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1、城市资金支付清算系统 实例,1、系统组成城市资金支付清算系统由3个分系统构成：清算分系统、帐户管理分系统和支付密码分系统。,城市资金支付清算系统 实例,（1）清算系统功能：票据的提出、转发、提入、会计核算处理、清算和日终处理等，包括清算中心子系统、独立网点子系统、管理行子系统、台帐维护子系统及综合统计查询子系统等。（2）帐户管理系统包括人民银行帐户管理子系统和商业银行帐户管理子系统，完成企业或银行的帐户的开户、销户、变更、传输及清算系统帐户库维护等任务，,城市资金支付清算系统 实例,（3）支付密码系统完成支付密码器管理、支付密码的产生和支付密码的校验等任务。其中帐户管理系统既与清算系统相关联，
2、又相对独立。两个系统通过一个共享的帐户库实现连接。该帐户库存储帐户的主要信息，由帐户管理系统对其进行维护，保证帐户信息的完整和有效。同城清算系统在对同城票据清分时，访问该帐户库，对付款人帐号、户名等情况进行合法性检查。但同城清算系统对帐户库只有访问权，而无权进行任何其他操作。,城市资金支付清算系统 实例,2、业务规则 系统既支持分场约时交换，又支持实时交换清算。（1）分场约时交换：系统分自由交换阶段、清算对帐日结阶段和原始票据交换阶段。A、自由交换阶段：在各网点向中心注册后，即可以随时向中心发送提出票据，同时接收中心转来的提入票据。当接收到中心结束提交的命令后，自由交换阶段结束，网点不能向中心
3、提出票据，系统进入清算对帐日结阶段。,城市资金支付清算系统 实例,B、清算对帐日结阶段：即中心按清算行和交换行产生差额清算结果后，向各网点发送清算结果，网点收到清算结果后即对本网点的提出和提八票据进行差额清算，并与中心结果进行核对，将对帐结果返回中心。对帐成功后，中心和网点可以分别打印凭证和报表，做日结处理。C、原始票据交换阶段，即各网点交换员携带原始票据和提出提入清单到清算中心进行票据交换。此时一场票据交换结束。,城市资金支付清算系统 实例,（2）实时交换清算：系统分日间交换清算阶段和日终清算对帐日结阶段。日间交换清算阶段：即各网点向中心注册后，就可以随时向中心发送提出票据，中心实时进行接收
4、、转发和全额清算处理。当接收到中心结束提交的命令后，日间交换清算结束，网点不能向中心提出票据，系统进入清算对帐日结阶段。清算对帐日结阶段：即中心按清算行和交换行产生差额清算结果后，向各网点发送清算结果，网点收到清算结果后即对本网点的提出和提人票据进行清算，并与中心结果进行核对，将对帐结果返回中心。对帐成功后，中心和网点可以分别打印凭证和报表，做日结处理，当日票据交换业务结束。,城市资金支付清算系统 实例,3、关键技术问题 为了实现系统的总体设计目标，需要解决的关键技术问题有：与有关帐务系统的对接；电子票据的验证。（1）帐户管理系统的对接指为了实现对清算行的头寸控制，该清算系统必须与央行会计核算
5、系统ABS连接，但由于ABS没有提供同城业务接口，因此，可采用过渡帐的方式，即用手工方式将央行会计核算系统各清算行余额传送到清算系统，在处理清算票据时对清算系统余额表进行访问，日终时与会计系统对帐。另外为保证票据及时记帐，清算系统也必须与各商业行会计核算系统连接。,城市资金支付清算系统 实例,为解决这问题，可采用向各商业银行公布统一数据接口的方式，由各行自己对会计核算系统的帐务处理进行调整，实现系统之间的连接。如该接口规定通信双方的通信平台，数据包格式和服务请求处理流程等，使商业行能在较短时间内完成接口的开发工作。（2）电子票据的验证。为了保护银行和客户资金的安全，有效防止伪造或变造票据，客户
6、开票时利用支付密码器对有关票据要素加上密钥进行加密运算后得出唯一的密码，付款银行对该密码进行检验，确认后方可付款，而纸质凭证可滞后交换到付款银行或留在收票银行。,城市资金支付清算系统 实例,4、实现方式举例,城市资金支付清算系统 实例,所有网点的交换数据通过市行的统一接口进出人行金融区域网。清算中心收到的提入和回执数据要即时清分到网点，网点录入完成的提出和回执数据要由清算中心即时送往人行金融区域网。所有的数据包括系统管理数据都存放在清算中心数据库中，系统管理数据（如行号表、归属关系等）由中心统一设置，这样简化系统维护，避免中心和网点数据不一致。该系统应具有对帐功能，便于网点和中心日终时与人行交
7、换所对帐。并在日终提供各网点和支行的交换清算数据。,城市资金支付清算系统 实例,各计算机之间通过局域和广域的TCPIP网络联接。其中，交换服务器、中心前台机、交换通信机、核印机和人行结点机在市行中心，网点前台机在各交换网点。（1）系统采用C/S模式：S：交换服务器，数据库集中存放全行所有网点的交换数据；在服务器数据库中存放所有系统管理和业务数据，可使用SCO Open Server平台和Sybase 11数据库系统。通过Sybase的约束和规则控制数据完整性，编制存储过程完成各类数据的统计功能，这样便于数据的集中管理。该部分可采用双机热备份。,城市资金支付清算系统 实例,C：包括网点前台机、中
8、心前台机、交换通信机。网点前台机安装网点客户端程序，提供多个操作员通过终端操作；中心前台机安装中心客户端程序，使中心操作员能进行系统管理并控制整个交换系统的业务流程；交换通信机也是客户端，安装通信程序，通过人行结点机在交换服务器和金融区域网之间传递数据，并将提入的电子支票送到到核印机检查支付密码的正确性。网点客户端程序、中心客户端程序和交换通信程序均使用C语言和Sybase DBlibrary混合编码，在这3个客户端都不存放任何数据，只有可执行程序，这样将网点的维护量减至最小 用户界面采用C语言和UNIX的Curse库开发。,城市资金支付清算系统 实例,（3）安全措施：A、业务数据的安全性。票
9、据截留后，由操作员录入的提出数据信息就是惟一的支付指令，因此提出数据的录入采取双敲复核方式，由不同的操作员进行二次录入，复核成功再发往人行。B、操作员权限的划分。网点有4种权限操作员，分别是管理员、录人员、复核员和帐号管理员，其中管理员只负责其他操作员的设置，帐号管理员专门进行本网点帐号库的维护。4种操作员各司其职，都凭口令进入系统。,城市资金支付清算系统 实例,C、各级网点权限的划分。网点分为一级交换网点、二级交换网点和地区管辖行网点，由中心统一设置，一级网点能查询所属二级网点的相关数据，反之则不行，地区管辖行负责本地区支行的交换清算。,开发实例,信雅达公司开发的同城资金实时清算系统成功案例南通同城清算系统、银川同城清算系统、南宁同城清算系统、柳州同城清算系统、北海同城清算系统、百色同城清算系统,本系统中心设在人民银行清算中心，在各商业银行设有银行前置系统，人行国库和营业部作为独立的清算行也设有前置系统，系统采用Client/Server体系结构，其中Client端主要负责用户界面的处理，Server端主要负责业务逻辑处理、数据库操作。该系统的应用环境为分布式的网络环境，适合采用Client/Server体系结构，Client和Server各自独立、协同工作，有利于分模块进行软件开发、维护和升级。,
