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1、四川HX融资担保有限公司贷后管理暂行办法为了有效防范业务风险，控制存量新增量，减少存量资 产，以实现公司资产保全，特制定本办法。一、贷后管理模式公司贷后管理实行三级管理模式。第一级：客户借款到 期前的日常贷后检查与账务清收，此阶段的清收由客户经理 完成；第二级：贷后检查的安排、协调、监督以及协助客户 经理对违约至形成存量资产阶段的清收，此阶段由客户经理 配合风险控制部贷后风险管理岗”完成；第三级：形成存 量资产后的催收，由资产管理事业部负责清收，客户经理及 法律事务部配合完成。管理模式详见下图：贷后管理模式图：存量资产催收资产管理事业部三级管理一、贷后管理流程债务催收流程（包括本金、利息、按揭
2、款、续期担保费等）三、贷后跟踪及日常催收管理办法（一级催收管理办法）为了加强客户经理对客户的贷后监管及客户违约前的 日常催收工作，防止客户严重违约频次及额度的增加，特制 定本办法。（一）、根据业务受理终身责任制，为了防范贷后风险，客户经理应做好贷后跟踪及日常催收工作；（二）、担保金额达到50万元的个/企贷业务，客户获 得担保贷款后，应至少每5个月对客户进行一次走访。1、对于法人客户走访时，除了按要求填写客户回访 记录表（表格样式参见附1）并加盖单位公章外，还应向客 户索要加盖公章的财务报表，并将财务报表交公司 财务部作专业分析，如财务状况出现明显异常的，则应及时 将情况汇报给公司董事会研讨处理
3、。2、对于贷款金额较大（贷款金额达到50万元）的个人 客户，走访时要填写客户回访记录表（表格样式参见附 件1）,并要求客户留下联系方式，并签字确认。3、客户回访记录表交风险控制部贷后风险管理岗 与客户电话核实回访的真实性后对客户进行异常分析，客户 风险无异常的进入客户档案，风险有异常的将异常情况汇报 至董事会研讨处理。（三X客户贷款即将到期前（一般为2个月前，大额业 务应进行第二次贷后检查）应走访客户，通知客户准备还款 资金，并了解客户经营情况的变化和贷款需求情况，如有需 求，应提前帮助客户准备续贷的资料，及时提交贷款申请。 客户贷款到期时，要协助客户办理还款手续。（四）.日常催收通常包括：借
4、款月利息归还提醒与催缴、 车贷按揭款归还提醒与催缴、续期担保费的缴纳提醒与催 缴、个/企贷到期前本金归还提醒与催缴以及其他日常催收。1、借款月利息或车贷按揭款的归还提醒在客户每月月利息或车贷按揭至少提前7天电话提醒客 户，告诉其缴纳利息或按揭款的数额、应缴纳时间、以及违 约后的后果等；在到期前一天核实并再次催促还款。2、借款月利息或车贷按揭款的催缴（1X在客户每月月利息或车贷按揭归还对应日应核实 客户的还款情况，如未如期归还利息或按揭款，则应及时催 促客户及时还款；（2 X客户利息或按揭款未按约定归还的，根据合作银 行的通知客户经理应及时将情况知会风险控制部贷后风险 管理岗，并配合贷后风险管理
5、岗做好垫款”工作。 发生垫款后，客户经理应及时与客户联系，告知客户公 司已为其代为还款，要求客户及时将款项归还公司，超过7 天未归还的，则该笔业务应移交贷后风险管理岗并配合贷后风险管理岗进入违约催收阶段；3、续期担保费的缴纳提醒与催缴（1）、对于担保期限在一年以上的个/企贷担保客户， 客户次年担保费应在满一年之前缴清；客户经理应提前1个 月（担保费金额较大的应提前2个月）提醒客户缴纳续期担 保费，并明确告知应缴纳的时间、金额以及违约责任等事项。 在到期前一周再次核实资金准备情况，并催促缴纳。（2 如客户到期未缴纳的，客户经理及时催缴，必要 时应上门催收；如逾期10天未收回测该笔费用应移交贷 后
