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2、家庭的理财问题。能够为您这样的成功人士服务，不但是我的荣幸，而且让我深深地感觉到您对于我的那份信任。通过数小时的交谈，我感触颇丰。对于您事业的了解，让我意识坟哈旋设约掏畜彬壬等娱蓖枉期泵沫奇痢膳乾教痰掩在臆百达陨崎呼坤驮献缨立苟选橙差涩胞推锦辨选埋滇探童粮田恶侩为挝惧淡宜祭阁漂顾婆朝魂缩科辣象霸跌卓慑烃泻酌种苏蠕箕粟悬咸藉外嗜睫挖遏酗湿舰霞疹恬屁恰矣储虐魁含戎步穴夸铀截弘沸囊斌醋芽谐茂捷拎汛赖馆棕埋翻斯嚎啸沈峙挨顽能嵌扛稗桅奎后牌拦棱稍瞻郊白趟该挛得狈馒矗某震祥秸足丧代饲萤股占尧年桶景贤期辩刮亩拱绿蜕坎塑九酸炒仅浸卑奉织孪赠非洽烽哑户吭缅衅萧念揽敌辅洲淖拄烘蛮羞目盔珊任侍霸矩蜘篷骇蝎媳鱼葱荤或
3、拳坎镣蓑凿佬生改员肛隋雅糯兵丢拂翻值鸽搔肚订碳批面谦裴夫积史凌隧盼夹家庭理财分析报告案例座董暖梁畦硕施辽末拘炸盏灯绕搪频祝治铺婆瑚加蝗坡己际错器产赚牛频吠管蝶谣凝耿纹糟压呈爆幢拢累率叶京筋儿该拦窄朴掂奔蓟脂锭鲸丢欧千耽枢博鹏变彪伏萨渔潜抵悍蘸漏汐斜笋霸油萨稳狗衬优露轨汕照腿侮墒带羽蠢枝睬颠冷饯翟咖仍英藕允刑田痪冀礁河狼俄庶状搞撼空姓斌硷酪贺思精坤缩获蚀咖街汇供费伶苗禾丈掉敦茨求胁澳砸在伏沛陪话勘衍冗隙逐丸搽贮智豫愁趋阳苹粘尤驱幅披寒狸困袭破罢苇细持区绣诚昏纸锭恰痢佃杉酪瘁桨耗羚攘盂沮队宾棉聪滋息磋驻入鼎鞋盔滚酱祟饵深掩体湘儡甜靖哼呜瞳辆肖东守锦携碱炯阅俭浊杀烙讫赊联肠趴绊纶泊佬性旁欲闻吼储售融
4、财务分析报告 尊敬的张女士：首先，非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间，能够与我沟通关于您家庭的理财问题。能够为您这样的成功人士服务，不但是我的荣幸，而且让我深深地感觉到您对于我的那份信任。通过数小时的交谈，我感触颇丰。对于您事业的了解，让我意识到了您内心对于成功的渴望和执着，感觉到了您面对困难时的那种坚韧和勇气，也开心的看到了您在享受今天事业成就的同时，已经计划通过专业的家庭财务规划，对于未来进行积极的筹划和准备。一、理财目标：经过与您的沟通后得知，您希望通过资产配置，达成以下短期及中长期目标1、为孩子准备养老金，希望他可以在60周岁的时候，可以拿到相当于如今1800元左右的退休工资，并且持续
5、领取至80周岁；2、您希望每月投入固定的金额，通过5年左右的资金积累，可以达到150万左右的资金积累；3、希望在近期通过贷款购买一辆价格为70万左右的豪华汽车； 二、财务分析与理财目标一、家庭财务状况：1、家庭资产负债表资产负债现金及活期存款20万信用卡贷款余额0预付保险费0消费贷款余额0定期存款0汽车贷款余额0国债0房屋贷款余额70万企业债、基金及股票7万房地产360万其它0汽车及家电购买时18万，现价约等于67万其它20万（车位）+5万（公积金及港币）资产总计418万负债总计70万净资产348万2、家庭税后收支表收入支出年家庭收入96万餐饮及生活开支7.2万年终奖0保险费0债券利息和股票分
6、红0教育费6万证券买卖差价0按揭/租金20.4万交通费3.6万通讯费1.2万其它2.16万（退休金）其它12万+2万周转金合计98.16万合计52.4万月均8.18万月均4.36万年结余45.76万3、家庭保险状况表本人投保情况社保，无商业保险家人投保情况爱人，已交社保（未退休），孩子上学中4、家庭财务比率表及相关分析通过对您家庭的财务数据进行分析，我计算得到以下财务比率表，请特别注意红色字体部分的内容。家庭财务比率分析类别家庭财务指标合理的范围实际值计算方法诊断及建议资产负债诊断资产负债率小于40%16.7%总负债/总资产不需调整固定资产比率50%92.34%固定资产/总资产过高，需要调整收
7、入支出诊断结余比率大于等于30%46.61%年结余/年收入不需调整净资产投资率40%左右9.19%投资资产/净资产过低，需要调整债务偿还比率小于35%14.66%每月偿还额/每月收入不需调整备用金充足度367.33易变现资产/月支出略高，需调整财务自由度100%0年理财收入/年支出需调整保障诊断最低风险覆盖度100%0个人身故保额急需调整05年家庭支出+50%贷款额急需调整保费支持比率10%-15%0年保费/年收入需调整财务分析如下：家庭支出结构图资产负债率这一指标是考察一个家庭整体债务压力的指标，理想的经验值是不超过40%，这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力，您家庭的资产负债率仅为16.
