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1、网上支付与结算,黄建莲华北科技学院管理系,第二章：银行电子化,2.1银行电子化概述2.2银行电子化的主要意义2.3银行电子化建设的现状和发展目标2.4案例分析,20世纪60年代，美、日等发达国家已经开始银行电子化建设。20世纪70年代开始，我国银行电子化建设开始起步。目前，网上银行已成为国内各商业银行开发建设的新热点。,2.1 概述,1 银行电子化的产生及发展（1）国外银行电子化的产生与发展 1)银行业内部的信息系统 2)银行业之间的信息系统 3)银行业与客户之间交付的信息系统（2）我国银行电子化的产生与发展 1)起步阶段：以计算机替代手工操作 2)推广应用阶段：各类柜台业务处理系统 3)发展
2、创新阶段：数量扩大，网络建设更统一更标准,2 银行电子化系统的分类(1)国外主要分为:零售银行业务系统 批发银行业务系统 信用卡业务系统(2)我国主要分为：银行电子化管理系统 银行电子化业务处理系统 银行电子化自动处理系统,3 银行电子化系统的特点：1)及时有效2)准确可靠3)连续可扩4)开放多功能5)安全保密,2.2 银行电子化发展历程,1 传统业务处理实现电子化阶段2 自助银行服务阶段3 提供信息增值服务阶段4 提供网络银行服务阶段,2.3 银行电子化主要意义,1 促使商业银行的业务发展实现三次飞跃1)第一次飞跃，是使银行从手工操作实现电子化，推出自助银行服务，从而大大提高银行的生产效率，
3、强化银行的信用中介作用。2)第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。3)第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网络银行发展。,中央银行作为一个国家金融运转形式的监控者和金融政策的制定者，其角色对这个国家甚至世界的经济发展具有重大影响。中央银行只有通过电子银行系统，才能实时掌握整个社会纷繁变化的资金运用状况和经济运行状况，据此采取有效的宏观调控措施。借助银行体系的电子化和信息化进程，中央银行能更准确、更快、更方便地获取各种反应经济运营形式的金融信息，经过分析并且做出及时反应，这样强化中央银行的金融监管能力，是防范金融危机和金融风险的关键。,2 增强中央银行的宏观调控作用,只有银行实现电子化，才能为整个
4、社会的商品生产、流通和消费过程提供高效的支付手段，才能推进商业和服务业的现代化，才能减少社会的现金和纸质票据的流通量，加速企业的资金周转速度和资金利用率，才能有效地推进国民经济的信息化水平，实现社会的合理资源配置和宏观经济调控，促进国民经济高效、安全、健康的发展。银行电子化，也会给国民经济带来许多负面影响和新的风险。,3 促进信息化建设和国民经济的发展,2.3 银行电子化发展现状,1.国外银行电子化现状1974 美国 ATM 2900台1996 139100台 48倍,截止2005年底，全球184个国家和地区ATM台数共154万台。1995年，第一家网络银行：SFNB诞生美国已形成比较完善的电
5、子支付基础设施：银行和联邦储备局VISA和MASTERCARD第三方独立发卡和清算机构支付服务提供商电汇业务提供商提供收单业务的银行,2.我国银行电子化现状,1 柜面业务已基本实现电子化电子化营业网点覆盖率达到100%。2008年度银行业改进服务情况报告显示，据不完全统计，2008年末全国银行业金融机构自助银行总量达到35873个，比年初增加53.12；自助设备总数达到22.3434万台，较年初增加39.41，交易笔数达到103.4496亿笔，交易金额达到84.51万亿元。,2 银行电子化基础设施建设初具规模，科技队伍不断壮大-我国银行电子化的建设3 初步搭起金融通信网络框架并已运行各类金融业
6、务（CNFN中国国家金融网）4 现代化支付系统建设已进了实施阶段，日趋完善,5 资金清算系统稳步发展（1）中国人民银行电子联行系统（2）商业银行资金清算系统6 信贷管理信息系统规范创新7 办公自动化建设成效显著8 银行卡业务加速发展 据银联统计数据，至2005年末，中国共发行银行卡9.18亿张，预计到2010年将突破16亿张，人均1.23张9 网络金融发展前景可观网上证劵、网上保险潜力巨大,3 我国银行电子化的发展趋势,一、数据高度集中、功能处理高度统一二、实施量化管理、实现科学决策电子化使得可以运用金融工程方法对银行业务的不确定性和高风险性进行量化分析，对市场、风险预估 三、实现全国联网跨行
7、交易，加快资金周转效率四、实现全方位社会服务功能，提升银行服务水平银证联网五、建立和完善客户管理信息系统，发展新方式、新技术提高银行整体效能,4 银行业电子化存在的问题,电子银行的安全问题。相关法律问题。银行的人力资源存在的问题传统的金融习惯和管理习惯,5 解决措施,1采用了依靠外部专业化机构定期对电子银行的安全性进行评估的办法，提高对电子银行安全性和技术风险的管理和监管。2相关法律法规的保障。建立完善电子银行业务法。电子银行法、制定符合各国国情的电子签名法，电子资金划拨法。3加强对高级复合人才的培养。金融电子化需要一批既掌握计算机、通信等相关技术知识，又对金融知识和管理知识有造诣的高级人才，要吸引具有良好的创造性、敏锐的洞察力、顽强的斗志和敬业精神等全面素质的人才加入网络银行。,案例分析,中国金融认证中心中国银联,思考,1 简述我国银行电子化的发展过程？2 简述银行电子化系统的分类与特点。3 简述银行电子化的意义。,谢谢,
