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1、基 金 基 本 知 识,主讲:柳畅（江岸支行）,学习大纲,基金概念基金分类与其特征基金定投基金操作,一、基金概念,证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管 人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资 的一种利益共享、风险共担的集合投资方式.（见下图）,二、基金的分类,依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金 根据投资目标的不同，分为成长型基金、收入型基金 和 平衡型基金根据投资理念的不同，可分为主动型基金 和 被动（指数）型基金,2 投资对象,二
2、基金的分类与风险收益特征,股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金的风险收益特征如图2所示。,基金定投,“定期定额”申购是指由客户提出申请，按照基金公司和销售机构的规定以相同的时间间隔和相同的金额申购某基金单位的行为。本计划实行自愿参加的原则，投资者可随时办理申请加入和申请退出定期定额计划。定期定额申购实行“未知价”和“金额申购”原则，参加定期定额计划的投资者不受日常申购首次最低金额和追加最低金额的限制。,定期定额,定期定额计划的划款时间和划款方式由投资者与销售机构通过协议形式进行约定，期满后可自动终止扣款或继续参加定期定额计划，由投资者与销售机构约定。当发生限制申购或暂停申购的情形时，定期
3、限定额将按照日常申购相同的方式处理，基金管理人将不承担违约责任。投资者由于自身的原因，没有将足额的申购款项按时存入指定的资金帐户，违反了代销机构的规定，造成定期定额计划无法实施时，销售机构有权自动终止投资者的定期定额计划并不承担任何责任，由此造成的责任和损失完全由投资者自行承担。,风险承受能力评估规则,一、个人投资者进行首次基金开户前，应对其风险承受能力进行调查和评价。风险调查由销售人员提示客户填写客户风险评估承受能力问卷表，然后由柜面人员将评估问卷录入基金销售系统，评价完成后基金销售系统保存评价结果，并将评价结果作为基金投资人风险偏好的属性，基金销售系统于投资人进行基金投资时将其风险等级与基
4、金产品的风险等进行自动匹配。二、个人投资者拒绝接受调查的，系统记录其风险承受能力为未评测，该类投资人进行任何基金投资交易时，视为超过其风险承受能力，均要求投资人再次确认其投资行为，并填写客户风险承受能力确认书予以确认。针对已评测的客户风险承担能力，在柜面办理认/申购、基金产品转换、个人定期定投业务时，当系统校验已评测的客户风险等级与基金品种风险等级不匹配时，客户本人需填写客户风险承受能力确认书，同时再次由客户本人输入密码后确认,风险承受能力评估规则,根据客户风险偏好和风险承受能力，将客户风险承受能力从低到高分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和积极型五级；根据基金产品的风险大小，将基金产品风险从
5、低到高分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险五级。保守型客户适合购买低风险产品，稳健型客户适合购买中低风险以下的产品、平衡型客户适合购买含中风险以下的产品，成长型客户适合购买中高风险以下的产品、积极型客户适合购买含高风险以下的产品。,基金业务操作注意事项,办理基金签约、风险评估、基金账户开立、基金账户登记、更换银行账号、撤单、需由客户本人办理，不可代办。当客户办理认购/申购、基金产品更换、定期定投业务时，当其购买的基金风险等级高于客户自身风险承受能力等级，需由客户本人确认后办理，不可代办。,基金业务操作注意事项,购买基金产品风险等级低于客户风险承受等级，允许代办。代办人必须提供账户本人
