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1、浅谈网上银行 网上银行是指银行在互联网上建立站点，通过互联网向客户提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理财等金融服务。更通俗地讲，网上银行就是银行在互联网上设立的虚拟银行柜台。网上银行的出现全面实现了无纸化交易，以先进的网络技术和通讯技术为载体，为客户提供更加方便、快捷、高效和可靠的服务，相对于传统的实体银行，网上银行具有经营成本低廉、简单易操作、服务质量完善、业务领域更宽等优点。它的出现不仅仅是一种新渠道，新业务，它对传统银行的真正意义在于：战略定位的重新选择，组织架构的重建，业务流程的再造，创新业务模式的构建，信息科技资源的再配置，业务系资源的整合以及产品服务体系的建设。因此
2、每个银行都应当将发展网上银行业务放在其战略部署的重要位置。我行自2009年下半年开始正式推出了期待已久的网上银行业务，大大增强了我行的业务综合竞争能力，打破了传统的区域和行业界限，拓宽了业务范围和界线，使我行的营销面不再局限于萧山地区，向全市区，全省甚至全国范围扩展，如我支行就已拓展好几家位于杭州的企业在我行开户结算，并且曾经成功营销一家沈阳企业客户，拉拢资金5000万元。但我行的网上银行还在建设初期，仍存在一些问题。首先，宣传范围不广，营销力度不够。在信息技术和计算机普及的年代，信息网络已使人们逐渐脱离传统交流，慢慢形成虚拟社区，在虚拟社区交流、消费、支付甚至工作、交易。年轻人已是这群消费支
3、付交易的主力群体，他们接受良好教育，已成为创造社会财富的主力，而网上银行正是他们最容易接受、最需要使用的工具。但对于他们的宣传恰恰是缺乏的。在目前推广中缺乏有效的宣传途径，基本以柜台宣传推广为主，很多客户对我行网上银行缺乏认知，没有了解；同时由于宣传的缺乏，使我行网上银行的安全性没有得到广泛的认可，在我柜台宣传过程中有多位企业客户对我行网上银行抱以观望的态度，更有一些基本没有考虑办理网上银行，对脱离传统柜台的交易结算模式缺乏信任感。其次，存在管理风险。网上银行虽然目前只是一种新产品，但其开展的业务除却信贷存取款业务外已基本能覆盖传统柜台业务，包括账户查询挂失、电子对账、转账汇款、信用卡、网上支
4、付、信贷、理财等多项业务，其业务发展已涵盖银行多个职能部门，管理思想、组织构架已跟不上网上银行业务发展的需要，管理经验和内控机制不能满足现趋势下网上银行业务的发展。第三，缺少专业人员。由于网上银行的全面性，对其的操作维护既要有一定的计算机网络技术能力，又要具备全面的业务水平，致使相关专业技术人员短缺。目前从事网上银行管理人员较少，相关柜台办理业务人员缺少全面性的有效的培训，在操作上缺乏行之有效的业务指导，在平常对询求帮助的客户，无法及时有效解决其在使用过程中产生的各类问题。同时客服在处理网上银行咨询中也存在业务水平不强的问题。第四，我行网银业务服务单一。由于网银业务为省农信联社统一研究开发，目
5、前我行网上银行和传统门户网站分离，服务单一。网上银行只局限于网银服务，而其他如我行信息服务、新联资讯、产品宣传、存贷外汇利率、服务导航等宣传服务在门户网站，使我行的宣传和客户的服务受到一定局限，不利我行全面发展。据在我行抽样调查，在已有的网银客户中，有一半以上不知道我行门户网站，未登陆过门户网站接受相关服务。我行网上银行成立不久，网上银行的发展必将进一步加速银行业务处理集中化趋势，银行业务的运作和管理需要改进和重组。建立一套成熟的风险管理和控制机制，保证网银业务风险的有效控制。针对上述问题，我认为首先应加强内部员工的培训，建立一支可靠、全面的业务队伍，能应对各种咨询和投诉，及时解决各类问题，让客户产生一种信赖感。其次加强全方位的宣传，树立自己网上银行的品牌，突出自身优点，让客户知晓，明了，信任。再次提高技术支持，完善网上银行业务，及时修正各类问题，使我行网上银行真正变得可靠，可信。同时要提高对客户的服务质量，主动帮客户培训网上银行操作流程，快速让客户接受新业务。根据世界其他国家的经验，网上银行已是最为成功的商务之一。因此，应把握机会，合理地运用科技手段，不断完善我行网上银行业务，从而建立全新的合作银行。
