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1、1,中国农业银行江苏省分行国际业务部,出口信用保险融资,2,内容提要,一、出口信用保险概念二、中国出口信用保险保险公司简介三、出口信用保险融资的概念和特点四、出口信用保险融资的操作五、办理出口保险融资应注意的问题六、如何看待出口信用保险和保理？,3,2004年全省出口信用险使用情况,4,一、出口信用保险的概念,出口信用保险是各国政府以国家财政为后盾，为企业的出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动提供风险保障的一项特殊的政策性支持措施，他与出口信贷并列为WTO认可的一国政府支持本国企业出口的两种方式。随着世界经济一体化的推进和国际贸易政策的逐渐透明化，许多政府鼓励本国企业出口的手段要逐步被取
2、消，如出口补贴、出口退税等，而出口信用保险将成为政府支持出口的最重要手段之一。出口信用保险是国家为适应国际贸易惯例、灵活贸易做法而制定的一项主要由国家财政提供保险准备金的保险业务。出口信用保险的主要作用是推动出口外贸、减少出口企业收汇风险。,5,二、出口信用保险公司简介,中国出口信用保险公司是接受国务院的委托从事这一政策性保险业务的国有独资保险公司，注册资本40亿人民币，据说国家将再对其注资，使其注册资金达到200亿人民币。中国信保的主要任务是积极配合国家的外交、外贸、产业、财政和金融政策，通过政策性出口信用保险手段，加强对货物、技术和服务出口，特别是对高技术、附加值大的机电产品、成套设备等资
3、本设备等资本性货物出口的支持力度。,6,三、出口信用保险的现状和特点,出口信用保险是在上世纪初在欧洲诞生的，二战后在发达国家迅速发展，60年代后，随着经济的发展和世界贸易的增长，众多发展中国家也纷纷建立了自己的出口信用保险机制。目前，出口信用保险已经成为世界大多数国家出口支持体系中的一个重要组成部分，由出口信用保险支持的国际贸易额已占世界贸易总量的10%，欧洲、日本、韩国等占本国出口量的40%，印度也达到18%，而在我国仅在1%左右，影响我国出口信用保险发展存在的主要问题体现在：没有建立相应的法律法规、国别限额没有透明化、保险费率过高、市场认知度不高。中国政府希望出口信用保险为我国外贸的健康发
4、展发挥更大的作用，力争利用几年时间达到世界平均水平，即10%左右，江苏去年企业投保申报额为11.5亿美元，占全省出口额不足1.5%。,7,三、出口信用保险的现状和特点,出口信用保险自诞生就有别于其他保险种类。首先，其具有很强的政策性，国家开办该项业务的目的不是盈利，是为企业出口和对外投资提供保障和便利，通过扩大出口来带动经济发展和就业；其次，其是以国家财政支持为后盾，从技术层面讲，其所承担的风险度高，风险程度大，受国际政治、经济变化等因素的影响剧烈，不具备市场化运作的盈利条件。从政策性层面讲，其发展需体现政府的外贸政策导向；第三，出口信用保险的开展既是一个国家经济实力，尤其是经济国际竞争力的晴
5、雨表，又是一个国家经济发展和国际地位提高的必然要求。,8,出口信用保险对出口商的好处,利用出口信用保险的保障和补偿功能，可以将企业不能确定的大额风险损失转变为确定的能计入出口成本的保险费开支，保证企业的预期收益。可以避免收汇风险，出口商可采用更加灵活的付款方式来签定合同，提高在国际市场上的竞争力。可以得到信保公司的风险评估指导，了解进口商的信用状况，准确选择进口商，同时可以享受银行低成本的出口融资支持。可以得到国家和地方政府对保费提供补贴。有助于对欠款的追偿。,9,信保公司主要业务品种,短期出口信用保险中长期出口信用保险担保业务,10,信保公司主要业务品种,短期出口信用保险 保障一年以内，出口
6、商以L/C、D/P、D/A以及O/A方式从中国出口或转口的收汇风险。信保公司承保进口商信用风险和国家风险。目前险种主要有：综合保险（L/C、D/P、D/A、O/A）、统保保险（非证）、信用证保险、特定买家保险以及特定合同保险等。,11,信保公司主要业务品种,中长期出口信用保险 主要针对企业出口高科技、高附加值的大型机电产品和成套设备，以及支持银行等金融机构为出口贸易提供信贷融资。其承担保单列明的商业风险和国家风险，使被保险人有效规避出口收汇延期付款风险和银行收回贷款本金和利息的风险。目前主要险种有：出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险。农总行正在制定出口买方信贷操作规程，其中就规定，我行办理买方