6、风险管理岗并配合贷后风险管理岗进入违约催收 阶段。4、个/企贷到期前本金归还提醒与催缴（1个/企贷担保业务借款本金的归还提醒个/企贷担保业务借款本金在到期前（包括分期还款）应 提2个月与客户取得联系，明确告知应还款数额、应还款时 间、以及违约责任等；然后每隔15天核实其资金准备情况， 在到期前一天再次催促还款。（2）.个/企贷担保业务借款本金的催缴1）、个/企贷担保业务借款本金归还对应日应核实客户 的还款情况，如未如期归还利息或本金，则应及时催促客户 及时还款；2）、个/企贷担保业务借款本金未按约定归还的，根据 合作银行的通知、客户经理应及时将情况知会风险控制部贷后风险管理岗，并配合贷后风险管
7、理岗做好垫 款工作。发生垫款后，客户经理应及时与客户联系， 告知客户公司已为其代为还款，要求客户及时将款项归还公 司，垫款后10天未归还，客户经理将该笔业务移交贷后 风险管理岗”、并配合贷后风险管理岗进入违约催收 阶段；5、短期借款本金及利息的催收（1X在客户每月月利息应至少提前7天电话提醒客户， 告诉其应缴利息的数额、应缴纳时间、以及违约后责任等；在到期前一天核实并再次催促还款。（2 X借款本金到期前30天应与客户取得联系，通知其 准备还款资金，告诉其应归还款项的数额、应归还的时间、 以及违约后责任等在到期前1周再次核实其资金准备情况，并再次催促其按时还款。（3X短期借款利息或本金未按约定归
8、还的，客户经理 应及时加强催收，逾期30天未归还利息的，应将情况知会 风险控制部贷后风险管理岗，并配合贷后风险管理岗做好违约催收工作。6、保证金及担保费（新担保业务）的催收客户担保贷款保证金、担保费原则上应在放款通知书开出之前缴清，因特殊情况需要在放款之后缴纳的，应按照 公司要求及业务办理要求履行完相应的手续后可以在放款之后缴清，但最迟不超过放款后7天缴清，客户经理应做好特殊情况下的保证金、担保费缴清跟踪工作；客户放款后20 天未缴清保证金、担保费的，则该笔业务的保证金、担保费 移交风险控制部贷后风险管理岗，并配合贷后风险管理岗做好违约催收工作。、违约催收及贷后跟踪管理办法（二级催收管理办法）
9、为了加强贷后监管、控制客户因违约带来存量资产的不断增加，特制定本办法。1、责任岗位（1X协助客户经理对违约客户相应款项的清收，控制存量资产新增量；（2、制定相应的管理办法，以安排、指导、协调和监 督客户经理对客户的跟踪与贷后管理，防止客户违约量的不 断增加；1）加强对客户经理日常催收工作的管理；2 金额较大（担保金额达至050万元）的个企贷担保业务， 每笔业务的每年贷后检查不低于2次，间隔时间最长不超过个月；3 贷后检查必须上门到现场检查，不能仅仅局限于电话联系;4客户经理执行贷后检查后，贷后风险管理岗”应收集贷后 检查的资料，根据资料信息核实贷后检查工作的开展是否真新分 析贷后风险发现潜在风
10、险的应及时提交董事会研讨处理意见贷 后风险管理岗应协同客户经理按董事会研讨的意见处理潜在风险。（4、及时将违约催收”时间段结束而催收未果的业 务、以及“违约催收时间段虽然未结束但违约情况有不断 恶化趋势的业务移交资产管理事业部；2、违约催收的范围：自客户经理日常催收未果到形成 存量资产之前的催收；3、日常催收、违约催收、存量资产催收划分催收类型业务类别、日常催收、&后跟踪违约催收存量资产催收月息及车贷按揭款贷款开始-后7天违约违约后第8天一一违约后第60天违约后第61天一一收回款项续期担保费到期前60天 违约后10天违约后第11天一一违约后第30天违约后第31天 收回款项个/企贷本金贷款开始一
11、一违约后第10天违约后第11天一一违约后第30天为止违约后第31天 收回款项短借本金及利息借款开始一一违约后1个月违约后1个月一一连续2个个月未付息连续2个月未付息一一收回所有款项保证金或担保费（新保担保费）放款通知书开出放款后第20天放款 放款后第60天为止放款后第61天一一收 回为止“客户经理”应协助“贷后风险管理岗”做好违约客户 登记台账，“日常催收”阶段一旦结束，则自动进入“违约 催收”阶段，违约催收阶段一旦结束，则主动移交进入“存 量资产催收”阶段。如违约催收阶段虽然未结束，但客户违 约情况有恶化趋势的，应提前移交进入“存量资产催收”阶 段。5、贷后风险管理岗的薪酬（1）、月度薪酬结
