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1、毕业设计 课 题 中储南京分公司质押监管 流程优化及风险规避 系 部 经济管理系 教研室 电子商务教研室 专 业 物流管理 年 级 08级 学 号 姓 名 导 师 定稿日期： 2011年4月18日摘要【内容摘要】中储股份南京分公司质押监管业务主要目的为满足仓储客户的融资需求，增加服务特色，稳定、吸引仓储资源，增加主营业务收入。近几年也将中储库内质押服务延伸到库外质押，更好地满足异地、多客户类型、多质押品种的融资监管需要。 质押业务可谓“ 一举多得”，不仅可以满足客户融资需求，还能有效规避银行金融风险。开展质押监管业务，中储公司是天然的第三方，并以其资信实力和管理经验被公认为银行首选的第三方。【
2、关键词】监管 质押 工作流程 融资 贷款 风险 控制措施【Abstract】Shares in nanjing branch store pledged to meet regulatory business purpose, the financing needs of warehouse customer service features, stable, increased resources, increase attracting warehousing advocate business wu income. In recent years will also pledged se
3、rvice extends to within nnderground library to better meet the pledge more locations and pledged more customer types, the financing supervision need varieties. Various business is fully staffed, not only can satisfy customer financing needs, still can effectively avoid bank financial risks. Carry ou
4、t supervision in business, pledged reservoir company is natural to third parties, and with its credit strength and management experience is recognized as the preferred third party. Bank 【Key words】Supervision Pledge Workflow Financing Loans Risk Control measures目录引言1一、中储监管业务的概要21.1公司介绍21.2中储监管业务管理方法
5、21.3中储监管业务的工作流程31.3.1 业务流程31.3.2 现场流程31.4中储监管业务的模式41.4.1 中储监管业务模式的发展趋势41.4.2 中储南京分公司各类监管业务模式41.5抵押物验收与保管要求51.5.1 抵押物验收要求51.5.2 抵押物保管要求5二、中储监管业务中存在的风险分析62.1中储监管业务中存在的风险62.1.1 合同中的风险62.1.2 管理制度操作流程不健全产生的风险62.1.3 质押物没有按照银行指令产生的风险62.1.4 质押物监管过程中产生的风险62.2中储监管业务SWOT分析72.2.1 优势72.2.2 劣势82.2.3 机遇82.2.4 威胁（风
