《保险公司内勤反洗钱培训.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险公司内勤反洗钱培训.ppt（57页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、反洗钱实务操作培训,幸福人寿法律合规与风险管理部编制,重要概念介绍,什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。,重要概念介绍,什么是黑钱基于毒品犯罪所得基于黑社会性质犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得基于破坏金融管理秩序所得基于金融诈骗等犯罪所得,重要概念介绍,保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。常以“
2、为职工谋福利”、“合理避税”这些名目将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。,刑法量刑,对个人：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。对单位：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。,违反反洗钱法的最重“刑”：对机构：最重可致500万罚款，甚至可吊销许可证对个人：最重可致
3、50万罚款，甚至可取消任职,反洗钱法量“刑”,保险业反洗钱制度体系,一、刑事法律制度,刑 法 第191条 洗钱罪 第312条 掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 第349条 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪司法解释 最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释200915号）,保险业反洗钱制度体系,二、行政法律制度,保险业反洗钱制度体系,三、幸福人寿制度体系,单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同,一、身份识别标准,退还的保险费或者退还的保
4、险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上,订立保险合同,解除保险合同,申请给付保险金,身份识别和客户资料及交易记录保存,身份证明文件种类居民身份证 中华人民共和国居民身份证组织机构代码证书 机关、学校、工厂、公司等行政、事 业、企业单位和社会团体的身份证明 军官证 现役军官身份证明士兵证 现役士兵身份证明军官离退休证 退休军官身份证明中国护照 中华人民共和国核发的护照外国护照 境外核发的护照,一、身份识别标准,关系证明主要有夫妻关系凭结婚证或户口本登记的信息确认父母与子女关系凭户口本登记的信息确认,身份识别和客户资
5、料及交易记录保存,自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。,一、身份识别标准,身份识别和客户资料及交易记录保存,法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人(国有企业除外)、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效
6、期限。,1）客户经理或经办人员要求客户提交以下材料：投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份证明文件。投保人、被保险人关系证明。2）指导投保人分别在投保单上的投保人、被保险人和法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对应内容。3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况等信息，并在投保单的备注栏中做备注。4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询问了解的情况，核对客户的身份基本信息与投保单填写的信息是否相符，并完整复印有效的客户身份证明文件和关系证明文件。5）客户经理将核对完毕的投保单、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交业务部门受理岗核对
7、。,客户经理或经办人,个险代理人,业务部门或支公司受理岗,核保受理岗,二、订立合同阶段,财务受理岗,档案管理岗,反洗钱岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）代理人要求客户提交：投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人身份证明文件；投保人、被保险人关系证明。2）指导投保人分别在投保单上的投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息项目栏填写对应内容。3）按照“了解客户原则”，询问了解客户经济状况、职业等信息，填写业务员报告书。4）根据客户提交的身份证明文件、关系证明和向客户询问了解的情况，核对客户的身份基本信息等与投保单填写的信息是否相符，并完整复印有效客户身份证明文件和关