6、有效身份证件、代办人有效身份证件、理财账户凭证、账户密码，出具账户本人签署的授权委托书，授权委托书中应对委托人、受托人以及拟购买的基金产品的准确名称等信息进行明确约定。,基金业务操作注意事项,一、个人客户规定：（1）基金交易账户使用凭证规定：个人投资者须已在我行开立的个人九通借记卡账户（保康卡、房贴卡、商联卡、商通卡除外），作为基金交易的资金账户。（2）基金交易账户留存的证件类型规定：该交易账户必须在我行核心系统中，留存的证件类型为中国籍的“身份证”、“军人证”“武警证”方可办理相关基金业务。留存证件类型为“户口簿”、“护照”、“台湾居民来往大陆通行证”、“港澳居民往来内地通行证”或“其他旅行
7、证件”不允许作为基金交易账户使用。（3）异地分行开立的九通借记卡，可跨分行办理基金业务。（4）用于开放式基金交易的九通借记卡若遗失，因该卡存在基金签约关联，只可办理“挂失同号换卡”业务，同号换发新卡后系统将自动关联建立开放式基金交易签约关系。,基金业务操作注意事项,5）个人投资者申请建立客户资料开立基金账户须本人亲自办理，不得由他人代理。办理基金签约、基金账户开立、基金账户登记、更换银行账号、撤单、需由客户本人办理，不可代办。当购买的基金风险等级高于客户自身风险承受能力等级时，在办理认购/申购、基金产品更换、定期定投业务时，需由客户本人确认后办理，不可代办。客户提出对相关基金交易使用账户信息明
8、细进行查询时，柜员应核实客户本人真实身份后，方可提供相关信息，应严格遵循“为客户保密”制度。,基金业务操作注意事项,二、机构客户规定：机构投资者须已在我行开立活期结算账户（未满三天生效日户、未年检账户、不动户、保证金账户、验资户，已结息账户除外），作为基金交易的资金账户。机构客户只能在原主户管理机构办理基金业务。三、账户状态规定：挂失账户、协防账户、冻结账户、止付账户不允许办理相关业务。四、柜面受理基金业务正常交易时间为T日9：30-15：00。五、在我行柜面的发起（除签约、解约、变更银行账号、预约赎回、定期定额投放交易外）的基金交易，均需通过基金注册登记机构最终确认的数据为准。六、“预约赎回
9、、变更银行账号、个人定期定投业务”仅限个人客户办理，机构客户不允许办理以上交易。目前系统暂不开通以下交易：基金账户冻结/解冻、基金份额冻结/解冻、非交易过户。,客户办理基金业务需提供资料,个人投资者：有效身份证原件、九通借记卡。机构投资者：法人有效的营业执照(副本)原件、法人有效的营业执照复印件(加盖机构公章)、银行预留印章、机构法人对基金业务经办人员的授权书（加盖机构公章），填写相关基金业务申请表（应加盖公章和机构预留印鉴），法人有效身份证原件、经办人本人身份证原件。,办理基金业务使用的凭证,办理基金业务时需使用的凭证分为：基金签约类业务申请表、基金账户类业务申请表、基金交易类业务申请表、基
10、金定额类业务申请表、通用凭证。基金签约类业务申请表适用于以下交易：客户签约、客户解约、个人客户变更银行账号、客户信息变更。基金账户类业务申请表适用于以下交易：基金账户开立、基金账户销户、基金账户登记、基金账户撤销。基金交易类业务申请表适用于以下交易：认/申购、赎回、变更分红方式、转托管、基金转换、撤单。基金定期定额类业务申请表适用于以下交易：个人客户定投开通/修改/关闭。通用凭证适用于以下交易：基金业务抹账、及目前暂不开通的基金冻结/解冻、非交易过户业务。（显示）,客户首次到我行柜面购买基金的流程（未开立基金账户）,开结算户,风险评估,签约,或,开基金账户,或,购买,余额是否足够,是,成功,查
