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1、,5-1,保险公司业务经营环节,第五章,保险公司业务经营环节,第五章,5-2,第一节 保险销售第二节 保险承保第三节 保险理赔第四节 保险客户服务,课程大纲,一、保险销售的含义,保险营销 保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保 险营销过程中的一个环节。保险销售的意义：保险销售是保险经营中至关重要的一 个环节。,5-3,第一节保险销售,二、保险销售的主要环节,5-4,准保客户开拓,调查并确认客户的保险需求,设计并介绍保险方案,疑问解答并促成签约,销售是一个无限循环的过程,一、准保户开拓,5-5,二、调查并确认 客户需求,准保户的鉴定,准保户开拓的步骤,准保户开拓的途径,分析准保户所面
2、临的风险,分析准保户的经济状况,确认准保户的保险需求,二、保险销售的主要环节,1.保险方案的设计既要全面，又要突出重点 2.保险方案说明是指对拟定的保险方案向准 保户作出简明、易懂、准确的解释 1有针对性地解答准保户的疑问 2.促成签约 3指导准保户填写投保单,二、保险销售的主要环节,5-6,三.设计并介 绍保险方案,四.疑问解答并 促成签约,5-7,三、保险销售渠道,拨入电话销售,拨出电话销售,5-8,一、保险承保的含义：,二、保险承保的主要环节与程序：,核保,作出承保决策,缮制单证,复核签章,收取保费,第二节保险承保,人身险核保,承保决策,有条件承保,低于正常承保标准但不属于拒保的,5-9
3、,（一）财产保险的核保要素：1.保险标的物所处的环境2.保险财产的占用性质3.投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况4.有无处于危险状态中的财产5.检查各种安全管理制度的制定和实施情况6.查验被保险人以往的事故记录7.调查被保险人的道德情况,三、财产险核保,5-10,（二）划分风险单位 风险单位是指一次风险事故可能造成保险 标的损失的范围。划分有三种形式：1按地段划分风险单位 2按标的划分风险单位 3按投保单位划分风险单位,5-11,财产险核保,(一)人寿保险的核保要素：1.年龄和性别2.体格及身体情况3.个人病史和家庭病史4.职业、习惯、嗜好、及生存环境（二）风险类别划分1、标
4、准风险 3、弱体风险2、优质风险 4、不可保风险,5-12,四、人寿保险核保,第三节 保险理赔,5-13,（一）保险理赔的含义（二）保险理赔的基本原则（三）保险理赔的流程,保险理赔,5-14,一、保险理赔的含义：保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。二、保险公司的理赔原则（一）重合同、守信用（二）主动、迅速、准确、合理（三）实事求是,5-15,三、保险理赔的流程（一）寿险理赔的流程,接案,立案,初审,调查,核定,复核、审批,结案、归档,5-15,保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出索赔
5、申请；提供的索赔资料齐备。,三、保险理赔的流程（一）寿险理赔的流程,立案处理,1.接案,报 案,索赔申请,立案条件,报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、益人通知保险人发生保险事故的行为。,索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。,资料提交,资料受理,2.立案,(1)审核出险时保险合同是否有效。3.初审(2)审核出险事故的性质。(3)审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。(4)审核出险事故是否需要理赔调查。4.调查：调查就是对客观事实进行核实和查证的过程,5-16,5-17,6.复核、审批（复核的内容及点如下）,5.核定,7.结案、归
6、档,1.给付理赔计算2.拒付3.豁免保费计算4.理赔计算的注意事项,1.出险人的确认；2.保险期间的确认；3.出险事故原因及性质的确认；4.保险责任的确认；5.证明材料完整性与有效性的确认；6.理赔计算准确性与完整性的确认,5-18,1.损失通知 2.审核保险责任 3.进行损失调查 4.赔偿保险金 5.损余处理 6.代位求偿,（二）非寿险理赔的流程,(1)保险单是否仍有效力。,(2)损失是否由所承保的风险所引起,(3)损失的财产是否为保险财产,(4)损失是否发生在保单所载明的地点,(5)损失是否发生在保险单的有效期内,(6)请求赔偿的人是否有权提出索赔,(7)索赔是否有欺诈,第四节 保险客户服
7、务,一、客户服务的定义 保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等。,5-19,5-20,二、保险客户服务的主要内容 保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。(一)提供咨询服务(二)风险规划与管理服务(三)接报案、查勘与定损服务(四)核赔服务(五)客户投诉处理服务,内容回顾,保险理赔的基本原则（3个原则）,保险理赔的含义,保险理赔的流程（6个环节）,5-22,保险公司业务经营的主要环节,保险销售,保险销售的含义,保险销售的主要环节（7个环节）,保险承保,保险销售渠道（2个渠道）,保险承保的含义,保险承保的主要环节与程序（5个环节和程序）,保险理赔,财产保险的核保（核保要素和风险划分）,人寿保险的核保（核保要素和风险划分）,保险公司客户服务,保险客户服务的定义,保险客户服务的主要内容（5个方面）,财产保险客户服务的特别内容（3个方面）,人寿保险客户服务的特别内容（2个方面）,谢谢,
