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1、欢 迎 参 加工行庆春支行客户联谊会,养老人生大计,央视春节联欢晚会上赵本山小品不差钱里面有一句和理财关系密切的台词“人生最大的悲哀莫过于人还活着呢，钱花完了。”,国外养老制度介绍,养老特征,资金来源：提前预备养老方式：多养化面临问题：高福利窘境,国内发展特点,东南亚邻国固有的一些思路社保,当前政策倾向,延迟退休延长缴费并轨,经济不确定性增加,养老口号变迁,Page 10,国家提倡的养老资金构成方式,个人商业养老保险,企业年金（企业补充养老保险）,国家基本养老保险（社会保险）,养老规划,养老就质量来说是有层次的,具体分为三种层次：基本的退休生活：解决基本的温饱问题；优质的退休生活：国内旅游、养
2、车用车、学习、一般健康检查等；富足的退休生活：高消费、住好、车好、请佣人、做慈善、海外旅游、高规格身体检查等。,做好长期财务规划,根据对我国60岁以上老人的生活费的调查统计：70%老人依赖他人生活；20%独立生活；10%过自己想过的生活。,您为何不做这10%的一员呢？,那我们到底要准备多少钱才够养老？,所需养老金=退休后每月基本消费12月估计退休后生活年数。举例：假设现在每月基本消费3000元，退休后每月的基本消费水准保持不变。则养老金需求为：30004.332=12966元（月）退休后再生活20年所需养老金总额为：129661220=3111840元。（备注：4.322是根据30年来累计物价
3、上涨率计算得出）,普通家庭一年的基本生活费用,以北京某企业马先生为例，平均月薪4000元，养老保险已缴费15年，个人养老金账户5万元，按照2010年统计的北京市月平均工资4200来计算，马先生每月可领到的养老金=4200元20+50000120=1256.66元。而如果另一位牛先生平均月薪是8000，个人养老金账户是10万元，他 的退休工资=420020+100000120=1673.33元。2011年北京市企业退休职工养老金最低标准为1100元，在职员工最低工资标准为1160元。,“社保只能是低水平的保而不包事实上我们是包不起的，保即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。”前国务
4、院总理朱镕基在中共十五大上针对社保发表的讲话,现实中的儿女自身难“饱”,国家靠不住还有儿女？,银发中国指出，中国绝大多数人依靠子女来赡养晚年，但是由于独生子女政策，随着老年人更长寿，独生子女们成人后可能要赡养他们的父母以及他们父母的父母，人口学家称之为“421”问题。未来的年轻人在赡养老人问题负担逐步加重。,0.71,38,1990年,2011年,万亿,万亿,3.85,万亿,1996年,20,万亿,2008年,养老、子女教育、医疗，人称新“三座大山”。使 人们不得不削减开支降 低生活标准，大量、长 期地储蓄。,23,万亿,2009年,靠储蓄？,有钱不敢花的痛苦：牺牲了今天的幸福,实际通货 膨胀
5、率,一年期名义利率,实际年利率,-5.4%,负-1.9%,3.5%,负利率的时代下10万存款缩水1900元,养老金的四要素,永裕丰年年金保险（分红型）产品,本保障计划的主险为分红保险，其红利分配是不确定的,王女士 45周岁(60岁领取),案例说明,46,满期金7.5万,年龄,60,61,80,累积年金：592059元,案例分析说明,79,累计分红抵御通胀约3503698元,15000元,29250元,.,48,62,63,每年交费：114105元,16500元,合计:442500元,高额保障最高赔付342315元,该分红演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的,先付钱给老年的你！,如果没有钱或钱不够，汽车可以晚点买，甚至不买！如果没有钱或钱不够，房子可以晚点买，甚至不买！如果没有钱或钱不够，子女高等教育可以半工半读，或者晚点升学！可是当你年老时，即使没有钱或钱不够，你还是得退休！,没有一笔钱比退休金更重要了！,祝愿天下所有的人都能拥有,
