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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试题库考点1、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款的风险控制目标为到期贷款收回率不低于95乐当年新发放贷款不良（江南博哥）率（按余额计算）控制在5%以内。正确答案：错2、填空题根据中国农业银行信贷业务授权管理办法（试行）（农银发（2006）146号）规定，信贷业务授权分为（）和（）两种方式。正确答案：基本授权；特别授权3、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），100%外汇质押的人民币贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答
2、案：对4、判断题压力测试的目标是评估本行资本吸纳潜在大额亏损的能力，以及寻求本行可以采取的减低风险及保存资本的措施。正确答案：对5、单选、采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是OOA、商业银行的风险高于零售银行B、商业银行的总收入高于零售银行C、商业银行的利息收入高于零售银行D、商业银行的利润率高于零售银行正确答案：A6、填空根据中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）（农银发2008343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为O五个等级，风险逐级递增。正确答案：优秀、良好、一般、较差、违约7、判断题根据中国农业银行
3、信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。正确答案：对8、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对9、判断题根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。正确答案：错10、单选巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职
4、权集中于一人，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正确答案：B11、判面题个人住房（一手楼）按揭贷款最长不超过30年。正确答案：对12、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对于重组并购、改制、分立而新设立的企业，不论名称是否变更，若企业的经营未发生实质性变化，则不视为新建企业。正确答案：对13、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结
5、构是内部控制有效性的前提条件。正确答案：对14、判百题存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。正确答案：对15、单选以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是OoA、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并
6、假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。正确答案：B16、单选银行的非预期损失应该用（）覆盖？A、一般准备金B、资本C、专项准备金D、特种准备金正确答案：B17、单选巴塞尔新资本协议规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须OOA、由商业银行自己评估B、由监管当局统一给定C、由外部评级机构提供D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估正确答案：B18、判断题根据中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法（农银发2005323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价二贷款基准定价+贷款定价调节系数。正
7、确答案：对19、判原题和公司贷款相比，零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理。正确答案：对20、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。正确答案：对21、判断题根据中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（农银发2003124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。正确答案：
8、对22、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。正确答案：对23、填空题根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）（农银发2009208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。正确答案：贷前测评；贷后测评24、判断题根据中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引（银监发200935号），三农金融部的资产回报率在财务重组完成次年应达到0、5%,之后逐年提高到0、8%以上；三农金融部的营运资本回报率在财务重组完成次年应达到10%,之后逐年
9、提高到12%以上；三农金融部的成本收入比从财务重组完成次年起应控制在50%以下。正确答案：对25、单选下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？OA、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案：B26、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。正确答案：对27、名词解释单一集团客户授信集中度正确答案：最大一家集团客户授信总额是指报告期末授信总额最高的一
10、家集团客户的授信总额。单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额又100%。28、填空题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定，是指根据客户对应敞口类型，以（）和（）为评价核心，采取（）与（）相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在综合评价的基础上确定信用等级。正确答案：偿债能力；偿债意愿；定量分析；定性分析29、判断题主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。正确答案：对30、填空题根据巴塞尔新资本协议，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期O天以上（含）可被视为违约。正确答案：
11、9031、判断题根据我行“三农”客户授信管理办法（试行）（农银发（2008342号），采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度，有效期最长不超过3年；采用其它担保方式或信用方式核定的授信额度，有效期为1年。正确答案：对32、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用“公司+农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。正确答案：对33、单选杠杆比率主要用来衡量客户的OoA、经营状况B、风险状况C、偿债能力D、行业状况正确答案：C34、单选某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的
12、是OOA、盗取客户资金B、违规解付汇款C、冒领汇款D、道德败坏正确答案：C35、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和冈4立O正确答案：对36、判断题内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。正确答案：错37、填空题根据中国农业银行信贷管理基本制度（农银发2007339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（）、（）、Oo各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。正确答案：保证担保；质押
13、担保；抵押担保38、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），小企业简式快速贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。正确答案：对39、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。正确答案：错40、判断题商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。正确答案：对41、判断题根
14、据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写操作风险信号报告单。正确答案：错42、单选情景分析用于：（）A、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响D、A和C正确答案：B43、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。正确答案：报告制度；公告制度44、判断题经济资本是监管部门规定
15、的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。正确答案：错45、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95虬正确答案：对46、填空题O技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。正确答案：信用风险缓释47、填空题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，农副食品制造业（行业代码C113）客户所选敞口应为OO正确答案：农业48、判断题根据中
16、国农业银行信贷业务档案管理办法（农银发2003236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。正确答案：错49、单症通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是OOA、事后检验B、压力测试C、敏感性分析D、情景分析正确答案：A50、判断题操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。正确答案：错51、单选2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在
