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1、银行从业资格考试银行业专业实务第二阶段补充试卷（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真题A、贷款行所在地区抵押登记制度不健全B、放松对借款人的审批条件C、贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分【参考答案】：A【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项中某地区
2、的抵押登记制度不健全属系统性风险。2、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是OOA、缺口分析B、敏感分析C、久期分析【参考答案】：C【解析】：久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅（通常小于1%）利率变动可能会对银行经济价值产生的影响。所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。3、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于O环节的相关规定，并结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A、销售管理B、推
3、介管理C、兑付管理【参考答案】：A【解析】：借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了商业银行理财产品销售管理办法，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求,并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。4、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括OoA、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B、基本薪酬与银行公司治理要求相统一C、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【参考答案】：B【解析】：薪酬机制一般应坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一；薪酬
4、激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。5、以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是（）A、流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、流动比率与企业资产的变现能力没有关系【参考答案】：A【解析】：一般来说，流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。6、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%,2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益
5、率为OoA、 3.00%B、 3.33%C、 3.58%【参考答案】：B【解析】：答案为C。将已知条件代入净资产收益率公式，得净资产收益率一净利润/(期初所有者权益合计+期末所有者权益合H、 /2X100%=(1014%)/(39+45)/2100%3.33%o7、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是OOA、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】常识题8、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括OOA、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人和银行可以协商提前还款，借
6、款人不违约，不需支付违约金C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】：B【解析】：一般地，银行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。9、商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括OoA、方差一协方差法B、情景分析法C、蒙特卡洛模拟法【参考答案】：B【解析】：目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。10、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是OoA、市场基准利率是金融资产定价的基础B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资C
7、、市场利率的提高会导致债券的价格下降【参考答案】：B【解析】：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。11、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是OOA、借款人是中华人民共和国公民B、贷款额度起点一般为3000元C、合伙经营项目总额度不超过10万元【参考答案】：C【解析】：下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含港、澳、台地区；微利项目享受财政全额贴息；贷款额度起点一般为2000元。12、银行在收取承担费
8、时，不可以进行的行为是OoA、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销C、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费【参考答案】：C【解析】：根据国际惯例，若在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理,可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。故选Do13、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，B值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列()产品线的因子等于18%oA、零售商业银行
9、业务B、支付和结算C、零售经纪【参考答案】：B【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】各业务条线的操作风险资本系数(B)如下：(1)零售银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%o(2)商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%。(3)公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为18%o14、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】资产配置是指依据所要
10、达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别、各自不同的报酬率及风险特性以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产15、农村资金互助社的资金不得用于OoA、发放非社员单位贷款B、投资国债C、发放社员单位贷款【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】农村资
11、金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。16、商业银行在我国境内不得从事O业务，但国家另有规定的除外。A、代理股票资金清算B、买卖政府债券C、代理股票买卖【参考答案】：C【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。17、下列对现金流量的理解，正确的是OoA、是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额B、可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量C、计算时，要以资产负债表为基础，根据利润表期初期末的变动数调整【参考
12、答案】：B【解析】：现金流量反映的是企业一定时期内现金的流入流出变化量，属于流量的概念。它不讨论现金及现金等价物之间的变动（如用多余现金购买债券）因为这不影响客户偿债能力，属于现金管理。现金流量的具体内容主要有经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、融资活动的现金流量。由于企业每期现金流量主要由每期收益取得和费用支出导致，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中有关科目的变动，所以在计算现金流量时，应以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。18、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。2015年5月真题A
13、、实践指导B、跟踪分析C、跟踪评价【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系O19、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括OO2010年5月真题A、资本公积B、次级债务C、留存利润【参考答案】：B【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。2
14、0、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取O营销组织最为有效。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：A【解析】：本题考查银行营销的职能型组织模式。21、狭义的信贷是指OOA、贷款B、承兑C、赊欠【参考答案】：A【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体货币资金发放行为。22、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）。A、产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B、对生产
15、工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料C、对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性【参考答案】：A【解析】：解析：产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况；另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。分析产品的质量标准，应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。对项目工艺技术方案进行方案评估的目的就是要分析产品生产