6、险）9三、规避风险的措施103.1 针对所存在的风险采取相应措施103.2 集合实际情况的几点措施103.2.1注重客户资信113.2.2谨慎选择质物113.2.3加强仓单管理123.2.4制订恰当的商品监管措施123.2.5做好法律条款的评审123.2.6设置预警线12参考文献13致谢14引言监管是什么意思？在我进入中储开始从事监管员一职时，大家便问我这个问题，或许大家也对“监管”也只能一知半解。而“监管业务”作为物流业的新增业务开始不断地被推广试远行，而“监管业务”即是出质人以合法占有的货物向质权人出质，作为质权人向融资人授信融资的担保，监管人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质押
7、物进行监管的业务模式。它是一种在国外首先出现的，新型的融资服务，是属于金融创新工具的一种，是银行授信贷款业务的扩张和延伸。它是运用金融工具使仓储活动产生增值的融资活动。在质押监管中涉及三个主体：物流企业（监管方）、客户企业（资金需求方）和金融机构（银行），质押监管业务能够提高客户企业的存货周转率，扩大销售额和利润。对于传统仓储企业来说，挖掘出新的盈利点；对金融业来说，解决来企业贷款难和银行放贷难的矛盾；对整个社会来说，提高来整体经济运转效率、也缓解点就业压力。然而有利的一面虽然多，但是目前就中储发展股份有限公司南京分公司为实例依然存在着一些问题和风险，及如何做好国内这一新兴业务的一系列要求及规
8、范。本人现在在中储担任驻外监管一员，即在第三方物流公司仓库，而本人现在所在的仓库是江苏雨花钢铁有限公司，所监管的货物是钢坯、螺纹钢，而质权人有中信、华夏银行、工行、农栖信等；出质人有南京延续、南京顺淮、南京建基等公司。同时每天的工作流程基本是收集昨天的出入库单据，在两个系统里面将这些数据进行录入，做好各分类账并进行打印，然后到货场对货物进行盘点。每一个月末进行一次整理核对。而我们在这里监管货物的目的就是为了推进动产监管业务规范、健康、有序的发展，控制质押业务风险，控制质押货物的安全，满足客户的需求。尽管我们按照正常的程序进行工作，但是这份工作的性质决定了它肯定存在着一系列的风险，而我此次论文设
9、计的目的就是结合我现在的工作提出如何规避监管业务中存在的风险新看法。一、中储监管业务的概要1.1公司介绍中储发展股份有限公司（ZCGF）是全国物流业为数不多的上市公司之一，物流实体网络遍布全国，总资产达60亿元。中储股份（证券代码600787）自1997年上市以来，业绩快速增长，影响广为传播，一跃成为中国股市著名强势品牌。 中储发展股份有限公司南京分公司作为ZCGF旗下的分公司之一，占地20万平方米，拥有精良的仓储物流设施，配套的起重运输能力，丰富的物资销售经验，先进的信息服务平台和国家级生产资料交易市场，并与分布在全国各地的近百家兄弟公司构成互联的网络优势。公司位于南京市中央门立交桥北侧，东
10、西毗邻南京火车站、南京西站货场，北连长江货运码头及长江大桥、二桥，地理位置得天独厚，交通便利。 公司秉承“技术服务创造价值”的经营理念，实践“优质、高效、便捷、周到”的质量方针，通过提供仓储、运输、货代、配送、销售、加工、信息、仓单质押融资、物流方案设计等综合物流服务，努力为客户创造“第三利润源泉”。1.2中储监管业务管理方法中储物资储运总公司仓库监管业务管理方法总体分为合同管理、业务开发、业务操作和后台服务四部分。这样明确管理方法既保证了三方的权益，也有利于中储监管业务的不断完善和创新。首先合同管理中格式合同分为标准格式合同和附录格式合同两种：标准格式合同是质权人、出质人和监管方签订的三方协
11、议，明确各自的职责、义务和要求。附录格式合同是与标准格式合同配套使用的附加合同，解决一些标准格式合同中没有解决的问题，以及其他需要根据实际情况灵活约定的事项。而业务开发是从接触客户开始，到合同签订后转到业务操作之前结束，具体分为业务接触、业务申报、业务审批、出质人 调查、监管地点评审等部分。接下来就是业务操作，而业务操作是从合同签订后开始，到合同执行和结束，分为合同交接、现场进入、盘点建账、日常操作、信息反馈和合同终止等内容。最后是后台服务，后台服务是指为业务开发和操作服务的各种内部管理和培训，有统计核算、监管人员管理、业务培训和项目管理等内容。1.3中储监管业务的工作流程1.3.1 业务流程
