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1、金融業如何應用資訊科技創造競爭優勢,國泰人壽資訊長張家生中華民國九十四年八月十七日,E-mail：.tw Tel:02-87936999-6988,2,簡報大綱,前言金融業的變動與衝擊金控公司的現況及未來發展金控整併對資訊整合的衝擊從顧客、商品、通路、業務及組織整合看如何構建金控未來的資訊系統以提升競爭力案例分享國泰人的一天結論,3,劇變的時代,看他起高樓，看他樓塌了 Volatility-Fortune 5001970-80 32%Gone1980-90 47%Gone1990-98 54%Gone,4,You cant see the future through a rear view
2、mirror,Peter Lynch Beating the Street,鑑往無從知來,5,金融業的變動與衝擊,6,激烈競爭,獲利壓力,法規政策改變,新科技的出現,不同於傳統企業,購併風,產品不易區隔,企業正遭遇前所未見的變局,顧客,新市場的出現,7,金融控股公司的現況與未來,8,金控法鼓勵公司合併與資源分享,重構台灣金融版圖鼓勵購併新的經營模式提昇市場效率市場兼併競爭轉劇資訊透明化顧客談判力增加便於全球化佈局經濟規模因應加入WTO 讓公司重新思考自己的競爭優勢,9,金融控股公司的經營現況,經營業務重點,10,全球金融控股公司資產排名,資料來源：The Banker,July 2004,11
3、,金控公司的未來,台灣金融市場最多只能容納3-5家金控公司？金控合併繼續發酵台新金購彰銀 中小企銀花落誰家？,12,金融控股公司的經營策略,業務擴展與共同行銷策略 Cross Selling(交叉行銷)。系統整合與資訊發展策略 Cost down(成本節省)。資金運用與財務管理策略-資產配置、Tax Deduction。資本適足與風險管理策略-Risk Reducing(風險控管)。基礎：策略及管理 綜效,13,從-顧客、商品、通路、業務及組織整合來看,金控整併對資訊整合的衝擊,14,傳統解決方案(Traditional approach),單線作業(TRADITIONALSTOVEPIPE)
4、,Internet,Fax,Mobile,Branch分行,Call Center,Phone,15,深入看問題An in-depth look at todays problems,16,深入看問題(續)(Problems of today),系統複雜難維護 Complex to Maintain產品開發速度慢 Slow Time to Market單一銷售通道 Single Channel Focused非單一資訊架構 No Single Infrastructure系統日愈複雜 Increasing Complexity不易擴充 Not Scalable功能不一致 No Uniform
5、Functionality專屬 Proprietary軟體生命週期短且貴 Short Lifespan,expensiveIT投資短視且盲動 Shortsighted,reactive,17,金融服務業首要之務,高階管理階層,電子金融主管,CIO,業務執行長,資料來源：Forrester，2002年7月,2002年銀行優先執行的業務項目,註：有效樣本數165家銀行。1代表完全不採用，5代表優先採用,18,必要之整合工作,流程再造組織重整通路整合新商品推出客服品質水準提升,19,如何構建金控未來的資訊系統以提升競爭力,20,科技創新,資訊優勢,優 勢 機 動,精 確 服 務,聚 焦 後 勤,決定
6、性競爭優勢,全面優勢,機動,服務,後勤,安全防護,全 方 位 防 護,資訊整合發展,(資訊服務原動力),願景-以資訊優勢創造全面競爭優勢提供顧客全年無休,Anytime,Anywhere,Any device 的服務,21,建立全年無休(7x24x365)Anytime、Anywhere，即時、多通路的理財全方位、以客為尊的高品質服務,願景全面e化,22,資訊系統整合項目,核心業務的驅動競爭力的來源-成本綜效IT 配合事項 IT軟、硬體聯合採購。人力交互支援，教育訓練及設備分享共用。主要 IT 專案基礎建設-IDC、ECC、VOIP、網路、通訊應用系統整合視訊會議、協同作業、CSN,23,成本
7、節省(學者專家說),共享式服務的觀念-合署辦公有效的組織安排與整併-擴大資源的槓桿效果。建立整個金控體系的資訊共享平台資訊核心人員往上提升減少子單位日常維護人員所有相關使用單位一起共享分析結果避免重覆調查產生資源浪費。,24,IT降低成本的整合之道(實務上),資訊整合交互支援降低成本(以執行)整合集團的資訊系統架構(理想)統一網路及軟硬體平台 統一軟體發展環境 統一各類作業環境(COE)訂定標準,25,資訊系統整合項目,核心業務的驅動擴大市場佔率-交叉銷售IT 配合事項 整合不同業務系統的客戶資料,使成為單一資料源 精準掌握客戶需求即時提供最佳服務 各類行銷活動支援 主要 IT 專案基礎建設
8、資料庫整合、無線網路應用系統整合DW、CRM、PDA無線上網、EIP即時速報,26,資訊系統整合項目,核心業務的驅動完整的產品線-跨子公司新產品整合IT配合事項 One Stop Service:必須設計提供完整的產品主要 IT 專案 基礎建設 異質平台整合、WEB Service、ATM 應用系統整合保單貸款、理財型房貸,27,資訊系統整合項目,核心業務的驅動以客為尊的優質服務-提升客服品質IT 配合事項機動、精確服務顧客即時、互動服務功能(審查、理賠、預付金)主要 IT 專案基礎建設網路、通訊、客服中心 應用系統整合簡訊、email通知,28,資訊系統整合項目,核心業務的驅動安全第一、永續
9、經營IT 配合事項 全方位防護 永不鬆懈的資訊安全 服務不中斷 功能完整災難復原機制主要 IT 專案基礎建設異地備援機房、VPN、防毒防駭 應用系統整合及時同步資料備份,29,構建能快速緊密連結企業與市場的資訊系統,30,案例分享-國泰人的一天,31,Key Success Factors,Focus on clear customer driven value PropositionDesign innovative business modelsCrate business and IS partnershipBuild a standards-based,scalable infrastructureStart with small,impactful wins:ruthless execution,serious and accountable metrics,and“versioning philosophy”,32,結論與建議,業務流程必需重新定義成為最大挑戰異質平台整合為金控IT整合首要之務DW、EAI、CRM為金控IT整合重點所在IT整合最早完成之金控公司將成最大贏家,金融服務業的競爭就像賽車比賽，一面加速，還要一面換輪胎。,