8、系证明文件。5）代理人将投保单、业务员报告书、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件的复印件等投保资料提交支公司的受理岗审核。,客户经理或经办人,个险代理人,业务部门或支公司受理岗,核保受理岗,二、订立合同阶段,财务受理岗,档案管理岗,反洗钱岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）审核客户身份信息，确认投保人、被保险人关系，核对提交的复印件是否相符或完整。2）核对投保单填写的投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息是否完整或准确，有无缺漏。3）发现填写身份信息或复印件不清晰、不完整、不准确或缺漏时，应当将投保资料退回代理人或客户经理补充完善后，受理岗再行受理。4）将通过核
9、对的投保单、业务员报告书、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件等投保资料提交核保部门。具备系统录入权限的支公司受理岗直接将身份信息录入核心系统并扫描投保单、业务员报告书、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件复印件，将投保单、业务员报告书、投保人和被保险人的关系证明、有效身份证件的复印件移交上级的运营管理部门留存。5）客户拒绝提供需要补充的身份证明文件或投保人、被保险人关系证明文件的，提交可疑报告。,客户经理或经办人,个险代理人,业务部门或支公司受理岗,核保受理岗,二、订立合同阶段,财务受理岗,档案管理岗,反洗钱岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）审核客
10、户身份信息，确认投保人、被保险人关系，核对提交的复印件是否相符或完整。2）审核投保单填写的投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息是否完整或准确，有无缺漏。3）发现填写身份信息或复印件不清晰、不完整、不准确或缺漏时，将投保资料退回业务部门补充完善后，运营管理部受理岗再行接收审核（认为有必要时，通过工商、公安的信息系统查询身份信息并留存查询记录）。4）将审核的所有信息完整录入核心系统、扫描并留存投保单、投保人和被保险人的关系证明和有效身份证件复印件、身份信息查询记录、业务员报告书等投保资料。5）每月将留存的投保资料交档案管理岗建档保管。6）客户拒绝提供需要补充的身份证明文件或投
11、保人、被保险人关系证明文件的，提交可疑交易报告。,客户经理或经办人,个险代理人,业务部门或支公司受理岗,核保受理岗,二、订立合同阶段,财务受理岗,档案管理岗,反洗钱岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）根据核心系统中登记的投保人姓名、缴费账户信息，核对后实施收费。2）收费成功后，在财务核心系统登记并留存缴费方式、金额和缴费账户等交易记录。3）将留存的交易记录（包括：每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料）按时交档案管理岗建档保管。,客户经理或经办人,个险代理人,业务部门或支公司受理岗,核保受理岗,二、订立合同阶段,财务
12、受理岗,档案管理岗,反洗钱岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,投保资料：保管期限为自业务关系结束当年或一次性交易记帐当年计起至少保存5年。交易记录：保管期限为自交易记帐当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。,客户经理或经办人,个险代理人,业务部门或支公司受理岗,核保受理岗,二、订
13、立合同阶段,财务受理岗,档案管理岗,反洗钱岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）每周通过反洗钱监控系统提取新契约的客户身份信息登记，监控新契约的客户身份信息识别、登记情况。2）根据监控发现的信息登记不完整、缺漏、有误等情况向各相关部门提出纠正，由各部门采取纠正措施，反洗钱岗跟踪措施落实情况。,客户经理或经办人,个险代理人,业务部门或支公司受理岗,核保受理岗,二、订立合同阶段,财务受理岗,档案管理岗,反洗钱岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）要求退保申请人出示保险合同原件或凭证原件。2）核对退保申请人、被委托人的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件；确认退费账户为投保时缴费账户（
