个人及家庭理财规划方案.ppt

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1、第六组,团队成员,演讲:王立彬理财规划:晋钰然,曹玉柱,王晏,郭玺,芦伟。ppt:王心如,个人理财:小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活

2、费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.,理财方案,一,明确人生阶段,确定投资方向。,二,分析投资目标。(短期目标,中期目标,长期目标),三,制定具体投资计划与实施。,方案目标,小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.,住房:,地点:西安,房均价:6500元/平米,面积:80平米,所需资金:52000元,首付资金:156000元,车辆,所需资金:70000元,首付资金:30000元,目标,186000元,方案的分析,一,确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期,主要为成家做准备。,二,分析投资目

3、标。,短期目标:现有资产,负债结构调整。,中期目标:为购房,购车筹集专项资金,提高保险保障。,方案的实施,1,根据量入为出的原则,小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出,有计划地开支,不能如先前的不知钱花在何处。,2,每月剩余资金3200元。,(1)基金定投:每月将1000元投入基金,预期基金年收益率15%。,M=12a(1+x)-1+(1+x)n/xM:预期收益a:每月定投金额 x:一年收益率n:定投期数(公式中为n次方),计算结果:投资年限到期本金收益和:93044.86投资年限到期总收益:33044.86资产增加率:55.07%,(2)理财型保险:分红型.每月投入

4、1000元.每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。,(3)最后每月剩余300元当作备用金,收益:,158000元,3,定期存款:3000元根据整存整取的年利率:5.52%收益=3828元,4,国债:4000元,预期年收益率6%期限5年,收益=5200元,5,对于每年奖金5000元,可以投资于基金,预期总收益:158000+3825+5200+28000=195025元,家庭理财:张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡

5、养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.,单位:元,家庭资产负债表,单位:元,当前家庭年度现金流量表,方案的分析,一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定.,二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风

6、险承受家庭.,三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划.,理财目标:育儿;换房,准备教育经费;增加家庭保障;养老。家庭现状:中等收入家庭,当前无负债,负债情况良好,主要支出为衣食及赡养父母.,投资计划,1.建立应急准备金 就目前家庭收支及物价情况,建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金,用以应对突发状况该笔钱存活期存款2.保险规划 夫妻双方仅有社保,为提高家庭保障。建议购买商业保险,当前理财建议:,考虑其家庭及个人状况,建议:,鉴于一年后育儿,妻子应购置商业商业生育保险,主要保障孕育起母子安全健康(2万元的货币基金可用于生育及保险)例:民生人寿-母婴安康疾病保险 长城“爱相依”-母婴疾病保险,孩子出生后购买疾病,意外伤害,教育等保险夫妻:意外伤害险占40,重大疾病30,养老30父母:疾病40,意外30,死亡30孩子:意外30,疾病20,死亡10,教育40,购房计划:20万现金可投股票,债券(两人均具备专业金融知识)5年后,82万房产+20万投资及收益+公积金105万,首付大于50%,余款按等额本息付款,谢谢观看,The end,

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