17、部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为OOA、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全事件C、实物资产的损坏D、执行、交割和流程管理事件正确答案：B52、填空题内部评级体系是基于巴塞尔新资本协议要求的（）和（）的二维评级。正确答案：客户评级；债项评级53、判断题银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。正确答案：对54、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发2007222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括O管理和O管理。正确答案：授信
18、额度；授信业务55、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。正确答案：错56、判断题根据巴塞尔新资本协议的要求，实行内部评级法的商业银行都必须自行估计每笔债项的违约损失率。正确答案：错57、判断题客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查和贷后管理职责。正确答案：对58、判断题延伸柜台需现场授权、监督审批业务，但可不设专职授权人员。正确答案：错59、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社
19、应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。正确答案：对60、名词解释违约概率正确答案：指未来一年内借款人发生违约的可能性。61、单选2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为OOA、员工B、内部程序C、IT系统D、外部事件正确答案：D62、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，内部控制的监督、评价部门应当独
20、立于内部控制的建设、执行部门。正确答案：对63、判断题根据中国农业银行2009年经济资本计量方案（农银办发2009388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有二经济资本计量基数经济资本系数。正确答案：对64、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（农银发200965号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。正确答案：错65、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、操作等专门委员会。正确答案：对66、判断题我行现行制度办法规定，客户获得的信用等级评定结果2年内有效。正确答
21、案：错67、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。正确答案：错68、单选某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？OA、柜员自办业务B、不相容岗位未分离C、代客户保管重要空白凭证D、授权业务未审核正确答案：B69、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），对小企业简式快速贷款而言，质押担保限于出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据，质押率不超过面值的90%（或按照不超过质物面值扣除贷款利息和变现费用后的
22、净额掌握）。正确答案：对70、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。正确答案：错71、单选在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是OOA、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、压力测试正确答案：A72、判断题根据商业银行资本充足率计算指引的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03%中的较小值。正确答案：错73、填空题根据贷款
23、通则规定，短期贷款展期期限累计不得超过O；中期贷款展期期限累计不得超过O;长期贷款展期期限累计不得超过Oo正确答案：原贷款期限；原贷款期限的一半；3年74、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员不得相互兼职。正确答案：对75、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发2007222号）规定，授信额度理论值是指根据（）或（）测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。正确答案：公式测算法；担保测算法76、多选根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险
24、经理主要职责包括（）A、督促驻地行准确及时录入CMS信息B、审核驻地行减值测试结果C、审核重点法人客户放款D、督促驻地行落实内控合规管理工作E、向委派行风险管理部（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行正确答案：A,B,C,D,E77、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错78、判而题根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。正确答案：对79、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行
25、）（农银发（2009）190号），信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。正确答案：对80、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）对驻地行资产风险分类的准确性和风险报告的及时、有效性负责。正确答案：对81、填空题塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用O的单尾置信区间；持有期为O个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为Oo正确答案：99%；10；一年82、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主
26、管务必加强监督管理。正确答案：对83、填空题在操作风险点的构成要素中，O是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。正确答案：风险信号84、填空题O是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。正确答案：一般性市场风险/系统性市场风险85、判断题农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。正确答案：错86、判断题审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。正确答案：错87、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）
27、规定，现金、银行存款、存放中央银行款项应直接认定为正常类，由于特殊原因造成的损失，按实际损失认定。正确答案：对88、单选某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该公司最应被评为何等级？OA、AAB、AAC、A+D、B正确答案：C89、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类分为O分类和O分类。正确答案：贷时；贷后90、填空题操作风险识别主要采用O法。正确答案：流程分
28、析91、单选以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是OoA、国家政策法规变化给当地带来不利影响B、区域内某产业集中度高，受到国家宏观调控C、区域法律法规明显调整D、以上都是正确答案：D92、判断题会计主管短期离职必须在ABIS中做“转授权”处理。正确答案：对93、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）续聘的，由委派行人力资源部会同风险管理部续聘考评，行党委研究批准。正确答案：对94、单选监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于OOA、4%B
29、、5%C、8%D、10%正确答案：A95、单选已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5幅违约回收率平均为20%,那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：OA、15亿B、12亿C、20亿D、30亿正确答案：B96、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。97、判断题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发（2007）222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。正确答案：对98、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对于总行
30、管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。正确答案：对99、多选根据银监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良贷款迁徙率包括OOA、正常贷款迁徙率B、关注贷款迁徙率C、次级贷款迁徙率D、可疑贷款迁徙率E、损失贷款迁徙率正确答案：C,D100、判断题进行贷前分析时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息。正确答案：对IOK判断题债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。正确答案：错102、单选根据中国农业银行关联交易管理办法（农
31、银发200763号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C103、多选以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的（）？A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全性B、风险管理是指全面风险管理，它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法C、风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其