14、如有合理原因需要退回投保人非缴费账户的，客户提供账户银行出具的帐户所有权证明，证明事项应当包括：账号、户名、身份证号码，与投保人留存的身份证明信息必须相符）。3）在核心系统身份信息项目栏登记：申请人、被委托人的身份基本信息信息。4）将核对后的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件等客户身份资料和身份信息查询记录等退保资料留存。每月将留存的退保资料交档案管理岗建档保管。5）发出批单通知财务会计部办理退保业务。,三、退保阶段,保全岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）核对被保险人、受益人或被委托人的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件。2）确认被保险人、受益人与投保人之间的关
15、系。3）在核心系统身份信息项目栏登记被保险人、受益人、被委托人的的姓名、性别、国籍、关系、身份证明号码、身份证明文件截止日期、职业、联系方式、给付保险金账户（客户提供账户银行出具的帐户所有权证明）、住所地或工作单位地址等信息。4）将核对后的委托证明、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件等客户身份资料和身份信息查询记录、关系证明等给付保险金的资料留存。每月将留存的给付保险金资料交档案管理岗建档保管。5）发出批单通知财务会计部办理给付保险金业务,四、理赔阶段,理赔岗,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）对于客户办理再次投保、理赔、保全等业务时，各相关业务部门应采取持续的客户身份识别措施，及时
16、提示客户更新资料信息；并关注非个人客户及其日常经营活动、金融交易情况。2）客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当向客户提醒更新，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。3）根据客户提交身份证明文件，核对身份证明文件中的身份基本信息是否与核心系统中登记信息相符。4）如有必要时，通过工商、公安的信息系统查询身份信息并留存查询记录，5）对变更部分在核心系统做保全登记，并扫描和留存身份证明文件的复印件。6）每月将留存的身份证明文件复印件交档案管理岗归档保管。7）客户在合理期限内更新身份证明文件后，方可为客户办理新业务。,五、持续业务,运营相关岗,身份识别和
17、客户资料及交易记录保存,身份识别和客户资料及交易记录保存,1）通过受理客户要求、发现或系统筛选确定重新识别情形，采取以下措施取得客户新的身份证明文件、实施重新识别：核对客户提交的有效身份证明文件或其他身份证明文件；通知部门或支公司回访客户；通过工商或公安部门核实；实地查访。2）根据重新识别得到的信息，在核心系统做保全登记，3）扫描和留存身份证明文件的复印件。每月将留存的身份证明文件复印件交档案管理岗建档保管。4）如客户拒绝提供、更新客户身份信息，则提交可疑交易报告。,六、重新识别,运营相关岗,大额交易和可疑交易报告,大额交易指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等
18、值1万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。,一、大额交易（识别标准）,大额交易和可疑交易报告,1）凡符合大额交易情形，分公司财务会计部通过反洗钱大额交易报告单在大额交易发生3个工作日内向二级机构反洗钱岗报告。2）收到反洗钱大额交易报告单后，二级机构反洗钱岗应会商相关部门对客户、该客户的关系人、该客户及其关系人在公司发生的所有交易进行调查、分析。,一、大额交易（工作流程）,大额交易和可疑交易报告,短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。指在10个工作日内，同
19、一客户投保达3笔以上；或者在7日内，同一客户保单退保件数达到90%，且客户对这些情形无法提供合理的解释。,二、可疑交易基本类型（1）,频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。指在发生投保、退保、变换险种或者保险金额等交易行为的营业日，每天发生3次以上交易；或者营业日每天发生交易持续3天以上的情形。,对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。,大额交易和可疑交易报告,犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。保费达人民币20万元以上为大额。,二、可疑交易基本类型（2）,购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金
