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1、2013年10月,人保寿险鑫利年金保险A、B款产品介绍（内部宣导版）,目录,第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术,一、产品开发背景,近几年受资本市场影响，分红产品收益不理想产品形态简单、保证收益类产品更易于销售,保监会下发关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知，允许普通型产品定价利率突破2.5%,客户需求,监管环境支持,渠道需要,客户对中短期理财型保险产品需求高保证收益类产品呼声强烈,鑫利年金固定收益，理性理财，保值增值,一、产品开发背景,目录,第一部分 产品开发背景
2、 第二部分 产品设计方案第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术,二、产品设计方案,保险责任,年金：自第二个保单周年日起，在被保险人生存的每一个保单周年日，按所交保险费的1%给付年金。满期保险金：基本保险金额。身故保险金：按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付。,产品概述,投保年龄：出生满28日至70岁保险期间：10年交费方式：趸交基本保险金额：每万元保费13704.51元基本保额其他功能:保单贷款,鑫利年金保险（A款）,年金：自第三个保单周年日起，在被保险人生存的每一个保单周年日，按所交保险费的1%给付年金。满期
3、保险金：基本保险金额。身故保险金：按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付。,投保年龄：出生满28日至70岁保险期间：10年交费方式：趸交基本保险金额：每万元保费13916.69元基本保额其他功能:保单贷款,鑫利年金保险（B款）,二、产品设计方案,保险责任,产品概述,目录,第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术,三、客户利益展示,投保示例1：李先生，购买鑫利年金A，一次性缴纳保费100000元，获得利益如下：,收益3.5%,注：以上年度末现金价值为含当年末年金的现金价值
4、,三、客户利益展示,投保示例2：张女士，购买鑫利年金B，一次性缴纳保费100000元，获得利益如下：,两年综合收益4.1%,注：以上年度末现金价值为含当年末年金的现金价值,目录,第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术,四、产品投保规则,第一条 投保年龄：出生满28日-70周岁。第二条 保险费：最低保费不得低于1000元，且必须为整数。第三条 本险种不计风险保额，不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。第四条 以下情况需转人工核保：1、投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女、
5、配偶;被保险人和身故受益人的关系非法定、父母、子女、配偶；2、健康告知或职业告知异常；3、既往有延期拒保史；4、当前投保单有未回销问题件；5、投保日期与当前日期间隔超过30天。第五条 本规则未尽事宜参照个人保险核保规则（2009/6版）；本规则若与相关规则冲突，以本规则为准。,鑫利年金保险A、B款投保规则,目录,第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术,五、产品卖点分析,突破限制 保证收益,短期理财 快速增值,形态简单 易于销售,实用利民 覆盖面广,保单生效 即可贷款,六 大卖
6、 点,人保品牌 购买安心,五、产品卖点分析,1.突破限制 保证收益,2.短期理财 快速增值,突破了2.5%定价利率限制，提高客户的收益此年金保险产品为固定收益类产品，收益领跑行业水平,客户资金能在短期内实现快速增值，保证资金的灵活使用。,五、产品卖点分析,3.形态简单 易于销售,4.实用利民 覆盖面广,普通年金产品，产品形态简单，易于柜员快速熟悉产品，掌握销售技巧，形成销售规模趸交产品，保费一次交清，方便柜台高效出单,最低保费1000元，投保门槛低，保费无上限，是几乎所有银行储蓄客户都买得起的年金保险投保年龄范围广（0-70岁），几乎满足各年龄段客户需求,五、产品卖点分析,五、产品卖点分析,5
7、.保单生效 即可贷款,6.人保品牌 购买安心,最高贷款金额不超过合同当时的现金价值扣除各项欠款后余额的80%，且每次贷款期限不得超过6个月,1949年10月20日成立，与共和国同生共长，是新中国历史最久知名度最高的保险品牌2012年集团公司成功登陆H股，连续4年荣登世界500强,五、产品卖点分析,目录,第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术,六、目标市场定位,工薪阶层,客户群特点,切入点,固定收益,工作压力大,家庭责任重,收入固定且有限,结论：理财能力和抗拒风险能力严重不足,
8、短期理财,投资保本,客户群特点,离退休职工,客户群特点,切入点,保值增值,生活安稳,追求资产保值增值,资产多为储蓄和国债,结论：理财热情较高、理财观念保守,安全保障,客户群特点,固定收益,六、目标市场定位,中小私营企业主,客户群特点,切入点,稳健投资,收入水平高,缺乏基本保障,家庭财富受企业影响大,结论：风险管控方面需要花费较多的精力,保单贷款,客户群特点,短期增值,六、目标市场定位,第一部分 产品开发背景 第二部分 产品设计方案第三部分 客户利益展示 第四部分 产品投保规则 第五部分 产品卖点分析第六部分 目标市场定位 第七部分 销售话术,目录,七、销售话术,张女士，我们有两款短期理财型年金
9、产品非常适合您这样的白领人士。这是在普通寿险产品利率市场化后，我们公司推出的固定收益年金产品鑫利A和鑫利B，您花1万元即可购买其中一款，购买鑫利A投保满一年现金价值为10350.49元，购买鑫利B投保满两年现金价值达10821.84元。这样的产品既保值又增值，非常划算，您考虑一下。,话术示例1,李先生，您辛苦了大半辈子攒下的积蓄来之不易，可以选择一种合理的方式让它稳健增值。我们这有两款收益固定的年金产品，鑫利A和鑫利B，您如果花10万元购买鑫利A一年后现金价值为103504.9元，购买鑫利B两年后现金价值就可达108218.4元，一次购买，保障10年，还能领取年金。这是中国人保寿险推出的具有竞争优势的产品，中国人保是国字招牌，世界500强企业，让您买的放心、安心。您看您投保10万够不够？,话术示例2,七、销售话术,谢 谢,LOGO,
