理岗对个贷系统的正常运行承担责任。附件二：同城单中心模式同城单中心模式指在分行个人银行部（或个人金融部）设立个贷中心，负责向分行及所辖支行提供个贷业务支撑及管理。同城单中心模式适合个贷业务中小规模的分行和异地支行。一、分行个贷中心和异地支行个贷中心应具备以下
12、职能：1、分行或异地支行的个人银行部（或个人金融部）负责个金业务包括个贷业务的营销管理工作；个贷中心负责个贷业务的产品管理、服务支撑和风险管理工作。个贷中心不承担具体业务的营销职能，个贷中心员工不承担具体的营销指标，但应对分行个贷业务的总体发展承担责任；2、单中心模式下，下属支行不承担贷款的审查、审批职能；3、超过个贷中心审批权限，但在分行授权范围内的个人贷款，由分行有权人审批。4、超过分行授权范围内的个人贷款，由分行行长审批后，上报总行个人信贷部审批。4、分行或异地支行个贷中心应按照附件一要求设置个贷中心岗位，完善岗位职能；5、异地支行个贷中心的部门职责、审批组合与相关职能部门的边界分工与分
13、行个贷中心相同，仅存在审批权限上的差异，超过异地支行个贷中心审批权限的贷款，应上报分行个贷中心；6、异地支行个贷中心接受分行个贷中心的业务指导和检查，异地支行区域内的支行实行集中审批、集中放款和集中档案管理；异地支行存在距离较远的支行，视实际需要，可以考虑设置个贷分中心。7、分行风险管理部负责分行个贷中心的授权和转授权额度管理及审查审批人员资格认定；负责审查审批人员质量考核；对审查审批人员的审批行为具有监督和预警职能。8、分行资产保全部负责个贷中心不良贷款的诉讼保全和核销工作，对催收岗的工作进程和工作质量具有监督和评价职能。二、组织流程图附件三：同城多中心模式同城多中心模式指在分行个人银行部（
14、或个人金融部）设立个贷中心，分行下属支行按照其个贷规模和资源配置情况设立个贷分中心，个贷分中心在授权范围内进行贷款的审查、审批及其他贷款管理工作，接受分行个贷中心的业务管理和指导。同城多中心模式适合个贷规模较大的分行。 一、分行个贷中心应具备以下职能、：1、分行个人银行部（或个人金融部）负责个金业务包括个贷业务的营销管理工作；个贷中心负责个贷业务的产品管理、服务支撑和风险管理工作。分行个贷中心不承担具体业务的营销职能，个贷中心员工不承担具体的营销指标，但应对分行个贷业务的总体发展承担责任；2、超过支行个贷分中心审批权限，但在分行授权范围内的个人贷款，由分行有权人审批。3、超过分行授权范围内的个
15、人贷款，由分行行长审批后，上报总行个人信贷部审批。4、分行个贷中心应按照附件一要求设置个贷中心岗位，完善岗位职能；5、对分行个贷中心和下属个贷分中心的逾期贷款进行统一的专业催收管理；6、分行风险管理部负责分行个贷中心的授权和转授权额度管理及审查审批人员资格认定；负责审查审批人员质量考核；对审查审批人员的审批行为具有监督和预警职能。7、分行资产保全部负责个贷中心不良贷款的诉讼保全和核销工作，对催收岗的工作进程和工作质量具有监督和评价职能。三、个贷分中心应具备以下职能：1、具体负责在个贷分中心审批权限内业务的调查、审查、审批和放款。2、超过个贷分中心审批权限，但在分行授权范围内的个人贷款，上报有权人审批。3、个贷分中心应按照附件一要求设置个贷中心岗位，其中，专业催收岗、产品岗和系统维护岗职能集中在分行个贷中心，个贷分中心可以不设以上三个岗位；4、负责定期将信贷档案归集整理后移交分行个贷中心档案管理岗，暂不能移交的支行要定期接受分行个贷中心档案管理岗的监督检查。5、接受分行个贷中心的业务检查、业务指导和业务管理。四、组织流程图1、分行有自营业务2、分行无自营业务
