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1、商业银行经营管理,见课程实施方案!,一:课程简介,金融是现代经济的核心,在任何国家的国民经济格局中占有举足轻重的地位,实物经济的运行必须借助资金、金融的运动和调控来实现。金融从运行的方式和特点来讲,可以分为直接融资和间接融资两大类。前者以金融市场(证券市场)为代表,后者以金融中介机构(商业银行)为代表。共同构成一个国家的金融体系。,:课程简介,它们以各自的特点和形式,通过汇集、疏通、引导资金的流动,促进和实现了资源在经济中的配置,提高了全社会经济运行的效率。金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介。金融中介机构有多种形态,但作为有效融通资金,使之从盈余单位流向赤字单位,实现资
2、源有效转移的金融中介机构,商业银行最具有代表性!在中国目前乃至未来的十年内,不懂银行就不懂金融!银行尤其是商业银行是中国金融业的主体!,二:课程内容结构,全书共计18章,讲授12章,自学6章内容结构:1、商业银行概述2、资本金管理3、负债管理4、资产管理5、中间及表外业务管理6、流动性及资产负债综合管理7、商业银行风险管理8、内控及合规管理9、银行营销10、并购管理11、银行人力资源管理12、银行报表分析及综合绩效管理13,(两周内反馈你们的需求!和上好、学好这门课程的建议!),三:参考资料,(一)推荐教材银行管理学 黄宪 武汉大学出版社(二)参考教材及重要资料1,商业银行经营管理研究曾康霖
3、西南财大出版2,商业银行管理 美彼得罗斯 经济科学出版3,商业银行经营管理 殷孟波 人大出版社4,现代商业银行经营管理张桥云 西南财大出版社5,人行法、商业银行法、银行业监督管理法及银件会的相关监管指引(三)进一步阅读资料1,中国银行家杂志2,金融研究实务版3,金融时报实务版4,新华网、新浪网财经时评和银行动态,四:学习纪律和要求,(1)认真听讲,认真做好笔记;(2)理论联系实际,对于上课所讲的案例要深入分析、细心体会并能举一反三;(3)复习所学的金融基础课程、补充相关金融知识;(4)结合中国商业银行经营管理中的具体案例自己总结;(5)上课我讲课时不准讲话、不准开手机等通讯工具、不准迟到早退、
4、不准无故不来上课、凡违反以上任何一条,学期总成绩扣5分;(6)期末考试题很活(主要考案例分析、结合中国商业银行实际的问题!),只有真正学到了相关知识,达到了要求,才可能拿到学分(开卷考试、3:3:4的比例)。注意:以上六点是否同意?大家认同后就严格执行!,第一章商业银行经营管理概述知识结构,第一节、商业银行的产生、特征和功能第二节、银行业存在和发展的经济学第三节、银行业和银行的组织结构第四节、商业银行经营的目标和原则第五节、商业银行经营管理的环境第六节、国际银行业的转型和发展趋势第七节、商业银行与社会各界的关系,第一章、商业银行经营管理概述,第一节、商业银行的产生、特征和功能,(一)古代货币经
5、营业,1.业务范围:业务范围有限,多是货币保管、兑换、鉴别、汇兑等与货币有关的服务工作。2.业务特点:保有100%的现金准备,客户交予保管的货币不用于贷款生息;在代客保管货币的活动中,要向客户收取保管费,而不是相反。,商业银行的产生,从历史上看,银行一词被认为来源于近代意大利的商业银行是从货币经营业者演变而来的:Trpazo BancoBank(天平,希腊)-(凳子、意大利)(银行、英语),.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点,原始银行(近代银行)是在货币经营业的基础上开始经营放款业务的前资本主义的银行业,其具有高利贷的性质、以政府为主要的贷款对象,偏向于非生产性用途之特征。近代银行的出现
6、是在中世纪的欧洲。最早的银行是意大利的威尼斯银行,建于1171年,随后又有了1407年设立的热那亚银行、1609年在荷兰成立的阿姆斯特丹银行,1619年在德国成立了汉堡银行。(1171年到1407年近三百为什么没有新设银行呢?),.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点,全额准备金制度演变为部分准备金制度,使商业银行的信贷业务得以扩大;保管凭条演化为银行券,使现代货币得以产生;保管业务演化为存款业务,并使支票制度、结算制度得以建立,使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。,(二)现代银行业的建立 1694年英格兰银行的创办,标志着现代银行制度的建立。(英格兰银行既是商业银行又是中央银行的标志