12、其中业务流程的制定可以更加规范在质押监管之前的每一步所以做的，这样能够保证减少整个质押监管中的问题。第一步：抵押权人、抵押人与抵押权人签订动产抵押监管协议，由抵押人提供抵押权人与抵押人签订的抵押担保合同复印件；第二步：根据抵押物特性选择保险方式；第三步：即涉及到安全管理，抵押人负责监管场区的安全保卫、防火、防盗等工作。因该货物的自然属性以及出租的仓库条件或治安措施不当等原因造成货物损坏、变质、灭失等情况时，均由抵押人自行负责；第四步：抵押人须提供表单如出入库相关表单、磅码单、理论换算表等，这些表单根据项目具体情况提供；第五步：选择抵押物的抵押可以分为首次抵押和日常抵押；第六步：抵押物变更一般分
13、为授权解押、指令解押和终止抵押监管。1.3.2 现场流程而现场流程的制定则可以更加明确整个质押监管过程中监管员的工作流程，这样可以提高工作的效率，更好地完成工作中的任务。第一步：标签标识：抵押人协助监管员将监管场区划分出货位，按货位记账，监管人在抵押物的适当位置挂贴抵押标识或粘贴抵押标签，明确抵押权人；第二步：计量方式：入出库计量方式的选择如抄牌、过磅；盘点方式的选择如数件、抄牌、过磅；第三步：日常监管：根据抵押人的库存情况、进出库作业能力确定抵押货值（量）控制风险警戒线，抵押物数量或价值在警戒线与最低控货值（量）之间时，监管员应通知抵押人增加抵押物（保证金）或还款，并通知质押监管部门；第四步
14、：具体工作流程首先：监管员根据当日抵押物库存总量填写当日的抵押物日出库控货通知单，确定当日允许最大发货量，并由抵押人授权人签收，实现事前监管。其次：入库：当货物入库时，监管员和抵押人相关人员共同核对实物，验收无误后抵押人相关人员办理入库手续，根据验收结果填写入库单据，监管员在入库单据上签字确认，入库单据监管员留存一份。出库：抵押人根据抵押物日出库控货通知单的允许出库值向监管员填写相关出库单据，监管员按照监管部门下达的抵押物品种、价格、最低价值通知书对出库单据进行审核无误后予以出库。最后：现场监管人员根据当日实际库存与前日实际库存以及抵押人提供的并由抵押人被授权人签字的入库单据、出库单据、抵押物
15、库存明细表等相关资料对其一天内产生入库和出库数据进行核对，如产生差异，及时与抵押人沟通；监管员每日随时到监管区域查看抵押物；抵押货值等于最低控货值时，监管员不得给抵押人办理出库手续，抵押人不得擅自发货。等待抵押权人指令调低质物控货下限后，再进行下一次操作。1.4中储监管业务的模式1.4.1 中储监管业务模式的发展趋势仓单资金质物出质方仓储方银行质物解冻通知资金目前，中储所开展的质押监管业务模式已由传统的静态质押监管向动态质押监管发展，且动态质押监管业务已成为主要监管模式；业务正向库外和多库监管发展，并与现有业务结合发展，很大程度上提高了其他业务的市场吸引力，已成为很多客户选择中储作为合作伙伴的
16、重要因素。其中结合的方式主要有：一是与国内贸易的结合：买方信贷。由仓库中储为银行监管货物，银行为客户提供专项用于向卖方支付货款的融资授信方式。二是与加工制造业供应链管理的结合：融通仓业务。仓库通过输出管理，派人员对制造企业的原料或成品实施质押监管，银行为制造企业贷款。三是与国际货运代理业务的结合：在进口业务中，代理开证监管，代理监管货物，提单分拆；在出口业务中，代理集港、代理监管、信用证打包等。1.4.2 中储南京分公司各类监管业务模式中储股份南京分公司监管业务模式则主要采用仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制、买方信贷和开证监管等五种质押监管业务模式。仓单质押：仓单质押融资业务是指出