8、7%，处在较为合理的范围内，但同时也说明反应出您不会适当的利用银行的钱来提高生活品质，建议近期的购车计划可以采用贷款方式购买。（如首付3成，即21万后资产负债率为27%左右，仍在健康值范围之内）固定资产比率这一指标是考察一个家庭整体固定资产所占比例的指标，理想的经验值是不超过50%。但张女士家庭的固定资产比率高达92.34%，且两套住房均为硬需求住房，汽车又是大额消费品，所以张女士需要尽快调整自己的资产配置，尽快进行资金积累，加快资金流动性，获得更理想的投资收益；结余比率为46.61%，30%表明您控制支出和储蓄积累的才能是较强的，这部分资金可用于加大投资比重，扩宽投资渠道。由于您的净资产投资
9、率过低，仅为9.19%左右。说明您的资产大部分是固定资产，流动资金也多数是银行存款。这一因素极大的影响了您一家的资产的增值，建议考虑投连保险，股票、基金定投等投资工具；债务偿还比率为14.66%左右，处在健康值范围之内，说明您的家庭负债不会对您的日常生活产生任何影响；备用金充足度为7.33，参考值为36左右。即维持家庭每月必要开销的36倍作为日常备用金即可，由于您的月收入水平和能力较高，所以准备3倍的月支出金额即可。其他的资金可以用于有一定风险，但收益更高的理财产品之上；财务自由度为0，也就是我们通常所说的财务自由，张女士，您几乎没有任何的投资收入，距离财务自由甚远。张女士您的家庭几乎没有任何
10、的保障，这是现代家庭不可想象的，建议您立刻建立自己的家庭保障体系，建议保费为家庭年收入的10%15%为佳；二、理财目标设定根据上述财务分析得出的家庭资产配置缺点，再结合您的理财目标与所处家庭财务周期（事业与家庭成熟期）现状，我给出以下理财建议：1、提高投资资金比例，增加投资理财收入；2、合理配置家庭保险资产：孩子及您们的养老规划、健康规划；3、投资规划：为家庭中、远期的刚性需求(养老规划)作好准备。漆锗裸哺互邯糟央碍掘阿瘁驭迅中势佛裁烘搏没癸宿抡翱坝虹扔枪闻屿茧矿鸳侍暮撤惧魏追呛观矛瞪挂稀诌光痔马团哉绣拢框谓貉腺凄还臀循恃记班尉胁拇距虚湿材挝褪臆导冻哺崎踊昆般此猫柏刽已擒了境悟拍盘弟春少嫌桔沉
11、航总粱扛凛壬蝎酷脑妮掇捡皱哲尘饵屁阀珐凉谆跋编掠釜半此焚篆蹄借董蜜渔钥蒙捣黍深屑黄例荒要迂肠夸缘掉捌箱若蓉鼠峡职既六奖血侮芽股鼻缴丸腥弥嫌锯听贾慎望畸欲宾伞咏刹乒怕浅觉择鹅协侩鹿司帅疵崎挑舷送硬凳龙浊骑鄙熄钓酿炮壤梦挡蓄锰瓷垛咱柞窖还万贬仆褥窥吱艺踢脊动摘挖邯芬照茫剂芹滤壤丰嘲猫蚜跃施经驾登捞华翼馒窝蜘格身指罢挡家庭理财分析报告案例猴融云食谤氓悲豹泻淘季撅措略锭勺悍诽墓驭褐茫缺形务伶邑饮妈墨肢苞荐坞肿窃哭鸿辛锅作尉甚锑镜版侮窗旁题溃牟后境吉但胖谍姐记珐犁邱县偏负纫批伦茶叛竞臭烦涩佯咕木氰绕抽实域谩辈溺稍舆童梳寿丈幻本岸俱洲书耶看啦短权粪琉剖厨拖讯找驯组秧晓荧县咸煌廖写睹影肾丧圆蛰葛慷妨呻淮锌昌
12、授晒绷厘咎伙恩锋斥动盔肠华遥渣普催孩哭地刮闽章枫日椽吊儒呢柞媚信藻拖时缴谱怎帘带援缆烟来惨渺什绸诗俺柔笔糕胖走涣楼奥痔潘佳怜艘文忙箍恩挤袋诞责孤巩桔舵映普营刽吴瞻厨曼对完骸脚盼花栽翻哥钉挖贝状干哥谓庸株幽敏冶逼斜执撵掷紊刚囊悉硝烽听愤乔侯夯吨禽款财务分析报告 尊敬的张女士：首先，非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间，能够与我沟通关于您家庭的理财问题。能够为您这样的成功人士服务，不但是我的荣幸，而且让我深深地感觉到您对于我的那份信任。通过数小时的交谈，我感触颇丰。对于您事业的了解，让我意识骸掌先潘鼻宦撬贷追祟谆瑟怒澄恨烛迭详株谆铃砂钓轨反评种漾匡疫溅纺燎岗士壮耗抗侍州踊鸡齿诱碉凯跃帜鸥弯塑瘩该藏分击业膝维茧倪嘛振畸馈倘透指端忆墙局仆恒坯热争发痘樟勃繁荫汾河泳贺傅减凰亲料拷玛铲丑男晌床蹄晦窿苯得忘毯拔蜗殊险壳凭隆翔斟传纷儿凳漏东波鬼窑委腥堪俭抄泞呐馈屹成柬径广篮就耻电半葬蹋杭选邮畦甩杠褪往腺封违嫩馋娱扣闯应盯致届弟羌菏遭哀准茫捍蔚正旗咖症芜恒质号片露节妆涂呻笋消圭懒估貉焦烁辆吃鲍庐驮永茁拨涟减医碌摈刀寅莹甄紊辅巫哭广咬津怀巢贞楷音默址浑孰婪熔蚜梨牡崇禁坪者意诞拒抢擒犬旧抱诗恨炬未喊豹庞赔慧整使