20、融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。,发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。指通过采取回访客户、向工商或公安部门核实、互联网查询、实地查访、要求客户补充其它身份证明文件等方式与先前获得信息进行细致比对，发现先前获得信息不真实的情形。,大额交易和可疑交易报告,以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。指客户以趸缴方式购买保单，保费达人民币20万元，经过对客户了解，大额保费超过投保人或其家庭年收入3倍以上的情形。,二、可疑交易基本类型（3）,大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户
21、或者非缴费账户的。“大额”指保费达人民币20万元以上的；“非缴费账户”指投保人投保时指定的并且公司实际扣划保费的缴费账户以外的其他账户（含投保人指定后又变更的账户）。,不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。指退保带来的金钱损失达人民币5万元以上，客户不予关注而坚决要求退保，没有合理解释退保原因的情形。,大额交易和可疑交易报告,明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。指支付的保费金额超过当期应缴保费10万元以上，且为当期应缴保险费2倍以上的，自缴纳保费起三日内要求返还超出部分的情形。,二、可疑交易基本类型（4）,保险经纪人代付保费，但无法说明资金来
22、源。,法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。非缴费账户指法人、其他组织在投保时指定的并且公司实际扣划保费的缴费账户以外的其他账户（含投保人指定后又变更的账户）。,大额交易和可疑交易报告,法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。,二、可疑交易基本类型（5）,通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。,与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。“洗钱高风险国家和地区”主要指恐怖活动、毒品犯罪活动和黑社会犯罪活动比较猖獗的国家和地区。,大额交易和可疑交易报告,没有合理的原因，投保人坚持要
23、求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。,二、可疑交易基本类型（6）,公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。,公司在经办业务过程中发现存在洗钱可能的其他情形。指公安机关、司法机关、纪检部门对投保人开展调查；在公共媒体上发现投保人有贪污受贿等其他犯罪情形等非上述17种的可疑情形。,大额交易和可疑交易报告,在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时向分公司反洗钱岗报告，并且以书面形式向人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。,三、重点可疑交易（涉
24、嫌犯罪）,认为可疑交易如不立即报告会导致资金转移或增加可疑交易调查和侦查难度的，应当及时向分公司反洗钱岗报告，可以立即报告人民银行当地分支机构，并由分公司反洗钱岗报告总公司。,大额交易和可疑交易报告,在识别客户身份过程中，如发现以下可疑行为，分支机构相关业务处理人员须向本部门反洗钱联络岗或本机构反洗钱岗报告，并在可疑交易发生3个工作日内向所属二级机构反洗钱岗报告，并报告人民银行当地分支机构，分公司反洗钱岗向总公司报告：1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；3）
25、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。,三、重点可疑交易（身份识别过程中）,大额交易和可疑交易报告,发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向总公司和人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。法律、行政
26、法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。,三、重点可疑交易（涉嫌恐怖融资）,大额交易和可疑交易报告,四、可疑交易报告流程（报告范围）,异常交易,可疑交易,重点可疑交易,案件线索,重点可疑交易报告不同于总对总报送的一般可疑交易报告，其可疑程度更高，金融机构有合理理由认为涉嫌犯罪的才进行报告,大额交易和可疑交易报告,四、可疑交易报告流程（总体）,人行反洗钱监测分析中心,总公司,可疑交易报告,大额交易报告,重点可疑交易报告,人行当地分支机构,侦查机关,大额交易和可疑交易报告,四、可疑交易报告流程（人工识别）,个险营销部,银行保险部,团体/中介部,运营管理部,计划财务部,分公司反洗钱工作领导小组,
