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1、银行商业承兑汇票保贴业务操作规程为规范本行商业承兑汇票保贴业务的开展，加强内部操作管理，根据银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法，制订本操作规程。一、核定商票保贴额度（一）额度申请客户申请商票保贴额度所提供的资料应参照银行公司客户授信前调查管理暂行办法(【】615号)的有关规定执行。（二）授信调查、审查和审批商票保贴额度的调查、审查和审批应参照银行公司客户授信工作尽职制度的有关规定执行。在授信调查阶段中要重点调查商业承兑汇票的承兑人与收款人或持票人与其前手间贸易背景,以及承兑人与持票人的资信状况，以及承兑人支付汇票金额的可靠的资金来源情况。二、签订商票保贴业务合作协议授信经有权审批人批准后，经
2、办单位应与受信客户签订授信合同，办妥相关担保手续。区分受信主体的不同，与承兑人或持票人签订业务合作协议：对于承兑人拥有我行保贴额度的，应与之签订银行商票保贴业务合作协议（适用于承兑人）（见附件1）；对于持票人拥有我行保贴额度的，应与之签订银行商票保贴业务合作协议（适用于持票人）（见附件2）；三、购买、签发商业承兑汇票（一）商业承兑汇票的承兑人可向我行会计部门或他行购买空白的商业承兑汇票;（二）承兑人承兑商业承兑汇票以后，应立即将已承兑的商业承兑汇票的号码和收款人名称书面通知我行经办机构，经办机构应做好登记手续。四、商业承兑汇票贴现（一）贴现申请商业承兑汇票贴现申请人应向我行提交以下资料:1、未
3、到期的合法有效的商业承兑汇票原件；2、商业承兑汇票贴现申请审批书(见附件3)；3、经年检的法人营业执照、贷款证（卡）、代码证复印件；4、相对应的购销合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票和商品发运单据复印件等；5、本行要求的其他资料(二)商业承兑汇票及其承兑真实性的审核和查询票面审核的主要内容以及真伪查询应按照银行商业汇票业务管理办法(闽2000510号)第二十七条的有关规定执行。（三)审查审批1、会计结算部门应将审核结论及对商业承兑汇票真实性查询结果明确签在商业承兑汇票贴现申请审批书上，并加盖部门公章及经办人私章（或者业务公章及经办人私章），同时与
4、商业承兑汇票复印件、查询回执复印件交经营机构业务部门作为送审附件。会计结算部门负责保管商业承兑汇票（原件）、查询回执（原件）。2、经会计结算部门、业务部门审核与实地查询后，对符合贴现要求的商业承兑汇票，业务部门重点调查以下情况，并在商业承兑汇票贴现申请审批书填写调查意见。(1)贴现申请人是否符合本行规定的条件；(2)商业承兑汇票是否以合法的商品交易为基础；(3)贴现申请人的基本情况及其财务状况；(4)承兑人资信状况，承兑能力；(5)贴现申请人与前手之间结算往来情况是否正常、是否属于贸易性往来等；(6)贴现资金用途是否合理、是否符合国家产业政策和信贷政策。(7)贴现申请材料包括购销合同、增值税发
5、票复印件等，是否已与原件核对无误，并已在复印件上签署“本件与原件核对无误”的意见以及签名。3、经办机构根据调查结果比照授信项下短期贷款的送审要求，附商业承兑汇票贴现申请审批书等有关送审材料，按规定的程序报有权审批人审批。(四)签订贴现协议经有权审批人审批同意后，业务经营部门客户经理应要求贴现申请人将已承兑的商业汇票作转让背书后，由会计结算部门将商业承兑汇票（原件）入库保管，经营机构即可与贴现申请人办理签订商业承兑汇票贴现协议（见附件4）的手续。(五)放款商业承兑汇票贴现协议经本行与贴现申请人、签章后生效。贴现申请人应填写一式五联的贴现凭证，经业务经办部门业务人员、经办部门负责人签章后，附相关材
6、料送放款中心办理放款手续。五、到期管理贴现后的商业承兑汇票到期时，会计结算部门应按银行商业汇票业务管理办法的有关规定提前通知业务部门转告商票承兑人汇集资金并收取票款。（一）对于承兑人拥有保贴额度的情况，商票到期我行有权直接借记承兑人账户，若承兑人账户余额不足支付票款，则作承兑人逾期贷款处理。（二）对于持票人拥有保贴额度的情况，承兑人仍作为第一债务人，商票到期我行向承兑人委托收款，若承兑人不依法履行付款义务的，我行可直接扣收持票人账户款项，若持票人账户余额不足支付票款，则作持票人逾期贷款处理。附件: 1、商票保贴业务合作协议（适用于承兑人）；2、商票保贴业务合作协议（适用于持票人）；3、商业承兑
