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1、,富,打工一族怎样更好的理财,Conduct financial transactions,1,财,有,道,生,财,有,方,理,2,富,自我介绍,1,3,自我介绍,富,我现在是一个银行退居2线的高级管理人员。具有大学讲师，工程师，高级工程师资格的一位专家。在过去40年工作经历里，我在农村做过管理区书记，在工厂做过设备维修工人，考上大学后做过学生党支部书记、班长，毕业后在中央机关科研院做过技术员，回到大学做过老师，系主任。最后在银行做了20年，做科技部老总，银行卡部老总和两个支行的行长。所以，我是个工作经历丰富的人。,4,富,2,观点,5,观点,富,第一，对财富的追求是人的自然属性。就像追求“美
2、”是女孩子的自然属性一样。第二，尽管原始的本能是相同的，结果却是不同的。在同一年龄段，有的人达到 了自己的理想，有的人还在路上，而有的人却渐行渐远，背道而驰。第三，造成这样差异的主要原因是：你不理财，财不理你。,6,富,3,行为调查,7,行为调查,富,放在钱包里的钱很快就没有了，钱的大小排列是我从来不注意的。或者，我有很多银行卡，但卡上都没有钱。放在钱包里的钱不管多少都按张数的大小排得整整齐齐。或者，我不喜欢拥有超过2张以上的银行卡，卡上的余额，我记得很清楚。平时钱包里基本没有钱，要用时我会提前准备。或者，我很会使用具有免息期的银行卡。,8,富,4,心理调查,9,心理调查,富,第一种：我是月光
3、族，赚多少用多少，理财对我来讲是一个很遥远的事。第二种：我注意节约，生活中是量入而出的人；我也有存钱的习惯，但我存钱增长的速度离我的理想差距很大。第三种：我不仅会把自己的收入做使用的计划安排，同时也十分关注节余部分的可投入方向。,10,富,5,调查统计,11,调查统计,富,我请符合两个都是第一种情况的同学举手示意。我请符合两个都是第二种情况的同学举手示意。我请符合两个都是第三种情况的同学举手示意。,12,富,5,调查结论,13,调查结论,富,符合第一种情况的同学，他们首先是单纯可爱的。他们生活中的烦恼不多，他们过的潇洒。在社会学的角度：你们是属于青苹果，未成熟的人。你们还没有做好对自己对家庭应
4、起的责任准备。我们从理财的角度来看，你们是最有上升潜力的群体。正因为你们对财富的的原始本能追求还没有被激发出来，所以，未来的发展是无可限量的。有可能成长为最优秀的人。,14,调查结论,富,符合第二种情况的同学，首先要恭喜你们。因为你们是具有责任感和有计划性生活的人。在社会学的角度，你们有对未来自己个人还有家庭一份可靠的保障。所以，你们是可以给人安全感的人。站在理财的角度，这部分人的理财习惯与手段已经成型了，是属于最难改变的。,15,调查结论,富,符合第三种情况的同学，首先要肯定你们是聪明的人。你们有谋利的天份。你们具有发掘人家不太关注的利益点，从而给自己带来好处。在平时你们会自觉回避财务风险，
5、而遇到发展机会的时候，你们会及时出手。而站在理财的角度，我要说：你不仅可以管理好自己，家庭的资产，而且具有帮助别人管理资产的能力。可以把它作为一种事业来做。,16,调查结论,富,调查结果公布了，我们回到今天讲座的第一个问题：你是什么样的人，具有什么样的财富观与习性，它是你考虑如何样进行理财的起点。,17,富,6,自我理财,18,自我理财,富,理财就是节约,理财就是让钱发挥它最好的效果能产生出更多的钱,理财就是把钱用到该用的地方,首先我们要搞清楚理财的定义是什么？,理财就是计划用钱,19,信息调查,富,理财就是节约,理财就是让钱发挥它最好的效果能产生出更多的钱,理财就是把钱用到该用的地方,你们同
6、意哪一种定义？,理财就是计划用钱,20,公布答案,富,现在我来公布答案，只有4种全选的人才是正确的。因为，这四种情况是递进关系。首先是节约，然后是有计划，再是用恰当，最后有钱剩下来，才可以说理财的问题，通过一定的方法让财富保值增值。如果前面的做不到，后面的就不会存在。,21,最,需要,理财,一、你们知道新三座大山吗？,二、你们知道未来养老的需求吗？,我们为什么需要理财？,22,你自己愿意裸婚的请举手。你估计你家里同意你裸婚的请举手。,调查裸婚,我来做个现场调查,23,调查结论,富,这个现象说明了什么？它说明了一个“比较”效应。人是在社会里生活，相互之间是会有影响的。基本上人家有的我也要有，是正
