《物流协会现金管理服务方案(正式稿).ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《物流协会现金管理服务方案(正式稿).ppt（50页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、1,黑龙江省物流行业现 金 管 理 解 决 方 案,汇聚财富 创造价值,2,工商银行现金管理业务-协助企业管理资金,目 录,项目实施效果,方案设计思路及详细服务方案,客户需求分析,工行实力介绍,服务承诺,合作背景,4,致 言,本方案是中国工商银行在全面深入了解物流行业现金管理的需求的基础上，紧密物流行业的资金管理模式、业务流程和物流行业特点，利用丰富的现金管理产品和先进的电子手段，为物流行业量身定做的综合化现金管理解决方案。,合作背景,随着龙江经济的不断增长，我省现代物流业不论是从发展总量、还是从发展质量上来看，都到了一个量变转向质变的阶段，即将点火起航，步入快速上升的轨道。哈尔滨龙运物流园区
2、的投建以及黑龙江物流信息平台的开发更是标志着我省物流行业向规范化、信息化、电子化的方向更近了一步。在龙江现代物流业电子化、信息化的发展过程中，工商银行将始终伴随着物流行业前进的步伐，为龙江物流动脉注入新生的血液，努力把自身打造成服务物流业的“物流银行”，依托先进的电子银行平台，运用各种金融产品，实施物流、商流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中资金的流动，从而提高资金运行效率，保证资金流动安全，降低资金运行成本。基于此，中国工商银行黑龙江省分行将与黑龙江物流行业协会开展全面合作，为物流行业提供全方位的现代化金融金融服务。,携手并进 互惠共赢,6,目 录,项目实施效果,方案设计
3、思路及详细服务方案,客户需求分析,工行实力介绍,服务承诺,合作背景,7,行业需求分析,信息化和资金结算自动化是现代物流的重要标志，我行从物流行业的基本需求入手，围绕物流行业的业务流程、管理模式和资金运动特点，紧密结合物流信息管理系统，利用丰富的现金管理产品和先进的电子手段，提供最直接、最便于实施的解决方案，并在此基础上挖掘物流行业的潜在需求，提供增值服务。,8,行业需求分析,行业需求,1、建立合理的账户体系，构建资金集中控制结构和流通渠道，实现物流企业对分支机构、物流企业的资金集中清算。,2、建立既可满足各个职能管理的独立性，又保证智能物流园区整体管理的一致性的“一卡通”系统，满足身份识别、缴
4、费、消费、门禁等需要。,3、在物流业务资金结算系统上，采用货款代收与资金结算电子系统结合的方式，减少因现金结算而带来的不便和风险，减少物流行业代收货款中存在的风险，同时提供资金收付及余额控制、账务信息等项服务，提高整个物流行业的管理和服务水平。,4、建立银行系统与企业ERP之间的无缝对接，搭建物流企业与工行的银企互联资金管理平台，实现物流企业对账户信息的ERP同步共享，提高系统自动化、集约化水平。,9,行业需求分析,行业需求,5、简化财务手续、提高工作效率。实现收款快速入账，对固定客户集中付款，对固定员工、临时人员发放工资、报销费用实现网上财务室集中支付，减少现金流动的风险，减低财务成本，提高
5、资金使用效率。,6、提供融资支持，解决资金需求缺口。,7、为物流企业结算形成的票据业务提供综合化整体服务，提高未到期票据的可控性，有效利用票据资金。,8、在有效控制风险、确保资金流动性的前提下，提供理财服务，实现存量资金收益最大化。,10,目 录,项目实施效果,方案设计思路及详细服务方案,行业需求分析,工行实力介绍,服务承诺,合作背景,11,方案总体思路,针对物流行业的具体情况和发展目标，我行确定了现金管理服务方案的总体思路：充分运用我行丰富的金融产品和技术优势，为物流行业提供各种优质高效的收、付款产品、积极与稳健并重的理财服务、及时充足的融资保障以及全面、准确的帐务信息，使物流行业的资金流、
