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1、商业银行业务实训,目录,实验一 个人在银行办理活期储蓄业务实验二 单位或个人在银行办理银行卡业务实验三 单位在银行办理现金业务实验四 单位在银行办理结算业务实验五 单位在银行办理流动资金贷款业务,实验一 个人在银行办理活期储蓄业务,实验目的,通过办理活期储蓄业务，了解银行办理活期储蓄存款的开户、销户、存款、取款以及登存折、换存折的一整套流程，从而加深对银行活期储蓄业务实务的认识。,实训要求,1、对未在银行开立活期储蓄存款账户的客户开立账户；2、向客户新开立的账户存、取款项；3、补登存折，使存折上的业务流水与银行记录一致；4、对客户损坏或磁记录信息丢失的存折换新折；5、活期储蓄存款账户销户。,实
2、训步骤,1、开户。开户最低存款额度为1元。活期储蓄账户开户按照人民银行的规定进行实名制管理，需要银行经办人员审核个人客户本人的有效身份证件(如身份证、军官证等)，如客户代理他人开户，则需同时出示这被代理人的有效身份证件。,然后使用交易代码【1031】进入开户交易画面，按照提示输入有关内容，如户名、联系地址、电话等，并按客户需要，要求其通过密码器自行输入密码，交易确认后打印出存折交客户。,2、存款。客户将填好的存款凭条、连同存折、现金交给银行经办人员，银行经办人员核实现金后，使用交易代码【1011】按提示划磁(读取存折上的磁条信息)后进入交易画面，输入存款信息，确认无误后，依次打印存折、存款凭条
3、，最后将打印好的存折交给客户。,3、取款。客户将填好的取款凭条、连同存折交给银行经办人员，银行经办人员使用交易代码【1012】按提示划磁(读取存折上的磁条信息)后进入交易画面，输入取款信息，确认无误后，依次打印存折、取款凭条，最后将打印好的存折连同现金交给客户。,4、补登存折。如客户的存折为代发工资户或代缴电费、电视费等性质的账户，经常会出现未登折信息，客户可持存折到银行补登存折，银行经办员接到客户的存折后使用交易代码【1064】插入存折即可打印，打印完毕后存折上的业务流水将与银行记录一致。,5、换折。客户因存折损坏、磁记录信息丢失可持旧折到银行换新折，银行经办员先用交易代码【1052】查询账
4、号，然后再用交易代码【1063】打印新存折，新存折与旧存折的账号一致。,6、销户。客户不使用存折时，银行可按客户的要求进行对该账户的销户。销户时客户应填写与存折存款余额一致的取款条，连同存折交银行经办人员，银行经办员使用交易代码【1032】进行销户，打印利息凭证，然后将客户的存款、扣除个人所得税后的利息、利息清单交客户。,实验二 单位或个人办理银行卡业务,实训目的,通过办理银行卡业务，了解银行办理银行卡的开户、销户、存款、取款、持卡消费以及换卡的一整套流程，从而加深对银行卡业务实务的认识。,实训要求,1、申领银行卡；2、使用银行卡存、取款；3、持卡购物、消费；4、对客户损坏或磁记录信息丢失的银
5、行卡换新卡；5、银行卡账户销户。,实训步骤,1、申领银行卡。单位和个人向银行申领银行卡，需向银行提交银行卡申领表，对于申领银行信用卡的客户，还需向银行提供担保证明。经银行审核、批准后，客户向银行保证遵守银行卡章程，并与银行签订领用银行卡协议，银行使用交易代码【6101】启用银行卡后，将银行卡交客户使用。客户使用银行卡前应按规定向银行卡存入一定的备用金。,2、银行卡存款。客户将银行卡和现金交给银行经办人员，银行经办人员核实银行卡是否在有效期内和现金后，使用交易代码【6201】按提示划磁(读取存折上的磁条信息)后进入交易画面，输入存款信息，确认无误后，打印银行卡存款单，并交客户签字确认，最后将打印