7、!),组建新的股份制银行,旧有的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件,转变为资本主义性质的商业银行,现代银行业,二、商业银行的特征与功能,(一)、商业银行的概念商业银行就是金融企业。商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。必须同时具备以上几点,才能称之为商业银行。,更多的内涵:既是企商业银行就是运用公众资金,以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。(是企业又不是一般的企业!共性四点、特性六点!第六点就是商业银行生存发展的根基在于社会形象、在于社会信
8、誉!),(二)、商业银行的基本特征(第二次),(三)、商业银行的功能,1.信用中介(将消费基金转换为生产、积累基金)(广、中、狭义储蓄!)2.支付中介3.信用创造4.调节经济5.提供服务,商业银行是一部风险机器,银行的职能就是风险管理,风险管理是商业银行的本质。,书上强调了三个方面:作为融通资金的信用中介,有效地转移社会资源创造信用货币,扩展信用提供广泛的金融服务,第二节、银行业存在和发展的经济学,银行理论认为:银行存在的价值是可以降低交易费用和进行风险转移、提供流动性和支付结算服务,书上强调五个方面:,处理信息问题的竞争优势(信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势)业务分销和支
9、付系统的效率优势风险转移优势有效转移资金资源优势金融管理当局的保护性金融管制,第三节、银行业和银行的组织结构(自学),一、商业银行的组织形式及分类(一)、按组织结构及外部组织形式分:有单元制、分支行制、集团银行制(持股公司制、连锁银行制)银行规模经济问题!(二)、按业务范围分:可分为分离型商业银行、全能型商业银行。银行的范围经济问题。核心问题是分业还是混业,主要国家有关规模经济的银行业市场结构模式,美国模式:众多商业银行和追求充分竞争的组织结构英国模式:自然构造的高度集中和分支机构发达的规模经济组织结构德国模式:规模经济和适度竞争并存的组织结构日本模式:集中与竞争并存,纵向与横向并存的组织结构
10、中国模式:处在经济转轨期,体现中央集权的垄断竞争特征,主要国家有关范围经济的银行业市场结构模式,美国模式:混业分业再混业,强调金融秩序下的范围经济英国模式:在竞争中从自律性的专业性经营转向追求范围经济的混业经营德国模式:具有极高渗透扩张功能和业务范围经济的全能银行制度中国银行业追求范围经济的现状。我国金融机构合作的主要形式有:互为客户型、围绕共同客户型、控股集团合作型,(三)、按资本所有权分:可分为私有商业银行、股份制商业银行、国有商业银行(四)、其它标准分类1.按业务对象分:批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行 2.按地域范围划分:地方性银行,区域性银行、全国性银行,国际性银行,二、商
11、业银行的内部组织结构(自学),银行业务经营管理层,由四个方面组成:1、全面管理:由董事长、总经理负责2、财务管理:由副总经理负责3、人事管理(人力资源管理):由人事部门负责4、经营管理:由总经理负责,第四节、商业银行经营的目标和原则,一、银行的经营目标以追求自身利益的最大化为目标的作为股份制企业,银行股东考虑的是股东财富最大化。在金融学上,作为银行更为直接、或可测量的指标也往往把利润最大化作为商业银行经营目标的近似表达。,二、银行的经营原则(重点),三原则,安全性,流动性,盈利性,既统一又矛盾的关系,安全、流动条件下追求最大盈利,第五节、商业银行经营管理的环境,一、商业银行经营管理的内部条件:
12、适度的资本安全的营业场所先进的机具设备高素质的经营管理者和员工队伍健全的规章制度和高效的运行机制,二、商业银行经营管理的外部环境:,优越的地理环境安定的政治环境稳定的经济环境宽松的法律环境有序的竞争环境良好的公共关系,第六节、国际银行业的转型和发展趋势(重点),一、国际银行业转型的主要原因金融市场的快速发展和完善金融全球化信息技术的进步金融需求的巨大变化金融管制的放松(相对放松强调市场、自我监督!),二、环境变化对银行业的影响银行业核心竞争力大为削弱,1、对银行处理信息不对称问题的核心能力的分解;2、银行传统的业务分销和支付优势正在受到挑战(第三方支付市场日新月异、精彩纷呈!);3、银行集聚流