7、常的心态。作为工薪阶层的你们，目前深受这3座大山的压迫，感到压力山大是不争的事实。我们随便从微博、电视剧里都可以看到大量反映这类题材的东西。打工一族生活在都市里，面对三座大山，你只有两种选择，要么你去翻过它，要么你逃离它。,24,养老问题,富,当我们步入老年（60岁）之后，需要多少钱来养老？权威机构的算法是这样设计的：假如你现在家庭月开销为3000元这样的小康水平，那么，到了你60岁之后到80岁之间。你要想你的家庭生活水平不因为你的退休而下降，你在退休之前必须有150万的存款！所以，更大的压力还不仅是现在，而是将来。,25,富,7,何为理财,26,信息调查,富,它是一种积极的生活态度,它是让资
8、产发挥最大效用的一种技能,它是对家庭对亲人的一种责任,广义的理财含义是什么？,它是对未来的一种前瞻性的规划,27,富,8,如何理财,28,如何理财,富,不要认为：有财才要去理，财不多时没有必要去理。天上不会掉馅饼的，财不多反而更要去理。因为，只有这样，你才可能从不多变到不少！理财是个手段，是方法。但是，它是因人而异的。没有包治白病的药方。前面的调查我们已经分出了三种人群。大家还记得自己是属于那种吧？下面我就按分类来逐步提出我的理财建议。,29,如何理财,富,第一种：“月光族”，你们就像人在囧途里的囧人，要熬一熬，要改变自己的生活习惯，会有一点痛苦的。因为目前你们实在是无财可理，首先要做的就是养
9、成强迫储蓄的习惯。你们现在一边工作一边读书，学费是一项必须的开支。你们都到报答父母的年龄了，难道还要问家里要？每个月工资拿回来你都要按一个比例去存起来。比如，一半。其中就有学费这个考虑。每个月存200-300，一年下来就够自己交学费的啦。,30,如何理财,富,有人说，本来工资发在卡上就是存起来的，只不过我不小心就用光了。那么，我告诉你银行有专门针对你这种习惯的理财产品，叫做“零存整取”，就是说你每个月存进去的钱是定期，不到期，它就取不了。利息比活期高，比同期的定期低。,31,如何理财,富,还有人会说，我的工资就够每月基本开支，真的无钱可存。我的建议是：你要考虑一下你自己这种处境的原因在哪里？是
10、因为你没有能力要到更高的收入，还是你工作不勤力让老板加不到你的工资，还是因为你根本就不应该打这份工？如果是第一条，那你来拿文凭就是你的理财。请你继续理好它。如果是第二条，要怎么做？你懂的。如果是第三条，我的建议是你想办法跳槽。,32,如何理财,富,第二种：“小财玩不大”的人，其实你们比上不足比下有余了。首先应该高兴。你们已经有存钱的习惯首先建议你做存款档次的分拆。例如，经过努力，你存有十万元了。这十万元怎么存合适是有讲究的。全部存一个档次肯定不好。因为你不知道在存期内会不会发生急用钱的时候。家里呀，自己呀，是不是，提前支取，利息损失太大了。,33,如何理财,富,那么建议你作一个大概的判断，未来
11、什么时间内可能要用多少钱？比如家里要盖房子等。然后你把十万按五年期存多少，三年期存多少，一年期存多少，分开来存。你还要记住，你继续在存现在每月的收入结余。所以，你每次都把前面到期的定期与后面增加的存款又合并起来存。若干年过去后，你会发现“雪球”越滚越大了，你会很有成就感。,34,如何理财,富,其次，如果你的资金是波动的，一会儿多，一会儿少，那我建议你分析一下资金的周转规律。银行现在有短期资金的理财产品，从7天到340天的都有。你就去买它，来获取比存活期更高的利息。要提醒的是：在不同阶段，银行的理财产品的收益，每个银行是不同的。你要去选择既方便又能收益更大的。,35,如何理财,富,然后，我还建议
12、有成家打算的这类人，要做财务合并。就是把两个人的钱和起来安排。当然，最好是女方来管理。你们想想，如果一个人每月存2500元，一年下来3万元。好像没有什么用。但，两个人都这样存，一年下来就有六万元。两年下来就可以买车啦。3-5年下来，就可以买房付首期了。你们的都市之梦就一步步可以实现。,36,如何理财,富,同时，我建议有家庭负担的人，你们要把明天的事，放到今天来处理：比如，帮还小的小孩买个儿童成长保险；帮自己的父母买个意外险或重大疾病险。这样，每个月供一点钱，事情真来了的时候就不用愁。,37,如何理财,富,以上这些，如果你还不满意，我进一步的建议是：你要想办法开源。开源的意思就是增加收入。办法有
13、两个。第一是努力去谋取更高一级的岗位，从而带来更多的收入。怎样做，你懂的。有时靠勤力，有时靠擦鞋。谋不到的时候，去做点兼职。在香港、在国外，这种情况普遍存在，没有什么丢人的。好多人同时打4-5份工在做。,38,如何理财,富,第三种：你们是属于想玩大点，或大玩的类型。那么，在资金容许的范围内，我建议你们采取“进取”一点的理财思路。首先，关于置业问题，我是建议先买房后买车。买房问题，除非你还有其他资金急用的事要处理，否则不要做按揭。因为，你做十几二十年的按揭，这个房的产权始终不是你的。在理财的角度，它不是你的资产。你花了钱，没有拿到资产，那你干嘛要花这个钱？,39,如何理财,富,一次性付款购房，它
