《【教学课件】第六章货物运输保险条件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《【教学课件】第六章货物运输保险条件.ppt（126页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、第六章 货物运输保险条件,本章的重点为对保险基本原则的理解和运用、我国保险公司的保险条款内容、保险合同的成立和中止、被保险人的基本义务，以及保险实务中保险索赔的有关知识。难点在于保险基本原则的准确理解和实际运用、保险条款的准确掌握。,主要内容,货物运输保险的承保范围我国货物运输保险英国海运货物保险的险别和条款货物运输保险实务,保险的含义：被保险人向保险人交付保险费以后，当发生了特定的危机，使得被保险人遭受损失时，由保险人向被保险人支付保险金额。,保险需具备以下条件：(1)必须以特定的偶然危险为对象。(2)通过保险活动能保障经济生活的安定。(3)危险造成的损失，由多数经济单位(集体、个人)通过交
2、纳保险费的形式予以分担。(4)要求负担公平合理。,货物运输保险包括风险、损失及费用三个组成部分,在保险中，风险、损失及费用与险别之间有着密切的联系。风险是造成货物损失并带来费用的原因。险别是保险人对风险、损失及费用的承保责任范围。因此，要明确各种险别的内容，必须先对海上风险、损失及费用范围有比较清楚的了解。,第一节海上货物运输保险的承保范围,一、风险,1.海上风险（又称作“海难”）（1）定义：货物在海上以及陆海交接处可能遇到的危险。陆海交接处：海上与陆地及内河或驳船相连接的水域内所发生的风险。,（2）分类 国际货物运输保险承保的风险范围，包括海上风险和外来风险。,a.海上风险（又称作“海难”）
3、他又分为“自然灾害”和“意外事故”两类。,自然灾害一般是指不以人的意志为转移的客观自然现象而引起的灾害。根据我国海洋运输货物保险条款中的规定，保险公司承保的自然灾害的主要范围是：恶劣气候、台风、暴雨、雷电、海啸、地震、洪水，所造成的灾害属自然灾害。,意外事故指偶然的，非意料中的原因所造成的事故。它也并非泛指所有意外事故。保险公司承保的意外事故的主要范围是：搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸，所造成的事故。,2.外来风险 指外来原因所造成的事故。它必须是意外的，事先难以预料的，不是必然发生的。外来风险又有一般外来风险与特殊外来风险之分。,一般外来风险 指被保险货物在运输过程中遇到的下列风险：偷窃
4、、短量、提货不着、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、锈损、沾污混杂、淡水雨淋。,特殊外来风险 指由于军事、政治、国家政策法令等原因带来的风险，主要有:战争、罢工、交货不到、拒收等。,二、损失,1.损失 国际货物运输保险所承保的海上损失是指在运输过程中因海上风险所造成的保险标的直接和间接的损失。根据各国海运保险习惯，海上损失(简称海损）也包括与海运相连接的陆上或内河运输中所发生的损失。海上损失根据损失的程度不同，分为全部损失和部分损失。,(1)全部损失（简称全损 Totalloss）指运输中的船舶、整批货物遭受全部损失或其中不可分割的一部分货物遭受全部损失。全部海损可分为实际全损和推定全损两
5、种。,a.实际全损（Actual Total Loss）指保险标的全部灭失，或完全丧失使用价值。,b.推定全损(Constructive Total Loss)指受到损失，但没达到全部损失，但要恢复货物原状，所花费用超过该货物在进口地的售价。,实际全损的内容 保险标的全部灭失保险标的全部丧失（被掠夺、没收、扣押等）保险标的全部丧失原使用价值保险标的失踪达一定时期,推定全损的内容实际全损已不可避免无施救、整理价值丧失货物所有权（有挽回的可能，这是同实际全损的区别点）无修理价值,在推定全损情况下，被保险人必须及时向保险人办理“委付”手续，才能获得全损赔偿。所谓委付是指被保险人将推定全损的破损货物或
6、残余货物的所有权转给保险公司，而要求其按全损给予补偿。委付时需提出书面通知经保险公司同意后方能成立。,2.部分损失（partial loss）指被保险的货物没有达到全部程度的损失。按其性质不同，又分为单独海损和共同海损。,a.单独海损（P.A.Particular Average）是指被保险货物在海运途中遭遇海难后引起的由有关受损方独自承担的损失。,b.共同海损（G.A.General Average）指载货船舶在海运途中遭遇海难，为了保证船货的共同安全或使航程继续完成，船方有意识地采取合理的救难措施，而引起的由有关各方共同负担的直接损失和额外费用。,构成共同海损必须具备四个条件：A、危及船、