7、信贷业务必须投保出口信用保险。,12,信保公司主要业务品种,担保业务 担保业务主要是帮助企业解决出口融资困难，解决企业提供担保难的问题，为银行融资提供担保。主要有融资担保和非融资担保。,13,短期出口信用保险承保的风险种类,商业风险政治风险豁免条款,14,短期出口信用保险承保的风险种类,商业风险 买方破产或无力偿还债务、非出口商原因买方无理买方拒手收货物并拒付货款、买方拖欠货款,15,短期出口信用保险承保的风险种类,政治风险 在进出口双方均无法控制的情况下，买方国家禁止或限制汇兑，禁止或限制买方以发票上写明的货币或其他可自由兑换外币向出口商支付货款，但在不违反买方国家法律法规的前提下，需在指定
8、银行或机构存如等值当地货币。在进出口双方均无法控制的情况下，买方国家进口管制，禁止进口买方所购货物；以及买方国家撤消已颁发的进口许可证或不批准展期。买方所在国或货物须经过的第三国颁布延期付款令。以及买方所在发生战争等。,16,短期出口信用保险承保的风险种类,除外责任 由货物运输险或其他保险承保的损失、由汇率变动引起的损失、由出口商本人或其代表违反合同或不遵守法律所引起的损失、在货物交付前进口商已经严重违约，出口商有权停止发货，但仍发货造成的损失、由于出口商或进口商的代理人原因造成的损失、在交付货物时由于买方违法，未得到进口许可证引起的损失、出口商向无信用限额的买方或不适用出口商自行掌握的信用限
9、额的买方出口发生的损失、出口商未在规定的时间内向信保公司索偿的损失。,17,短险业务融资,出口信用保险项下授信融资保单质押融资,18,出口信用保险授信融资,一种信用授信方式，出口商不需提供其他方式担保即可获得银行融资安排，他是银行针对已投保出口信用保险公司短期信用保险的企业提供融资授信额度、并在额度内办理押汇和贷款等融资业务。出口信保项下融资种类有：打包放款、出口押汇、国际保理、信用证、本外币贷款等等。企业可以灵活选择融资币种，规避汇率风险，可以简化手续、节省营业开支。,19,出口信用保险保单质押融资,保单质押融资就是银行对已经投保短险的企业，可以凭保单质押的方式办理D/P、D/A、OA等商业
10、信用方式的出口发票融资。企业可以在规避收汇风险的同时，规避汇率风险，提前将应收账款转换成流动资金。银行在有保障的情况下，增加了结算量，增加了中间业务收入和贷款利息收入。另外加强了银行、出口信用保险公司和出口商三方的合作。我行目前主要就是以这种方式办理信保押汇业务。,20,四、信保押汇业务,保单项下质押融资的业务范围,A、基于商业信用，以 D/P、D/A、OA等结算方式，放帐期不超过180天的出口合同；B、经保险公司书面同意，也可扩展至信用证方式和信用期180365天的出口合同。,21,出口商办理信保押汇的条件,u具有出口经营权；u已按规定投保出口信用保险；u有关出口货物已出口并取得有关单据，业
11、已完成出口申报并缴纳了保费；u 必须将保险赔款权益转让给我行 u 银行要求的其它基本融资条件。,22,办理信保押汇的操作流程,出口商投保短期出口信用保险，为买方申请信用限额；出口商凭保单、限额审批单等到银行申请融资，银行核定融资额度；银行、信保公司和出口商签定赔款权益转让协议；出口商发货，到信保公司申报并交纳保费；出口商到银行办理融资。,23,办理信保押汇所需的文件,出口合同、发票、货运单据、质检单、出口报关单；保险单、买方信用限额审批单、出口申报单、保费收据；承保情况通知书；出口商、保险公司、银行三方签署的赔款转让协议；银行要求的其他材料。,24,五、银行办理出口信用融资应注意的问题？,出口信用保险虽为银行提供了一定的担保机制，但银行还是可能面临某些风险。1、出口信用保险是银行授信的充分条件；2、要结合保单票面金额，注意控制授信的金额；3、要确保银行对保单项下权益的持有和控制；4、要注意保险责任的豁免可能给银行融资带来的风险；5、出口信用保险的法律保护机制欠缺，可能引发银行融资的风险。,25,六、如何看待出口信用保险和保理？,问题：出口信用保险与银行保理是否冲突？,26,总结和建议：赢得客户,宗旨：增进了解 优势互补 利益共享 共同发展目标：赢得客户、发展市场,27,谢 谢,