17、质人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储方，并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向出质人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务；动产质押逐笔控制：动产质押逐笔控制是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内通过银行审批释放所质押动产的授信业务，监管人的控货方式为逐笔控制；动产质押总量（总货值）控制：动产质押总量控制是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的最低库存基础上，可更换所质押动产的授信业务。买方信贷（保兑仓）：买方信贷是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双
18、方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权；开证监管：开证监管是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。1.5抵押物验收与保管要求1.5.1 抵押物验收要求质押物的验收主要是保证入库的货物实际数量与单据上的数据一致，从而保证库存的准确性。抵押物盘点、库存统计，按件盘点，每件有标牌(上面记录产地、规格、型号、单重等)。在盘点时，所有抵押物要求抵押人堆放整齐；货物入库抵押，抵押人有货物入库的，先将相关入库单据交给现
19、场监管员审核，审核通过后抵押人将货物移运至监管区域并向监管员提供相关表单原件；抵押物权属和品质审核，新抵押物入库，抵押人将于每批入库时为监管员提供产品质量证明书的复印件。1.5.2 抵押物保管要求保管要求是监管区域的合法使用和明示和监管员在抵押物的适当位置粘贴抵押标签。 二、中储监管业务中存在的风险分析2.1中储监管业务中存在的风险中储的风险等级一般设定为五级，分别为：一级（高风险）、二级（较高风险）、三级（一般风险）、四级（较低风险）、五级（低风险）。以最高一级风险作为该项目的综合风险。通过对高风险点的分析，而具体一些如合同中规定不明确、管理制度不完善等等出现的风险，应该采取相应的监管流程和
20、措施手段控制其风险。2.1.1 合同中的风险就是合同签订的风险来源于没有约定合同有效期、合同中没有约定质押模式、约定静态模式动态操作；在合同中没有约定监管费标准和支付期限；在合同中约定了对监管人不利的事项，如对货物价值负责，对货物所有权的真实性负责等；合同关于监管人权利义务的约定不明确或不完整，无法实施。等等。2.1.2 管理制度操作流程不健全产生的风险监管制度不成体系，制度有真空，导致分工不明确，责任不清楚；结果是监管人员不知道控货品种和数量；巡查人员不知道检查内容；管理人员不知道干什么，造成无章可循。2.1.3 质押物没有按照银行指令产生的风险在生产企业监管，露天存放的质押物，没有独立封闭
21、的监管区，有时生产企业为了保证不停产，没有经过银行许可，用成品置换原料，造成银行确认的质押物发生置换，而结果就是我们在银行界中的印象就是不具备控货能力。2.1.4 质押物监管过程中产生的风险主要产生于采取不正确的保管方式，造成货物的毁损；未尽监管货物状况责任，货物变质及损坏及时通知存货人；动态监管过程中换货出质人以次换好；遇到自然灾害和人为事故造成货物损坏，货物被盗抢等。近5年来，中储在质押监管的组织构建、制度建设、流程规范、模式创新等诸多方面取得了快速发展。到年底，中储已经在系统内26家公司建立了质押监管部，以华北、华中地区为基础，业务触角延伸到了全国各地。在制度建设方面，2003年中储制订
22、并实施了质押监管业务管理办法，目前基本上实现了对质押监管业务的统组织、统一流程、统一单证、统一管理。各地分公司还编制了业务实施细则，实现了规范操作。为使质押监管业务做到精细化管理，中储还制订了质押监管业务流程及操作规范，对质押监管业务流程、岗位职责、合同、单据和操作标准作了详细规定。2.2中储监管业务SWOT分析SWOT分析表：内部分析外部分析优势（S）规模庞大的资产覆盖全国的网络良好的品牌和商誉劣势（W）属于新兴业务开展工作时会遇见许多问题体制与市场经济矛盾传统习惯的阻力机会（O）质押监管属于新兴业务对目前市场状态比较适应信息技术的发展及新的质押监管业务模式的出现庞大的客户群杠杆效应（OS）
