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1、银行从业-法律基础考试复习题库（高频题）一、单选题1 .公司成立时间是（）。A、公司资本缴足的日期B、公司正式对外营业的日期C、公司营业执照签发日期D、公司向登记机关申请设立登记的日期答案：C2 .（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、公司治理B、风险控制C、合规管理D、内部控制答案：D3 .久期指某项金融资产（或负债衽未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A、时间B、收益C、现值D、终值4 .银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使，（）仍保留部分监管职责。A、中国银行业协会B
2、、证监会C、中国人民银行D、人民法院答案：C5 .在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）oA、国民生产;争值B、国民收入C、财政收入D、国内生产总值答案：D6 .下列属于我国刑罚的是（）。A、有期徒刑B、警告C、罚款D、拘留答案：A7 .下列关于商业银行盈利性指标，说法不正确的是（）。A、拨备前利润=运营收入-营业利润B、平均总资产回报率指标反映了银行总资产获取收益的能力，所以能完全反映银行自有资金获取收益的能力C、净息差是银行所处利率环境和定价能力的综合反映D、平均净资产回报率=（净利润/净资产平均余额）*100%答案：B8 .在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方
3、法是（）。A、提高法定存款准备金率B、降低再贷款率C、降低再贴现率D、增加货币供应量答案：A9 .（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。A、股票市价B、资产规模C、总市值D、发行总股份数答案：C10 .债券市场的主体是（）。A、场外市场B、银行间市场C、交易所市场D、商业银行柜台市场答案：B11 .外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备的特征不包括（）。A、使用浮动汇率制B、以外币表示的外国金融资产C、在国外能够得到偿付的货币债权D、可以兑换成其他支付手段的外币资产答案：A1
4、2 .为了提高商业银行一级资本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利润B、发行优先股票C、发行普通股票D、发行次级债券答案：A13 .盗窃信用卡并使用的，定（）。A、盗窃罪B、金融凭证诈骗罪C、信用证诈骗罪D、信用卡诈骗罪答案：A14 .根据货币经纪公司试点管理办法的规定，（）是货币经纪公司可以从事的业务。A、投资国债B、办理各项贷款C、投资金融债券D、境内夕的卜汇市场交易答案：D15 .下列关于我国活期存款计息规则的表述，说法正确的是（）。A、存款的计息起点为元,利息金额算至角位,分以下尾数四舍五入B、存款的计息起点为分，分以下尾数四舍五入C、存款的计息起点为角，利息金额算至分位,分以下尾
5、数四舍五入D、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息答案：D16 .流动资金贷款管理暂行办法规定，商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权B、股权、扩大再生产C、原材料D、固定资产、扩大再生产答案：A17 .持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、贴现B、背书C、转贴现D、再贴现答案：A18 .根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行（）。A、经营绩效考核B、任职资格管
6、理C、选拔聘用管理D、行政任命管理答案：B19 .（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A20 .在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为（）OA、代理人B、被代理人C、委托人D、受益人答案：B21 .资本市场主要包括（）。A、同业拆借市场、回购市场和票据市场B、股票市场和债券回购市场C、债券市场和股票市场D、股票市场、外汇市场、票据市场答案：C22 .（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的
7、夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D23 .我国银行监管在初步确立阶段的特点是（）。A、监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容C、授权中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：A24 .中国人民国行法明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）A、充分就业B、保持国际收支平衡C、经济增长D、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长答案：D25 .将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约
8、定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场是（）。A、流通市场B、期货市场C、发行市场D、现货市场答案：B26 .见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A、5年B、6个月C、1个月答案：D27 .民法典确立的两类质押是（）。A、财产质押和票据质押B、动产质押和不动产质押C、动产质押和权利质押D、权利质押和义务质押答案：C28 .最后贷款人的主要目标是防范（），属于全局性目标,提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A、信用
9、风险B、市场风险C、非系统风险D、系统性金融风险答案：D29 .债务人以明显不合理的低价转让财产，影响债权人的债权实现时，债权人在其知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使撤销权。A、3个月内B、6个月内C、1年内D、2年内30 .根据商业银行资本管理办法（试行），以下应计入银行核心一级资本的是（）。A、实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分B、次级债、可转债、超额贷款损失准备金C、非公开储备、重估储备D、永续债、优先股答案：A31 .以下选项中，不属于国际上银行自律组织的是（）。A、国际清算银行B、中国银行业协会C、美国银行家协会D、香港银行公会