12、构月薪=基本工资+绩效工资+其它福利待遇1）、基本工资和其它福利待遇：按照公司统一管理办 法执行。2）、绩效工资=（基础绩效X岗位绩效考核系数X岗位 职称系数）+违约金总收入X10%;、基础绩效基础绩效=违约催收金额X 0.15%+短借利息催收金额X0.1% ；备注：1、违约催收金额包括：所有垫款本金催收金额、短期借款本 金催收金额、担保费（包括续期）催收金额、保证金催收 金额；2、在“日常管理阶段收回的上述款项及短期借款利息，均 视为正常还款，“贷后风险管理岗”无绩效；3、因垫款产生的利息视为短期借款产生的利息；、岗位绩效考核系数二岗位考核分数/100分；岗位考核分数见下表:考核指标目标考核
13、内容考核部门得分违约处置率（30 分）50%违约处置率=（当月实际违约催收本金金 额/月初累计违约本金总金额）x100% ； 得分=30分x （存量资产实际处置率 /50% ）；该项最高得分为50分。财务部违约新增率（20 分）10%违约新增加率=（当月新增违约本金金额/违约本金总金额）x100% ；每高出目标1%扣2分，扣完为止，每低于目标1%加1分。不足1%部分不计。财务部存量资产新增加率=（当月移交的存量金额存量资产新增加率（50 分）10%/月初存量总金额）x100% ；每高出目标1%扣2分，扣完为止，每低于目标1%加1分。不足1%部分不计。财务部岗位考核得分、岗位职称系数：该岗位初始
14、系数，由公司研究决 定，系数的调整按公司职称系数管理办法执行，调整时 另行通知；、违约金收入：指客户未按合同约定缴纳款项，在 收回应收款项后对客户的违约处罚的罚金，在应收的本金未 完全收回之前，收回的违约金只能视为收回部分本金，不能 视为违约金；6、在违约催收过程中，如没有收回账款，但收回价值 相当的具有较强变现能力的财产的，视为违约催收工作已经 完成50%，如收回的财产也处置完毕，则该笔业务的违约催 收工作视为100%完成。如收回的财产已经列入公司使用或 经营的范畴的，则视为已经100%完成；7、贷后风险管理岗目前暂设1人，将根据违约催收的工 作量适当增设岗位或增加人员。五、存量资产管理办法
15、（三级催收管理办法）本办法具体内容详见附件2 ：四川HX融资担保有限责 任公司存量资产管理暂行办法；六、在违约催收及存量资产催收中催回的款项，应尽可能要求客户到公司财务部缴纳现金或转账到公司指定 账户，难度较大时，应通知公司安排专人一道去客户处收取（前提：已经与客户商谈妥当），催收人员应尽可能避免接 触现金；七、催收人员催回的款项必须如实上交公司财务部，隐瞒或 克扣收回款项的，公司一经查实，按贪污公款给予处罚，并 按隐瞒或克扣金额的双倍处以罚款，涉及金额较大的则移交 司法机关处理。八、单笔催收任务在违约催收或存量资产催收阶段 完结的，应在收回款项当日填写催收完结核查表（违约 催收阶段仅收回部分
16、款项视为阶段性完结，也因按此要求 填写），相关环节的责任人应核实后签字确认后，次月财务 部根据该表核算催收费用或薪酬（详见：附件3）。九、本办法自通知下发之日起正式实施，与公司前期有关管 理办法不一致的，以本办法为准。附件1：客户回访记录表（本表仅作参考使用，具体内容和格式可根据情况调整或修改）回访人：回访时间:客户名称住址原申请贷款用途现实际贷款用途抵押物的变化情况目前的收入 情况是否按期还 息还款能力有无异常有无其他异 常情况客户签名客户联系电话：贷后风控岗核实情况客户签章（法人客户）附件2:四川HX融资担保有限责任公司存量资产管理暂行办法为了有效控制业务风险，减少因内部业务风险带来的存