23、利用自身内部优势撬起外部机会，使机会与优势充分结合发挥出来，从而能够更加好的开展监管业务。抑制性(OW)当环境提供的机会与企业内部资源优势不相适合，或者不能相互重叠时，企业的优势再大也将得不到发挥。威胁（T）三方之间存在的风险国家体系不健全的问题我国诚信经济相对脆弱港资、外资和有实力的民营企业开始抢占市场脆弱性(ST)当环境状况对公司优势构成威胁时，优势得不到充分发挥。在这种情形下，企业必须克服威胁，以发挥优势。问题性(WT)当企业内部劣势与企业外部威胁相遇时，企业就面临着严峻挑战，如果处理不当，可能直接威胁到企业的生死存亡。2.2.1 优势中储质押监管业务的成功开展，得益于充分利用了自身的相
24、对优势，这包括规模庞大的资产、覆盖全国的网络和良好的品牌和商誉。雄厚的资产实力：在质押监管业务中，物流企业起到了整合和再造企业信用的作用，也是质押监管的重要功能之一。这体现在物流企业取得银行的授信，还体现在物流企业对中小企业信用担保体系的构建，即前期为中小企业申请质押贷款提供担保或者以自身担保能力组织企业联保或互助担保。这对物流企业的资产规模要求较高，中储的资产规模达到50亿元以上，为做大质押监管业务提供了保证。覆盖全国的网络：中储拥有国内最大的仓储物流网络，网络覆盖全国中心城市和交通枢纽90以上；拥有分布于全国各主要城市的直属大型仓库40多家和1300万平方米的仓储用地，年库存能力和吞吐能力
25、分别为1000万吨和4000万吨；还有业务加盟库100多家，自有和业务加盟库面积共有2000万平方米；拥有100多条铁路专用线、2000多辆可支配货车。为客户企业进行异地质押、降低运输成本等提供了便利，使这一融资方式拥有了更强大的生命力。良好的品牌和商誉：在质押监管业务中，物流企业作为银行和客户企业的中间人行使质押品的监管和保管职责，应保持客观、公正的立场。既不能和客户企业合伙瞒骗银行，虚开仓单或允许企业私自提货，也不能与银行联合，损害客户企业的利益。这要求物流企业有良好的信誉和资信。中储长期的优质服务和诚信博得广大银行和工商企业的信任，成为金融机构进行质押监管首选的合作伙伴。2.2.2 劣势
26、质押监管属于一项新兴的业务正在在国内广泛的推广。既然属于一项新兴的业务，所以在试运行期间存在着从开始质押监管准备工作到开展质押监管工作中的一些问题，然而面对这些问题要进行探索和解决。如在管理不能到位的情况下，风险较高。中储作为老牌的国有企业，其体制与以市场经济为特征的现代企业制度的矛盾、旧观念与传统习惯的阻力和历史包袱与紧迫的投资需求之间的矛盾：市场经济意味着各种要素配置的基础是市场，传统的体制是向现代物流转化过程中很大的障碍，而监管业务属于一项新兴的业务，必然要求能与市场经济相适应；现代物流是与现代生产水平相配套的，需要人才、科技、资金的投入。中储系统生产设施设备陈旧，业务功能、技术落后，赢
27、利能力并不像之前那么明显；现有人员结构不合理，加上历史包袱，拖累中储向现代物流企业转变；而旧观念与传统习惯的阻力表现为以传统仓储、运输、货运代理业务为主，缺乏全程物流服务，向新型业务转型慢，对于社会供应链的角色不适应。中储多年形成的习惯做法和观念，是向现代物流转变的很大阻力。2.2.3 机遇监管业务其实也是一种跨行业的合作，在我国尚属于一种新兴的业务，可以说它对我国目前的市场现状比较适应，可以很好的实现银行、融资企业和物流企业“三赢”的局面。其中质押监管解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题，有效地盘活了沉淀的资金，提高了经济运行的质量。促进了银行安全放贷及其物流企业通过新增产业提高自身的