7、货共同安全的危险是实际存在的B、所采取的措施是有意的，而且是合理的C、所作的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，是为了解除危险，而不是由危险直接造成的D、牺牲和费用的支出最终必须是有效的,单独海损与共同海损的区别,第一、造成海损的原因不同。单独海损是承保风险所直接导致的船舶和货物的损失；共同海损则不是承保风险所直接导致的损失，而是为了解除船舶和货物面临的共同危险有意采取合理措施而造成的损失；第二、损失的承担责任不同。单独海损由受损方自行承担；共同海损则由各受益方按照受益大小的比例共同分摊；,案例分析：1、一批货物在海上运输途中，货舱起火，蔓延机舱，船长为船货共同安全，决定灌水灭火。火被扑灭，但
8、主机受损，船无法航行，雇了一艘拖轮将船拖回启运港，检修后重新航行。事后调查出的损失有：（1）1000箱货被烧毁；（2）600箱货由于灌水受损；（3）主机和部分甲板烧坏；（4）拖船费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。上述损失中那几项属于单独海损，那几项属于共同海损？理由？,答：属于单独海损的有：（1）1000箱货被烧毁；（3）主机和部分甲板烧坏，这都是由承保的风险直接导致船、货受损；属于共同海损的有；（2）600箱货由于灌水受损，这是为解除或减轻风险、人为地有意识的造成的损失，属于共同海损。共同海损还包括为了确保船货共同安全而支出的特殊费用，所以（4）拖船费用，（5）额外增加的燃料和船长
9、、船员工资也属于共同海损。,case2、什么么叫单独海损？什么叫共同海损？有一艘载货海轮，在舱面上载有1000台拖拉机，在航程中遇到恶劣气候，海浪已将450台拖拉机卷入大海中，从而海轮在巨浪中出现严重倾斜，如不立即采取措施，海轮随时有翻船沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的550台拖拉机全部抛入水中，从而求得了船身在风浪中保持平衡。试问，按照上述情况，前一个450台和后一个550台的损失，在海损中是否都属于共同海损？为什么？,答：在海洋运输保险业务中，在发生海损时，把它区分为共同海损和单独海损是至关紧要的，它涉及到保险人和被保人的利益问题。所谓单独海损，其损失应以财产所有者单独承担（如已投
10、买保险，且属于保险人承包范围之内，这种损失则转嫁由保险人承担），而共同海损，其损失则由享受共同安全利益的所有各方按比例共同分摊。在上例中，前一个450台和后一个550台拖拉机，虽然同样都是损失了，但从海损的性质来区分，前者属于单独海损，而后者属于共同海损。头一个450台拖拉机是被海浪卷入海中的，显然不是人为的、有意识行为的结果，因此这450台的损失没有具备共同海损所要求的条件，只能视作单独海损。但对后一个550台拖拉机的损失，由于确有危及货、船共同安全的危险存在，是由于船长为了挽救货、船的共同安全，采取了人为的合理措施而造成的结果，而且这种牺牲是具有非常性质的，因此，这550台拖拉机的损失应列
11、为共同海损。,case5、某一载货海轮，在航行中有一船舱发生火灾，危及船、货的共同安全，经船长下令灌水施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物，出现下列情况：原装在该舱内的500包棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，得价占原货价值的30%，即损失货价70%；原装在该舱内尚有500包大米，经检查这500包大米只有水渍损失，而无烧毁或热薰的损失，经晒干处理后，作为次米出售，得价占原价的50%。按照上述情况，棉花损失价值占原价的70%，大米损失价值占原价的50%，试问在保险业务中，这两种情况是否都属于部分损失？为什么？,答：在保险业务中，把损失划分为全部损失和部分损失也是至为
12、紧要的，它涉及保险的被保人的利益问题。凡属于全部损失，保险公司都是要赔付的；但对部分损失，则要看被保人投买何种基础险别，如平安险仅对保险单内所规定的特定条件的部分损失承担赔偿责任。如果部分损失是共同海损性质，则上述险别的责任范围均应赔偿。如何区别全部损失和部分损失呢？一般地说，是可以从损失程度来确定的，损失未达到全部损失的程度即为部分损失。但是也有一些例外情况，在保险业务中，对这些例外情况也形成一些习惯做法。,下一页,在上例中，如单纯从损失的程度来确定，很显然棉花损失了货价的70%，而大米损失了货价的50%，则都应视为部分损失。但是按照保险业务的习惯做法，对上述棉花的损失则认为是全部损失，而对