17、量资产，同时为未来成立资产管理公司的战略规划奠定基 础，特制定本办法。1.公司存量资产管理的责任部门为资产管理事业部（撤销原 资产管理部，重新设立资产管理事业部），公司对资 产管理事业部的管理模式为费用包干、独立核算、自负盈 亏、宏观监控；1.1资产管理事业部由事业部总经理、部门经理、部门员工 组成，公司对资产管理事业部实行总经理负责制，事业部总 经理对公司董事会负责；1.2资产管理事业部内部的组织建设、岗位设置（部门总人 数控制在46人X人事安排、行政事务安排、日常办公 费用、人员薪酬待遇按公司统一规定执行；1.3资产管理事业部的主要职能：处理公司已形成的存量资 产，董事会对资产管理事业部的
18、部门管理、催收业绩进行宏 观监控；1.4公司财务部对资产管理事业部的财务收、支情况进行单 独建账、统一管理；2 .公司对存量资产判别2.1日常催收、违约催收、存量资产催收划分催收类型业务类别日常催收贷局跟踪违约催收存量资产催收月息及车贷按揭款贷款开始违约后7天违约后第8天一一违约后第60天违约后第61天一一收回款项续期担保费到期前60天违约后10天违约后第11天一一违约后第30天违约后第31天一一收回款项个/企贷本金贷款开始一一违约后第10天违约后第11天一一违约后第30天为止违约后第31天一一收回款项短借本金及利息借款开始一一违约后1个月违约后1个月一一连续2个个月未付息连续2个月未付息收回
19、所有款项保证金或担保费（新保担保费）放款通知书开出放款后第20天放款放款后第60天为止放款后第61天收回为止2.2“客户经理应协助贷后风险管理岗” /坂好违约客户登记台账，“日常催收”阶段一旦结束，则自动进入违约 催收阶段，违约催收阶段一旦结束，则主动移交进入存 量资产催收阶段。如违约催收阶段虽然未结束，但客户违 约情况有恶化趋势的，应提前移交进入存量资产催收”阶 段。2.3该管理办法正式实施后，资产管理部配合财务部就公司 现有的违约客户进行清理并确定存量资产客户清单，存量资 产客户清单经公司财务总监签字确认后移交给资产管理事 业部安排清收；3. 资产管理事业部对存量资产的催收管理工作自行安排
20、， 由资产管理事业部总经理负责。3.1资产管理事业部总经理应安排建立存量资产台账，掌握 存量资产的清收状况；3.2根据存量资产的处理难度及形成时间的长短，对存量资 产应分级管理，并对形成时间较长、催收难度较大的存量资 产应以重点关注并加大催收力度；3.3资产管理事业部在存量资产管理过程中需要借用社会 力量的，由资产管理事业部自行协调安排，费用由资产管理 事业部自行负责，夕卜援出差差旅费跟公司正式员工同等； 3.4资产管理事业部在存量资产管理过程中需要通过司法 程序的，应与公司法律事务部衔接，公司法律事务部应全力 配合；3.5公司划拨1台机动车给资产管理事业部，以满足资产 管理事业部在资产管理过
21、程中的需要，如1台车长期不能满 足使用，则公司根据情况为该部增加车辆，如临时性不能满 足，由公司行政部统一调配车辆的使用；车辆使用中的油料 费，车辆的维修、维护费均由公司承担；4. 催收费用4.1垫款催收的费用：（垫款催收收入-垫款成本）x10%； 4.1.1垫款：指公司担保贷款的客户不能按期还清银行贷款 的本金或利息时，由公司代为客户归还的款项；4.1.2垫款催收收入：是指单笔代偿款进入违约催收阶段 后，由资产事业管理部在实现该笔垫款的催收中催回的 款项的总和；包括公司未收回的垫款本金及客户因违约而产 生的违约金、滞纳金、垫款本金产生利息等收入。4.1.3垫款成本：指单笔垫款本金及实现催收中
22、的成本，包 括公司未收回的垫款本金及实现债权产生的律师费、诉讼费 等；4.1.4垫款催收的费用在该笔业务的所有应当收回费用均收 回后方可结算；4.2短期借款的催收费用（短借催收收入-催收成本）x10% ;4.2.1短期借款催收收入：是指单笔短借业务被进入存量资 产阶段后，资产事业管理部在实现该笔短借业务的催收中产 生的总收入，包括应收的借款本金、违约金、滞纳金、及借 款本金产生利息等收入；4.2.2 催收成本：指单笔短期借款业务本金及实现催收中的 成本，包括进入存量资产催收阶段后下欠的本金、律师费、 诉讼费等；4.2.3短期借款催收的费用在该笔业务本金完全催收回来以 后结算；4.2.4短借业务