7、汇票贴现申请审批书；4、商业承兑汇票贴现协议。附件1商票保贴业务合作协议（适用于承兑人）甲方： （以下简称“甲方”）住所： 邮政编码 法定代表人： 电话： 传真： 开户银行： 账号： 乙方：银行 分行 支行（以下简称“乙方”）住所： 邮政编码 法定代表人/主要负责人： 电话： 传真： 第一条 甲乙双方根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规及规章的规定，本着互惠互利、平等自愿、诚实信用的原则，在充分协商的基础上达成如下协议。第二条 经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额 币 万元的商业承兑汇票保证贴现授信额度，双方于 年 月 日签订了编号为 年 字第 号的银行基本授信合同。现甲方与乙方
8、按照有关法律规定，经充分协商，就下列条款达成一致，特订立本协议。第三条 乙方承诺在甲方授信有效期间内及可用商票保贴额度内，凡持票人持甲方承兑的商业承兑汇票到乙方申请办理贴现，乙方经审核无误后，向持票人发放贴现款项。第四条 在授信期间内，授信额度可循环使用。对于贴现申请人申请贴现的每一张商业承兑汇票，乙方有权对甲方的资信状况、支付能力等进行审查，并自行决定是否办理贴现。乙方同意办理贴现的，持票人和乙方应按照乙方的业务管理规定另签商业承兑汇票贴现协议确定双方的权利和义务。第五条 甲方应在乙方开立存款账户。第六条 甲方在向持票人交付商业承兑汇票时，应通知持票人甲方已在乙方开办商票保贴业务的有关事宜，
9、并协助乙方办理持票人在乙方开立存款账户事宜。第七条 贴现利息由 （甲方或持票人）支付。第八条 贴现利率逐笔确定，并以本行与商票保贴当事人签定商业承兑汇票贴现协议有关约定为准。第九条 若甲方支付贴现利息，相关操作应遵照乙方买方付息票据贴现业务规程办理。第十条 乙方持有甲方承兑的商业承兑汇票到期时，乙方有权直接借记甲方存款账户，即甲方将到期票据收款直接借记权利授予乙方。若甲方账户余额不足支付票款，则作甲方逾期贷款处理。第十一条 甲方承兑商业承兑汇票，应使用自乙方或者他行购买的空白商业承兑汇票；在办理承兑并将汇票交付持票人后，应立即将已承兑商业承兑汇票的号码和收款人名称书面通知乙方，乙方应对汇票号码
10、和收款人名称进行登记。第十二条 甲方有下列情形之一的，乙方有权要求甲方或者贴现申请人在本行发出追加全额保证金通知书的3日之内提供全额保证金，否则乙方有权提前收取贴现票款：（一）提供的有关报表、资料不真实；（二）转移财产、抽逃资金、逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形。第十三条 本协议自双方法定代表人/负责人（或授权签字人）签字盖章并加盖双方印章之日起生效，有效期 个月。协议期限届满前，甲乙双方应就协议续签进行协商。协议有效期的届满不影响已办理业务项下所产生的权利义务。第十四条 甲、乙双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议，以及甲方与
11、贴现申请人签署的商业承兑汇票贴现协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分。第十五条 本协议未尽事宜，由双方友好协商确定；双方协商不成的，按有关法律、法规以及中国人民银行的规章与命令执行。第十六条 本协议一式两份，双方各执一份，效力同等。第十七条 本协议于 年 月 日签定。甲方（章）： 法定代表人/负责人（授权签字人）： 乙方（章）：银行法定代表人/负责人（授权签字人）：附件2 商票保贴业务合作协议（适用于持票人）甲方（持票人）： （以下简称“甲方”）住所： 邮政编码 法定代表人： 电话： 传真： 开户银行： 账号： 乙方：银行 分行 支行（以下简称“乙方”）住所： 邮政编码 法定代表