13、大米的损失则认为是部分损失。为什么呢？是否因为棉花的损失超过50%以上？而列为全部损失呢？并不是这样理解的。在保险业务中，把全部损失又划分为实际全损和推定全损。,下一页,所谓实际全损，一般是指货物的实际灭失，但在保险业务中，却把下列三种情况都视为实际全损。即：第一，货物的实际灭失；第二，货物虽然没有实际灭失，但已完全失去使用价值；第三，货物既没有实际灭失，也没有完全失去使用价值，但货物原来的用途已完全改变，即已改变为其他用途。属于第一种情况，例如货物全部沉入海底，无法打捞；属于第二种情况，例如水泥被水浸泡后结成硬块儿；属于第三种情况，例如上例中所提到的棉花，虽然可作为纸浆，削价出售给纸厂造纸，
14、仍有造纸的使用价值，但作为棉花原来具有纺纱织布等用途已经完全丧失。因此，尽管货主可以收回30%的价值，但在保险业务中则视作全部损失。,case6、有一被保货物精密仪器一台，货价为15,000美元，载运该货的海轮，在航行中同另一海轮发生互撞事故，由于船身的激烈震动，而使该台仪器受到损坏。事后经专家检验，认为该台仪器如修复原状，则需修理的费用16,000美元，如拆卸为零件出售，尚可收回5,000美元。试问，在上述情况下，这台受损坏仪器应属何种损失？保险公司又应如何处理这一损失案件？,答：这台精密仪器因船舶互撞而受到损失，受损坏的仪器如拆卸为零件出售，尚可收回5,000美元的价值，但是如果将它修复至
15、原状，则修理费用，达16,000美元，如加上运至目的地的费用总和，超过该货在目的地的价值。在这种情况下，按照惯例，保险公司则视该批货物为推定全损，应属于保险公司赔偿的范围。在本例中所说的情况属于推定全损的范围。保险公司对于发生推定全损的货物，除按保单的规定，给予赔款外，被保人即货主，应将该货物委付给保险公司，即将该货的权益转让给保险公司，并由被保人签署权力转让书作为证据，从而使保险公司在赔付货款以后，能够自行处理该货的残余部分，并享受该货有关其他权益。,三、海上费用,特别费用,施救费用是指被保险货物在遭遇承保的灾害事故时，被保险人为避免，减少损失采取各种抢救措施时所支付的合理费用,救助费用是指
16、海上保险标的遭遇承保的灾害事故时，保险合同以外的第三方采取救助措施并获成功，由被救助方付给救助方的一种报酬,施救费用的构成条件施救人必须是被保险人或其代理人或受让人施救目的必须是减少标的物遭受的损失遭受的损失必须是保单承保的风险造成的施救费用必须是合理的,救助合同的特点它是建立在人道主义和法律基础之上的。法律规定救助应获得报酬救助报酬多实行“无效果，无报酬”确定救助费用考虑的因素：获救财产的价值、救助难度和危险程度、救助工作耗费的时间及费用实施救助方可要求被救方提供担保使用标准的格式合同,施救费用的赔偿在全损之外进行赔偿。在施救仍未避免全损时，既要赔偿全损，又要赔偿施救费。施救费的赔偿限额是保
17、险金额，即对货物和施救费赔偿的限额是两个保险金额。,救助费用的赔偿保险人需赔偿救助费用（一般列入共同海损）,案例：有一艘船，价值500万美元，租给一经营者使用，经营者运费收入15万美元，船上有甲、乙、丙、丁四方货物，甲货值60万美元、乙货值55万、丙方货值43万、丁货物值20万美元，后来船搁浅，为了使船只顺利航行，船长命令将丁的货全部抛入海中，问事后损失如何分摊？,全部价值：500万+15万+60万+55万+43万+20万=693万 各方所占比重：船方：500万 693万=72.15%X 20万=14.43万 运费：15万 693万=2.16%X 20万=0.43万 甲方：60万 693万=8
18、.66%X 20万=1.73万 乙方：55万 693万=7.9%X 20万=1.578万 丙方：43万 693万=6.2%X 20万=1.24万 丁方：20万 693万=2.9%X 20万=0.577万,答案,特别费用,特别费用是指运输工具遭受海难后在避难港卸货所引起的损失以及由于卸货、存仓、运送货物所产生的费用。,保险人对施救费用、救助费用和特别费用也负责赔偿。,第二节我国货物运输保险,一、海洋运输货物保险的险别中国保险条款（C.I.C 条款China Insurance clauses）,一、海洋运输货物保险的险别,我国海运货物保险的险别可分为基本险、一般附加险和特殊附加险三种,（一）基本
19、险别（Basic Risks）,1.平安险（F.P.A.Free From Particular Average）,被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的全部损失。,(2)意外事故造成的全部或部分损失。,(3)货物遇自然灾害，造成部分损失，在此前后又遇到意外事故发生损失 在此情况下一般的处理方法是：到目的港，可以以意外事故造成的部分损失为理由，要求保险公司赔偿。,(4)货物装卸时，整件货物掉海里，可以向保险公司要求赔偿。,(5)共同海损的牺牲、分摊和救助费用,(6)抢救货物的费用,(7)货物在避难港的卸装费用,(8)船舶互撞的修理费,2.水渍险（W.P.A.With Particular Av
