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1、对银行意义收入来源/分散风险.个贷特征贷款品种多用途广/贷款便利/还款方式灵活. 1999.2人行关于开展个人消费信贷的指导意见.个贷分类按产品用途:住房/消费(基础是借款人信用和未来购买力)/经营.个贷要素贷款对象/利率/期限/还款方式/担保方式/贷款额度.等额本息每月还款额=月利率*(1+月利率)还款期数/(1+月利率)还款期数-1*本金.等额本金每月还款额=本金/还款期数+(本金-已归还本金)*月利率.市场环境分析任务购买行为/市场细分/目标市场/市场定位经常/系统/科学/制度化. SWOT分析法优/劣势/机遇/威胁.市场细分原则可衡量性(基础)/可进入性/差异性/经济性.市场定位原则发
2、挥优势/围绕目标/突出特色.主导式/追随式/补缺式.定位策略客户/产品/形象/利益/竞争/联盟.营销渠道合作单位营销/网点机构营销(最重要)/网上银行营销.营销策略4Ps产品/定价/渠道/促销.营销方法品牌/策略/定向.网上银行功能信息服务/展示与查询/综合业务.房贷特征金额大期限长、以抵押为前提建立借贷关系、风险因素类似具有系统性1985建行首开房贷.房贷要素利率0.7/期限最长30/一般保证=5Y，额度=50%;住房置业保证=15Y,额度=70%;首套首付不低20%/首套面积90以上/不低30%/二套不低40.贷款流程受理调查/审查审批/签约发放/贷后管理.假个贷不具有真实购房目的/虚构购
3、房行为使其具有真实表象/捏造借款人资料.防范措施加强一线人员建设、严把贷款准入关/完善个人住房贷款风险保证金制度/利用法律手段，追究当事人刑事责任.公积金贷款原则存贷结合/先存后贷/整借零还/贷款担保特点互助/普遍/利率低/期限长额度一般80%/集资90%/二手70%/有价证券质押90%/建造翻建60%.职责分工公积金中心：制定政策/负责审批/承担风险银行：签约/发放/贷前调查/审核/录入/贷后管理.管理逾期90天以内告之借款人/过90天发提前还款通知书/过180天/提起诉讼处置抵押物.汽车贷款1996建行与一汽集团.贷款原则设定担保/分类管理/特定用途.运行模式间客式(主导模式)/先买车后贷
4、款/直客式/先贷款后买车/不涉及第三方.贷款要素自用商用不超5Y(含展)/二手不超3Y(含)/展期不超1Y.额度自用不超80%/商用70%/二手50%.欺诈风险一车多贷/甲贷乙用/虚报车价/冒名顶替/全部造假/虚假车行. 个人教育贷款:1999工行试点/2000.9全面推行.2002四定三考核定学校/定范围/定额度/定银行.特征社会公益性，政策参与/信用类贷款，风险高.国家助学贷款原则财政贴息/风险补偿/信用发放/专款专用/按期偿还期限不超10Y.额度不超6000.贷后贴息：经办行于每季度后10个工作日内上报总行.风险补偿金：经办行于每Y9月底前汇总上报分行.商业助学贷款原则部分自筹/有效担保
5、/专款专用/按期偿还.个人经营类贷款分类专项贷款(商用房/设备;流动资金贷款).特点适用面广/审批手续相对简便/期限较短(通常为3-5Y)/用途多样/影响因素复杂/风险控制难度较大.商用房贷款利率不低于基准1.1倍/期限不超10Y/额度不超50%商住两用不超55%.设备贷款一般3Y，最长不超5Y/家属不能作为保证人/额度不超70%，最高额(质押物的90%、抵押物的70%)不超200万.有担保流动资金贷款不低于基准1.1倍/期限一般在1Y以内，有些3-5Y.无担保流动资金贷款期限一般为1Y以内，个别最短6月，最长4Y/最高限额20-50万.个人质押贷款特点风险较低/担保方式相对安全/时间短周期快
6、/操作流程短/质物范围广泛.个人信用贷款特点准入条件严格/贷款额度小(不超100万)/贷款期限短.期限一般为1Y(含)，最长不超3Y.个人抵押授信贷款(最高额贷款)特点先授信后用信/一次授信循环使用(有效期一般1Y)/贷款用途综合期限最长30Y/额度=抵押房产价值抵押率(最高70%)/贷后检查：对正常关注类不定期抽查;对次级可疑损失类采取定期(至少每季度)全面检查.住房装修贷款期限一般为13Y，最长不超过5Y(含)/额度不超20万.个人耐用消费品贷款期限一般在1Y以内，最长3Y(含)/额度2000 (含)10万 (含)/首付不少于20-30%.个人医疗贷款期限最短6个月，最长3Y/额度最低30