12、人/主要负责人： 电话： 传真： 第一条 甲乙双方根据中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规及规章的规定，本着互惠互利、平等自愿、诚实信用的原则，在充分协商的基础上达成如下协议。第二条 经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为 币 万元的商业承兑汇票保证贴现授信额度，双方于 年 月 日签订了编号为 年 字第 号的银行基本授信合同。现甲方与乙方按照有关法律规定，经充分协商，就下列条款达成一致，特订立本协议。第三条 乙方承诺在甲方可用票据保贴额度和授信期间内，凡甲方作为合法持票人持有的商业承兑汇票到乙方办理贴现，乙方经审核无误后，向甲方发放贴现款项。第四条 在授信期间内，授信额度可循环使用。
13、对于甲方申请贴现的每一张商业承兑汇票，乙方有权对承兑人或者甲方的资信状况、支付能力等进行审查，并自行决定是否办理贴现。乙方同意办理贴现的，甲方和乙方应按照乙方的业务管理规定另签商业承兑汇票贴现协议确定双方的权利和义务。第五条 甲方应在乙方开立存款账户。第六条 甲方向承兑人收取商业承兑汇票时，应通知承兑人甲方已在乙方开办商票保贴业务的有关事宜，并协助乙方促使承兑人在乙方开立存款账户。对于乙方对商业承兑汇票真实性向承兑人和承兑人的开户银行进行实地调查，甲方应积极配合乙方，必要时应派员参加乙方的实地调查。第七条 贴现利息由 （甲方或承兑人）支付。若承兑人支付贴现利息，相关操作应遵照乙方买方付息票据贴
14、现业务规程办理。第八条 贴现利率逐笔确定，并以乙方与商票保贴当事人签定商业承兑汇票贴现协议有关约定为准执行。第九条 乙方持有甲方申请贴现的商业承兑汇票到期，乙方向承兑人收款。乙方未能获得足额付款的，乙方有权从甲方在银行开立的账户中直接借记票面金额及逾期利息，即甲方将到期票据收款直接借记权利授予乙方。第十条 承兑人有下列情形之一的，乙方有权要求乙方或者承兑人在本行发出追加全额保证金通知书的3日之内提供全额保证金，否则乙方有权提前收取贴现票款：（一）提供的有关报表、资料不真实；（二）转移财产、抽逃资金、逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形。第十一条 本协议自双
15、方法定代表人/负责人（或授权签字人）签字盖章并加盖双方印章之日起生效，有效期 个月。协议期限届满前，甲乙双方应就协议续签进行协商。协议有效期的届满不影响已办理业务项下所产生的权利义务。第十二条 甲、乙双方经过协商一致就本协议的未尽事宜、变更事项达成的书面补充协议，以及甲方与乙方签署的商业承兑汇票贴现协议作为本协议附件，并构成本协议不可分割的组成部分。第十三条 本协议未尽事宜，由双方友好协商确定；双方协商不成的，按有关法律、法规以及中国人民银行的规章与命令执行。第十四条 本协议一式两份，双方各执一份，效力同等。第十五条 本协议于 年 月 日签定。甲方（章）： 乙方（章）：法定代表人（授权签字人）
16、： 法定代表人（授权签字人）：附件3商业承兑汇票贴现申请审批书贴现申请人单位性质经营范围实收资本总资产资产负债率流动比率速动比率汇票签发日汇票号码汇票金额承兑人及开户银行汇票到期日申请贴现日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日承兑汇票所依据的交易合同和商品发运单据号码:贴现申请人与其前手的增值税发票号码:申请贴现金额申请贴现期限申请贴现资金用途：贴现申请人（公章）： 法定代表人或其授权代理人（签章）：年 月 日经办机构意见会计结算部门意见:客户经理意见:负责人意见:分行意见风险管理部门意见:有权签字人意见:放款中心意见：附
17、件4商业承兑汇票贴现协议编号:贴现银行：银行 分行 支行通信地址： 邮政编码： 电传： 联系电话： 传真： 贴现申请人： 通信地址： 邮政编码： 电传： 联系电话： 传真： 贴现申请人（下称申请人）以 （承兑人）签发的商业承兑汇票向贴现银行申请贴现，贴现银行经审查同意给予贴现。各方为明确责任、恪守信用，依据我国法律法规，经平等协商，达成如下协议。本协议是编号为 年 字第 号的银行基本授信合同项下的分合同。一、申请人以符合下列特征的汇票申请贴现：贴现申请人全称： 承兑人全称：开户银行： 开户银行：账号： 账号：汇票号码； 汇票金额（大写）：签发日期： 到期日期：贴现期限：自 年 月 日至 年 月