6、好的银行卡存款单的回单和银行卡交给客户。,3、银行卡取款。银行卡取款分为通过自动取款机ATM取款和通过银行柜台取款两种方式。,若通过ATM取款，客户操作步骤为：将银行卡插入ATM、输入银行卡密码、按“取款”键、输入取款金额确认、ATM吐钞、取回银行卡。,若通过银行柜台取款，客户将银行卡交给银行经办人员，银行经办人员核实银行卡是否在有效期内和取款人的有效身份证件后，使用交易代码【6202】按提示划磁(读取存折上的磁条信息)后进入交易画面，输入取款信息，确认无误后，打印银行卡取款单，并交客户签字确认，最后将打印好的银行卡取款单的回单、银行卡和现金交给客户。,4、持卡购物、消费。客户持银行卡到银行卡
7、特约单位购物、消费购物后，可凭信用卡结算。客户向银行卡特约单位提供银行卡和有效的身份证件，银行卡特约单位收款人员将银行卡信息读入POS机，打印出POS凭证并交客户签字确认，同时给客户一联回单。银行与银行卡特约单位通过网络进入资金清算。,5、银行卡换卡。客户因银行卡损坏、磁记录信息丢失可持旧卡到银行换新卡，银行经办员先用交易代码【6301】查询卡号，然后再用交易代码【6105】换卡，新卡与旧卡的卡(账)号一致。,6、银行卡账户销户。客户不使用银行卡时，银行可按客户的要求进行对该卡账户的销户。销户时客户应将银行卡交银行经办人员，银行经办员在核实银行卡没有在途资金后，使用交易代码【6106】进行银行
8、卡销户，打印出利息凭证，然后将客户的存款、扣除个人所得税后的利息、利息清单交客户。,实验三 单位在银行办理现金业务,实训目的,通过单位在银行办理现金业务，了解银行办理现金业务的开户、销户、收款、付款的一整套流程，从而加深对银行现金业务实务的认识。,实训要求,1、单位在银行开立活期存款账户；2、单位交款(银行收款)；3、单位取款(银行付款)；4、单位活期存款账户销户。,实训步骤,1、单位在银行开立活期存款账户。单位向银行申请开立存款账户，需向银行提交开户申请书，并提交营业执照、企业法人代码证原件、经办人有效身份证件等有关证明文件(开立基本账户的，还需有当地人民银行的核发的开户许可证，用于办理现金
9、业务，本实验中要求单位在银行开立的账户必须是基本账户)，同时向银行提交预留印鉴。,经银行审核、批准后，银行登记开、销户登记簿，并使用交易代码【2250】开立单位活期存款账户，并将存款账号知开户单位。,2、单位交款(银行收款)。客户向开户银行交款时，应填写现金缴款单连同现金交给银行经办人员，银行经办人员在对现金缴款单的要素进行审查并核实现金无误后，使用交易代码【2110】录入凭证，进行凭证录入时要注意交款单位的账号和户名是否相符，录入完毕后交单位一联缴款单回单。,3、单位取款(银行付款)。客户在开户银行取款时，应填写现金支票交给银行经办人员，银行经办人员应按现金管理的规定和支付结算办法的有关规定
10、对现金支票的要素进行审查，并核实现金支票的印章是否与取款单位在银行的预留印鉴一致，经审查无误后，使用交易代码【2111】录入凭证，进行凭证录入时要注意取款单位的账号和户名是否相符。,4、单位活期存款账户销户。客户不使银行账户时，银行应按客户提出的销户申请进行销户。银行经办员在核实账户中没有在途资金和已归还全部的贷款和利息，并确定该账户已将全部的未使用的空白重要凭证交回后，使用交易代码【2251】进行账户销户，打印出利息凭证，然后将客户的存款、利息转入客户指定的账户或取现，连同回单一同交客户，并销记开、销户登记簿。,实验四 单位在银行办理结算业务,实训目的,通过单位在银行办理结算业务，了解银行办
11、理单位结算业务的开户、销户、转账、汇款的一整套流程，从而加深对银行结算业务实务的认识。,实训要求,1、单位在银行开立结算账户；2、向指定单位转账付款或收取指定单位的转入款项；3、向指定单位汇款付款或收取指定单位的汇入款项；4、单位结算账户销户。,实训步骤,1、单位在银行开立结算账户。单位向银行申请开立结算账户，需向银行提交开户申请书，并提交营业执照、企业法人代码证原件、经办人有效身份证件等有关证明文件(同时开立基本账户的，还需有当地人民银行的核发的开户许可证，用于办理现金业务，本实验中要求单位在银行开立的账户必须是基本账户)，同时向银行提交预留印鉴。,经银行审核、批准后，银行登记开、销户登记簿
