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1、边远少数民族地区农户贷款接入个人征信系统存在困难及建议以区市为例随着个人信用信息基础数据库在农村地区金融机构的接入和广泛应用，边远少数民族地区基层农村普通百姓征信意识得到了明显提高。但由于多种原因，造成目前个人信用报告信息在农村地区出现差错较多，给农户与相关金融机构造成诸多不便。 一、基本情况及存在问题据统计，截至年末，莫旗共有农户数6.4736万户，其中已建立信用档案数农户45609户，已评定信用农户36882户，农户贷款主要由农村信用社承担，对已建立信用档案农户发放贷款44759户，累计发生额为117425万元，余额为1502万元，其中不良贷款户数为997户，不良贷款余额为129万元。农户
2、办理个人信用报告异议，由于辖区贷款农户量大，要彻底解决还需要做大量工作。主要原因： （一）农信社技术力量落后。由于历史原因，基层农村信用社的发展较县域内其他金融机构相比还很落后，其应用软件、数据库系统、网络通讯、硬件设施等机械化设施更是无法与其他金融机构相比，这将会极大地限制系统功能的发挥和系统的正常运行。 （二）农户小额贷款额小量多。农户贷款不像企业贷款，贷款过程中随意性大，特别是小额农户信用贷款季节性较强，再加上全旗贫困农户还很多，在当前农信社利率浮动区间较大的条件下，贷款利率上浮幅度较大，这对农户与其说无疑是一笔不小的数目。因此，农户手头只要稍有宽裕便想着去还贷，到了需要贷款时又需要重新
3、申请，这样就会使贷款变化频繁，进而增加信贷工作人员的业务量；而接入个人系统要录入全部农户贷款，还要随时在电脑里进行贷款、还款情况的记录调整，对于人员本就不足的信用社来说，更是增加了难度。 （三）对个人征信系统的认识不到位。目前，基层信用社的工作人员对个人征信系统的建设的认识不到位，工作中存在畏难情绪，影响了农户贷款接入个人系统的效率和质量。 二、建议 、对策及解决办法（一）农村信用社要高度重视个人征信系统建设工作。农村信用社要加大信贷征信的工作力度，特别是要对基层信用社在人员、资金、技术、设备等方面予以足够保障，同时还要加强与人民银行的合作，共同促进个人征信业务的开展。要充分认识到个人征信系统
4、建立的主要目的是为了防范个人信贷风险，规范社会信用行为，受益者首先是银行，其次是个人。因此，应下大力气改善工作中的软环境，尽快改造应用软件、数据库系统、网络通讯、硬件设施等机械化设施，为顺利实现个人征信系统建设创造良好的条件。 （二）农村信用社，特别是基层农信社信贷人员，要加强自身业务的学习和素质的提高，以适应系统的需要。个人征信系统是一个功能强大、技术操作性很强的系统，它不仅要求操作人员有较高的理论水平，还要有较强的实际业务操作能力。因此，系统操作人员一定要加强自身业务素质的提高，以适应信贷征信工作的需要。在日常操作过程中，不仅要灵活自如地运用系统功能，还要在系统出现问题和操作故障时能较快较
5、好地解决维护使其恢复正常运行，从而使系统真正成为银行信贷管理的有力臂膀，发挥其特殊的构建全社会信用意识、防范化解金融风险的作用。 （三）进一步加大宣传力度，提高全社会的认识。金融机构和个人的密切配合是个人征信系统制度得以顺利实施的关键。因此，人民银行应在原有的征信宣传的基础上，引导辖区金融机构继续加大征信宣传力度，扩大宣传范围，充分利用报纸、广播、电视等各种新闻媒体向全社会进行广泛宣传，使金融机构、个人能够正确认识理解个人征信系统对全社会信用环境建设的重要性，在系统建立过程中重点做好对群众的解释和服务工作，让全社会，特别是广大农户真正了解开展此项工作的重要性，与农村信用社主动配合，从而有效提高农户贷款数据的效率和质量。