18、 日止，贴现天数为 天贴现申请人全称： 承兑人全称：开户银行： 开户银行：账号： 账号：汇票号码； 汇票金额（大写）：签发日期： 到期日期：贴现期限：自 年 月 日至 年 月 日止，贴现天数为 天贴现申请人全称： 承兑人全称：开户银行： 开户银行：账号： 账号：汇票号码； 汇票金额（大写）：签发日期： 到期日期：贴现期限：自 年 月 日至 年 月 日止，贴现天数为 天贴现申请人全称： 承兑人全称：开户银行： 开户银行：账号： 账号：汇票号码； 汇票金额（大写）：签发日期： 到期日期：贴现期限：自 年 月 日至 年 月 日止，贴现天数为 天贴现申请人全称： 承兑人全称：开户银行： 开户银行：账号
19、： 账号：汇票号码； 汇票金额（大写）：签发日期： 到期日期：贴现期限：自 年 月 日至 年 月 日止，贴现天数为 天汇票金额合计大写： 亿 仟 佰 拾 万 仟 佰 拾 元 角 分小写：贴现金额合计大写： 亿 仟 佰 拾 万 仟 佰 拾 元 角 分小写：贴现金额=票面金额-贴现利息贴现利息=票面金额贴现天数（月贴现利率/30）二、月贴现利率为千分之 。贴现期限为贴现之日起至汇票到期日止，贴现利息由 支付。三、汇票到期，贴现银行直接向承兑人收取票款。如承兑人未按期付款，贴现银行又未能扣收足额票款，则贴现银行将本次贴现的票款按 的利率计收罚息。四、贴现银行可直接从以下申请人的账户内直接扣收贴现票款
20、、逾期利息及贴现银行实现债权的费用等，贴现银行实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费用、律师代理费用、申请执行费用、拍卖（变卖）费用等。贴现申请人： 开户银行： 帐号： 五、本合同的担保合同为：（一）编号 的 （合同名称），担保方式为 ，担保人为 。（二）编号 的 （合同名称），担保方式为 ，担保人为 。六、承兑人有下列情形之一的，贴现银行有权要求承兑人或者贴现申请人在本行发出追加全额保证金通知书的3日之内提供全额保证金，否则贴现银行有权提前收取贴现票款：（一）提供的有关报表、资料不真实；（二）转移财产、抽逃资金、逃避债务；（三）丧失商业信誉；（四）有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情
21、形。七、无论何种原因，汇票到期被拒绝付款的，贴现银行可对申请人、担保人、出票人、背书人及汇票其他债务人行使追索权，保证人、出票人、背书人对贴现银行负连带法律责任。八、管辖本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。在协议履行期间，凡因履行本协议所发生的或与本协义有关的一切争议、纠纷，可协商解决，或依法直接向贴现银行所在地人民法院起诉。九、通知 （一）本协议项下的任何通知、付款要求或各种通讯联系均应以书面形式按下列地址或电传号送达对方：致：贴现申请人 通讯地址： 邮政编码： 电传号：致：承兑人 通讯地址： 邮政编码： 电传号：致：保证人 通讯地址： 邮政编码： 电传号：致
22、：贴现银行：银行 通讯地址： 邮政编码： 电传号：如本协议任何一方的上述通讯地址或联系方法发生变化，应立即通知对方。（二）任何通知、付款要求或各种通讯联系只要按照上述地址发送，即应视作在下列日期被送达： 1、如果是信函，则为挂号发出后5个工作日； 2、如果是电传，则为收到对方确认回号之日；3、如果派人专程送达，则为收件人签收之日。十、本协议在下列条件成就后生效： （一）立约双方已签字或盖章； （二）本协议项下担保合同已经生效。至承兑人、申请人或保证人还清贴现票款及有关费用后，本协议自动失效。十一、本协议正本壹式两份，立约各方各执壹份，各方妥善保管所持的协议文本。 十二、补充条款： 贴现银行（公章）： 法定代表人或代理人（签章）：贴现申请人（公章）： 法定代表人或代理人（签章）：签约地点： 签约时间： 年 月 日