20、erage）保险范围，除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。平安险对由于自然灾害造成的全部损失负责赔偿，而水渍险不仅对自然灾害所造成的全部损失负责赔偿，而且对其所造成的部分损失也负责赔偿。,水渍险虽然对单独海损负责，但对锈损、碰碎、破损以及散装货物的部分损失是不负责的。此外，需要特别指出的是，平安险和水渍险只对海水所致的各种损失负赔偿责任，而被保险货物直接由于淡水、雨淋、冰雪融化所造成的损失，不包括在这两种险别的承保责任范围之中。,3.一切险（A.R.All Risks）,包括平安/水渍险内容，以及十一种外来风险所造成的全部或
21、部分损失。,以上三种险别中，平安险险别最低，因为它承担风险最少，一切险险别最高，收费标准最高。,（二）一般附加险（Additional Risks）指为十一种外来风险所设的险别，投保以上平安险、水渍险以后，再从十一种险别中找出你所要的险，如：偷窃、提货不着险、淡水雨淋险、短量险、混杂、沾污险、渗漏险、碰损破碎险、钩损险、串味险、受热、受潮险、包装破裂险、锈损险,如果投保一切险，就不用加附加险，因为一切险中含十一种险。,如投保一切险后，再特别强调十一种中几种险别，可以，但不需另加钱。如其它几种主险(平安险、水渍险)不保，而只保十一种中几种不行，因为它是附加在主要险别上的，单保不行。,保险责任范围
22、：只指运输过程中造成的损害,（三）特殊附加险（Special Additional Risks）,1.战争险（War Risk）,责任范围：a.由于战争或类似战争，武装冲突，敌对行为，海盗行为所造成的损失。b.以上原因造成的拘留、扣压、禁制、没收 c.共同海损的分摊 d.常规武器造成的损失,战争险的责任起讫：“水面危险”(即沾水就算，离水即无)货只要装上船，战争险即开始生效。如果装上小驳船遇到以上风险也可以赔。但没上船之前，不赔。到目的港以后，危险不下船，下船不赔。,2.交货不到险 Failure to Deliver Risk 指货装上船以后，从估计到达目的地目地港的时间起，满半年，货还没交
23、到，可以要求保险公司按推定天数支付保险。,但一旦货物找到，货物所有权就归保险公司了。(所以保险公司要办理委付手续)3.拒收险(Rejection Risk)4.舱面险(on Deck Risk)应指单件运输包装，如筐、箱、筒放在舱面造成损失，保险公司赔，但它又会以货主身份找运输公司，要求赔偿，(叫代位权),5.进口关税险ImportdutyRisk 货物在运输途中，由于风险造成损失部分应纳的关税，保险公司负担。6.黄曲霉素险（AflatoxinRisk）7.出口货物到香港、澳门，存仓货物，火险、延展条款 8.罢工险,Case某出口公司曾按CIF条件向外商出售一批货物。合同中没有约定具体投保险别
24、，中方公司发货时代投保了平安险。后外商指责中方公司漏保战争险,其理由是既然货价中包括保险费。卖方就应加保战争险。双方因此引起争议。你认为，外商的指责和要求是否有理?中方应如何处理此事?,答：外商的指责和要求是没有道理的。按CIF条件成交，买卖合同中一般应规定投保的险别。当合同未规定投保险别时，按国际贸易有关惯例，卖方可以只投保平安险。所以在合同未订明加保战争险的情况下，卖方本来没有义务加保战争险，因此，外商的指责和要求没有道理，中方应引用有关国际惯例，向外商说明此事。,二、海洋运输货物保险的除外责任1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失2.属于发货人责任所引起的损失3.在保险责任开始前，由于
25、被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失,二、海洋运输货物保险的除外责任4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用5.属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任,战争险、罢工险的除外责任,战争险对下列原因造成的损失不负责赔偿：由于敌对行为使用原子或热核武器造成被保险货物的损失和费用。由于执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保运程的丧失或挫折所致的损失。,罢工险负责的损失必须是直接损失，对间接损失不负赔偿责任。例如，由于罢工而引起的动力或燃料匮乏，使冷藏机停止工作造成冷藏货物化冻变质的损失；或由于罢工缺少劳动力搬