16、全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较.分析其技术方案是否是综告效果最23、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是OOA、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【参考答案】：A【解析】：中国人民银行法第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。24、为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银
17、行可以依法采取OOA、财产保全B、财产清查C、申请支付令【参考答案】：A【解析】：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动,迫使债务人主动履行义务。25、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为Oo2009年10月真题A、80%B、20%C、120%【参考答案】：C【解析】：不良贷款拨备覆盖率二（一般准备+专项准
18、备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（40+15+5）/（3510+5）100%=120%o26、根据合同法，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的是Oo2009年10月真题A、银行总行的解释Ik不利于银行一方的解释C、有利于银行一方的解释【参考答案】：B【解析】：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。27、下列关于商用房贷款期限调整的表述错误的是OoA、只能在无拖欠本息时申请B、借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C
19、、1年以内（含1年）的贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限【参考答案】：B【解析】：本题考查商用房贷款的期限调整。借款人需要调整借款期限的，不论是延长期限还是缩短期限都应向银行提交期限调整申请书。28、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于OOA、非财务因素审查B、充分揭示信贷风险C、担保审查【参考答案】：C【解析】：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。29、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A、设立专户核算代理资金B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要
20、的提示【参考答案】：B【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费.不进入大账核算;内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入30、在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任OOA、基金监管人B、基金托管人C、基金持有人【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。31、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为OOA、即期收益率B、持有期收益率C、
21、提前赎回收益率【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】持有期收益率（HPY）,是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。32、按照年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量的方法为（）。A、比例系数法B、趋势分析法C、分项详细估算法【参考答案】：A【解析】：比例系数法是参照同类企业（新建、改扩建时）或本企业（改扩建时）的情况，结合项目特点，按年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量的一种方法。33、个人理财顾问服务的风险管理的原则是OOA、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B、了解客户和符
22、合客户最大利益的原则C、谨慎原则【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十一条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况,确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。34、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是OoA、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定C、省、
23、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【参考答案】：A【解析】：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照行政许可法的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。35、下列不属于商业银行的终止原因的是OoA、因解散而终止B、因被宣告破产而终止C、因被兼并而终止【参考答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行因解散
24、、被撤销和被宣告破产而终止。36、（）指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、生产能力C、盈利能力【参考答案】：C【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】盈利能力指公司赚取利润的能力。37、正常贷款迁徙率等于OoA、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%B、（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额一期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%C、（期初正
25、常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）（期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100%38、委托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，OOA、所得利益应当归人信托财产B、受益人可以要求从中分得一部分利益C、所得利益应当被没收归国
26、家所有【参考答案】：A【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】根据中华人民共和国信托法第26条规定，受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。39、（）是维护消费者合法权益的第一责任主体。A、银行从业人员B、银行业金融机构C、银行业金融机构消费者权益保护工作责任部门【参考答案】：B【解析】：银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体40、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？（）A、高效、节约地使用一切监管资源B、确保银行业金融机构不破产C、对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为
27、，减少一切不必要的限制【参考答案】：B【解析】：除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括:促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；鼓励公平竞争，反对无序竞争。41、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。2012年6月真题A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。42、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是OoA、教育B、工作经验C、专业水平【参考答
28、案】：C【解析】：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(EdUCatiOn)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。43、下列不属于责任保险的有OoA、公众责任险B、职业责任保险C、运输工具保险【参考答案】：C【解析】：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。44、根据贷款通则的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是OOA、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务C、可以自主
29、向其开户银行或其他银行申请贷款【参考答案】：B【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】常识题45、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取O,最终到达高级管理层的三级管理方式。A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B、从业务风险管理委员会领域到基层业务单位C、从高级管理层到基层业务领域【参考答案】：A【解析】：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会,最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。46、公民从O时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利.承担民事义务。A、出
30、生B、满16周岁C、满10周岁【参考答案】：A【解析】：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。47、银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或服务的OOA、客户B、消费者C、自然人【参考答案】：C【解析】：银行业消费者权益保护的重点是购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人48、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是Oo2010年5月真题A、成长期B、介绍期C、衰退期【参考答案】：A【解析】：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大