7、00，不超过保单现金价值80%.个人旅游消费贷款期限一般为1-3Y，最长不超5Y(含)/额度首付20%后，最高不超10万.下岗失业人员小额担保贷款原则 担保发放/微利贴息/专款专用/按期偿还期限最长2Y,延期不超1Y/额度2000-2万/合伙不超10万.个人征信系统国务院领导/人行组织/直接使用者银行/本人/金融监管机构/司法部门个人信用报告是基础产品,信息内容基本/信用交易(含担保)/特殊交易/特别记录(破产/法院判决/查询)/客户本人声明.个人信用信息基础数据库管理暂行办法，2005.6/2005.10.查询个人信用信息基础数据库审核个贷、信用卡申请、个人担保等信贷业务/对已发放的个贷及信
8、用卡进行信用风险跟踪管理征信系统网络流程管理：人行征信中心商业银行总行商业银行分支机构，银行用户应至少2个月更改一次登陆密码.可以销售设有抵押权的商品房，但是不得在未解除商品房买卖合同前、将该商品房转售给他人；不得采取返本销售的方式销售已建成的商品房；不得采取售后包租的方式销售未竣工商品房。对项目资本金未达35%、四证不全的项目，严禁发放贷款；对空置3Y以上的商品房，不得接受作为贷款抵押物；对房地产开发企业不能发放流动资金性质的贷款.对政府储备机构发放贷款应采取抵押方式，且贷款额度不超土地评估价值的70%，期限不超2Y；借款人偿还个人住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%;个人汽车贷款采用按
9、月计息、按计划还本还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。土地储备贷款是向负责土地一级开发的机构发放的、用于土地收购、土地前期开发整理的贷款。下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除！教育机构劳动合同范本 为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。 一、_ 培训学校聘请_ 籍_ (外文姓名)_ (中文姓名)先生/女士/小姐为_ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。 二、合同期自_ 年_ 月_ 日起_ 年_ 月_ 日止。 三、受聘方的工作任务(另附件1 ) 四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。 五、社会保险和福利： 1.
10、聘方向受聘方提供意外保险。(另附2 ) 2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_ 至_ 的来回机票(金额不超过人民币_ 元整)或教师凭机票报销_ 元人民币。 六、聘方的义务： 1.向受聘方介绍中国有关法律、法规和聘方有关工作制度以及有关外国专家的管理规定。 2.对受聘方提供必要的工作条件。 3.对受聘方的工作进行指导、检查和评估。 4.按时支付受聘方的报酬。 七、受聘方的义务： 1.遵守中国的法律、法规，不干预中国的内部事务。 2.遵守聘方的工作制度和有关外国专家的管理规定，接受聘方的工作安排、业务指导、检查和评估。未经聘方同意，不得兼任与聘方无关的其他劳务。 3.按期完成工作任务，保证工作质量
11、。 4.遵守中国的宗教政策，不从事与专家身份不符的活动。 5.遵守中国人民的道德规范和风俗习惯。 八、合同的变更、解除和终止： 1.双方应信守合同，未经双方一致同意，任何一方不得擅自更改、解除和终止合同。 2.经当事人双方协商同意后，可以变更、解除和终止合同。在未达成一致意见前，仍应当严格履行合同。 3.聘放在下述条件下，有权以书面形式通知受聘方解除合同： a 、受聘方不履行合同或者履行合同义务不符合约定条件，经聘方指出后，仍不改正的。 b 、根据医生诊断，受聘放在病假连续30天不能恢复正常工作的。 4.受聘方在下述条件下，有权以书面形式通知聘方解除合同： a 、聘方未经合同约定提供受聘方必要