32、他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责正确答案：B,D104、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。正确答案：对105、判断题止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。正确答案：对106、多选根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农银发2008209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急
33、处理方案。主要的补救措施包括（）。A、减少有关业务的风险敞口B、对有关风险敞口进行对冲C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险D、增加资本作为缓冲正确答案：A,B,C,D107、名词解释风险价值正确答案：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。108、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。正确答案：错109、填空题操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（）和（
34、）。正确答案：内部程序；人员；信息科技系统；外部事件；策略风险；声誉风险110、单选根据股份制商业银行风险评级体系（暂行）（银监发20043号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。A、约束银行盲目扩张B、防范风险C、控制银行谋取垄断利润D、保证银行执行政府政策正确答案：BHK判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），债项评价得分二第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例+800保证金比例+特别调整得分。
35、正确答案：错112、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），一级分行风险管理部主要负责OoA、组织开展资产分类、减值工作，审查和批复权限内资产分类；B、拟定并监督执行限额方案和组合管理方案；牵头管理辖内市场风险；监控辖内关键操作风险点和操作风险关键指标，维护损失数据库；C、培训和管理辖内风险经理队伍；检查、分析和评价分行相关部门和下级行的风险管理状况，组织实施风险管理工作绩效考核；D、承担风险管理委员会办公室工作。正确答案：A,B,C,D113、判断题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234号）规定，以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，
36、但以划拨土地上的建筑物抵押的，应将其占有范围内的建设用地使用权同时抵押。正确答案：对114、判断题单位定期存款可办理现金支取或直接进行结算。正确答案：错115、判断题一名管库员可以掌管两把钥匙（密码）。正确答案：错116、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。正确答案：错117、判断题分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。正确答案：错118、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自
37、治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省及香港、澳门特别行政区）。正确答案：错119、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号），对个人贷款可视管理需要采用抽查方式进行贷后现场检查，但每年个人客户的抽查比例不得低于10%o正确答案：错120、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行董事会审定后实施。正确答案：错121、填空题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）规定，风险抵补类指标用来衡量商业银
38、行抵补风险损失的能力，包括（）、（）和（）三个方面。正确答案：盈利能力；准备金充足程度；资本充足程度122、填空题根据中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法（农银发200575号）规定，到期贷款处置方式包括（）、（）、（）、（）、（）、OOo正确答案：现金收回；还旧借新；借新还旧；展期；债务重组；以资抵债；核销123、单选零售客户信用状况分析一般通过O进行。A、个人知识B、信用评分模型C、财务比率分析D、现金流量模型正确答案：B124、填空题根据关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见（农银颁发2009117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。正确答
39、案：核定总量；测算初始值125、名词解释贷款风险迁徙率正确答案：风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。126、单选根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是OOA、集团本部B、子公司C、分公司D、均不可直接使用集团整体评级结果正确答案：C127、填空题商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（）、风险转移、O和风险补偿等。正确答案：风险对冲；风险规避128、单选根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农
40、银发2008233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA,拟提级至AA+,应如何操作？OA、向上推翻，并报一级分行审批B、向上推翻，并报二级分行审批C、直接认定D、不能提级正确答案：D129、判断题根据我行“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发（2008）343号）中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义，优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度，偿债能力很强，持续经营三年（含）以上且处于成熟阶段，盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风险很低。正确答案：错130、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，如分类人员认为
41、分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。正确答案：错131、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管O原则上通过（）产生，风险管理部会同人力资源部进行资格审查，组织竞聘，提出拟录用人员名单，经委派行党委会研究决定。正确答案：经理；竞聘132、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。正确答案：错133、判断题信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。正确答案：对134、单总压预期损失率的计算公式是：OA、预期损失率二
42、预期损失/资产风险敞口B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额C、预期损失率=预期损失/风险资产总额D、预期损失率=预期损失/资产总额正确答案：A135、判断题物权法规定，企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。正确答案：对136、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。正确答案：错137、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，支行派驻风险经理负责审核全部法人
43、客户放款。正确答案：错138、填空题内部欺诈事件指（）、（）、（）导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括（）及（）。正确答案：故意骗取；盗用财产或违反监管规章；法律或公司政策；歧视；差别待遇事件139、单选某支行城关分理处原会计主管王某顶替柜员上岗，在办理A公司向B公司汇款1554万元业务时，未将款项汇出，而是转入到谢某的个人存折账户中，5日后从谢某的账户将1554万元转A公司账户，再汇入B公司。该操作风险事件类型为O0A、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全事件C、执行、交割和流程管理事件D、内部欺诈正确答案：D140、名词解释正常贷款迁徙率（银监会标准）正确答案：期初正常贷款在期
44、末变为不良贷款的金额与期初正常贷款之比。计算公式：正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）XlO0%141、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时，也可直接进行分类发起。正确答案：对142、填空题根据商业银行压力测试指引规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。正确答案：敏感性测试；情景测试143、判断题根据我行小企业
45、简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），对小企业简式快速贷款而言，抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋，抵押率不超过60%。正确答案：对144、单选下列选项中，O是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。A、债券买卖敞口限额B、汇率风险敞口限额C、黄金买卖敞口限额D、止损限额正确答案：D145、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），操作风险涉及全行所有部门，各部门负责本部门操作风险管理。正确答案：对146、单选巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型OA、相关性模型B、抵押品模型C、评级模型D、久期模型正确答案：C147、单选
46、根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用O打分卡进行评级。A、项目公司B、新建企业C、房地产正确答案：A148、单选流动性是指商业银行在一定时间以O的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A、最低B、最高C、合理D、市场正确答案：C149、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。正确答案：对150、填空题根据中国农业银行法人客户