23、进入存量资产后，原业务人员不再享有业务 提成；4.3担保费（包括续期担保费）的催收费用：担保费催收收Ax6% ;4.3.1担保费催收收入：指客户违反担保费的缴纳约定，由公司资产管理事业部在实现该笔费用的下欠款项的催收中 产生的收入总和；包括下欠的担保费及违约产生违约金、或 滞纳金收入；4.3.2担保费的催收费用在该笔费用完全收回后方可结算； 由资产管理事业部催回的担保费，原业务员不享有该担保费 的业务提成。4.4保证金催收的费用（保证金催收收入-应收保证金）x10%;4.4.1应收保证金：指贷款担保客户按合同约定应当缴纳的 担保保证金；4.1.2保证金催收收入：是指单笔业务应交保证金在存量 资
24、产催收中产生的总收入，包括下欠的保证金、及违约产 生的违约金、滞纳金、保证金利息等收入；4.1.3保证金催收的费用在该笔业务的所有应收保证金均收 回后方可结算；4.5其他存量资产的催收，除开上述四类之外，其他被公司 列为存量资产催收的，要求资产管理事业部催收的， 资产管理事业部也不得以任何理由推脱，其费用根据上述同类性原则由公司临时确定。4.6在存量资产的管理过程中，如没有收回账款，但收回价 值相当的具有较强变现能力的财产的，视为存量资产已经处 置50% ,如收回的财产也处置完毕，则该笔存量资产视为完 全处置。4.6.1如收回的财产已经列入公司使用或经营的范畴的，则 视为已经处置完毕；5.资产
25、管理事业部员工薪酬的核算:底薪+催收收入+福利 5.1资产管理事业部正式员工底薪为公司所规定的底薪标准 （资产管理事业部总经理3500元每月，部门经理2000元每月，一般员工1500元每月）；5.2资产管理事业部正式员工出差享受公司同级员工出差差 旅费补助；5.3公司财务部核算资产管理事业部总费用时，当月的催收 总费用即为资产管理事业部最终的催收收入；5.4资产管理事业部应自行制定费用收入的员工薪酬分配方 案，并召开部门会议，由部门全体人员签字同意后并报公司 财务部备案；5.5福利：主要包括：按公司规定购买的员工社会保险、员 工过节费、年终奖金、电话费。6 .适时成立资产管理公司，收购处置外部
26、不良资产；6.1在资产管理事业部运作模式相对比较成功，资产处置能 力达到一定水平的基础上，正式开始资产管理公司的运作， 选择性收购并处置金融机构的不良资产，以保证资产管理公 司的正常经营；6.2资产管理公司的运作模式及管理办法届时另行规定；7. “存量资产催收中催回的款项，应尽可能要求客户到公 司财务部缴纳现金或转账到公司指定账户，难度较大时，应 通知公司安排专人一道去客户处收取（前提：已经与客户商 谈妥当），催收人员应尽可能避免接触现金；8. 单笔催收任务在违约催收或存量资产催收阶段 完结的，应在收回款项当日填写催收完结核查表（违约 催收阶段仅收回部分款项视为阶段性完结，也因按此要求 填写）
27、，相关环节的责任人应核实后签字确认后，次月财务 部根据该表核算催收费用或薪酬（详见：附件3 ）。9. 资产管理事业部、每月应向董事会汇报存量资产的催收 情况，并报送存量资产处置进度报告；报告中应反映存 量资产的处置量（附资产处置明细）、处置进度、存量资产 金额处置率、存量资产笔数处置率、长期存量资产金额占比、 长期存量资产笔数占比，并对处置难度较大的存量资产进行 分析、提出解决方案等；10. 本办法自通知下发之日起正式实施，与公司前期管理办 法不一致的以本办法为准。附件3：催收完结核查表客户名称联系人联系电话违约类型欠款金额回收款项本金违约金滞纳金利息其他款项收回金额收款时间合计金额小写：大写：缴纳方式口客户到公司财务部缴纳现金；口客户转账到公司；口公司派人到客户处收取现金； 口其他方式缴纳；备注事项催收责任人 签字确认财务收款人 签字确认行政部电话 核实客户实 际缴纳金额 后签字确认
