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1、银行系统论文：浅谈如何有效防范农村信用社职工行为风险的有关问题随着金融体制改革不断深入，银监会适时在全国金融系统开展了案件专项治理工作，金融风险防范问题已成为金融部门热门话题，尤其是农村信用社人多、点散、线长,风险防范更为重要。然而如何针对风险,分析原因,采取措施,从人入手,强化个人思想行为监督是信合系统亟待解决的问题，本文试就此谈点本人粗浅的看法。 （一）所谓行为风险是指金融部门员工在经营活动中由不规范的言行所造成的风险，不规范的行为主要包括不健康的思想行为，不严密的管理行为、错误的决策行为及随意的操作行为等。扭曲的思想行为1、人情面子思想。办事讲人情不讲社情；讲感情不讲原则；讲关系不讲风险
2、；人情大于法章，面子重于事业。2、相互攀比思想。少数人受社会不良习性的影响，重享受轻奋斗，重索取轻奉献，重自由轻纪律。向钱看，讲排场、比阔气，比职位，比待遇，比吃穿，比挥霍。在这种思想的驱动下，想心思，找机会，违章法。有的甚至利用职务之便，以存以贷以权谋私，贪污挪用，化公为私，侵吞公款。3、仆人雇佣思想。部分人因没摆正位置，存在主仆思想。一是为单位打工的想法。亦即我为你收贷收息吸存，你付给我工资报酬，你是主人我是仆人。什么工作责任、劳动质量、资金风险与已无关。二是下级为上级搞的思想。认为信用站为分社、分社为大社，大社为联社做事，故此，不少单位上有政策下有对策。4、即功近利思想。即功近利思想助长
3、部分干部职工短期行为。一是脱离实际，层层下达高指标，采取高压措施，追求高速增长，其结果是欲速而不达。二是职工为了眼前个人收入，运用不正当的经营手段，社内无序竞争，互挖墙脚，酿成新的信贷风险。三是少数信用社负责人为了突出政绩，报功不报过，报喜不报忧，隐性风险严重。5、畏难消极思想。认为有些风险贷款是历史形成的系他人所为，时间长、数额多，难度大，在清收问题上，持消极态度，新官不理旧债，新员不收陈贷。随意的操作行为1、有禁不止，有令不行。一是基层社少数人目无章法，办事随心所欲，先斩后奏或斩而不奏；二是借营销贷款之名，违规经营，假抵押、空担保、自批自贷，冒名贷款、跨地区放款、多头贷款及贷款垒大户等在少
4、数社仍有发生。三是贷款“三查”在一些地方流于形式。第一、二责任人未落实，审贷分离，责利脱钩，查处脱节；四是点收销户没到位。定性不准，清收不力，效果不佳，风险贷款数名义上减少而实际上在增加。2、作风飘浮，工作不深入。一是官僚衙门作风严重。习惯于上传下达，停留于一般号召，满足于层层布置。基层部分信用社工作不深入，看报表听汇报的多，亲自检查下乡摸情况少，因疏于调查研究，问题难发现，办法难制订，工作难开展，风险难防范。二是工作消极被动，务虚不务实。平时不着急，年末搞突击，存款靠“搞水”、收息靠立据、收贷靠转据，个别社资产质量越来越差。3、责任不明，考核不严。特别是专业间、岗位间责任不清，主要表现为：一
5、是责任不明确，任务难落实，工作难考核。二是分工协作功能差，工作相互不衔接，大局意识淡薄。4、监控不力，处理欠佳。一是人情观念过浓。对问题的发现和查处，存有“人情流一线、日后好相见”的想法，面难破、情难断、话难说、事难办、思想同化。二是问题难发现。包括日常监控、专项稽核、综合检查等，深查严追不够，问题难于暴露。三是重点不突出。头痛医头，脚痛医脚，平时事前事中事后序时检查监督不到位。四是本位思想。知情不报，隐瞒真相，且查处不力。（二）信用社必须坚持向管理要效益，向防范要安全，加强行为规范管理，做到管理出经验，防范出成果。1、严格教育，引导思想行为。一是开展职业道德、社会公德、思想品德及家庭美德教育
