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1、第二章 银行经营环境,http:/,一、宏观经济运行,宏观经济发展目标及其衡量指标,第一节 经济环境,1.经济增长（GDP）2.充分就业（失业率）3.物价稳定（通货膨胀）4.国际收支平衡（国际收支）,经济周期,第一节 经济环境,繁 荣,衰 退,萧 条,复 苏,二、经济结构,产业结构,第一节 金融资本全球化与金融自由化,二、经济结构,消费投资结构,第一节 金融资本全球化与金融自由化,消费,投资,净出口,第一节 经济环境,第二节 金融环境,金融市场的内容1.金融市场的功能2.金融市场的种类3.我国的金融市场4.金融市场发展对银行业的影响,一、金融市场,金融市场的功能,货币资金融通优化资源配置分散风
2、险和风险管理经济调节定价功能,金融市场的种类,按期限划分,货币市场,资本市场,按具体交易工具划分,黄金市场,保险市场,按交易阶段划分,流通市场,按交割时间划分,期货市场,按交易场所划分,我国的金融市场,我国金融市场的发展1.货币市场 同业拆借市场（1996）和票据市场一起构成我国的货币市场。2.资本市场 股票市场、债券市场。3.其他市场 银行间外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场。,什么是同业拆借市场？,什么是银行间债券市场？,什么是银行间外汇市场？,同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。银行间债券市场是指依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心（简称同
3、业中心）和中央国债登记结算公司（简称中央登记公司）的，包括商业银行、农村信用联社、保险公司、证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场。银行间外汇市场是指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构(包括银行、非银行金融机构和外资金融机构)之间通过中国外汇交易中心进行人民币与外币之间的交易市场。,1990年 上海证券交易所交易大厅,2002年 上海黄金交易所,上海黄金交易所金条,促进银行业务发展和经营管理提高其风险管理水平，并识别风险，对风 险合理定价以及转移风险为其客户评价和风险度量提供参考标准为银行培养优质客户,金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，从而加大银行风险管理的难
4、度。会放大商业银行的风险事件。大量储蓄者将资金投资于资本市场会减少银行的资金来源，大量优质企业在资本市场上筹集资金，会减少银行贷款。,金融工具的内容1.金融工具的概念2.金融工具的种类,二、金融工具,二、金融工具的种类,1、债权工具主要指债券2、股权工具主要指股票3、混合工具（1）可转换公司债券（2）证券投资基金,第一类是用于投资和筹资的工具第二类是用于支付的工具第三类是用于保值、投机的工具,货币政策的内容1.货币政策目标2.货币政策工具,三、货币政策,经济增长充分就业物价稳定国际收支平衡我国的货币政策目标是：保持人民币币值稳定，并以此促进经济增长。,由于存在货币政策时滞，因此在确定最终目标框
5、架内确定制定以及实施货币政策的操作目标和中介目标。我国目前的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量,什么是基础货币？货币供应量？,什么是货币政策时滞？,我国货币层次划分,M0=流通中的现金M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款,即，中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。,存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金,（1）再贷款即，中央银行对金融机
6、构发放的贷款。分为三类：1.为解决流动性不足的需要而发放的贷款2.为处置金融风险的需要而发放的贷款3.用于特定目的的贷款,（2）再贴现即，金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。央行运用这一政策工具主要通过提高和降低再贴现利率来调节经济。,中央银行采用的利率工具有：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率、金融机构的法定存贷款利率，金融机构存贷款利率的浮动范围等,汇率政策的内容：1、选择相应的汇率制度2、确定适当的汇率水平3、促进国际收支平衡自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。,即，中央银行利用自己的低位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，全齐采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。,货币政策传导机制,h,T,a,n,k,y,o,u,Thank you,