10、答案：B32 .下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（）。A、设立全国性商业银行的注册资本最氐限额为十亿元人民币B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D、注册资本应当是实缴资本答案：B33 .下列关于基准利率的表述中，错误的是（）。A、基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据B、基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C、基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向D、基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断答案：B34 .投资或购买与管理基础资产收益
11、波动负相关的某种资产或金融衍生产品的风险管理策略是（）。A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移答案：A35 .（）除依据公司法等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督两古本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价。A、股东大会B、董事会C、监事会D、公司经理答案：C36 .下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C37 .在诉讼时效期间的最后（）内，因不可抗力导致权利人不能行使请求权的，诉讼时效中止。A、一月B、三个月C、
12、六个月D、一年答案：C38 .建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一A、中国银行业协会B、商业银行C、中国银行保险监督管理委员会D、中国人民银行答案：D39 .根据票据法的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消灭。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：D40 .下列金融工具中，可以创造信用的是（）A、分散投资者风险的票据发行便利B、利率互换C、债权附有股权认购书D、长期贷款的证券化答案：A41 .在操作风险的管控手段中，（）是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行
13、存储。A、控制评价B、操作风险与控制自评估C、关键风险指标D、损失数据库答案：D42 .（）不是商业银行增加二级资本的方法。A、多计提拨备方式B、发行混合资本债券C、发行长期次级债券D、发行普通股答案：D43 .中央银行的三大传统法宝不包括（）。A、税收政策B、法定存款准备金政策C、公开市场业务D、再贴现政策答案：A44 .关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B、公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D、省、
14、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可答案：A45 .商业银行经营管理的最基本原则是以（）为基本前提，通过（）实现银行价值的最大化。A、盈利性、流动性；安全性B、安全性、流动性；盈利性C、风险性、流动性；盈利性D、安全性、流动性；风险性答案：B46 .商业银行应该依法保护存款人权益，下列没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照司法机关的合法要求冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息答案：C47 .印制、发售代币票券，以代替人民币在
15、市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A、5B、10C、20D、30答案：C48.2020年9月，（）制定银行业从业人员职业操守和行为准则，明确了银行业从业人员的职业行为规范。A、中国人民银行B、国务院C、中国银行业协会D、中国银保监会答案：C49 .在资产托管业务中，商业银行作为托管人的职责不包括（）。A、安全保管B、会计核算C、理财获利D、信息披露答案：C50 .假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、0.133B、0.1C、0.078D、0.087答案：A51 .垂直化的组织运作机制，即实行（）的
16、垂直管理线路。A、董事会风险执行委员会T总行风险管理委员会T总行风险管理部T分行风险管理部T基层行风险管理部B、董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理部T基层行风险管理部C、总行风险管理委员会T董事会风险执行委员会一总行风险管理部T分行风险管理部T基层行风险管理部D、董事会风险执行委员会T总行风险管理委员会T基层行风险管理部T总行风险管理部一分行风险管理部答案：A52 .以下对利息的描述，说法错误的是（）。A、利息是剩余产品价值的一部分B、利息伴随着信用关系的发展而产生C、利息反映所处生产方式的生产关系D、利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬答案：D53
17、 .货币执行价值尺度职能的特点是（）。A、可以是观念形态的货币B、必须是现实的货币C、必须是直接以重量计算的贵金属D、必须是足值的货币答案：A54 .下列金融犯罪中，（）主观方面一般是故意，也可能是过失。A、贷款诈骗罪B、对违法票据承兑、付款、保证罪C、高利转贷罪D、违规出具金融票证罪答案：B55 .（）不属于商业银行常用的市场风险限额。A、止损限额B、客户限额C、交易限额D、风险限额56 .下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）A、合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B、当事人意思表示真实C、合同标的须确定和可能D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案：D57 .