13、动性风险,实现经济资源转移的中介功能正在弱化银行利差收入的持续下降生产能力过剩(保护逐渐淡出后,过多的银行数量和重叠的分支机构问题必将暴露!),三、国际银行业的转型和战略调整,狭义银行业正在快速萎缩,全能型经营的银行成为主流模式(21世纪人类社会将要消失的一支恐龙就是商业银行比尔盖茨!)契约式银行成为金融市场结构的一种新形式网络银行系统形成银行业新的核心竞争力银行将继续强调削减内部成本的战略重新重视中小企业和零售业务的战略意义,第七节、商业银行与社会各界的关系(自学),商业银行与客户(银企关系的模式)商业银行与政府(重点!)商业银行与中央银行商业银行与银监会(重点!)商业银行与金融同业商业银行
14、与金融市场,银行与企业的关系构成银行业市场结构形态的一部分。银行与企业的关系是对立统一,相互依存的关系。新型银企关系的内涵至少应包括:互利互惠的平等信用关系;共担风险的经济伙伴关系;相互依存的鱼水关系。即市场经济条件下平等互利的商品交换关系。,市场经济中银企关系的模式,美国模式:建立制衡机制,防止银行业与工商业融合的寡头经济英国模式:商业银行长期以来未参与对工商企业直接投资德国模式:银行资本对工商业资本的依存和控制日本模式:主办银行制与银行效率的质量保障中国呢?(同学们讨论、讨论!),重点关注的问题:,一:商业银行是企业,又不是一般的企业。二:商业银行经营管理的内部和外部原则。三:商业银行经营
15、管理是内部条件和外部环境的综合反映。四:商业银行经营管理既是科学,更是艺术。五:当前,中国商业银行改革与发展中的关键问题。(见附录!)讨论并总结我国银行尤其是国有银行还不适应市场化、国际化、综合化的具体表现?(二周后交!),商业 shngy commerce;trade;business 以货币为媒介进行交换从而实现商品的流通的经济活动。商业有广义与狭义之分。广义的商业是指所有以营利为目的的事业；而狭义的商业是指专门从事商品交换活动的营利性事业。首先影响制造业然后影响商业的原材料短缺。二十年目睹之怪现状第五五回：“见了继之，谈起到广东的事，原来也是经营商业的事情。”黄金货币商业，是一种有组织的
16、提供顾客所需的品与服务行为。大多数的商业行为是通过以成本以上的价格卖出商品或服务来赢利，如微软、索尼、IBM、联想、通用都是盈利性的商业组织典型的代表。然而某些商业行为只是为了提供运营商业所需的基本资金，一般称这种商业行为为非赢利性的，如各种基金会，以及红十字会等。一般认为，商业源于原始社会以物易物的交换行为，它的本质是交换，而且是基于人们对价值的认识的等价交换。编辑本段释义商业有广义与狭义之分。广义的商业是指所有以营利为目的的事业；而狭义的商业是指专门从事商品交换活动的营利性事业。商业保险 商业保险又称金融保险，是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保
17、险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者 众业达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。其具有如下特征：1、商业保险的经营主体是商业保险公司。2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。社会保险 社会保险是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业（雇主）或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老
18、、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。其具有如下特征：1、保障性：指保障劳动者的基本生活。2、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。3、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。4、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。5、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。商业保险与社会保险的区别：1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。2、建立基础不同：社会