6、信息流伴随物流安全、顺畅流动，协助物流企业实现资金管理流动性、安全性、效益型的总体目标。我行通过联合物流企业，全力打造物流行业内集物流、信息流和资金流于一体的全新电子化结算网络平台。为各物流及其相关企业提供3A式服务：无论何时(anytime)、无论何地(anywhere)、无论何种方式(anyhow)，为各收费主体提供集便捷的收款信息与物流出入港信息为一体的无缝对接服务。并且可以为其提供网上银行服务和集团现金管理服务，为其实现集团内所有子公司资金的集中管理，优化其资金运转流程。,12,方案总体思路,（一）为物流行业内大型集团客户构建集团账户架构为基础的财务管理平台，实现集团资金集中管理。使集
7、团总部控制资金能力增强,便于集中控制资金，统一协调支付运作资金。同时,实现内部融资,降低内部成本。（二）建立物流企业与工商银行系统互联，实现现金管理高度自动化。将我行网上银行系统与物流企业帐户ERP系统相联接，企业财务人员直接通过财务系统或ERP系统的界面享受账户查询、信息下载、转账支付、收款、代发工资及资金集中管理等服务，并可根据需要在该系统中启用更多的个性化功能。（三）我行以先进的电子银行系统为基础，通过网上银行为物流行业实现代收货款金融结算电子化、自动化，旨在实现个物流企业灵活、快速、安全归集资金的需求。（四）以银行卡技术为核心，以我行银行为介质，以计算机和通信技术为手段，将物流园区内的
8、各项设施连接成为一个有机的整体，用户通过一张银行卡便可完成通常的资金结算和某些控制操作，减少现金交易。,13,方案总体思路,（五）为物流企业供整体融资支持，并在物流管理企业核心信用基础上，整合物流、资金流、信息流，提供贸易融资服务。我行具有强大的融资支持能力，可以为物流行业内及相关企业提供长、短期及临时性融资支持。在常规融资业务基础上，根据物流行业特点提供贸易供应链融资服务，对商业票据提供灵活的托管、拆分、贴现等综合服务。（六）运用综合化理财手段，寻求资金保值、增值。结合物流行业的资金支付期限和规模特点，对归集后存量资金进行综合理财服务，在满足企业对外支付、保证资金安全的基础上，实现资金效益最
9、大化；对外币资金提供汇率避险工具。,14,服务框架,融资服务,一卡通,代收货款电子结算,15,具体服务方案,账户设置方案银企互联方案一卡通服务方案物流资金自动结算方案收款服务方案付款服务方案融资服务方案投资理财服务方案票据托管服务方案企业年金服务方案,16,账户管理方案集团二级账户助您搭建资金管理中心,二级户收入、支出额联动一级户,公司总账户,集团二级户,集团二级户,直属部门A,子公司A,子公司B,集团二级户,直属部门B,集团二级户,总体框架,采用集团帐户模式来管控公司本部直属单位及下属子公司资金，集团账户模式分为集团一级帐户和集团二级账户，公司总部账户设置为一级账户，各子公司、直属单位帐户设
10、置为二级账户，一级账户是公司的总账，反应集团内所有资金的收支情况；二级账户与一级账户资金实时联动，实际资金归集在集团一级账户，集团二级账户可以采用实时零余额管理模式。，目前我行系统可实现资金自动归集。,17,账户管理方案收支两条线账户管理体系,公司总账户,如果管理需要对异地分支机构可以实行收支两条线控制。分支机构分别建立收入专户、支出专户，收入账户用于核算第三方物流所带来的仓储费、装卸费、包装费等，除向公司总账户归集资金外，不能办理其他支付业务；支出账户主要用于日常开支，除集团总户的拨款外，不得办理其他收入业务。收、支专户通过总部与我行建立的银企互联实现资金的自动上划、下拨。收入账户设定资金归
11、集场次为每日18点一次归集，账户每日日终余额为零；支出账户按公司总部为个分支机构设定留底额度，按旬系统自动下拨。,18,电子银行服务器,DDN,客户端财务系统,客户财务管理系统与电子银行平台无缝对接，实现企业财务管理系统与中国工商银行电子银行服务平台信息的自由、安全的交换，客户通过对接平台提交收付款指令、账户管理、信息查询，将银行服务与客户内部管理融为一体。,无缝对接,银企互联方案,19,（4）信息管理 我行营业网点在受理贵公司收款业务时，在摘要栏录入明细，能够按日反馈带有明细的个性化对账信息。,（2）账户监管 根据贵公司实际需要，指定收入、支出账户的收支方向及综合收付款功能.能够实现指定账户