26、运，致使货物堆积在码头遭受雨水淋湿的损失；或因港口工人罢工，无法在原定港口卸货，改运其他港口卸货而增加的运输费用损失等，保险公司均不负赔偿责任。,三、海洋运输货物保险的责任期限基本险的起讫期限：实行仓至仓条款，(W/W.clausewarehouse to warehouse clause)即货物离开了保险单上所注明的发货人仓库开始生效，到货物进入保险单上所注明的收货人仓库结止。(如果不是从仓库到仓库，必须详细说清从什么地方到什么地方，才算正确)如果没有进入保险单上注明的目的地指定仓库，保险单还不结算，(可以等60天，因为国内通用保险期60天)以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止
27、。如在上述60天内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,Case 我方出口一批罐头到新加坡，投保一切险。货到新加坡时由于收货人地址不详无法交货，只能将货物随船运回，待我方将地址补充完整后再运往新加坡。但在返程中因恶劣的气候条件导致部分罐头生锈,货到后进口方只收下未生锈的部分。对于生锈的罐头，保险公司是否应该赔偿？,保险公司不予赔偿。因为已经超过了保险公司的赔偿范围。货到新加坡没有将货物交给收货人的原因在于收货人的地址不详。而导致货物不能如期交付的原因是我方自己的疏忽，而跟其他各方无关。保险公司承保要严格按照“仓至仓”条款的规定，一旦重新运输导致货物产生损失，
28、其损失完全由出口方自己承担。,case我方进口的一批货物投保了一切险。该货物达到目的港天津新港后进入到1号码头仓库，进口方从该仓库提货。进口方提走部分货物并分发到全国各地，这时由于台风袭击，仓库内余下的尚未提取的部分货物受损。请问保险公司对该损失是否应作出赔偿?,不应该赔偿。原因在于在国际贸易货物运输保险中，保险人的责任范围是“仓至仓”，即从出口商的仓库到进口商的仓库，一旦货物进入进口商的仓库，则保险人的责任就没有了。所以从这个角度来看，保险人是没有责任的，自然也就不需要赔偿。,战争险、罢工险的责任起讫期限,战争险的承保责任起讫不采用“仓至仓条款”，而是以水上危险或运输工具上的危险为限。即货物
29、自保险单所载明的装运港装上海轮或驳船时开始，直至保险单所载明的目的港卸离海轮或驳船为止。如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之日午夜起15 天止。如在中途港转船，则不论货物在当地卸载与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起算满15 天为止，待再装上续运的海轮时，保险公司仍继续负责。,罢工险的承保责任起讫与其他海运货物保险险别一样，采取“仓至仓”的原则，即保险人对货物从卖方仓库到买方仓库的整个运输期间负责。,案例,某公司以CIF鹿特丹出口食品1000箱。即期L/C付款，货物装运后，凭已装船清洁提单和已投保一切险及战争险的保险单向银行收妥货款。货到目的港后经进口人复
30、验发现下列情况：（1）该批货物共10个批号，抽查20箱，发现其中2个批号 涉及200箱内含沙门氏细菌超过进口国标准；（2）收货人只实收998箱，短少2箱；（3）有15箱货物外表情况良好，但箱内货物共短少60千克。试分析以上情况下进口人应分别向谁索赔？并说明理由。,第三节英国海运货物保险的险别和条款,伦敦保险协会条款I.C.C(Institute cargo clauses)伦敦保险协会条款为了适应国际贸易、航运、法律等方面变化和发展的需要，不断进行修改和补充。I.C.C 从1983年4月开始使用新条款，新条款的险别有下列六种：即协会货物条款(A)、协会货物条款(B)、协会货物条款(C)，以及协
31、会货物条款战争险条款，协会货物罢工险条款和恶意损害险条款。以上6种险别中，除恶意损害险外，其余五种险别都是可以独立投保的。,协会货物（A）险条款采用“一切风险减除外责任”的方式四类除外责任1.一般除外责任2.不适航，不适货除外责任3.战争除外责任4.罢工除外责任,协会货物（B）险条款采用“列明风险”的方式除外责任方面，除对海盗行为和恶意损害险的责任不负责外，其余均与协会货物（A）除条款的除外责任相同,协会货物（C）险条款采用“列明风险”的方式仅对重大意外事故所导致的损失负责，对非重大意外事故和自然灾害所导致的损失均不负责除外责任同于（B）条款,ICC（A）条款类似于我国的“一切险”；ICC（B