12、的工作条件。 b 、聘方未按时支付受聘方报酬。 九、本合同自双方签字之日起生效，合同期满后即自行失效。当事人以方要求签订新合同，必须在本合同期满90天前向另一方提出，经双方协商同意后签订新合同。受聘方合同期满后，在华逗留期间的一切费用自理。 十、仲裁： 当事人双方发生纠纷时，尽可能通过协商或者调解解决。若协商、调解无效，可向国家外国专家局设立的外国文教专案局申请仲裁。 本合同于_ 年_ 月_ 日在_ 签订，一式两份，每份都用中文和_ 文写成，双方各执一份，两种文本同时有效。 聘方(签章)_ 受聘方(签章)_ 签订时间： 年 月 日二手房屋买卖合同范本由应届毕业生合同范本 卖方：_(简称甲方)
13、身份证号码：_ 买方：_(简称乙方) 身份证号码：_ 根据中华人民共和国经济合同法、中华人民共和国城市房地产管理法及其他有关法律、法规之规定，甲、乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上，就乙方向甲方购买房产签订本合同，以资共同信守执行。 第一条乙方同意购买甲方拥有的座落在_市_区_拥有的房产(别墅、写字楼、公寓、住宅、厂房、店面)，建筑面积为_平方米。(详见土地房屋权证第_号)。 第二条上述房产的交易价格为：单价：人民币_元/平方米，总价：人民币_元整(大写：_佰_拾_万_仟_佰_拾_元整)。本合同签定之日，乙方向甲方支付人民币_元整，作为购房定金。 第三条付款时间与办法： 1、甲乙双方同意以银
14、行按揭方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付 首付款(含定金)人民币_拾_万_仟_佰_拾_元整给甲方，剩余房款人 民币_元整申请银行按揭(如银行实际审批数额不足前述申请额度，乙方应在 缴交税费当日将差额一并支付给甲方)，并于银行放款当日付给甲方。 2、甲乙双方同意以一次性付款方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支 付首付款(含定金)人民币_拾_万_仟_佰_拾_元整给甲方，剩余房款 人民币_元整于产权交割完毕当日付给甲方。 第四条甲方应于收到乙方全额房款之日起_天内将交易的房产全部交付给乙方使用，并应在交房当日将_等费用结清。 第五条税费分担甲乙双方应遵守国家房地产政策、法规，
15、并按规定缴纳办理房地产过户手续所需缴纳的税费。经双方协商，交易税费由_方承担，中介费及代办产权过户手续费由_方承担。 第六条违约责任甲、乙双方合同签定后，若乙方中途违约，应书面通知甲方，甲方应在_日内将乙方的已付款不记利息)返还给乙方，但购房定金归甲方所有。若甲方中途违约，应书面通知乙方，并自违约之日起_日内应以乙方所付定金的双倍及已付款返还给乙方。 第七条本合同主体 1.甲方是_共_人，委托代理人_即甲方代表人。 2.乙方是_，代表人是_。 第八条本合同如需办理公证，经国家公证机关_公证处公证。 第九条本合同一式份。甲方产权人一份，甲方委托代理人一份，乙方一份,厦门市房地产交易中心一份、_公证处各一份。 第十条本合同发生争议的解决方式：在履约过程中发生的争议，双方可通过协商、诉讼方式解决。 第十一条本合同未尽事宜，甲乙双方可另行约定，其补充约定经双方签章与本合同同具法律效力。 第十二条双方约定的其他事项： 出卖方(甲方)：_ 购买方(乙方)：_ 身份证号码： _ 身份证号码： _ 地址：_ 地址：_ 邮编：_ 邮编：_ 电话：_ 电话：_ 代理人(甲方)：_ 代理人(乙方)： _ 身份证号码: _ 身份证号码： _ 鉴证方： 鉴证机关： 地址： 邮编： 电话： 法人代表： 代表： 经 办 人： 日期：年月日 鉴证日期：_年_月_日