12、单笔支付额度的控制、累计支付额度控制，以及账户的组合授权支付额度控制。,（1）账务处理 可以实现内资金归集、下拨和批量对外支付。其中财务室功能可以满足对各地员工的工资、福利费发放，各类费用报销.可实现账户预约支付服务。,（3）内部控制 公司内部每个操作员证书都可以设置支付指令的支付限额，包括单笔支付限额和当日累计限额等。同时每个操作员能够根据需要设置控制相应账号。,互联功能,银企互联方案,20,“一卡通”服务方案,以我行的银行卡技术为核心，以计算机和通信技术为手段，通过与物流园区内的综合管理系统、综合业务系统、商务消费子系统、银行转账子系统、门禁子系统、业务查询子系统、电子巡更巡检子系统、停车
13、场管理子系统有效连接，用户通过一张银行卡便可完成通常的资金结算，减少现金交易，整个系统可根据需要对各部门进行监控管理和决策，各局部系统和终端可自动将收集到的信息整理归纳，以供系统查询、汇总、统计、管理和决策。通过一卡可互相沟通，既满足各个职能管理的独立性，又保证智能园区整体管理的一致性。,21,IC 卡,内含芯片,联名卡,资 金 流,公司指定账户,“一卡通”服务方案,资金信息,详细信息,缴费,消费,门禁,制约功能,22,“一卡通”实现的功能,代收物流园区内各项费用，如物业费、水电费、通信费用（网络、电话、移动电话等）、保险业务等。用户在园区内就餐、购物、娱乐、会议、停车等各项消费活动，都可以通
14、过划卡方式，无需使用现金。实现门禁功能，而不必像以往携带多把钥匙开门、停车，去各个对应部门交费等繁杂的操作。一卡通与相关系统对接，实现相互制约功能，如用户欠缴物业费，一卡通将关闭其相应权限，如：门禁系统、停车等,23,物流资金自动结算方案,为协助物流园区提高服务水平和质量，我行将银行企业信心系统与物流信息系统与相链接，建立电子自动结算系统，在园区业主及货主、商贸企业主的物流业务资金结算系统上，采用货款代收与资金结算电子系统结合的方式，实现金融管理信息化。减少因现金结算而带来的不便和风险。此种结算模式下，入园区各类企业，即可采用在我行开户，资金在银行帐户中直接结算，也可采用购买园区消费卡，使用时
15、自动更新消费卡余额及园区银行帐户的方式。,24,物流资金自动结算流程,基于对贵公司收账款情况的深入分析，我行为贵公司设计了综合收款服务方案，凭借遍布全国的服务网络和强大的系统平台，为其提供多样化、全功能的收款产品组合，并在此基础上积极创新，不断升级收款产品功能，加快资金回流速度。,收款服务方案,收款方案,直接借记,日常结算,即时通,支票直通车,一卡通,银企互联,26,收款服务方案,日常收款环节中使用的结算产品 对于收款环节中经常使用的支票、银行本票、汇票、电汇、委托收款、国内信用证等传统结算业务，通过全功能银行系统、人民银行现代化支付系统等多种渠道为客户提供及时、快捷、方便的结算服务。直接借记
16、服务 对于收取分支机构、入园企业的各类费用等业务，按企业与银行签订的三方协议，由财务人员在银企互联系统中设定扣款信息，我行可以根据企业提供的账户和金额等信息，直接从相关账户(限于我行系统内账户)扣收资金并转入该集团指定的账户，借记款项可以实时到账，协助该集团方便快捷地实现大范围的分散收款。即时通服务 对于未在银行开立账户的异地网点，可在当地选择任意一个工商银行营业网点办理现金存入、转账存入业务，将收入上划集团总部，资金可即时入账。支票直通车服务 对于人民币结算业务频繁并大量使用支票的销售网点，为客户提供支票受理终端（支票POS），在线确认支票的真实性，确定支票是否空头，保证企业资金安全。,付款