28、竞争力等。而第三方物流的兴起，信息技术的发展以及新的质押监管业务模式的出现，使得银行与物流企业的协作下对流动资产的监管成为可能。质押监管业务其实也是是一种跨行业的合作，在我国尚属一种新兴的业务。中储同时拥有着庞大的客户群质押监管业务往往和仓储、销售等业务联系在一起来提高物流企业基础业务的竞争力，而物流企业良好的基础业务根基，也能在很大程度上促进质押监管的发展，中储的仓储客户达7800多家，年吞吐量年年呈现出上涨的趋势。巨大的仓储资源是质押监管业务的基础。此外，中储在全国20多个大中城市的23个现货市场年交易额达700多亿元，这些市场的工商客户都是中储质押监管业务的潜在客户。2.2.4 威胁（风
29、险）质押监管业务是一项新兴的仓储物流业务增值服务，由于涉及融资业务，仓储物流企业负有监管和保管双重职责，因此，承担着一定的风险。从出质方、仓储方和银行三方的关系质物资金仓储方承担100%的风险激励机制银行提供100%的机遇遇创新机制来看，银行不仅将质物的监管和保管职责转移给了仓储方，而且将质押贷款的风险也转移给了仓储方。在质押监管业务中，风险转移模型如右图所示，而且主要包含技术风险、市场风险、银行转嫁的风险、法律条款的风险、客户资信风险和仓单管理及操作风险等。体系不健全的问题。目前有不少企业将钢材质押在仓储物流企业，进而向银行申请质押贷款来换取流动资金。在先期的融资信贷活动中，银行一方面想增加
30、业务量，另一方面又担心信贷的风险，这种矛盾使得银行处在“想贷不敢贷”的一个尴尬的境地中。国内背景的中国诚信经济相对脆弱的情况下，目前困扰国内商业银行和中小企业的困境是“企业想借借不到，银行想贷不敢贷”，而国内商业银行大部分都去接受固定资产质押贷款，因为固定资产的不可移动性和价格稳定性，使得其易于监管，风险相对较低。而流动资产由于单靠银行监管困难，因此国内商业银行往往对动产质押的商业贷款业务没有太大热情。除此之外，国内众多商业银行的贷款政策都倾斜于国内优质企业，这样使得银行资源大量往这些优质企业投放，而中小企业则无法享受这块蛋糕。另外就是监管业务存在着风险导致监管这一项新业务刚刚兴起。港资、外资
31、正在加大在内地发展物流的力度，抢滩重要港口、交通枢纽及大中城市，抢占市场份额。同时有实力的民营企业通过收购、联盟等形式，凭借其体制优势，力图获得更大的生产份额。三、规避风险的措施3.1 针对所存在的风险采取相应措施合同中的风险控制措施：可以通过签订补充合同的方式保证我们的权益和合同的可操作性，在规避风险的前提下满足质权人的要求；管理制度操作流程不健全产生的风险控制措施：物流企业应该建立质押业务相关人员招聘、培训和监管人员担保制度；新品种研发管理规定；合同评审签订执行制度；信息、资料传递交接制度；质押物没有按照银行指令产生的风险控制措施：严格执行质押监管协议和业务流程，质押物解除质押和置换品种、
32、规格，一定要有质权人的书面许可；与银行的单据传递，预留印鉴的确认必须由质押质押监管部门操作；对于总量控制的监管货物，我们一定掌握全部库存货物的进出动态和日消耗量；质押物监管过程中产生的风险控制措施：严格执行仓库协议和货物仓储保管规则，其保管条件不得低于出质人明确说明的要求、有关货物包装提示的保管要求、国家标准要求以及行业标准要求；库外监管应与实际保管人签订仓储保管协议，明确责任、义务；当质押物发生变化时，及时通知银行，与相关部门保持联系，确保特殊期能够控货。3.2 集合实际情况的几点措施质押监管业务运营的一个重要核心就是风险控制。而风险控制贯穿于整个货物从入库到出库的流程中，中储对业务模式进行
33、总结和创新，同时设计严密的风险防范和退出机制，通过在中储公司的经历提几点规避风险的意见，下图是出现风险时采取的措施图表分析：技术风险市场风险银行转嫁的风险法律条款的风险客户资信风险仓单管理及操作风险制定恰当的商品监管措施设置预警线谨慎选择质物做好法律条款的评审注重客户资信加强仓单和业务流程管理3.2.1注重客户资信为防范出质人给业务带来的风险，对出质人资信进行认真的调查和评定。在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件，这一点也非常重要，因为客户资信需要深入了解。3.2.
