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1、汽车保险事故赔款理算,一、交强险赔款的理算,二、商业车损险赔款理算,三、商业三者险赔款理算,四、车险赔款理算例题,一、交强险赔款的理算 在赔偿顺序上，交强险是第一顺序，商业机动车保险是第二顺序。交强险执行的是“无过错责任”原则，跟责任的比例大小无关，实行责任限额赔偿，具体赔偿限额如下：,二、商业车损险赔款理算1投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额（1）全部损失。保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：赔款=（实际价值-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-免赔率之和）保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：赔款=（保险金额-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例
2、（1-免赔率之和）（2）部分损失 赔款=（实际修理费用-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-免赔率之和）,2.实际价值确定保险金额或协商价格确定保险金额（1）全部损失保险金额高于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时：赔款=（实际价值-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-免赔率之和）保险金额等于或低于事故发生时被保险车的实际价值时：赔款=（保险金额-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-免赔率之和）如果保险金额低于实际价值，残值=总残余值（保险金额/实际价值）。（2）部分损失赔款=（实际修理费用-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（保险金额/投保时保险车辆的新车购置价）（1-免赔率之
3、和）,三、商业三者险赔款理算 按事故责任比例应负赔偿金额超过赔偿限额 赔款=赔偿限额（1-免赔率）按事故责任比例应负赔偿金额低于赔偿限额 赔款=应负赔偿金额（1-免赔率）,四、赔款计算例题例题1 甲车在A保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，乙车在B保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险30万元。两车互撞，甲车无责任，车损4000元，乙车承担全部责任，车损6000元。按条款规定，全责免赔率20%。（1）A、B保险公司对甲乙两车的被保险人各应承担的交强险赔偿金额？（2）在不考虑免赔率的情况下，A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担的赔偿金额？（3）考虑免赔率的
4、情况呢？（4）甲、乙两车被保险人各能实际获得多少损失赔款？,解：甲、乙两车的赔款理算分别为：（1）交强险赔偿：作为甲车三者的乙车损失为6000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的100元，所以A保险公司应承担的赔偿金额为100元.作为乙车三者的甲车损失为4000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以B保险公司应承担的赔偿金额为2000元。,（2）不考虑免赔1）交强险理算见（1）2）商业车险：甲车车损和三者因无责而不赔偿。乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（6000-100）100%（1-0%）=5900元乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付
5、金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（4000-2000）100%（1-0%）=2000元故A保险公司应承担的赔款总额=100元。B保险公司应承担的赔款总额=2000+5900+2000=9900元。,（3）考虑免赔1）交强险理算见（1）2）商业车险：甲车车损和三者无责不赔偿。乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（6000-2000）100%（1-20%）=4720元乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（4000-2000）100%（1-20%）=1600元故A保险公司应承担的赔款总额=100元。B保险公司应承担
6、的赔款总额=2000+4720+1600=8320元。（4）甲车被保险人实际获得损失赔偿：2000+1600=3600元 乙车被保险人实际获得损失赔偿：100+4720=4820元,四、赔款计算例题例题2 甲车在A保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，乙车在B保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险30万元。两车互撞，甲车承担70%责任，（4）甲、乙两车被保险人各能实际获得多少损失赔款？,解：甲、乙两车的赔款理算分别为：（1）交强险赔偿：作为甲车三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以A保险公司应承担的赔偿金额为2000元。作为乙车
7、三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以B保险公司应承担的赔偿金额为2000元。,乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（3500-2000）30%（1-5%）=427.5元乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（5000-2000）30%（1-5%）=855元故A保险公司应承担的赔款总额=2000+1785+892.5=4677.5元。B保险公司应承担的赔款总额=2000+427.5+855=3282.5元。（4）甲车被保险人实际获得损失赔偿：2000+1785+855=4600元
8、乙车被保险人实际获得损失赔偿：2000+892.5+427.5=3300元,（3）考虑免赔1）交强险理算见（1）2）商业车险：甲车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（5000-2000）70%（1-15%）=1785元甲车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）事故责任比例（1-免赔率之和）=（3500-2000）70%（1-15%）=892.5元,四、赔款计算例题例题3 甲车在A保险公司投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，发生一起撞骑自行车的事故。事故造成自行车上乙、丙两人受伤，财物受损。其中乙医疗费7000元，死亡伤残费110000元，财
9、物损失2500元，丙医疗费10000元，死亡伤残费35000元，财物损失2000元。经交警认定甲车负事故70%责任。按条款规定，主要责任免赔率15%，次要责任免赔率5%。A保险公司应承担的赔偿金额？解：（1）交强险赔偿：医疗费用：7000+1000010000,赔偿10000元。死亡伤残：110000+35000110000,赔偿110000元。财产损失：2500+20002000,赔偿2000元。（2）商业险赔付：纳入商业三者险的费用=7000+35000+2500=44500，所以商业三者险赔偿金额为4450070%（1-15%）=26477.5元。所以A保险公司应承担的赔偿金额为1220
10、00+26477.5=148477.5元,中华人民共和国道路交通安全法,第七十六条修改为：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。“交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。”,