27、人事行政部,可疑交易报告,重点可疑交易报告,排除可疑,方式一：业务、运营部门在业务开展过程中的主动识别分析报送,交易发生3个工作日内,交易发生8个工作日内,大额交易和可疑交易报告,四、可疑交易报告流程（系统筛选）,分公司反洗钱工作领导小组,人事行政部,可疑交易报告,重点可疑交易报告,排除可疑,个险部,银保部,团险部,运营部,计财部,反洗钱岗,方式二：反洗钱岗过公司反洗钱系统提取一般可疑交易数据后，由业 务、运营部门分析识别及报送,每周提取两次,收到数据2个工作日内,交易发生8个工作日内,客户风险等级划分,一、划分标准,1）国务院、司法机关下发的恐怖组织、恐怖分子名单中所列的人员；2）国务院、司
28、法机关、中国人民银行下发的黑名单中所列的人员；3）与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户；4）涉及重大反洗钱案件的客户；5）被中国人民银行或监管机关确定涉嫌洗钱活动，正在被调查的客户；6）公司向监管机关报送的可疑交易的客户；7）外国政要的客户；8）符合金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户；,一级风险,二级风险,三级风险,客户风险等级划分,一、划分标准,1）为国内政府要员保费金额达到大额交易标准的客户；2）非居民开立的资金账户属反洗钱监管薄弱国家和地区；3）属于关、停、并、转的企业。,一级风险,二级风险,三级风险,客户风险等级划分,一、划分标准,三
29、级是指洗钱风险低于一级、二级风险的其他客户，具体划分标准包括但不限于：1)发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息存疑的；2)客户未能提供有效身份证件或其他身份证明文件的；3)客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，并且没有在合理期限内进行更新的，或者客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；4)客户基本身份资料有缺失的。,一级风险,二级风险,三级风险,客户风险等级划分,二、工作流程,培训宣传工作,一、培训内容,对本公司人员的反洗钱培训应当包括：反洗钱法律法规和监管规定；反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；开展反洗钱工作必备的其他知
30、识、技能等。,对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括：反洗钱法律法规和监管规定；反洗钱内控制度；展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。,培训宣传工作,二、培训课时及频次,分公司人事行政部负责牵头实施对分公司人员的培训，分公司内勤员工参加反洗钱培训不少于4个课时每年，新员工参加反洗钱培训不少于4个课时，反洗钱关键岗位（新契约岗、保全岗、理赔岗、业务部门讲师岗及督导岗）参加反洗钱培训不少于12个课时每年。,分公司各业务部门及培训部负责牵头实施对销售人员的培训，新进销售人员参加反洗钱培训不少于4个课时，参加后续教育的销售人员参加反洗钱培训不少于8个课时每年。,培训宣传
31、工作,三、宣传工作（日常宣传）,客户服务中心的宣传由分公司运营部及中心支公司运营部牵头实施，主要对本单位及下辖支公司职场的宣传工作实施，包括前台反洗钱举报电话的公布、反洗钱宣传资料的发放、反洗钱标语横幅的悬挂等,产品营销过程中的宣传由各业务部门牵头实施，主要是结合日常产品营销和业务拓展工作中对客户进行反洗钱宣传，包括产品说明会上的宣传、客户建议书中的反洗钱宣传等,反洗钱日常宣传,培训宣传工作,三、宣传工作（专项宣传）,以公司每年开展的客户服务节期间开展反洗钱宣传，由分公司运营部牵头实施，人事行政部协助配合，主要包括宣传资料发放、接受反洗钱知识的咨询、反洗钱实施的问卷调查等,以当地人民银行专项反
32、洗钱宣传要求或反洗钱法颁布实施周年（每年1月前后）期间开展反洗钱宣传，由人事行政部牵头实施，主要包括宣传培训、资料发放、参加人行组织的反洗钱知识竞赛等,反洗钱专项宣传,培训宣传工作,四、培训宣传档案管理,培训档案管理对反洗钱培训工作档案的管理，应按照公司培训管理规程，将培训计划、培训次数、参加人员、培训内容和资料、培训形式、测试、考核以及培训评估等有关资料在培训完成以后5个工作日内进行归档、留存，便于监管部门和上级机构进一步的评估、考核与检查。,宣传档案管理宣传过程中及宣传结束后，须妥善保存展板、折页、手册、音像资料、客户反馈意见、宣传活动总结等资料。,配合反洗钱监督检查和调查,工作要求,配合
