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1、政策性农业保险的文献综述针对农业保险问题，从国内外两方面进行了详细综述。对我国农业保险问题的发展困境，三大主体，即农户、保险公司，政府进行分析，最后提出了改善的若干建议。标签：农业保险：综述“:农”问题一直是我国的重中之重，自改革开放以来也对我国的农业发展有了不断的新认识。其中，农业容易受到多种自然灾击和环境变化（如旱、涝、风、冰直、寒潮、病虫杏等）的影响，产量极其不稳定，从而对农业的发展、农民的收入也有定程度的影响。而我国作为自然灾害频发的地区，做好农业保险也至关重要，对农业行业的发展和经济增长都起到关键性作用01国外文献综述世界上其他国家如美国、加拿大等的农业保险发展历程，农业保险在世纪初
2、期的市场化经营中同样经历失败。Va1.gcn1922）通过分析了20年代初期在达科他州和蒙大拿州的火灾保险公司提供农业保险并惨重失败，他认为农业保险的市场化经营的初步尝试是失败的。Miranda和Cob1.e等人（1991）从需求和供给两方面来说明保险市场失灵，影响需求的是感知失灵、有效需求不足，抑制供给的是系统性风险和信息不对称。从农业保险需求方考虑，TangSai,WangYu1.ian（2010）通过对2007年11月至2008年3月在中国东北黑龙江省粮食产髭和调查问卷的数据，建立实证模型分析了农户购买农业保险的意愿主要和家庭规模、农业用地、农业受教育程度有关，并在最后的结论中强调政府在
3、其中的重要作用。可见，政策性农业保险在其中的重要作用。EzdiniSihem（2017）提出了影响农业保险需求的因素，仃农业保险费，耕地面积，农业保贽补贴，农民的受教育程度，收益率风险和宗教信仰等，这也再次提到了宗教信仰。并用美国和欧洲国家的数据通过实证得出耕地面积，农业保费补贴，农民受教育程度和收益风险对农业保险需求的影响是积极显著的，农业保费与其负相关。对于宗教的影响，发现基督徒农民更有可能在美国和欧洲国家采取农业保险MajidFarzaneh.MohammadS.A1.1.ahyari（2017）通过分析影响伊朗北部丝绸养殖户蚕桑保险的因素，结果表明蚕桑保险受丝绸农民的收入，丝绸以外的其
4、他收入来源，以及丝绸农场保险等因素的影响。此外，通过对农户风险行为的评估显示大多数农户都不愿瞒买保险有冒险倾向。BogdanMrzaa.CarnienAnge1.escu2015）通过粮食安全结合政策性农业保险，对农业保险的作用进行了大致的总结：不仅可以帮助食品生产者，还可以帮助食品供应链中的其他参与者；梧助管理农业食品价值琏中的风险，稳定农业收入并促进农业投资：帮助发展中国家农业生产者从生计农业转向可持续农业的工具之2国内文献综述2.1 我国农业保险发展困境综述国外的大多数国家开展农业保险的历史比我国更悠久，参考国外学者的研究结合我国实际情况，我国学者在此施础上做了进一步论述,受到西方国家的
5、影响，我国在20世纪30年代左右，中国开始在湖北等地开始试办农业保险，但因历史环境等多方面原因以失败告终。郭永利（1999）针对此时期提出了农业保险雉以发展的原因：第一，农业保险的发展始终限制丁商业保险的模式中，商业保险更偏选于盈利而农业保险更注地政策上的支持对农户的扶持而且商业保险中明确提到是不允许政府的参与这一点对农业保险不适用：第二农业保险需要根据各个农产品丰收时间的特点制定保险期而商业保险大多都是合同化的。蒲成毅、潘小军2（X）8）运用大数定理的思维解择J农业发展难的原因，他们提到保隘公司面临更像是一个贝努利分布，所以农业保险不符合大数法则，对于保险公司来说无疑是贴博行为。结合美国对其
6、的处理，可以通过保险市场、资本市场和货币市场的互动，运用金融市场上惯用的巨灾风险转移方式，以金淞产品为载体，以资本市场来分散农业保鹏的巨大风险，这也是之前学者少以提出的解决方法。针对今年农业保险一直没有很好的发展，郑军，袁帅帅（2015）从城镇化的角度说明其是如何影响农业保险需求。首先是土地流转形成规模经营这就会使得对农业保险的需求上升，第二是农业产业化会和农业保险间相互影响，最后是人力资本的唤醒会要求更高的生活品质从而对不确定因素加一层保障，也会使得农业保险需求上升。离子消，张金萍（2016）以返还保费基金分红型模式调动金融机构的积极性，这种主要是由政府补贴商业性保险公司，保险公司从当年没有
7、发生风险的种植户所交保费中返还一定比例保费成立专项基金，通过投资运作获得收益，定期给予投保户分红。这种模式在一定程度上可以增加农业保险的需求。2.2 我国农业保险发展三大主体的论述2.2.1 农户孟镀峰，李长越（2011）、赵艳（2015）探讨了从农户层面我国农业保险发展需求不足，主要有以下几个方面：由于农业比较收益较低、农业生产增收能力有限，加之近年来农业生产资料价格普遍上涨,导致农户的农业保险支付能力较低。大多数农户属于分散经营，大都经济行为独立、决策分散，所以即使一个农户购买农业保险，其他农户也购买的概率不大。农户对于农业保险及自然灾害预防等相关信息获取渠道有限,导致农户对于农业保险发展