17、服务方案,付款方案,即时通,日常结算,速汇款,银关通缴税,银企互联,代发工资,以有效加强对支付全过程的控制为目标，利用支票、银行汇票、本票、电汇、其他标准支付指令等支付工具，通过我行全功能银行系统、人民银行现代化支付系统、银企互联系统，为物流企业服务。通过对单笔或多笔付款信息打包处理，在全国范围内实现集中付款，提供优质的“批量付款”服务，从而有效简化付款手续，提高财务管理水平。,28,付款服务方案,票据付款 对外支付款项，可根据实际情况，采取支票、银行汇票、本票等传统方式，在营业网点柜面直接办理付款；也可以通过营业网点或银企互联办理电汇付款，加急汇款，资金可在2小时内到账。外汇付款 外币款项付
18、款，可根据实际情况，选择电汇、信汇或票汇3种汇款方式，通过营业网点柜面或银企互联办理，实现外汇资金从汇款人向收款人的快速安全转移。速汇款 对汇款速度通过营业网点、银企互联，为收款人提供快速汇款服务，达到资金快速入账。收付款人在我行或我行的代理行开户，资金可实时到账。代发工资服务 为管理人员和固定员工办理牡丹贷记卡，为临时用工办理牡丹借记卡，提供代发工资服务，通过银企互联渠道提交工资发放指令，将工资款项实时发放到指定账户，提高财务管理水平和工作效率。代报销服务 为企业办理公务用卡，对在日常经营活动中产生的各种费用支出（如：采购费用、会务费、参展费、差旅费等），提供安全、快捷的代报销服务。通过银企
19、互联渠道，提交报销指令，将报销款项划至指定账户；通过财务POS实现牡丹卡账户之间款项双向时实划转。授权控制服务 为加强付款的控制，满足支付管理需求，对支付业务提供多级授权控制服务。可以按照企业内部理要求使用银行电子授权体系，对每笔支付进行授权；也可以根据组合印鉴事先预留的印鉴组别以及对应的权限支付。银关通缴税服务 客户通过网上报税后，通过我行网络系统办理电子缴税业务。,29,贵公司,ICBC网上银行,指令提交,指令返回,代发工资,公务卡报销,电子对账,付款解决方案代发工资,1.覆盖全国，一天多次，实时批量均可;2.建议牡丹公务用卡+牡丹报账易 3.建议个人网上银行+电子工资单,专注,专业,专心
20、,30,财务POS助您实现无纸化财务管理,针对企业报账业务量大的特点,推荐您使用我行的财务POS。通过公务卡与公务卡的划转可实现物品采购、会务费、参展费、团体差旅等支付结算；通过公务卡与个人卡间的划转实现单位员工单笔或非集中方式的代发工资、报销个人差旅、培训、医疗、保险等费用的支付 结算。从而有效地减少了日常财务管理的现金使用，提高资金有效使用率。,31,财务POS图示,32,依托我行强大的资金实力和整体服务支持能力，结合物流行业的特点，为贵公司提供各种融资服务，满足其贸易体系内各环节资金需求。搭桥贷款搭桥贷款是为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以未来所获政府拨款等经营性现金流作为还
21、款来源而发放的过渡性贷款。用于满足借款人已落实的计划内资金暂时无法到位，但因正常业务活动需要先行垫付资金的资金需求。在园区开发建设阶段，我行可为贵公司提供此种贷款，用于弥补暂时未到位的政府拨款形成的临时资金缺口，以及拨款以外招商资金未到位形成的资金缺口。仓单质押贷款是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。法人帐户透支在园区日常运作过程中，如遇到暂时性资金头寸不足的情况，我行将实时提供法人帐户透支模式，来解决贵公司的临时性资金困难。供应链融资是银行通过金融技术手段，通过对企业物流的全程控制，将
22、信息流和资金流有效集合，将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，即“1+N”模式或“N+1+N”模式，它的含义是指把供应链上的相关关联企业作为一个整体对象，根据企业在供应链的相对关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金流向、分配的不平衡问题，既降低了资金的风险系数，还提升整个供应链的企业群体竞争力。,融资服务方案,33,针对哈龙运物流园区各类业务结算所带来的票据业务，我行通过电子化手段，为其提供自动的票据信息统计、票据处理指令传送、票据日常管理等票据托管服务，实现票据资金及信息的电