11、询打印,客户首次到我行柜面购买基金的流程（在他行已开立基金账户未在我行开立）,开结算户,风险评估,签约,或,基金账户登记,或,购买,余额是否足够,是,成功,查询打印,签约,客户向我行柜面申请开通基金产品交易功能。基金签约业务不可代办，必须本人持有效身份证件办理。如客户在核心系统内信息资料不全，应在核心系统“112012维护个人客户基本信息”交易中，补充客户所缺信息。必须提醒客户办理我行的主动通知签约业务，以便客户随时了解签约账户资金动态。,解约,个人、对公客户持有效证件办理取消此银行账号的基金产品交易功能。个人、对公客户持有效证件办理取消此银行账号的基金产品交易功能。前提要求：该银行账号无在途
12、委托、且所有基金产品账户都已销户。查询：对于账户的解约信息可在核心单笔签约查询“814032”中查看。,个人客户变更银行账号,功能说明：客户需要更换基金签约时的九通卡账户时，需要到我行柜面办理。换卡成功后原卡的所有基金业务和权益转入新卡，客户只能使用新卡办理基金业务。不可代办。授权 交易控制：新旧银行账号必须是同一客户号,同一账户管理机构下的个人卡账户。无在途委托（购买或赎回）无在途权益（未到账的资金分红）状态下，可办理个人银行卡账号变更。机构客户不能办理更换银行账号交易，仅限个人账户交易。此交易需授权后办理。,客户信息同步,功能说明：核心变更客户信息后（如客户、身份证号码等信息资料），需同步
13、在基金系统做个人客户信息同步交易，以保持个人客户信息与核心系统的一致性。交易控制：客户在核心系统做过重要信息修改的，在办理基金业务时系统会提示该客户在核心系统已办理信息修改交易，此时需在基金系统中办理客户信息同步交易。,基金账户开户,客户申请在我行柜面办理基金账户的开立业务基金账户开立业务不可代办，必须本人持有效身份证件办理。机构投资者办理开户需要由公司法定代表人、法定负责人或其授权代表办理1）填写汉口银行基金账户类业务申请表2）提交我行九通卡、本人有效身份证件。（显示）,基金账户销户,客户申请在我行柜面办理基金账户的销户业务基金账户销户业务可代为办理，如为代办的，需提供卡账户本人的有效身份证
14、件，及代办人的有效身份证件。必须符合在我行和其他销售机构均没有基金份额余额、在途基金权益、未被冻结，同时该账户当前没有任何在途基金交易申请。基金账户注销成功后，该基金账户将被封存不再使用。（显示）,基金账户登记,客户申请在我行柜面办理基金账户登记的业务办理基金账户登记业务之前，必须已在其它代销基金机构开立了基金账户。基金账户登记业务不可代办，必须本人持有效身份证件办理。如该客户已在我行基金系统开立TA账户，则返回交易失败。客户需要使用原开户资料和该TA下的基金账户来我行办理基金账户登记业务。当日登记委托成功后，当日即可进行交易类业务,如果登记基金账户被确认失败，则当基金交易类业务将同时被TA确
15、认失败。（显示）,基金账户撤销,基金账户撤销业务，是客户申请在我行柜面取销基金账户登记，但不销记其基金账户的业务可代为办理，如为代办的，需提供卡账户本人的有效身份证件，及代办人的有效身份证件。在我行没有基金份额余额、在途基金权益、未被冻结，同时该账户当前无在途交易时，可办理基金账户撤销业务。撤销成功后，原基金账户可再次重新办理登记业务。在我行办理基金账户登记的基金账户，均可在我行办理该基金账户的撤销业务。（显示）,基金购买,在行内基金产品开放期，客户向我行柜面申购、认购买行内基金产品。填写汉口银行基金交易类业务申请表 系统判断该客户风险等级是否大于等于该产品风险等级，如果否则弹出对话框此时柜员