18、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）oA、结构型通货膨胀B、需求拉上型通货膨胀C、利润推进的通货膨胀D、工资推进的通货膨胀答案：C58 .证券发行和交易制度的核心是（）。A、公开原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则答案：A59 .银行监管的本质实际上是（）监管。A、法律B、行政规章D、风险答案：C60 .为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（）OA、走私B、套现C、洗钱D、伪造商业票据答案：C61 .下列选项中，（）不是商业银行监事会的职责。A、监督并确保高级管理层有效履行管理职责B、对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行
19、监督C、重点监督评估本行的发展战略D、对股东大会负责答案：A62 .”过多的货币追求过少的商品导致物价上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：A63 .下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。A、信托公司B、村镇银行C、金融租赁公司D、货币经纪公司答案：B64 .票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A、中期B、短期C、不定期D、长期答案：A65 .下列关于银行业从业人员职业操守的做法，正确的是（）A、参与经营一家典当行B、牵线搭桥帮助客户筹措资金偿还银行贷款并收取一定好处费C、禁止非本行员工进入办公场所与本行客户开展金
20、融活动D、为客户介绍自己朋友经营的担保公司提供担保贷款，自己从朋友处获取利益答案：C66 .民事法律行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果是（）。Ax增加罚款B、赔偿损失C、追缴财产D、没收财产答案：B67 .如果储户在定期存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，支取部分按（）。A、存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B、存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C、支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D、支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息答案：C68 .风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（）。A、标准法B、内部模型法C、高级计量法D、基本指标法答案：C69 .（）是描
21、述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本答案：C70 .银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，其中（）是银行业监管规则体系的基础和主干。A、规范性文件B、地方政策C、部门规章D、法律、行政法规答案：D71 .商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、0.01B、0.05C、0.1D、0.15答案：B72 .下列情形中，最后可能导致成本推动型通货膨胀的是（）。A、政府增加购买支出B、投资增加C、税率降
22、低D、进口商品价格大幅上涨答案：D73 .某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押答案：C74 .物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D75 .某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单,导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业的贷款列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B76 .以下不属于资产负债
23、结构计划的是（）。A、资本计划B、投资计划C、信贷计划D、全行资本总量答案：D77 .国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。下列选项中，（）不是国际收支平衡表的账户。A、经常账户B、错误与遗漏账户C、资本与金融账户D、重要账户答案：D78 .在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A、紧缩性货币政策B、紧缩性财政政策C、紧缩性收入政策D、指数化方案答案：B79 .在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受彳不可阻嚅口干扰的一种市场结构。A、完全竞争的行业B、寡头垄断的行业C、完全垄
24、断的行业D、垄断竞争的行业答案：A80 .下列选项中，衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A、通货膨胀率B、失业率C、国内生产总值D、国际收支顺差答案：C81 .债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于一_B,最长不得超过一个月。（）A、15;1B、15;3C、30;1D、30;3答案：D82 .商业银行分支机构（）。A、具有独立的民事权利能力和有限的民事行为能力B、具有有限的民事权利能力和独立的民事行为能力C、具有独立的民事权利能力和民事行为能力D、具有授权范围内的民事权利能力和民事行为能力答案：D83 .商业银行同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，不得将同业拆入资金
25、用于()oA、发放固定资产贷款或投资B、弥补票据结算不足C、解决临时性周转资金的需要D、弥补联行汇差头寸的不足答案：A84 .()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A、中国银行业协会B、中国银行保险监督管理委员会C、中国银行间市场交易商协会D、中国证券监督管理委员会答案：A85 .贷后管理是公司贷款的基本流程之一，下列哪项不是贷后管理的主要内容。()A、监督借款人的贷款使用情况B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C、贷款回收与处置D、检查贷款抵押品和担保权益的完整性答案：C86 .连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内A、3个月B、2个月C、
26、6个月D、1个月答案：C87 .下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的表述，错误的是（）A、银行应对客户的投资损失予以全额赔付B、银行应开展客户教育，提高客户金融素质C、银行应充分了解客户财务状况、风险承受能力等引导客户理性消费D、银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息答案：A88 .近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A、一条水平线B、反转收益率曲线C、驼峰收益率曲线D、正向收益率曲线答案：B89 .银行业监管的最高层次是（）。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：B90 .张某为毒品交易非法所得提供资金账户,洗钱数额高