23、子化管理，并根据付款期限、付款种类灵活安排贴现、拆分、票据质押贷款等多种服务方式。公司总部可以对自身下属企业的票据持有情况有一个宏观、清晰的了解，对未形成银行存款的远期资金实现了集中管理，以便进一步对自身的财务运作进行科学合理的远期规划。,票据托管服务方案,34,投资理财方案,针对物流行业的资金管理特点，结合其营业性支出和临时性支出的实际情况，在保障企业资金安全性、流动性的前提下，提供投资理财服务，实现企业资金效益最大化。根据该集团对外支付最低额度需要，账户保留一定的留底资金用作营业性支出，为其提供协定存款服务。在控制风险的前提下，建议购买一定额度的我行固定期限理财产品。其余资金由客户根据其实
24、际支付需要，随时自助操作购买或赎回超短期理财产品。我行理财产品品种丰富、期限灵活、风险可控，可提供高效安全的咨询、投资以及信息服务。超短期理财产品实现资金实时交易，客户可通过柜面购买、终端自助购买或设置资金账户自动购买、赎回。固定期限理财产品，投资稳健、收益稳定，能够满足客户资金安全性、收益性需要。,35,理财增值服务,企业年金服务方案,建立理事会,设计年金方案,年金投资建议,编制年金报告,办理年金收付,协助建立企业年金理事会及常设机构协助制定年金理事会章程,确立原则和目标分析环境因素和人员结构设计方案核心内容正确选择服务机构,全国服务网点的快速响应服务,资产负债表收入支出状况表投资收益状况表
25、收益分配表净值变动表,网上银行银行柜台电话银行,协助贵公司完善薪酬分配结构，增强企业凝聚力，中国工商银行作为国有商业银行中唯一一个同时具有四项资质的企业年金管理机构，可提供如下咨询、服务：,37,对于贵公司,对于您的员工,有利于企业完善薪酬分配结构。可做为长期激励和增强企业凝聚力的一种激励机制。提高对优秀人才的吸引力,稳定员工队伍。,可弥补基本养老金替代率的不足。提高员工退休后的生活水平和保障程度。减少员工后顾之忧。,企业年金服务方案,38,目 录,项目实施安排,方案设计思路及详细服务方案,客户需求分析,工行实力介绍,服务承诺,企业背景资料,39,项目实施安排,区 域 拓 展,本行,跨行,地区
26、,商定框架,签定协议,确定实施日程,分散化,集中化,优化账户结构,现金集中复式账户结构集团公司间融资企业内部银行,协商沟通,明确进程确定内容,实施流程,财务及现金管理,账户开立及设置,系统开发测试培训,系统投产,简化手续熟练操作系统整合流程标准化,确定合作关系,实施原则：着眼长远、分步实施、稳妥推进。,40,沟通及信息反馈方式,双方定期召开会议，定期进行阶段性总结。承办办行指定一个专职客户经理，定期走访，随时收集提出的问题，听取贵企业对服务质量的反馈、业务意见和建议，并在需要时将有关情况向项目服务团队报告，由项目服务团队相关部门和人员协调处理。,41,该公司账户、资金往来信息在南、北两大数据中
27、心做好数据双向备份。在银企直联、网上银行等系统出现问题造成连接失败时，我行可通过柜面服务向企业提供资金收付及信息传递服务。在贵集团出现临时性资金短缺时，按照事先确定的的应急方式提供资金，保证企业资金链。,物流企业,ICBC应急机制,应急人员支持,灾备方案,技术应急方案,业务应急方案,融资应急方案,42,项目实施效果,实施效果,3、实现园区结算管理全面电子化，自动化，提高园区的服务水平，增强园区对入园企业的吸引力。,4、通过以龙江物流为核心的整体信用，借助贸易链融资，破解了大多数中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题，拓宽了融资渠道，增强了融资能力，提升整个物流行业群体竞争力。,5、提