32、）条款类似“水渍险”，但比水渍险的责任范围略大些；ICC（C）条款类似“平安险”，但比平安险的责任范围要小一些。需要注意的是，恶意损害险承保被保险人以外的其他人（如船长、船员等）的故意破坏行动所致被保险货物的灭失或损坏。但是，恶意损害如果出于政治动机的人为的行动，不属于恶意损害险的承保范围，而应属罢工险的承保风险。恶意损害险的承保责任范围已被列入（A）险的承保范围，因此只有在投保（B）险和（C）险的情况下，才在需要时加保。,第四节货物运输保险实务,一、货物运输保险的投保由谁向保险公司办理保险和缴付保险费，是在买卖双方之间经过磋商而定的，一般用贸易术语来表示。（一）保险险别的选择原则：既要使货物
33、的运输风险有保障，又要使保险费用的支出减少。,（二）投保金额和保险费的计算承保出口货物的保险金额一般按货CIF或CIP货价加成投保，即到保险公司投保时，按实际售价加一成交保险费。,选择何种险别，一般应考虑货物的性质特点、包装、用途与价值、运输方式、运输工具、运输路线、运输季节和港口等因素。例如，易碎的玻璃器皿宜保一切险；散装的谷类等可投保水渍险加保短量险、混杂险；对食品、化妆品和金银及贵重工艺品等宜保一切险等。,除应包括商品的价值、运费和保险费外，还应包括被保险人在贸易过程中支付的经营费用以及预期利润等。,1.出口货物保险 中国人民保险公司承保出口货物的保险金额一般按货CIF货价加成投保，即到
34、保险公司投保时，按实际售价加一成交保险费。,按国际惯例，一般投保加一成。即交保险费时按投保的金额加上一成。最多投保可加三成，即按货物实际价值的130%投保。但如果多投（超过110%的保险费）超过的部分由买方付。我国承保的加成比率不超过30%。,在计算保险金额时，要准确计算出CIF货价，如用CFR报价，要换算成CIF价，具体可用下列公式计算保险费：CIFFOBFI CIFCFRI CIFCFR+CIF投保加成保险费率 CIF-CIF投保加成 保险费率CFR CIF(1-投保加成保险费率)CFR CIF CFR.1 投保加成 保险费率,如何计算?举例说明：商品，CFRLondonUSD220per
35、 M/T，投保加一成，投保一切险，费率为8，求：（1）CIFLondon每公吨价？（2）投保金额？（3）保险费？,（1）CIF London 每公吨价？CIF 220.1 1.1 0.008=USD 221.95(含加成因素的的对外报价）（2）投保金额=CIF 投保加成=221.95 1.1=USD244.15（货物一旦损失，按此价赔偿）（3）保险费=投保金额 保险费率=244.15 0.008=USD 1.95（每公吨的保险费）,关键要注意：保险费千万不能用CIF乘保险费率，CIF要扩大一成再乘保险费率。,如果价格中带佣金，要把佣金考虑进去，推算公式：CIFCFOB+F+I+C CIFCCF
36、R+CIFC 投保加成 保险费率+CIFC 佣金率 CIFC-CIFC 投保加成 保险费率-CIFC 佣金率CFR CIFC(1-投保加成 保险费率-佣金率)CFRCIFC CFR.1-(投保加成 保险费率+佣金率）(带佣金的保险费),例：已知商品FOB天津USD12000/公吨，运往汉堡，每公吨运费300美元，投保加一成，投保一切险，保险费率7.7。求：(1)CIFC5汉堡每公吨价？(卖价)(2)每公吨投保金额？(3)每公吨保险费？(4)每公吨佣金？,答：(1)CIFC CFR.1-(投保加成 保险费率+佣金率）CIFC5=12000+300.1-(1.1X0.0077+0.05)=USD1
37、3063.84(2)投保金额=CIFC5 X 1.1=13063.84 X I.I=USD14370.22(3)保险费=投保金额X保险费率=14370.22X0.0077=110.65USD(4)佣金=CIFC5X佣金率=13063.63 X 0.05=USD 653.19,2.进口货物保险我国进口货物的保险金额，在原则上虽也 按进口货物的CIF或CIP价值计算，但目前我国进口合同较多采用FOB或FCA条件，为简化手续，方便计算，一些企业与保险公司签订了预约保险合同，共同议订平均运费率（也可按实际运费计算）和平均保险费率。根据双方签订的预约保险合同，以进口货物的CFR（CPT）、FOB（FCA
38、）价格计算保险，一般不再加成。,以FOB进口时：（一般都是两种算法）(1)国内算法：投保金额FOB(1+运费率)1-保险费率(2)国外算法：投保金额FOB（1+平均运费率+平均保险费率）,例：某公司从加拿大进口木材1000立方米，已知每立方米FOB(?)温哥华，USD45，从温哥华到新港的平均运费率是10%，平均保险费率为4，求：这批货物的投保金额？,国内算法：投保金额=投保金额FOB(1+运费率)1-保险费率=1000 45(1+0.1)1-0.004=USD 49698.8 保险费=投保金额 保险费率=49698.8 0.004=USD 198.80国外算法：投保金额=FOB（1+平均运费