27、达1000万元,则以下罚金数额中，不符合规定的是（）。A、100万元B、150万元C、200万元D、250万元答案：D91 .股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。A、优先股B、法人股C、流通股D、普通股答案：A92 .（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付答案：A93 .中国证券投资基金业协会作为行业自律性组织，对基金业实施行业（）。A、集中管理B、分业管理C、自律管理D、混合管理答案：C94 .最后贷款人制度是指在银行体系由于
28、遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、商业银行B、中央银行C、银保监会D、国务院监管机构答案：B95 .下列关于个人贷款的说法，错误的是（）A、向银行申请农户贷款用于购买春天耕种用的种子、化肥B、向银行申请个人消费贷款用于支付购房首付款C、向银行申请个人住房贷款用于购买自用商品房D、向银行申请个人经营贷款用于购买商铺所需商品答案：B96 .（）负责全国的反洗钱监督管理工作。A、中国银行保险监督管理委员会B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、国务院反洗钱行政主管部门答案：D97 .双峰监
29、管型的代表国家是（）。A、美国B、日本C、英国D、澳大利亚答案：D98 .下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、承诺生效的地点为合同成立的地点B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立C、采用合同书形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点D、当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立答案：C99 .在行政处罚一般程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知后（）内提出。A、3日B、5BC、7日D、IOH答案：A100 .中华人民共和国票据法的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是（）A、背书是指在票据背面鳏单上记载
30、有关事项并签章的票据行为B、以背书转让的汇票，背书应当连续C、以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手的背书真实性负责D、背书人在汇票上记载不得转让字样，其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任答案：CIo1.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份B、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动C、属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作答案：A102 .关于T殳存款账户,下列说
31、法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存，但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存，但可办理现金支取答案：B103 .影响货币供给的因素不包括（）。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、货币流通速度D、财政收支答案：C104 .某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时,下列做法错误的是（）A、冻结超过六个月后，公安机关没有前来办理继续冻结手续,自动撤销冻结B、冻结期限内，银行工作人员通过新闻获悉被冻结单位合法时，主动解冻其存款C、被冻结的款项，经相关部门证实不属于赃款的，冻结期间计付利息D、将单位存款冻结五个月答案：B10
32、5 .下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A、原始存款B、现金漏损率C、超额准备金率D、法定存款准备金率答案：A106 .我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营租赁B、转租赁C、房屋租赁D、融资租赁答案：D107 .对金融机构的常规性全面检查应至少（）进行一次。A、一年B、一年半C、两年D、一年或一年半答案：D108 .关于商业银行出租保管箱业务的表述,下列说法错误的是（）。A、银行对客户存放物品的数量不予查验B、客户在租期内可随时开箱取物C、银行提供各种规格的保管箱D、银行应对客户存放物品的种类予以查验答案：D109 .（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票
33、来说，其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A110 .风险计量既可以基于（），也可以采用（）的方法。A、参数指标，统计模型B、专家经验，统计模型C、专家经验，均值方差D、参数指标,均值方差答案：B111 .宏观经济发展的总体目标一般包括四个,以下正确的是（）。A、经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡D、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余答案：B112 .一国（）是奠定其货币汇率高低的基础。A、国际收支的多少B、经济实力的强弱C、利率水平的
34、高低D、政府干预的程度答案：B113 .商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行,商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。A、贴现B、再贴现C、保理D、福斐廷答案：A114 .在市场风险的限额管理中（是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A、风险限额B、授权限额C、交易限额D、止损限额答案：C115 .以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。A、金融租赁公司B、货币经纪公司C、信托投资公司D、金融资产管理公司答案：D116 .总分行型组织架构与事业部型组织架构相互
35、叠加，就构成了（）A、以区域管理为主的总分行型组织架构B、以业务线管理为主的事业部制组织架构C、交叉型组织架构D、矩阵型组织架构答案：D117 .根据关于规范金融机构同业业务的通知要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、十分之一答案：B118 .商业银行不得向关系人发放信用贷款，此处所称的关系人不包括（）。A、商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B、商业银行管理人员的老同学C、商业银行董事的配偶投资的公司D、商业银行监事担任高级管理职务的企业答案：B119 .通常说的挤兑是指商业银行面临的（）。A、信用风险B、市场风险C、操作
