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1、城市和农村商业银行,第三小组 龚苇莹 林恩茂 蔡宁,城市商业银行卡,农村商业银行卡,城市商业银行定义、特点,城市商业银行的定义:城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。截止2009年底全国城市商业银行已有138家,出现了“上海银行”这样发展迅速，已经跻身于全球银行500强行列的优秀银行。城市商业银行，在我国正逐步发展为一个具有相当数量和规模银行阶层。城市商业银行的特点:总体规模较小 发展程度多取决于当地经济发展 市场定位不清,城市商业银行定义、特点,图注：一级城市商业银行分布图,城市商业银行竞争力排名,城市商业银行现状,城市商业银行的
2、现状:财务状况：2009年城市商业银行各项监管指标持续向好。各项监管指标均达到较好水平，整体保持了良好稳健的发展态势。,城市商业银行现状,资产状况：1、资产和负债规模高速增长。2、信贷不良率下降。3、城商行不良贷款余额和不良贷款率继续实现双降。4、本来定位于中小企业贷款的城商行在贷款投向上表现了很强的亲政府背景项目和房地产项目的倾向。,城市商业银行现状,图：2004-2010年中国城市商业银行资产规模,城市商业银行现状,资本状况:1、资本充足率处于较高水平。2、2010年城商行的资本补充能力将经受考验。,城市商业银行现状,流动性状况:1、存贷比低于全国水平 2、随着风险控制意识的增强，近几年来
3、各商业银行，尤其是城市商业银行为达到资本充足率监管要求，不约而同采取了约束风险资产扩张的资产管理战略。3、贷款集中度风险上升。,城市商业银行现状,盈利状况:1、盈利水平保持稳定。2、面对我国经济金融形势的变化和净利差收窄的情况，部分城商行采用“以量补价”策略，城商行资产主要用于贷款，贷款占总资产的比重达50%以上 3、城商行资产结构单一，中间业务对盈利贡献度较小。4、部分城商行另辟债券投资盈利模式，获得较高利差收益。,城商行战略发展新动向,城商行战略发展新动向：1、增资扩股补充资本 2、跨区域发展 3、借道村镇银行实现跨区域经营,城市商业银行排名,2009年度全国城市商业银行综合排名：资产规模
4、在800亿元以上大型城市商业银行竞争力排名前十名，第一名包商银行，第二名杭州银行，第三名南京银行，第四名重庆银行，第五名北京银行，第六名成都银行，第七名东莞银行，第八名大连银行，第九名哈尔滨银行，第十名徽商银行。,城市商业银行包商银行,包商的特色业务一。银行针对个人、企业、农户分别推出了“小额消费信用贷款”、“企业信用贷款”、“富农宝”等三款信用融资产品，在目前金融危机下，众多大型国有银行对中小企业惜贷、慎贷的大环境中，该行的服务和产品更显得难能可贵二。银行经营的首要任务是保障资金使用安全，因此在贷款时一般都要求客户提供担保。但是对于银行来说，提供担保并不是目的，如果银行一味要求客户提供抵押、
5、质押物，那势必将扼杀许多有潜力但资金周转困难且不具备一般贷款条件的企业。包商银行把客户的第一还款来源作为首要考量因素，这就避免了大量无抵押、质押物小企业客户的流失。三。包商银行业非常注重对农村客户的开发，他们深知，依附于土地农户，其信用甚至好于许多企业经营户，这些农户一般不会迁徙，同时注重同村人对其信用的评价。虽然这部分农户的单个融资需求金额不大，但以一个区域来计算，整体数额仍较为可观，关键是以信用评价来看，他们是优质客户。,城市商业银行包商银行,2008年，包商银行被中国银监会评为“2007年度全国小企业金融服务先进单位”，获内蒙古自治区“金融业务创新奖”，获中国银行家最佳小企业贷款创新奖，
6、被中国中小商业企业协会评为“2008全国支持中小企业发展十佳商业银行”。2008年末，包商银行总资产611.6亿元；各项存款476.8亿元，各项贷款231.1亿元，不良率仅0.53%；拨备覆盖率达到193.44%；实现利润8.6亿元,农村商业银行定义、简介,定义：农村商业银行(Rural commercial bank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。简介：在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主
7、的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。,截止2008年底，农村商业银行24家，农村合作银行160家,如：北京农村商业银行，深圳农村商业银行，广州农村商业银行，上海农村商业银行，常熟农村商业银行，东莞农村商业银行，张家港农村商业银行等等,农村商业银行现状,2003-2008年中国农村商业银行总资产与总负债变化趋势图,农村商业银行现状,为了有力的支持中小企业和地方经济的发展，中国政府出台了一系列改革农村金融系统的措施，农村商业银行的规模将会得到进一步发展。另一方面，农村商业银行也为地方经济的建设提供了多元化
8、、全方位、高质量的信贷服务，经营管理步入了规范化轨道，抵御风险能力明显增强，支农工作向纵深推进，服务水平大幅提高。汇丰银行，澳新银行，荷兰合作银行已经瞄准了中国的农村金融市场，并看好其未来发展。,农村商业银行改革现状,农村信用社体制改革正在稳步推进，实行股份制改造、商业化经营是深化农村信用社的主流方向，也是顺应当前国际经济形势，应对复杂金融环境的大势所趋。一、思想认识有待提高。二、业务指标有待优化。三、风险防控有待加强。四、法人治理及组织体系建设有待完善。,法律地位模糊 产权制度和公司治理结构缺乏有效的激励约束效应 人民银行的监管政策和监管体系存在抑制效应 服务于经营管理的内部和外部基础设施十
9、分薄弱,农村商业银行面临的困境,农业商业银行北京农村商业银行,北京农村商业银行（BEIJING RURAL COMMERCIAL BANK）特色业务多年来始终坚持服务“三农”，支持新农村建设的信贷方针。重点扶持了特色林果、绿色养殖、休闲旅游三大主导农业产业的发展，以及涉农的相关企业，并培养出一批农业及涉农的龙头企业，支农主力军作用充分体现。加大对中小企业的信贷投入，积极服务市民百姓，加大个人金融业务的科技投入，中间业务品种日趋丰富，推出了带有银联标识的具有农商行特色的凤凰卡，大大提升了北京农商行市场竞争力。,城市和农村商业银行区别,根本是贷款方向农村商业银行前身是农村信用社，营业网点以农村为主城市商业银行前身是城市信用社，营业网点以城市为主以前二者都不能跨区域经营，只能在当地设立分支机构，现在政策略有松动，一些资产质量好，具备一定规模的城市商业银行也可以跨区域经营。,城市和农村商业银行,第三组：08国贸2 班 龚苇莹 08国贸2班 林恩茂 08国贸1班 蔡 宁,Thanks for listening,