34、2谨慎选择质物第一，对质物所有权进行严格的确认，只有所有权属于出资人的货物才能出质；第二，质押商品的种类有一定的限制，只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。一般各种原材料比较符合这一要求。质押物的选择，还要和国内的经济形势相结合，那些稀缺性的资源不会出现价值的很大波动，是理想的质押品种。性质不稳、易变质、损耗、市场价格波动大、无经常性市场需求的货物不能被选为质物；第三，考察货物的合法性。对非法途径取得的物品，不能作为质押商品；第四，明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务，注意货物的验收确认、货物出质、质物的置换和解除监管等关键环节的控
35、制。3.2.3加强仓单管理对仓单进行科学的管理，制订严密的仓单操作规程：使用固定的格式，同时派专人对仓单进行管理；对仓单提货、换单及解除质押的仓单认真审核；以文件的形式规定质押仓单签发、确认程序；仓单管理员在与银行联系确认后方可办理提货出库，并严格遵守发货下限；对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台账，每释放一笔，在相应仓单下做销账记录，直至销售完成为止。3.2.4制订恰当的商品监管措施作为银行和客户双方信任的第三方，中储在商品的监管环节扮演着特殊的角色，负有特殊的责任。所以，在开展质押监管业务时
36、，尽量使各种手续完备，严格按合同行使权利，首先。在监管环节和客户企业签订“仓储协议”，明确商品的入库验收和养护要求，并开具明确表明商品已属质押给银行的专用仓单，并向指定的保险公司申请办理仓储物的保险，确保仓储物出现损毁时，保险公司可以赔偿；其次，与银行签订“不可撤销的协助银行行使质押权保证书”，向银行承诺，保证仓单与商品存储情况相符、手续齐备；质押期间无银行同意不向借款人或任意第三人发货；不以存货方未付有关保管费为由阻挠、干涉、妨碍银行行使质押权；客户提货在银行的监管下采取仓单提货等。3.2.5做好法律条款的评审对相关的单据的拟写盖章等做好维护各自的权利和义务，一切以法律为基准，签订的法律合同
37、也要符合法律的准则。3.2.6设置预警线对可能发生的风险提前预警，当市场价格下跌到预警线时，按协议规定通知出质人增加质物和保证金。对实行滚动质押，也要设立安全警戒线，实现计算机管理，以防止质押物因量的减少而价值下降，最终影响资金的回笼。质押监管是传统储运向现代物流发展的一项延伸业务，适合中国目前许多中小企业融资难、银行贷款难的市场现状，能够很好地解决银行与中小企业之间的经济矛盾。中储股份南京分公司在质押监管业务中的探索与实践，不仅为中国物流服务业务的延伸和增值服务提供了示范，而且为建立一个科学、完善的风险评价方法、管理制度、规范操作流程提供了理论与实践相结合的机遇，值得借鉴。参考文献1乔彬，质
38、押监管与国际贸易相结合的实践与创新，山东工商学院学报，2008年3月2罗鹣君，商业银行贷款质押风险与防范，南方金融，2000年11月3沙丁，质押监管大有可为，中国储运，2005年第4期4王文卓，破冰中小企业“贷款难”，经济与金融，2006年3月5仲惠讯，中储“质押监管”创新模式值得借鉴，现代物流报，2006年2月6詹俊学，中储股份质押监管业务的探析，百度文库，2008年10月7申崇志、竺小政，从中储实践看质押监管的发展思路及原则，中国储运，2005年第1期8刘庆红，动产抵押权与动产质押权竞合探析福建法学，2006年3月9冯耕中、王俊奇，我国存货质押融资业务的发展及对策，统计与决策，2007年第
39、18期10李娟，物流金融:解决中小企业融资问题新思路，金融教学与研究，2007年5月11黄永春，物流融资质押监管业务综合分析，物流科技，2006年12月致谢在此向为本毕业设计提供资料、文献的南京化工职业技术学院图书馆表示感谢；感谢论文指导教师黄浩及经济管理系系部领导对我的帮助、支持和关心。在论文完成之际，我要特别感谢我的指导老师黄浩老师的热情关怀和悉心指导。在我撰写论文的过程中，黄浩老师倾注了大量的心血和汗水，无论是在论文的选题、构思和资料的收集方面，还是在论文的研究方法以及成文定稿方面，我都得到了黄浩老师悉心细致的教诲和无私的帮助，特别是他广博的学识、深厚的学术素养、严谨的治学精神和一丝不苟的工作作风使我终生受益，在此表示真诚地感谢和深深的谢意。在论文的写作过程中，也得到了许多同学的宝贵建议，同时还到许多在工作过程中许多同事的支持和帮助，在此一并致以诚挚的谢意。最后，感谢所有关心、支持、帮助过我的良师益友。