16、需告知客户该产品的风险等级超过客户可承受风险等级，交易是否继续，如果是的话则客户需再次输入密码确认。客户首次投资系统则判断首次投资金额是否满足首次最低投资要求，如果是追加的投资则判断是否大于追加投资金额，交易成功后自动划转客户资金。系统根据输入的基金产品代码，自动显示此基金为认购或申购。（显示）,基金购买,基金账户的购买交易中分红方式为默认的系统设定的现金分红，如客户需分红再投资需要做单独的分红方式变更交易。系统支持基金购买的同时开立基金账户即签约就可直接购买基金，在柜员交易流水里可以查到一笔交易包含两笔流水。认购资金个人超过20万，机构超过50万则需要授权通过。基金存续开放期间，TA于T1日
17、对T日申请进行确认，并按T日基金单位净值计算确认金额、手续费、确认份额，投资人应于T+2日后（含）打印或查询确认情况，如果是认购则确认返回的信息是确认成功，等产品成立后再确认份额。对于购买确认失败则在T+1日日终批量的时候自动返还客户账。,赎回,客户向我行柜面申请赎回已购买基金产品，提交九通卡、本人有效身份证件。此交易可代办。如为代办，仍需代办人提供本人及代办人的有效身份证原件办理。赎回：投资人在我行持有的可用基金份额可以在该基金开放期内（允许赎回）到我行办理基金赎回业务。赎回款自投资人赎回申请之日起，不超过7个交易日的时间内划往投资人银行账户（实际划款日以相关基金合同、招募说明书等公开说明文
18、件为准）。,赎回,预约赎回：客户要求在未来某一天赎回基金份额的操作。仅限个人客户办理。交易控制：我行基金赎回均采用份额赎回，对可用份额均可发起赎回,每笔赎回申请均须符合该品的赎回规则，每只基金的赎回规则以该基金的招募说明书为准。,赎回,基金赎回时，如遇巨额赎回则有两种处理方式，分别是取消和顺延。客户提出赎回请求时，由于基金公司对于每天的赎回金额有所控制，有可能造成赎回请求失败，或者只赎回部分份额。1）选择“取消”，则第二天系统不会自动再一次发起赎回请求，默认客户不再赎回先前未赎回部分。2）选择“顺延”，第二天系统自动发起赎回请求，默认客户要赎回先前未赎回部分。3）客户未选择“取消”或“顺延”，
19、应提醒客户在发生巨额赎回时，基金公司将会默认处理为“顺延”方式。,赎回,无论是受理还是预受理状态交易成功，则交易份额将被冻结，可用份额减少，冻结部分不可用，预受理失败或者赎回确认失败则自动解冻该客户对应基金份额。收到基金管理人划付的赎回款后，我行基金代销系统根据注册登记人的赎回确认数据按约定日期将赎回款划至投资人的银行账户，一般是在划款日日终批量上客户账，如客户资金账户状态不正常（冻结，止付，未年检，不动户）系统将自动入挂账。,基金产品转换,客户可以将其持有的某种基金产品转换为同一基金管理人的另一种基金产品。基金品种转换可代为办理。如为代办，仍需代办人提供本人及代办人的有效身份证原件办理。转换
20、的基金产品风险等级与客户承受风险等级相匹配时，即在客户风险承受范围内，可代为办理。（显示）,变更分红方式,客户对持有的基金进行分红方式（现金分红或红利再投资）变更。客户首次购买时，其分红方式只能为“现金分红”，不得选择为“红利再投资”。当客户基金购买成功后，产生基金份额时，可再申请变更原基金品种的分红方式，可变更为“红利再投资”。此交易可代办，如为代办需由代办人提供本人及代办人有效身份证件办理。（显示）,转托管出,功能说明：按客户要求将本销售系统托管的基金产品份额转入其他销 售机构托管的功能。交易控制：处在封闭期、募集期的基金或处在权益登记日的开放式基金以及基金账户或基金份额处在冻结、质押状态