14、的好处是：第一你可以打折。第二它可能升值，将来你急需资金时抵押值可能高于你购房的成本。你可以融来更大一笔的资金，同时不影响你的住在里面使用。一份钱，办了两件事，何乐而不为？,40,如何理财,富,万一你钱不够做了十几年的按揭。你不要去睡觉啦，一定要想办法提前还贷，越早还清越好。银行允许你部分提前还贷，意思是：如果每月供5000，你一次还50000也可以。除了可以少付利息，你就回到前面那种情况了。拿回证，财产就是你的了。,41,如何理财,富,这个建议的基本思路是想告诉你们，置业也是理财的一个很重要的部分。当然，除了住房这种固定资产，商业铺头也是投资的一个方向。商业铺头有两种情况，一种是商场的柜位，
15、一种是独立的铺面。我认为独立的铺面更具有投资价值。它的价值就是它的独立性，可变现性与可抵押性。,42,如何理财,富,我建议你们考虑进行投资。现在，中国经济有两条战线，一种叫资本市场，一种叫实业。当我们没有资本运作的本钱时，适度参与资本市场的投机是可以考虑的。资本市场在以你们作对象时主要指证券与信托。在证券里主要有股票买卖。我只能说在目前情况下，购买基金不是一个好的选择。,43,如何理财,富,在信托里，主要有项目投资。它的起点金额一般为30万，运作周期为最多一年半，收益一般为10%以上。因此，正常情况下会比存银行要收益大1-2倍。是值得谨慎选择的。如果，现在你还不懂，那你就不要盲动。先去进行深入
16、的学习。,44,如何理财,富,如果你感到虚拟经济太诡异，觉得实体经济比较踏实。那我建议你考虑去创业。现在，对打工一族来讲，网店是一种花钱少起步容易的项目。电子商务的兴起和互联网是同一个故事，起初没有人看好它，后来发展起来改变了世界，改变了人的生活方式。,45,如何理财,富,至于怎么去操作？杨校长这里很快就会给出专业的培训教育。所以，如果你们有兴趣，可以再很方便的来继续学习。因为，去受教育本身就是一种投资理“才”。不是从学校毕业永远不用再学习了。人在职场，通过“充电”来提升自己是必须的。,46,富,9,职业理财,47,如何理财,富,如果你感到虚拟经济太诡异，觉得实体经济比较踏实。那我建议你考虑去
17、创业。现在，对打工一族来讲，网店是一种花钱少起步容易的项目。电子商务的兴起和互联网是同一个故事，起初没有人看好它，后来发展起来改变了世界，改变了人的生活方式。,48,职业理财,富,理财是一种社会的需要，它正在成为一种职业。（像医生，律师，一样成为个人与企业不可缺失的人才）你愿意做它吗？怎样让老板赏识你的“财”能？,理财是一种社会的需要，它正在成为一种职业？,49,职业理财,富,有一部分打工一族经过几年的努力，在职场已经是骨干一类的人物了。你们很想让老板更加赏识你的“财”干，你们可以怎样做呢？按照常规的套路：节约开支，增加收入，开展更好的营销，加强内部管理等等。如果没有人想到，你可以想到，找机会
18、向老板提出来，让老板认识你，器重你了。我要恭喜你。,50,职业理财,富,如果连这个你都不会做，想到企业是老板的，做得好坏不干自己的事。那你凭什么让老板对你另眼相待？但是，你还应当预见到：你能想到的东西，和你一样聪明的人他也会想到，也会向老板建议。那你怎样凸显你的价值？,51,职业理财,富,我在这里提示一点：关于企业财务状况的分析（管理会计的内容）要用到的是“投入与产出”的分析，“机会成本”的分析。这两个东西是中国目前企业比较缺乏的。如果你懂了，站在这个高度来看你所在企业的经营问题，就一定比其他人看的深，看的远。你就有把握击败你的竞争对手！你的“财能”就有机会得到更大发挥。对自己受教育的投资，你
19、们愿不愿意做呢？,52,后记,富不过三代，穷不止三代,理财中的固执,马虎和懒惰行为只能使你越来越贫穷.积极借鉴“机灵鬼”式的理财方式，转变理财观念,调整和优化家庭的投资结构,让新鲜雨水不断注入你的杯子.这样,你才能离逃离贫困离财富越来越近。,53,在结束今天讲座之前，最后我要告诉在座的所有同学们，人生最宝贵的财富它不是物质的，它是你的品格，是你的智慧，你要去好好的修炼它，理正它。有了好的人品，有了做事的本领，加上抓住机会，那你就有了掌握物质财富的钥匙。大家还记得阿里巴巴40大盗中的芝麻开门的故事吗？你将可以打开取之不尽、用之不竭的财富之门！,54,今天的讲座到这里结束了！祝所有的同学都“财源广进”！,55,