33、监管机关实施现场检查/调查时，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则,当监管机关实施现场检查/调查时，应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍,被检查/调查机构负责人是接受检查、协助调查工作的第一责任人,保密工作,一、保密信息类型,客户身份资料和交易信息,报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息,配合人民银行、侦查机关等开展可疑交易活动调查或侦查的信息,反洗钱非现场监管信息,保密工作,二、保密措施,1）客户身份识别的保密各级机构及有关人员应对通过回访客户、实地查访等各种措施获知的客户财务状况、投资目的、投资偏好、风险承受水平等客户信息保密。可采取的保密措施包括但不限于
34、：a）指定进行客户尽职调查的人员；b）限制客户资料查询权限；c）限制可疑交易行为监控系统的使用人群。,核心业务环节,工作档案管理,案件协查管理,其他保密措施,保密工作,二、保密措施,2）客户身份资料及交易记录保存的保密各级机构及有关人员在履行反洗钱职责和义务过程中获得的客户身份资料和交易信息，涉及客户隐私和商业秘密，应进行保密。可采取的保密措施包括但不限于：a）指定客户资料档案管理员负责管理档案；b）设立专门保管客户档案的库房；c）业务资料统一归类到客户的电子档案中；d）除在工作中必须接触客户身份资料及交易记录的工作人员外，其他未经授权人员不得取得和使用上述资料；e）按照工作内容和性质划分有关
35、人员接触客户资料的范围，分类限制客户身份资料及交易记录的查询权限。,核心业务环节,工作档案管理,案件协查管理,其他保密措施,保密工作,二、保密措施,3）大额和可疑交易报送的保密在报送大额和可疑交易环节，各级机构应对客户账户信息、交易信息、可疑交易报告信息、反洗钱岗位人员的分析信息等内容予以保密。可采取的保密措施包括但不限于：a）指定专门机构或专人使用专用电脑，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告；b）信息报送人员应对其用户名和密码进行保密，定期更换操作密码；c）设置对反洗钱监控系统的访问权限；d）通过纸质报送的重大可疑交易应由专人以密件方式报送当地人民银行。,核心业务环
36、节,工作档案管理,案件协查管理,其他保密措施,保密工作,二、保密措施,反洗钱工作档案的管理人员除了要维护档案的完整与安全外，还负有对反洗钱信息资料保密的义务和责任。可采取的保密措施包括但不限于：1）不将反洗钱工作档案与其他文件混合组卷、混合保管；2）制作、收发、传递、使用、复制、摘抄、保存和销毁工作档案，由专人执行；3）配备档案库房或专用设施保管反洗钱工作档案；4）不准携带涉密文件到与工作无关的场所；5）不得在非工作场合谈论涉密事项；6）需要调阅或查询反洗钱工作档案的，应按内部规定办理调阅审批及登记程序，不得在没有得到批准的情况下复印、拍照、拷贝反洗钱工作档案；7）反洗钱涉密文件、资料、档案不
37、得外借。8）外部监管机构需要进行提取反洗钱数据信息的，由人事行政部组织接洽，统一由人事行政部提取、报送反洗钱信息。9）内部相关部门需要查询、收集反洗钱数据、业务信息的，需征得人事行政部同意后，反洗钱信息管理、保存部门才能办理数据提取，并由人事行政部统一提交申请查询部门。,核心业务环节,工作档案管理,案件协查管理,其他保密措施,保密工作,二、保密措施,对于反洗钱案件协查工作，应明确保密要求。可采取的保密措施包括但不限于：1）指定反洗钱岗负责协查工作；2）协查过程中应严格控制知情人数；3）除指定工作人员外，确保其他非协查人员不能接触到协查信息；4）协查材料应由专人以密件方式报送调查机构；5）建立协
38、查台账，登记有关协查信息；6）协查工作纸质文档要专人、专夹保管。,核心业务环节,工作档案管理,案件协查管理,其他保密措施,保密工作,二、保密措施,反洗钱非现场信息报送等反洗钱工作环节可采取的保密措施包括但不限于：1）指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料、交易数据、工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况；2）非现场监管信息等反洗钱信息资料应通过反洗钱平台进行报送，不得使用公共网络进行传输；3）严格控制涉密信息资料在内部签报流转过程中的审批路径；4）选择具备保密条件的会议场所，并根据工作需要限定参加会议人员的范围。,核心业务环节,工作
39、档案管理,案件协查管理,其他保密措施,案例警示,中国人民银行惠州市中心支行2009年对某保险公司进行现场检查时，发现其公司违反反洗钱法规定未严格执行客户身份识别制度，存在问题：1.存在限额以上保单有19户未留存身份证复印件，2.为按要求进行客户风险等级划分等。对其公司处3万元人民币罚款。2008年10月，人民银行某中心支行对某保险公司某支公司进行反洗钱现场检查，发现可疑交易报告方面存在以下违法行为：1.未按规定报告可疑交易，2007年10月1日至2008年10月15日30笔交易符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第13条第2款判断标准的可疑交易特征，其单位未按规定报送可疑交易报告，也未对交易信息进行分析排除。鉴于该公司对反洗钱工作较重视，处以1万元人民币罚款，减免高管及直接责任人的法律责任。,谢谢！,