6、。帮助树立正确世界观、人生观及价值观，进行“不爱岗就下岗，不敬业就失业”大讨论，激发员工社兴我兴，社衰我耻，我与信用社共存亡的高度主人翁责任感，转变工作作风，发挥主观能动性，调动劳动积极性，增强工作主动性。二是开展职业技能考核。要转变观念，与时俱进，更新知识，用新的金融管理思想，管理技术及管理方法来做好信用社的工作，进一步提高经营决策和管理水平，努力克服工作中的失误，减少由此带来的风险和损失。三是纪律教育。组织学习各种法律法规及规章制度，分析金融违纪违法案例，做到学法懂法并依照法律法规及制度办事，引导自觉增强法律制度观念。2、加强监控，防范行为风险。建立和健全内外全方位，立体型监控体系，对内：
7、一是实行岗位监督，建立员工个人行为监测及报告制度，坚持层层抓落实。二是进行离任、离岗审计，及时发现问题。三是重要岗位关键人实行经常性检查监督，坚持定人帮教到位。四是开展民主评议，民主监督，民主管理，做到齐抓共管防范有序。对外，一是聘请社会监督员，定期开展活动，加强社会监督。二是公开办事程序、制度、结果，实行开门评优揭短，自觉接受群众监督。三是建立群众来信来访和举报制度，对严重违纪违规，造成资金风险或损失的，要严惩不货。3、落实责任，遏制行为风险。一是主任、稽核、会计、出纳及信贷等专业岗位责任制的内容除了明确自身专业职责外，还应包括共性责任，即：纪律、安全、检查、监督等责任，要分专业岗位，对照责
8、任制，以点带面条条抓到底块块管到边，严考核、常查处，不手软。二是大力推行岗位轮换和任期目标责任制。主任岗位一般3-5年，其他岗位2-4年，这样既能克服短期行为，又可防止问题难于暴露。对任期满的主任，经离任审计后发现有违纪违规造成资产负债质量下降和形成风险贷款的，就地免职、停薪收贷，不搞易地提拔。坚持谁的责任谁承担，谁的问题谁处理。4、责任追究，查处违规行为。要严格推行贷款责任终身追究制，着实抓好“三个回头看”：一是对贷款责任人工作质量进行回头看。新增贷款凡到期未收回而形成新的风险和损失的，要对第一、第二责任人追究责任。二是保一方平安责任回头看。对信用社管理人员实行以块为主，条块结合、责任包干，
9、年度考评，对出问题单位的责任人员除追究经济责任外，还要在提职、晋级、评先等方面实行一票否决。坚持联责、联保、联罚、联赔，做到责任落实，注重实效，追究到位，保一方平安。三是检查考核责任回头看。一方面无论是综合性的检查，还是单项检查均要对抽调的检查人员严明纪律，落实责任，签订合同，对应发现的问题而未发现或知情不报隐瞒事实真相的，要追究检查人员责任。另一方面,对信用社（站）年度工作质量考核,要按比例留足保证金。对违规和虚假的除扣回保证金外还要下岗专门处理风险遗留问题。5、加强管理，规范经营行为。一是加强信贷管理，严格按照信贷规范运作程序办事，建立全方位信贷信息网络及情报站，正确处理为眼前利益与长足发
10、展，贷款营销与信贷政策及加快投放与风险防范等个人行为关系问题。坚持穷也贷、富也贷，不讲信用不能贷；生产贷、生活货，违纪违法不能贷；大额贷、小额贷，没有效益不能贷；农民贷、干部贷，多头借款不能贷，有证贷、无证贷，存在风险不能贷；生人贷、熟人贷，违反制度不能贷的原则。二是机构网点管理。按照效益性和安全性的原则，收缩信用社经营网点，同时有步骤地撤并信用站代办机构，有效地解决人多点散难管理，素质不高难防范问题，实现双人临柜，相互制约，规范操作，防化风险的目的。三是加强人本管理。着重在培养和选拔人上做好文章，坚持德才兼备、选贤任能的用人政策，严把进人用人关，推行考试、考评竞争上岗机制，优胜劣汰，选能人、用好人，牢固树立“无功便是过，无德便无才”的思想，按年度进行个人行为和业绩综合考评。四是加强财务管理。要通过集体审签、财务公开和财务制度的严格执行，来加强财务监督及规范信用社的经营行为，以防止暗箱操作带来的风险。