28、高工作效率，实现物流资金管理系统的电子化，节约了财务及人力成本。减少现金流动，降低风险。,6、取得相对较高的资金投资收益，提高了资金收益率，同时降低了财务风险。,7、协助物流行业优化经营管理。,2、实现物流企业资金高度集中，提高贵公司的资金管控能力,1、统合物流、资金流、信息流，确立龙江物流业的整体渠道优势和结构控制优势。我行 依据“多赢”原则设计的物流金融业务产品为现代物流企业各主体的发展找到了一个良好契合点。,43,服务团队简介,为最大限度地满足贵公司的业务需要，以高效、快捷的现代金融服务风格赢得客户的信赖，树立我行重诚信、负责任、规范透明、成熟稳健而又充满活力的现代银行形象，我行专门组建
29、物流行业现金管理营销服务团队。该团队由省行营业部主管行长任组长，以多名财资管理师及相关专业服务精英为成员，以时间优先、服务优先、方式优先为原则，为贵公司提供绿色服务通道，确保该集团在我行的服务不受我行业务流量变化及其他客观不利因素的影响，方案实施期在我行自始至终享受专心、专职、专业的最优质的现代金融服务。,44,服务团队,杨宝金省行主管行长联系电话：84668003,王宝刚，处长，营业部结算与现金管理处联系电话：84838999-80906,毛学伟，行长，红旗支行 联系电话：55181136,王淑荣，处长电子银行处联系电话：84839888-80811,罗影，营业部总经理助理联系电话：8483
30、9888-81201,杨林，主管行长红旗支行联系电话：55180054,刘玉龙 处长营业部公司业务处联系电话：84839888-80903,陈曦莹，经理，财资管理师红旗支行公司机构部联系电话：55181180,吴建明，总经理，省行结算与现金管理部联系电话：55181180,黄斌，总经理，省行电子银行部联系电话：84668336,陈予炙，客户经理，省行结算与现金管理部联系电话：84668237,吴忠勇，客户经理，红旗支行公司机构部联系电话：55180152,45,目 录,项目实施安排,方案设计思路及详细服务方案,客户需求分析,工行实力介绍,服务承诺,企业背景资料,46,领先的电子化水平,强大网络
31、优势,高度的市场评价,广泛的客户群体,工行优势,工商银行具有强大的网络优势，我们在境内有近2万个分支机构，境外有近100家境外分支机构，海外有超过1000家代理行，覆盖117个国家/地区。,工商银行电子化水平处于世界领先地位，1999年我行率先实行数据中心集中模式，实现了全部国内分支机构各项业务数据的集中和实时处理，全功能银行系统具有强大的业务处理能力，实时清算系统安全、稳定，保证资金划拨和清算的准确无误；先进的电子银行系统可为客户提供更方便快捷的服务。,作为国内最大的商业银行，工行与广大客户建立了深厚的合作关系，积累了丰富的先进管理经验。目前，我行同时服务于240多万户法人客户，现金管理客户
32、超过4万个。,我行良好的市场表现获得了业界的认可，国际声誉不断增强，2000年以来，曾多次被英国银行家、欧洲货币和美国环球金融杂志评为中国内地最佳银行。2006年，我行荣获亚洲货币评选的“人民币最佳现金管理银行”称号；2007年，又获财资评选的“中国最佳现金管理银行”称号,工商银行优势介绍,47,目 录,项目实施安排,方案设计思路及详细服务方案,客户需求分析,工行实力介绍,服务承诺,企业背景资料,48,网上银行7*24小时提供全部账户的余额明细信息查询服务。,现金管理方案的扩展和延伸服务。,服务承诺,为贵公司提供资金网络运行稳定安全保障提供业务技术支持。,我行将通过与贵行签订现金管理服务协议，保证为贵公司提供统一、规范、高效、优质的服务，畅通服务渠道，确保资金的安全运转。对于本项目我行郑重承诺：,组建专业化服务团队。提供一站式全方位优质高效的服务。,49,结束语,中国工商银行秉承以客户为中心的服务宗旨，是您身边的银行、可信赖的银行。通过提供全面综合的现金管理服务，协助客户不断追求更高的资金使用效率、更多的资金收益、更有效的财务控制，更优化的业务流程。中国工商银行愿与您携手共创明日辉煌！,合作共赢,我们将用专业和努力，与您共创辉煌,
