家庭财务规划和资产配置.ppt

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1、名家名言,一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 钱找头轻取人找头 要了解让钱为你任务,而不是你为钱任务-沃伦.巴菲特,yyy,中国,发达国家,工薪收入98%,工薪收入50%,投资收入:2%,投资收入:50%,1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱,1、利用他人获利2、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%,少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的17%,其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财,财不理你!,+,一生不容易完成的任务,家庭理财的目的,通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的:,安全 与 自由,1、资产不断增值而不

2、贬值2、不发生计划外的财务损失,1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所医5、老有所养,所谓理财,就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资,更和投机无关。李嘉诚,1-回报对投资的影响,2-通货膨胀财富的小偷,以每年4%的通胀率计算,10000元人民币相当于20年后的4420元,一年期整存整取的银行利率为3.87%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后,您的资金是在负增长,3-金钱的时间价值,假设每年投资回报率为10%,65岁时究竟谁的回报多?,4-财富倍增的72法则,复利增长本金翻翻的估算法,5-合理的资产配置,投资风险资产比例=80 年龄如果你偏冒险:100 年龄如果你偏保守

3、:60 年龄,6-坚持长期分散投资(分散投资30年),7-追求长期稳定的回报,一个股民的心路历程,yyy,子女教育金退休养老金赡养父母,8-将来确定的支出,要用确定的方式得到,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,快乐单身期,家庭组建期,家庭成长期,家庭兴旺期,安享晚年期,20岁,30岁,40岁,50岁,60岁,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,家庭财务指标(5率),家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,资产配置的方法,储蓄组合,确定的本金投入,确定的本

4、利回收,紧急预备金3-6个月生活费,一年内理财目标资金筹备,长期目标中的基本需求部位,投资组合,确定的本金投入,短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围,退休准备金20年准备期,子女教育金10年准备期,购屋准备金5年准备期,股票基金分散组合20年期投资型保单,中长期债券+股票10年期投资型保单,中短期债券+股票配合获利停损策略,高投资报酬率,低投资报酬率,高风险,低风险,教育基金需要多少,假设每年增幅6%,lll,$1,475,281美国$1,988,419英国,A:爸爸很努力到时就会有,B:节衣缩食存钱供你读书14万或19万/年*10年,C:投资股票基金价值长期持有,D:定投D1:10万*3年D2:8万*5年D3:6万*9年,D1:10万*3年(9.35%)D2:8万*5年(7.86%)D3:6万*9年(7.31%),yyy,

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