21、的基金不能办理转托管出。系统判断该基金产品是否允许转托管出，该基金账户状态是否正常，该基金的份额是否足够转出，系统不控制交易份额的转出数量。（显示）,转托管入,功能说明：客户将指定份额从其他销售机构转入本销售机构，以便后继该部分份额通过本系统进行交易的功能。交易控制：从我行以外的其他销售机构转托管入我行前，投资人须在我行已开立该基金账户，如办理的是1次转托管业务，需事先在我行开有该基金账户。（显示）,基金定投,投资人委托我行以约定时间、约定金额、约定基金代码，办理约定期数定期定额申购业务的行为。我行接受投资人委托后，根据协议要求，在指定日期发起约定的定期定额申购业务，并从投资人银行账户内扣划相
22、应的申购款。定投业务仅限个人投资者办理。定投业务一次可指定多项基金产品的申购。系统会校验客户定投的基金产品是否大于客户风险承受能力，如超过客户风险承受能力，需要客户本人办理，并输入密码再次确认。客户约定的最小定投期数是1，最大定投期数是999。（显示）,基金定投,如遇投资人银行账户资金余额不足或其他原因，导致扣款失败，则本期定期定额申购发起失败，连续扣款失败次数增加一次,剩余期数减少一次，当连续扣款失败次数超过3次时，则该基金定投协议自动终止基金定投业务如果当期扣款失败，则在下期不再补扣基金定投协议终止情况：定投期满、提前终止（关闭基金定投协议）、扣款连续失败3次；协议终止后，可重新签署该基金
23、的基金定投协议。（显示）（显示）,撤单,由客户主动提出撤销已受理的交易。只有当天进行的交易才允许客户撤单。如果当日已闭市，状态为受理的委托交易不允许撤单，预受理的状态可以撤单。9：00至15：00之间办理的基金交易，可允许客户在T日9：00至15：00的时间内办理撤单业务,撤单,认购、申购、赎回、预约赎回、基金产品转换、转托管、TA账户开销户、登记、撤销交易，可受理撤单业务。签约、解约、变更分红方式，定期定投业务，客户信息同步，修改风险等级不可受理撤单业务。赎回、转托管等交易则恢复可用余额。需要注意的是撤单交易必须有原交易柜员办理。,撤单,TA账户开立/销户、TA账户登记/撤销、认购、申购业务
24、、必须在原交易网点原柜员办理撤单业务；针对通兑结算账户办理赎回、基金产品转换、转托管业务撤单时，可跨分行在任意网点办理。机构投资者的撤单交易只能在机构投资者开立的结算账户的主户管理机构办理。,抹账交易,因柜员操作失误，对于当日柜面误发生的委托业务，可通过本交易抹账完成。允许以下交易抹账：认购、申购、赎回、预约赎回、变更分红方式、产品转换、转托管入、转托管出、开户、销户、登记、撤销。经办柜员发现办理错账，经与客户及时联系，出具抹账说明资料，进入柜员抹账菜单，输入要抹账的操作流水号，经由上级授权员审核资料无误后，提交系统处理。抹账成功后，打印一式两联通用凭证，交客户签字确认，加盖办讫章，经办员签章
25、，授权员签章，附抹账说明资料一并送事后监督。,日终处理,日终柜员勾对工作：柜员必须在交易日当天 16：00之前通过理财系统“柜员当日流水查询”交易，分别按“账户类”、“交易类”选项分别进行“下载”后打印；勾对无误后随当日传票扫描后送审事后监督。只限本柜员查询当天的流水，不可隔日查询。当受理客户提出，需查询基金发起业务是否成功时，可通过以下基金系统如下交易进行查询：基金账户类委托查询、基金账户类成交查询、客户历史委托查询、客户历史成交查。（显示）,提问一,列举以下那些业务个人客户可以办理，机构客户不能办理？预约赎回变更银行账号基金开户,提问二,因柜员操作失误办理了以下（）业务，可通过“抹账”交易来完成。A、签约 B、变更银行账号 C、认购 D、赎回,提问三,客户已开通基金定投功能，如连续扣款（）次失败，该客户的定投功能将被自动取消。A、1 B、2 C、3 D、4,谢谢大家,