39、率+平均保险费率）=1000 45(1+0.1+0.004）=USD 49680 保险费=49680 0.004=USD 198.22,以CFR进口时：国内算法：投保金额CFR+I 投保金额CFR+投保金额保险费率 投保金额-投保金额保险费率CFR 投保金额(1-保险费率)CFR 投保金额 CFR.1-保险费率 国外算法：投保金额CFR(1+保险费率),（三）保险单据,保险单（Insurance policy）保险的正式单据，正面内容齐全，背面有保险的险别，是正式的保险契约。保险单日期按惯例不得迟于货运单据的出单日期。,2.保险凭证（Insurance certificate）正面内容齐全，背
40、面没有(照样有效)，但不常用(内容简单)。其效力等同于保险单。,3.联合凭证（Combined Certificate）联合凭证是保险公司将承保的险别、保险金额以及保险编号加注在投保人的发票上，其他项目均以发票上列明的为准。,4.批单（Endorsement)保险单出立后，如果内容有补充或修改，则需出批单，粘贴在原保险单上，成为保险合同不可分割的部分。保险单一经修改，保险公司即按修改的内容承担责任。,5.预约保险单（Open policy）按CFR、FOB、CPT等条件成交的进口货物，均由买方保险，为简化投保手续和防止出现漏保，一般由进口公司提前与保险公司办理预约保险合同.当被保险人进口时使用
41、买方保险的价格，如FOB、CFR 等时，卖方一发出装船通知，买方即通知保险公司保险.保险公司就自动按既定条件承保，进口公司就无需再填保险单，而仅以国外的装运通知代替投保单，办投保手续。,二、货物运输保险索赔和理赔,索赔1.损失通知2.采取合理的施救、整理措施3.索取货损和货差证明4.备齐索赔单证,理赔1.确定损失情况2.确定损失原因只有一个单独的损失原因 造成损失的原因同时有几个 损失原因前后是自然联系3.确定责任,赔款的计算1.全部损失按定值保险承保的货物。按不定值保险承保货物，须按实际价值作为赔款计算的依据。2.部分损失（1）数量损失的计算公式,（2）质量损失的计算公式3.免赔率相对免赔率
42、如果货损、货差的程度超过免赔率，保险公司在赔偿时不扣除免赔率，全部予以赔偿。绝对免赔率如果货损、货差超过免赔率，保险公司在赔偿时要扣除免赔率，只负责赔偿超过免赔率的部分。,某出口公司出售200套服装，保险金额为10000美元，因途中货物不幸遭水渍，故只能按八折降价出售，约定目的地的完好价每套为50美元，试问保险公司应赔付多少？,代位追偿在保险业务中，为了防止投保人双重获益，保险人在履行全部损失赔偿或部分损失赔偿时，要求投保人转让其对造成损失的第三者责任方要求全部赔偿和相应部分赔偿的权利。,委付委付是指货物受损后，投保人把保险标的物残余部分的所有权转移给保险人，保险人向投保人支付全部保险金额的赔
43、偿,其它运输方式的保险险别,1.陆上运输货物保险 承保陆上运输货物的一种保险，保险责任是以火车、汽车为主体来考虑的。,主要险别：陆上运输货物保险的基本险种为：陆运险、陆运一切险和陆上运输冷藏货物保险 陆运险和陆运一切险是主险 陆运险的承保范围相当于海运险中的“水渍险”。陆运一切险含陆运险及外来风险所造成的损失，与海运险中的“一切险”相似。陆上运输冷藏货物险是专门险，承保陆运冷藏货物因自然灾害或意外事故造成的损失和腐败。(另外还有各种附加险和特别附加险，与海洋运输保险的附加险是相同的),陆上运输货物战争险（火车）,陆上运输货物战争险只有在投保了陆运险或陆运一切险的基础上方可加保。保险公司负责赔偿
44、在火车运输途中由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突所致的损失，以及各种常规武器包括地雷、炸弹所致的损失。但是，由于敌对行为使用原子或热核武器所致的损失和费用，以及由于执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保运程中的丧失和挫折而造成的损失则除外。,根据我国货物运输保险条款的规定，陆上运输货物保险包括两部分：,(1)责任范围包括四项，即基本责任、费用、外来原因、专项责任，这四项专项责任是根据投保人投保的险别来区分的,基本责任 负责赔偿被保险货物在运输途中由于以下原因造成的损失：,a.遭受暴风、雷电、洪水、地震等自然灾害；b.运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨；c.在驳运过程中因驳运工具遭