36、风险D、流动性风险答案：D120 .抵销的作用不包括（）。A、简化交易程序B、降低交易成本C、提高交易安全性D、提高交易速度答案：D121 .商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（）。A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B、商业银行企业文化及服务规范C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D、银行业经营规则答案：B122 .由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、法律风险答案：A123 .下列选项中，不仅在银行体系中占有重要的地位，还在信用活动中起着主导作用的金融机构是（）。A、中央银行B
37、、商业银行C、投资银行D、政策性银行答案：B124 .明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用,涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D125 .洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A、获取阶段、融合阶段、培植阶段B、处置阶段、培植阶段、融合阶段C、获取阶段、处置阶段、融合阶段D、获取阶段、培植阶段、处置阶段答案：B126 .现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A、基础货币和流通中现金B、基础货币和货币供应量C、基础货币和活期存款D、货币供应量和基础货币答案：B127 .关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是
38、（）。A、存款币种不同B、具体管理方式不同C、可分为活期存款和定期存款D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案：D128 .银行业从业人员职业操守和行为准则制定的宗旨不包括（）A、规范银行业从业人员职业行为B、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C、加强风险控制D、建立健康的银行业企业文化和信用文化答案：C129 .个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务属于（）。A、集资诈骗罪B、非法吸收公众存款罪C、破坏银行管理罪D、吸收客户资金不入账罪答案：B130 .根据个人外汇管理办法的规定,个人外汇账户按账户性质区分为（）。A、外汇结算账户、
39、资本项目账户、外汇储蓄账户B、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户答案：A131 .下列属于犯罪中止的是（）。A、已经着手实行犯罪但犯罪未发生B、在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生C、在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D、行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪答案：B132 .某银行的交易员在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元损失，该事件最终归结为银行业的（）OA、战略风险B、法律风险C、操作风险D、流动性风险答案：C133 .信托法律关系中受益人由（）指定
40、。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C134 .下列关于银行章程的表述,错误的是（）.A、载明有关法律法规要求的其它事项B、对董事会、监事会、高级管理层的组成作出制度安排C、是银行公司治理的基本文件D、股东大会对商业银行经营和管理承担最终责任答案：D135 .（）,可以理解为我国目前的基准利率。A、商业银行与商业银行的转贴现利率B、中国人民银行对商业银行的再贷款利率C、中国人民银行对商业银行的存款准备金率D、商业银行与商业银行的拆借利率答案：B136 .下列选项中，（）是垄断竞争行业的特点。A、市场上只有一个企业生产和销售产品B、所有的资源具有完全的流动性C、市场上存在许
41、多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案：C137 .中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：C138 .()是指采用对冲、套期等复杂金融交易手段，充分利用金融期货、金融期权等金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资基金。A、另类投资基金B、私募股权基金C、风险投资基金D、对冲基金答案：D139 .在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的()。A、流动性B、期限性C、收益性D、风险性答案：A140 .当商业银
42、行面临危机时,下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是A、调整资产结构B、缩小资产规模C、采用资本计量高级方法D、发行普通股答案：B141 .中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币,信用及利率等措施的总称为（）OA、货币政策B、财政政策C、信贷政策D、产业政策答案：A142 .中国银行业协会是我国的银行业自律组织，其主要职能不包括（）。A、维权职能B、监管职能C、自律职能D、服务职能答案：B143 .春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币55O元，实际支付400元。在这次购买活动中,货币执行的职能是（）。A、流通手段B、支付手段C、世界货币D、贮藏手
43、段144 .衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A、成本收入比B、总市值C、净息差D、每股收益答案：B145 .下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的要（）A、全面风险管理体系B、合规政策C、合规风险管理计划D、合规管理部门的组织结构和资源答案：A146 .人合公司、资合公司和人合兼资合公司”是以（）为标准进行场类的。A、公司信用基础B、公司股东承担责任的范围和形式C、公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让D、公司的内部管辖关系答案：A147 .下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。A、信贷质量和收益的情况B、资产风险分类的程序和方法C、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况D、因市场汇率、利率变动而产生的风险答案：D148 .目前，主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）A、中国农业发展银行B、中国进出口银行C、国家开发银行D、中国农业银行答案：A149 .宏观经济分析是以作为考察对象，研究各个有关的及其变动。（）A、整个国民经济活动；总量B、国民生产总值；经济指标C、物价指数；分量D、国内生产总值；经济指标答案：A150 .资产负债综合管理的核心策略是（）。A、表内资产负债匹配B、表外工具规