12、，并使用交易代码【2250】开立单位结算账户，并将存款账号知开户单位。,2、向指定单位转账付款或收取指定单位的转入款项。客户通过开户银行向指定单位转账付款时，应填写转账支票连同进账单交给银行经办人员。银行经办人员应按支付结算办法的有关规定对转账支票和进账单的要素进行审查，并核实转账支票的印章是否与转账单位在银行的预留印鉴一致。,经审查无误后，使用交易代码【2122】录入凭证，进行凭证录入时要注意转账单位的账号和户名是否相符，录入完毕后交单位一联进账单回单。,客户通过开户银行收取指定单位转账付款时，应持付款单位的转账支票连同填制的进账单交给银行经办人员。银行经办人员应按支付结算办法的有关规定对转
13、账支票和进账单的要素进行审查。,经审查无误后，使用交易代码【2122】录入凭证，由客户开户银行向转账付款单位开户银行清算资金，录入完毕后交单位一联进账单回单。,3、向指定单位汇款付款或收取指定单位的汇入款项。客户通过开户银行向指定单位汇款付款时，应填写“汇兑凭证”或“汇票申请书”交给银行经办人员。银行经办人员应按支付结算办法的有关规定对“汇兑凭证”或“汇票申请书”的要素进行审查，并核实“汇兑凭证”或“汇票申请书”的印章是否与汇款单位在银行的预留印鉴一致。,经审查无误后，使用交易代码【7505】录入凭证，进行凭证录入时要注意汇款单位的账号和户名是否相符，汇入单位的户名和账户是否与“汇兑凭证”或“
14、汇票申请书”一致，录入完毕后交单位一联回单。,客户通过开户银行收取指定单位汇入的款项时，应将客户在开户银行的户名和账号告知汇款单位，客户开户银行收到汇款单位开户银行的汇款信息或银行汇票后使用交易代码【8122】进行记账确认，由客户开户银行向汇款单位开户银行清算资金，记账确认完毕后交单位一联回单。,4、单位结算账户销户。客户不使银行账户时，银行应按客户提出的销户申请进行销户。银行经办员在核实账户中没有在途资金和已归还全部的贷款和利息，并确定该账户已将全部的未使用的空白重要凭证交回后，使用交易代码【2251】进行账户销户，打印出利息凭证，然后将客户的存款、利息转入客户指定的账户或取现，连同回单一同
15、交客户，并销记开、销户登记簿。,实验五 单位办理流动资金贷款业务,实训目的,通过单位在银行办理流动资金贷款业务，了解银行办理单位流动资金贷款业务的发放、收回的一整套流程，从而加深对银行流动资金贷款业务实务的认识。,实训要求,1、流动资金贷款申请；2、流动资金贷款审查；3、流动资金贷款发放；4、流动资金贷款贷后检查；5、流动资金贷款收回。,实训步骤,1、流动资金贷款申请。单位向银行申请流动资金贷款时，需向开户银行提交流动资金贷款申请书、人民银行颁发的贷款卡、证明贷款用途的购销合同以及担保资料等。,2、流动资金贷款审查。银行应对单位贷款的资格、提供的贷款资料是否齐全，单位的资信状况进行审查，并提出
16、审查意见，对不符合贷款条件的单位应在规定时间内予以通知并陈述理由。,3、流动资金贷款发放。经银行审核、批准后，银行登记贷款户台账，对单位抵押品进行保管，并将单位借款凭证交银行会计部门，银行会计部门使用交易代码【2410】开立单位贷款账户，并用交易代码【2411】将贷款记入单位在银行存款账号。,4、流动资金贷款贷后检查。贷款当放后，银行信贷员要对贷款进行跟踪检查，对未按规定用途使用贷款的，要责令单位纠正，并对单位的经营管理情况及生产情况、财务状况、担保方面的情况进行日常检查，并将检查情况进行记录、汇报。在贷款到期前的一个月，信贷员要对单位的还款能力和还款资金落实情况进行检查，以确保贷款资金的收回。,5、流动资金贷款收回。单位到期归还贷款时，应填写还款凭证或转账支票交银行会计部门办理还款手续。银行会计部门将银行留存的借据与还款凭证核对相符后，使用交易代码【2414】归还单位贷款账户本金和利息，银行信贷部门销记贷款户台账并将单位抵押物退还。,对贷款到期款能归还的单位，银行会计部门将单位贷款使用交易代码【2421】转入逾期贷款，银行信贷部门应加大催收力度，并在合同时效内处理单位抵押物或向单位和贷款保证人提起诉讼。,