45、搁浅、触礁、沉没、碰撞；d.运输中遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故所造成的全部或部分损失。,有关费用 负责被保险人对遭受承保责任内危险的货物，采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。但以不超过该批被抢救货物的金额为限,关于外来原因 运输途中，由于外来原因所造成的全部或部分损失，保险公司负担。但是，属于保险条款中除外责任所引起的，则不予赔付。,专项责任 投保人在运输途中由于冷藏机器或隔温设备的损坏，或车箱内贮存冰块的溶化，而使货物腐败的损失。,以上四项责任中，投保人如果投保陆运险，保险公司则予负责1、2两项责任；如果投保陆运一切险。保险人负责1、2、3项责任；投保陆运冷藏货物险的
46、，保险人则负责1、2、4项责任。,(2)除外责任 根据条款规定，陆上运输货物保险所有各险对下列各项事故造成的损失是不予负责的。,a.被保险人的故意行为或过失所造成的损失b.属于发货人责任所引起的损失c.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失d.被保险货物的自然损耗，本质缺陷，市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用e.保险公司陆上运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任范围,(3)保险责任起讫 陆上运输货物保险所负的是“仓至仓”责任。，被保险货物一离开起运地仓库或储存处，保险责任即生效。(其中包括运输过程中的陆上和与其有关的上驳运在内)直至货物运达保险单上所指明的目的地
47、收货人的最后仓库或储存处为止。,如没运到最后仓库或储存地，那陆运险及陆运一切险以被保险货物运至最后卸载车站满60天为止。冷藏货物保险为10天陆上运输货物险和陆上运输冷藏货物险的索赔时效为：从被保险货物在最后目的地全部卸离车辆后起算，最多不超过两年。,陆运战争险的责任起讫与海运战争险相似，以货物置于运输工具时为限。即自被保险货物装上保险单所载起运地的火车时开始生效，到保险单所载目的地卸离火车时为止。如果被保险货物不卸离火车，则以火车到达目的地的当日午夜起算，满48小时为止；如在运输中途转车，不论货物在当地卸载与否，保险责任以火车到达该中途站的当日午夜起满10天为止。如货物在此期限内重新装车续运，
48、仍恢复有效。,2.航空运输货物保险（主要责任是以飞机为主体）,主要险别：航空运输险和航空运输一切险,（1）责任范围 分为基本责任、费用和外来原因三项。其中费用和外来原因应负的责任，与陆上输货物保险承担的责任相同。基本责任，则是负责被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或由于飞机遭受恶劣气候和其它危难事故而被抛弃，或由于飞机遭受碰撞，倾覆、坠落失踪等意外事故所造成的全部或部分损失。,以上三项责任，被保险人如投保航空运输险，可以得到基本责任和费用责任的保障；如投保航空运输一切险，可以得到全部责任的保障。(如需要还可以保附加险和特别附加险所负的责任),(2)除外责任 共五条，和陆上运输货物保险一样
49、，只是将陆上运输改为航空运输即可,(3)保险责任起讫 同样采用“仓至仓”责任 但如果没抵达目的地指定仓库或储存处，则从被保险货物在最后卸离飞机后满30天为止。如在30天内被保险货物需要送达到非保险单所载明的目的地时，则从该货物开始转运时终止。,航空运输货物战争险,航空运输货物战争险只有在投保了航空运输险和航空运输一切险的基础上方可加保。保险公司负责赔偿被保险货物在航空运输途中由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突以及各种常规武器和炸弹所造成的损失，但不包括因使用原子或热核武器而造成的损失。航空运输战争险的责任起讫是自被保险货物装上保险单所载起运地的飞机时开始，直到卸离保险单所载目的地的飞机
50、为止。如果被保险货物不卸离飞机，则以载货飞机到达目的地的当日午夜起算，满15天为止。如被保险货物在中途转运时，保险责任以飞机到达转运 地的当日午夜起算，满15天为止，俟装上续运飞机，保险责任再恢复有效。,由于邮包的运送，海、陆、空三种运输工具都有，因此在确定保险责任范围时，必须同时考虑到三种运输工具的出险因素。我国的邮包保险：邮包险和邮包一切险,邮包运输保险的责任范围和除外责任与陆上运输保险的责任相同,3.邮包运输货物保险,责任起讫是：从货物离开寄件人的处所(办公室)往邮局时开始，(中途不许停留异地)到交给收件人为止(送到收件人家里)或发出通知当日算起15天终止。,4.联合运输保险一般按费率最
