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1、第4章 保险代理操作实务,41 保险兼业代理人及其业务42 保险经纪人及其业务43 国际货物运输保险代理实务44 国际货物保险事故索赔实务,41 保险兼业代理人及其业务,1）保险兼业代理人的概念与特点保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险兼业代理人是指符合中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）规定的资格条件，并经中国保监会批准取得保险兼业代理许可证（以下简称“许可证”）,在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的各类机构。,41 保险兼业代理
2、人及其业务,保险兼业代理人具有以下特点：（1）实行分类监管与严格的准入制度（2）实行保证金制度（3）实行从业人员持证制度与持续教育制度（4）保险公司对兼业代理负有管理义务,41 保险兼业代理人及其业务,2）保险兼业代理人的业务规则（1）签订书面委托代理合同。（2）在规定区域从事规定的业务。（3）保险兼业代理机构对在经营过程中知悉的有关保险公司、投保人、被保险人或者受益人非公开的业务和财产信息及个人隐私，负有保密义务。（4）如实告知义务。,41 保险兼业代理人及其业务,（5）货运代理作为保险代理人时，应根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，禁止有下列行为：擅自变更保险条款，提高
3、或降低保险费率；利用职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；挪用或侵占保险费。,41 保险兼业代理人及其业务,（6）保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。（7）保险兼业代理机构向保险公司收取代理手续费，应当向保险公司开具统一发票，并对取得的手续费收入依法纳税。（8）保险兼业代理机构在开具统一发票时，应根据提供的保险代理业务的具体内容，在电脑上登记业务结算表，逐笔列明客户名称、险种、保
4、单编号、代收保费、收费时间和解付时间、手续费的计算方法及金额等内容。,42 保险经纪人及其业务,1）保险经纪人的概念与特点我国保险法第一百二十三条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人具有以下特点：（1）保险经纪人是一种特殊的居间人表41显示了保险经纪人与保险代理人的区别，表42显示了保险经纪人与保险公司业务员的区别。（2）保险经纪人是专家型的经纪人,42 保险经纪人及其业务,表41 保险经纪人与保险代理人的区别,42 保险经纪人及其业务,表42 保险经纪人与保险公司业务的区别,42 保险经纪人及其业务,2）保险经纪人的作
5、用图41是保险经纪人作用示意图。,图41 保险经纪人作用示意图,42 保险经纪人及其业务,3）保险经纪人的工作流程（1）保险安排流程保险经纪人安排投保的操作流程如图42所示。,图42 保险经纪人安排投保操作流程图,42 保险经纪人及其业务,（2）索赔流程保险经纪人提供索赔的操作流程如图43所示。,图43 保险经纪人索赔流程图,43 国际货物运输保险代理实务,431进出口货运保险代理流程为托运人代理保险业务的货运代理企业，其代理流程如图44所示。（1）接受客户委托（2）协商保险条件（3）代办投保手续（4）完善投保手续（5）缴付保费,43 国际货物运输保险代理实务,432进出口货物保险险别的选择1
6、）进出口货物保险种类海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为基本险别和附加险别两类。基本险别有平安险、水渍险和一切险三种。(1）平安险（free from particular average，F.P.A.）的责任范围（2）水渍险(with average or with particular average，W.A.or W.P.A.)的责任范围（3）一切险（all risks，A.R.）的责任范围（4）附加险别是基本险别责任的扩大和补充，它不能单独投保,43 国际货物运输保险代理实务,2）保险责任期限3）保险除外责任4）保险险别的选择（1）在投保时，应在保险范围和保险费之间寻找平衡点（2）视
7、情况选用一切险（3）主险与附加险灵活使用,43 国际货物运输保险代理实务,433海运进口货物保险代理实务（1）签订预约保险合同（2）办理投保手续（3）计算保险金额、交纳保险费计算公式：FOB进口合同的保险金额=FOB值（1+平均运费率+平均保险费率）CFR进口合同的保险金额=CFR值（1+平均保险费率）（4）货物保险的索赔,43 国际货物运输保险代理实务,434海运出口货物保险代理实务1）努力争取出口贸易以CIF、CIP贸易术语成交（1）海洋运输货物保险的责任范围是仓至仓，由出口商投保，货物从仓库出口开始，保险公司就承担责任。（2）以CFR或CPT成交，出口商在发货装船时，应向进口商发出装船通
8、知，以便进口商及时办理保险手续。（3）采用D/P、D/A付款方式的出口交易，则更应以CIF或CIP成交。,43 国际货物运输保险代理实务,2）出口货运保险的投保与保险单的转让投保申请单的主要内容有:（1）被保险人名称(the insureds name)。（2）标记（marks&No.）。（3）包装及数量(package&quantity)。（4）货物名称(description of goods)。（5）保险金额(amount insured)。,43 国际货物运输保险代理实务,（6）船名或装运工具(per conveyance)。海运应注明船名。（7）开航日期(slg.on abt.)。（
9、8）航程。写明从何地起运至何地止。（9）保险险别(conditions)。（10）赔款地点(claim payable at)。（11）投保日期(applicants date)。,43 国际货物运输保险代理实务,3）确定保险金额和交付保险费（1）确定保险金额保险金额的计算公式:保险金额=CIF(或CIP)发票金额(l十加成率)。（2）保险费的计算4）跟单信用证统一惯例（UCP600）关于保险单据及保险范围的规定,43 国际货物运输保险代理实务,5）关于单证一致方面若干问题的处理（1）来证要求投保任何原因的损失或损坏(loss and/or damage howsoever and whats
10、oener caused)（2）来证扩大了投保险别（3）保险金额加成的幅度（4）延长保险期限（5）转运内陆目的地（6）CIF或CIP价格条件的合同,44 国际货物保险事故索赔实务,1）货运代理协助索赔在接货时应：（1）认真验收货物，及时检查货物外观和清点货物数量；（2）发现货损货差应向有关责任方（如海、陆、空运的承运人，或多式联运经营人、港务当局等）或理货公司索取货损货差证明；（3）当发现货损有可能扩大时，应协助客户采取必要的合理措施，防止或减少损失；（4）协助客户联系目的港或目的地商检机构和/或保险人公估人有关货损检验事宜，同时协助客户进行货物检验；（5）协助客户与有关责任方进行交涉；（6）
11、协助客户收集有关索赔单证。,44 国际货物保险事故索赔实务,2）索赔途径收货人向保险公司办理索赔，可按下列途径进行：（1）海运进口货物的损失，向卸货港保险公司索赔；（2）空运进口货物的损失，向国际运单上注明的目的地保险公司索赔；（3）邮运进口货物的损失，向国际包裹单上注明的目的地保险公司索赔；（4）陆运进口货物的损失，向国际铁路运单上注明的目的地保险公司索赔。,44 国际货物保险事故索赔实务,3）出口货物保险索赔单证国外收货人取得检验报告后，提出索赔时，应同时提供下列单证：（1）保险单或保险凭证正本。（2）运输契约。（3）发票。（4）装箱单。,44 国际货物保险事故索赔实务,（5）向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其他单证，以及证明被保险人已经履行应办的追偿手续等文件。（6）由国外保险代理人或国外第三者公证机构出具的检验报告。（7）海事报告。海事造成的货物损失，一般均由保险公司赔付，船方不承担责任。（8）货损货差证明。（9）索赔清单等。4）进口货物保除索赔单证,