31、销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有：不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性能；扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象,提高声誉；适当调整价格，增强产品的竞争力；利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。49、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是Oo2013年11月真题A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务
32、服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。50、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是OOA、保证合同签订之日起6个月B、主债务履行期届满之日起6个月C、主债务履行期届满之日起12个月【参考答案】：B【解析】：根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。51、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是OoA、个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途”的原则B、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽
33、车贷款设定不同的贷款条件C、“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款实行的原则一“设定担保，分类管理，特定用途”。52、下列关于担保状况的分析，说法错误的是OoA、银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B、在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价C、担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上【参考答案】：B【解析】：解析：在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价，在
34、没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价格定价。53、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是OOA、政府新兴的立法B、极端组织的行动或政变C、国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成的损失。例如，本国政府或商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏、政变/政府更替等事件给商业银行造成经济损失。54、O是指商
35、业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。55、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小.成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B、风险调整后的资本回报率C、经济资本回报率【参考答案】：C【解析】：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率
36、大小.成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。56、个人收入和财富积累的最佳时期是OoA、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】：B【解析】：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。57、根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于OO2015年10月真题A、11.5%B、8%C、10.5%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银
37、行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%o58、个人住房贷款的期限最长可达O年。A、10B、30C、50【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款的期限最长可达30年。59、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是OOA、全线全面型B、产品线专业型C、特殊产品专业型【参考答案】：B【解析】：解析：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。60、世界上第一个资产证券化产品是OoA、转手转付证券B、知识产权证券化C、住房抵押贷款证券【参考答案】：C【
38、解析】：答案为Do证券化是20世纪金融界最重要的创新之一,世界上第一个资产证券化产品住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为OOA、14B、3.5C、0.2857【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可以兑换成14元人民币。2、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，O,贷款管理责任制相
39、结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷分离，统一审批B、审贷分离，分级审批C、审贷结合，集中审批【参考答案】：B【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题3、下列关于项目环境条件的说法，错误的是OoA、仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分B、既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件C、银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析【参考答案】：A【解析】：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，而不单单是项目自然环境条件、交通运输条件等方面的分析。4、某银行2010年末可疑类贷
40、款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2队则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A、200B、600C、800【参考答案】：A【解析】：不良贷款率二（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款XIO0%,因此要使不良贷款率不高于2%,次级类贷款余额最多为：40000X2%-400-200=200（亿元）5、下列流动性最差的是OoA、股票、债券B、收藏品、房地产C、定期存款、外汇【参考答案】：B【解析】：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现
41、难度更大。6、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）OA、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【参考答案】：C【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。7、O负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银
42、团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。8、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务,下列不属于人民币基本结算类业务的是OOA、银行承兑汇票B、汇兑C、保险【参考答案】：C【解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等。9、外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的主要方面
43、不包括（）OA、董事会和高级管理层对银行所承担的风险是否实施有效监督B、银行的风险识别、计量、监测和控制系统是否有效C、银行是否制定了未来几年的盈利目标【参考答案】：C【解析】：本题考查的是外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的内容。10、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。11、X、y分别表示两种不同类型借款人的违约损失，其协方差为0.04,X的标准差为0.8,y的标准差为0.7,则其相关系数为（）。A、0.056B
44、、0.071C、0.085【参考答案】：B【解析】:相关系数p=COV(X,y)/STD(X)XSTD(y)=0.04/(O.80.7)0.071。12、商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外币流动性管理OOA、情景分析B、融资渠道管理C、应急计划【参考答案】：C【解析】：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容:危机处理方案；弥补现金流量不足的工作程序。13、早期银行贷款的特点是OoA、利息高，规模大B、利息高，规模小C、利息低，规模小【参考答案】：B【解析】：早期银行贷款利息很高、规模不大，不
45、能满足资本主义工商业的需要。14、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是()。A、主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B、CreditportfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布C、CreditMetriCs模型需要直接估计各敞口之间的相关性【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行组合风险监测有两种主要方法：传统的组合监测方法，主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测；资产组合模型，商业银行在计量每个敞口的信用风险，即估计每个敞口的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布。通常有两种方法：估计各敞口之间的相
46、关性，从而得到整体价值的才既率分布；不直接处理各敞口之间的相关性，而把暴露在该风险类别下的投资组合看成一个整体，直接估计该组合资产的未来价值概率分布，包括CreditMetriCs模型、CreditPortfoIio15、组合投资类理财产品发行主体往往采用O的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、灵活C、随机【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。16、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、在该员工的技能和知识达到