8、的消息了解甚少，减少/购买农业保险的需求.农户可以选择多种途径来规避农业风险.如储蓄、向亲朋好友借钱等。就目前实施的农作物产量保险而言。农户普遍认为部分保险贪任条款过于苛刻，达不到自己的需求。2.2.2 保险公司黄海珠（2009）在谈到我国保险发展困境主要从保险公司方面来说。因为农业保险的特殊性，保险公司如果没仃政府的扶持就很难经营起来，所以在我国4（）多家保险公司中开展农业保险业务的很少。其次是保隘公司承保的范围还较小，每个省因地区差异可能面对的灾害不一样，所以要尽可能的覆盖的话要尽可能建立较为健全的农作物保险制度。圾后是嫡付率有待提高，我国政策性农业保险试点工作起步于2004年，但发展速度
9、很快，保费收入连年翻番，但赔付率却与发达国家差距甚大，据统计只能达到受灾损失的百分之几。赵艳（2015）从保险公司人员的素质提出了更裔的要求，他不仅要熟知保险知识，还要对农业生产经营略懂一二。而且目前在我国，保险的供给市场较堆一所以就无法满足农村多样化、差异化的保险需求。2.2.3政府参照其他国家的发展以及农业保险本身的特殊性，可以看到农业保险想要渐渐走上正轨，在这个过程中政府的参与也至关重要。吕勇（2009）提到政府在这个过程中，要做到引导，加快制定的建设。并给予适当的财政支持，实现政府财政职能的归位和到位。陈盛伟（2010）也强调给予政府财政补贴，但是抛出一个让我们思考的问腮，这个补贴多少
10、才算合适，这个力度该如何把握。如果政府的力量太强会把,政策性农业保险”变为“政府性农业保险”，但这并不是我们的初衷：但如果太弱，农业保险市场的发展必定会菱缩.所以还需要政府在不断发展的过程中自我调节。3完善建议从国内外文献回顾可以看出国外对农业保嗓的研究远领先了我国，这与国外经营农业保险的历史较长、持续性较强密切相关。我们可以借鉴国外农业保险的发展，从而推动我国的发展，这些学者大多数的研究都集中提出我国应从以卜.方面进行完善：第步建立完善的农业保险法律，所谓无规矩不成方圆，而JI农业保险法律也不是从一开始颁发就适合我国的发展，还需要在不断的实践中去修订。第二步从农业保险的三个主体出发，政府明确
11、自己的定位把握好合适的度；保险公司通过一系列创新找到更适合农户的保险并提高保险从业人员的素质；农户积极了解更多的农业保险知识，做到这点也少不了政府和保险公司的帮助。第：步选择合适的经营模式.从个别地区的试点开始，时于不同地区的不同经营模式的选择也很夷要，如果适合再进一步进行推广。总之，我国农业保险的发展深度、密度、广度和很多农业发展较好的国家相比都有很大的差距，对农业的发展既有很大的机遇也仃很多的挑棍。参考文献II1.MJMiranda.Area-yie1.dcropinsurancereconsidered（J.nericanJourna1.ofAgricu1.tura1.Economics
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13、iaEconomicsandFinance.2015.（27）：594-599.4TangSai.WangYu1.ian.AnEmpirica1.StudyofAgricu1.tura1.Insurance-EvidencefromChinaJ1.Agricu1.1.ureand/Xgricu1.tura1.ScienceProcedia.201().(I)：62-66.(5MajidFarzanch.MohammadS.AIIahyari.Cropinsuranceasariskmanagementtoo1.inagricu1.ture：Thecaseofsi1.kfarmersinnort
14、hern1.ranJ.1.andUsePo1.icy,2017,(64)：225-232.6Wi1.1.iamJADick,WcijingWang.GovcrnmcntIntcnentionsinAgricu1.tura1.Insurance!J!.Agricu1.tureand/Xgricu1.tura1.ScienceProcedia.2010.(1)：4-12.郭永利,渝农业保险的政策性及其发展空间J).农业经济问题，1999,(8).|8|蒲成毅,潘小军.农业保险的发展创新探索J.甘用社会科学，2008.(05).9吕勇.加快发展政策性农业保险的思考叫.理论前沿，2009,(01).110)黄海珠，吴海波.我国政策性农业保险的发展困境及对策J浙江金融.2(X)9.(12).陈盛伟.我国政策性农业保险的运行情况与发展对策J1.农业经济问题，2010.(03).”2)孟德峰，李长越.政策性农业保险的农户需求与满足程度调杳研究川.经济纵横,201b(10).13赵艳,付宗平.我国农业保险发展问题研究J经济纵横，2015,(12).”41郑军，袁帅帅.新也城粮化与农业保险发展：路径考察与悖论反思U1.农村经济，2015,(01).
