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1、住房贷款要知道的三种贷款分类,按揭贷款，公积金贷款，组合贷款,什么是按揭贷款,个人住房商业性贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。,按揭贷款要准备的材料一,个人住房借款申请书。身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中国内地有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件)。经办银行认可的有关部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明
2、资料。合法的购买(大修)住房合同、协议及相关批准文件。,按揭贷款要准备的材料二,抵押物或质押权利清单及权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款银行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书。保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明。银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券。,按揭贷款要准备的材料三,借款人用于购买(大修)住房的自筹资金的有关证明。房屋销(预)售许可证或楼盘的房地产权证(现房)。如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等。贷款银行规定的其他文件和资料。,按揭贷款流程,借款人填写借
3、款申请书并提供必须的资料贷款行对借款人的资信状况和资料进行审查，在三周内正式答复申请人贷款行同意贷款的，借贷双方签订借款合同。并视贷款担保方式，同时签订抵押合同或质押合同、保证合同根据国家和当地的法律法规，以及建设银行的规定，办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续;贷款行按照合同约定发放贷款,住房商业性（按揭）贷款的利率,首套新房及二手房贷款利率为基准利率下浮15%第二套房商业贷款利率：首付不低于40%、利率不低于同期同档次基准利率的1.1倍成为各商业银行对第二套住房放贷的底线,什么是住房公积金贷款,缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积
4、金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。,住房公积金贷款的贷款条件,具有完全民事行为能力所购、建房屋，属国有土地上具有完全产权的房屋以所购、建房屋作抵押售房单位同意提供阶段性担保具有稳定的经济收入，有能够按时偿还贷款本息能力无不良信用记录、个人信用良好同意办理抵押房屋财产保险,住房公积金贷款的贷款流程一,符合贷款条件的借款人，在公积金贷款银行领取公积金(或组合)贷款申请表。提交公积金(或组合)贷款申请表、公积金缴存及收入证明、夫妻双方身份证、户口簿等
5、有效身份证件、婚姻状况证明(如未婚需出具民政部门未婚证明)原件及复印件、已备案的购房合同及首付款收据、贷款银行要求提交的其他证明材料。,住房公积金贷款的贷款流程二,签订公积金(或组合)贷款借款合同、抵押合同及贷款银行要求签订的其他协议文书。由贷款银行或借款人到房地产管理部门办理房屋抵押登记。公积金中心审批贷款、发放资金，贷款银行以转账方式划转到开发商账户，且通知借款人。,住房公积金按月冲抵政策（还款）,2009年3月16日起，职工住房公积金贷款实行委托扣划：办理委托协议后，公积金可每月自动扣划到还贷账户。例如，51贷贷网的小张和小王夫妻用公积金贷款买房，他们月缴公积金总额为1800元，月还公积
6、金贷款1500元，那么，贷款人就不需要往贷款账户上存款;如果夫妻俩月缴公积金总额为1800元，月还公积金贷款为3000元，每个月只需要存1200元即可。这样一来，之前一年才能申请一次变为每月一次，而且是自动冲抵贷款，大大方便了购房者。,政策的适用范围一,新规只针对住房公积金管理中心交纳公积金的购房者。目前可以交纳公积金的单位有4家：住房公积金管理中心、省直住房公积金管理中心、省住房资金管理中心、住房公积金管理中心铁路分中心，只有在住房公积金管理中心交纳公积金的购房者才可以享受此新政策，而在其它3家交纳公积金的购房者不能享受新规,政策的适用范围二,目前向住房公积金管理中心交纳公积金的购房者，可以
7、选择逐月扣划还贷和逐年扣划还贷两种方式之一。逐月扣划还贷，公积金存款用于归还的是公积金贷款每月的月供，包括本金和利息;而逐年扣划还贷，所扣划的公积金存款用于提前归还的只能是公积金贷款本金。因此，逐月扣划要优于逐年扣划。,政策的适用范围三,公积金存款帐户约定留存金额不同。逐月扣划还贷，要求委托人在签订委托书时，公积金账户应保留公积金月缴存额6倍的金额;而逐年扣划还贷，要求委托人公积金存款账户中应保留不少于100元的金额。当公积金存款账户不满足此条件时系统自动停止扣划，待条件满足后系统才能再执行扣划。,政策的适用范围三,扣划还贷时间不同。逐月扣划还贷于每月20日扣划一次;逐年扣划还贷于每年委托人指
8、定日扣划一次，但第一次扣划时间必须为贷款发放并还款6个月后(不含6个月)。只要是缴纳公积金的在职职工，连续缴存满6个月即可申请公积金贷款;公积金贷款最高额度为50万。首付也可以用公积金。不仅每月的贷款也用公积金来冲抵，如果购房者账户里有足够的多钱，可以首付用公积金,对于政策需要注意的,购房者要注意两种扣划还贷方式的差别，选择一种适合自己实际情况的还贷方式，还要留意扣划的时间和公积金存款帐户约定留存金额，以最大限度的减少还贷压力和利息支出。,办理委托扣划还贷方式的步骤,咨询领表(到贷款行)提出申请(到贷款行)单位审核盖章签订授权书(到缴存行),什么是组合贷款,个人住房组合贷款，是指符合个人住房按
9、揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款”。(个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人，可同时向银行申请住房按揭贷款，二者的组合方式即为“个人住房组合贷款”)。如购买高档住宅，须贷款50万元，而省公积金管理中心规定公积金最多贷款39万元。这样的话，你剩余的11万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款的利息。,组合贷款流程,贷款申请阶段，借款人需向市住房公积金管理中心和银行分别报送申请材料。签合同时，借款人需分别与市住房公积金管理中心和银行签订借款合同，并办理公证手续还款时，借款人应同时在还款转帐卡和银行存折上存款，分别偿还住房公积金贷款和商业贷款组合贷款的其他手续同公积金贷款。,结束语,对于房屋贷款要知道的三种贷款分类的介绍就到这边，按揭贷款，住房公积金贷款和组合贷款是目前我国主要的几种房屋贷款方式，希望各位贷款者要注意综合使用这三种贷款方式，为自己赢得最佳的经济效能比！谢谢你们的阅读！,
