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1、,侵权责任法对保险理赔的影响,屠涵英/上海2010年1月20日,2,目录,侵权责任法概述,侵权责任法的两个基本理论,影响保险理赔的法律条文解读,3,侵权责任法概述,简介 立法目的 侵权责任法的重要性 侵权责任法对保险业的影响,4,侵权责任法概述简介,2009年12月26日人大常委会通过，2010年7月1日实施 最重要的特点 在中国法律体系中的地位 与其他法律的关系,5,侵权责任法概述立法目的,保护民事主体的合法权益 明确侵权责任 预防并制裁侵权行为 促进社会和谐稳定,6,侵权责任法概述重要性,大民法的重要“支架”调整社会各阶层、各领域的利益 规范内容涉及每一公民,7,侵权责任法概述 对保险业的
2、影响,条款设计 保险理赔 保险追偿,8,侵权责任法的两个基本理论,侵权责任的构成 侵权责任的承担,9,侵权责任法的两个基本理论 侵权责任的构成,归责二元论：过错责任原则 无过错（严格）责任原则,10,侵权责任法的两个基本理论 侵权责任的构成,过错责任原则分为：一般过错 第六条第一款：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。,11,侵权责任法的两个基本理论 侵权责任的构成,过错责任原则分为：推定过错 第六条第二款：根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。,12,侵权责任法的两个基本理论 侵权责任的构成,无过错责任原则：第七条：行为人损害他人民事权益，
3、不论行为人有无过错，法律规定应当承担侵权责任的，依照其规定。理论界：三元论：公平分担原则,13,侵权责任法的两个基本理论 侵权责任的承担,1、单独侵权的责任承担：自己责任 替代责任 对人的替代责任 对物的替代责任,14,侵权责任法的两个基本理论 侵权责任的承担,2、多人侵权的责任承担：连带责任 不真正连带责任 补充责任 按份责任,15,影响保险理赔的法律条文解读,涉及险种：车辆三责险（商业）责任险 产品责任、医疗机构责任、公众责任（宾馆、展览馆、物业等）、宠物责任建安工险意外险,16,影响保险理赔的法律条文解读 机动车交通事故责任,一般规定（48条）：几个新规定：车辆使用人单独对外承担商业三责
4、险部分的赔偿，所有人在“有过错”的前提下，才承担不足部分“相应的赔偿责任”；,17,影响保险理赔的法律条文解读 机动车交通事故责任,几个新规定：车辆交易未合法登记，受让人承担交强险以外的赔偿责任；拼装车、报废车转让，转让人与受让人承担连带责任；,18,影响保险理赔的法律条文解读 机动车交通事故责任,几个新规定：受害人和行为人对损害的发生都没有过错的，由双方分担损失；因同一侵权行为造成多人死亡的，可以以相同数额确定死亡赔偿金；人身赔偿项目中，未提有营养费、伙食补助费、被抚养人生活费等。,19,影响保险理赔的法律条文解读 产品责任,产品责任险的责任范围：被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内
5、发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，在赔偿限额内负责赔偿。,20,影响保险理赔的法律条文解读 产品责任,产品缺陷的范围：设计缺陷：制造缺陷：警示、说明缺陷：跟踪、观察缺陷：,21,影响保险理赔的法律条文解读 产品责任,产品侵权责任人范围：第一层：生产者、销售者 第二层：运输者、仓储者 第三层：原材料、辅助材料供应商、零部件供应商等,22,影响保险理赔的法律条文解读 产品责任,关于追偿 生产者、销售者：相互追偿权 追偿对象的扩大：运输者、仓储者等（如：原材料供应商）,23,影响保险理赔的法律条文解读 医疗损害责任,医
6、疗机构执业责任保险的保险责任：在医疗活动中因医疗事故造成患者人身损害向被保险人提出索赔，被保险人依法应承担的下列经济赔偿责任，保险人依据医疗事故处理条例，负责赔偿。,24,影响保险理赔的法律条文解读 医疗损害责任,理赔过程中注意以下几点：（一）：侵权责任范围大于“医疗事故”；（二）：过错责任和推定过错责任并存；（二）：存在追偿可能；（三）：建议提前界入受侵权人的索赔处理。,25,影响保险理赔的法律条文解读 公众责任（宾馆、展览馆等）,几点说明：1、侵权责任主体的特殊性：管理人、组织者 2、“安全保障义务”的理解：设施、设备（硬件）有安全隐患；服务管理有安全隐患；对儿童的特别保障。,26,影响保
7、险理赔的法律条文解读 公众责任（宾馆、展览馆等）,几点说明：3、防范第三人犯罪（去除了追偿权）因第三人行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；管理人或者组织未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。,27,影响保险理赔的法律条文解读 公众责任（物业）,保险责任：被保险人在从事物业管理服务时，因过失而致使第三者遭受财产损失或人身损害，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。,28,影响保险理赔的法律条文解读 公众责任（物业）,直接相关法律条文（86条）：建筑物、构筑物或者其他设施倒塌造成他人损害的，由建设单位与施工单位承担连带责任。建设单位、施工单位赔偿后，有其他责任人的，有权向其
8、他责任人追偿。其他责任人：设计者、管理者等,29,影响保险理赔的法律条文解读 校园方责任,保险责任：被保险人的在校学生在教育教学活动期间，以及在被保险人负有管理责任的校舍、场地、其他教育教学设施、生活设施、交通工具内发生人身损害事故，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。,30,影响保险理赔的法律条文解读 校园方责任,几点说明：1、过错推定原则：对无民事行为能力人，校（园）方能证明尽到教育、管理职责的，不承担责任；2、过错责任原则：对限制民事行为能力人，校（园）未尽到教育、管理职责的，应当承担责任；,31,影响保险理赔的法律条文解读 校园方责任,几点说明：3、过错补偿原则：对无民事行为能力人或者限制行为能力人受到第三者侵害的，由侵权人承担侵权责任；校（园）方未尽到教育、管理职责的，承担相应的补充责任。,32,影响保险理赔的法律条文解读 饲养动物损害责任,两点说明：1、过错推定（严格）原则：被侵权人故意或重大过失才免责或减轻责任；2、被遗弃、逃逸动物致人损害，由原饲养人或管理人承担侵权责任。,