19、保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。7、待遇计发不同：社会保险的待遇
20、给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套编辑本段现代意义的“策划”现代意义的“策划”可以理解为借助一定的信息素材，为达到特定的目的、目标而进行设计、策划，以为具体的可操作性行为提供创意、思路、方法与对策。策划就是一种策略、筹划、谋划或者计划、打算、它是为个人、企业、组织机构为了达到一定的目的，充分调查市场环境、以及相关联的环境的基础之上，遵循一定的方法或者
21、规则对未来即将发生的事情，进行系统、周密、科学地预测并制定科学的可行性的策划方案，同时在发展中不断地调整以适应环境的变化，从而制定切合实际情况的科学的方案就叫做策划。综上所述策划有以下几个主要的特点：第一、策划的本质一种思维智慧的结晶。第二、策划具有目的性，不论什么策划方案，都是有一定的目的，不然策划就没意义了。第三、策划具有前瞻性、预测性，策划是人们在一定思考以及调查的基础之上进行的科学的预测、因此具有一定的前瞻性。第四、策划具有一定的不确定性、风险性。策划既然是一种预测或者筹划就一定具有不确定性或者风险。第五、策划具有一定的科学性。策划是人们在调查的基础之上、进行总结、科学的预测，策划不是
22、一种突然的想法、或者突发奇想的方法、它是建立在科学的基础之上进行的预测、筹划。第六、策划具有科学的创意，策划是人们思维智慧的结晶，策划是一种思维的革新、具有创意的策划，才是真正的策划，策划的灵魂就是创意。第七、策划具有可操作性，这是策划方案的前提，如果一个策划连最基本的可操作性就没有，那么这个策划方案，再有创意、再好也是一个失败的策划方案。发展观念：从用户和市场需求入手，逐步认识、掌握及运用行业发展规律，推行“知本运营(人力资源)战略”、“资本运营战略”、“资讯运营战略”及“创新+速度”战略，高速成长，非线性发展。经营策略：通过用户评判、以提高用户为主导来树立企业品牌；通过对外拓展，标准化运营
23、模式，大幅度扩展、巩固设计市场份额；通过开放式、多方位的合作形式，建立、丰富工作室的人力资源队伍。工作风气：宽厚、专业、创新、高效。营销策划的方法 营销策划是对营销活动的设计与计划，而营销活动是企业的市场开拓活动，它贯穿于企业经营管理过程。因此，凡是涉及市场开拓的企业经营活动都是营销策划的内容。1点子方法 什么是点子？从现代营销角度来说，点子是指有丰富市场经验的营销策划人员经过深思熟虑，为营销方案的具体实施所想出的主意与方法。2创意方法 创意是指在市场调研前提下，以市场策略为依据，经过独特的心智训练后，有意识地运用新的方法组合旧的要素的过程。3谋略方法 谋略是关于某项事物、事情的决策和领导实施
24、方案。编辑本段非策划的含义非策划是相对于策划提出的一个策划思想.著名策划人兰何水生认为，策划人不能把自己禁锢在策划里头寻死觅活，策划人的高境界应该是超脱，超脱于策划理论技能之外，利用其他专业行业的知识解决策划内部的问题及与其他策划的较量，好比说，策划是正派武功，非策划是邪门歪道，策划人首先是敢于突破创新的人，沾一点、学一点甚至全用邪门歪道解决策划问题首先使得你看问题的视角和解决问题的方法更宽广，此外你的非策划必然让对手琢磨不透更易取胜。编辑本段概念及延伸概述有人问什么是策划。做某件事的逻辑顺序就是策划，也称作创意策划。简单的策划，也可以说是想法、创意、点子。比如某人要喝水，先要打井，要先勘测哪
25、块地方打下去会有好喝的水出来，要找好将要约好来打井的朋友，要找铲子，大家某时间地点集合一起去挖井，把这些做事的过程逻辑写下来以后就是一个策划。策划是书面语言（或图表）就是在这些书面语言（图表）中阐述出一个实现某件事情的理论逻辑过程，有人说，有好的想法，在心里就好，何必要写下来，到时把这个想法，用原话即时说出来给必要的人听就是了。用原话与书面的对比效果：原话需要你们双方亲身某个场合，嘴巴交流，需要占用双方的时间，表达思想需要各种技巧，你的想法在这些条件下，能否被对方记住，你离开了，这些思想交流的过程就消失了，这些都是原话的弊端，如果你真的想让对方看到你的思想，你就必须要写下来，把这些思想放在了纸
26、上，既可以方便你根据所得的资料即时改善想法，也不用你每个必要的人面前都占用时间去卖力的表达一遍，写在纸上也可以方便传播你的想法，别人可以在任何方便的时候，看到你的想法，这时你的想法就是策划了。策划的分类策划根据公司的职业需要有分成游戏策划，市场策划，营销策划，广告策划，产品策划，节目策划，电影策划，房地产策划等等。虽然策划的职业不同，需要了解或找寻的知识资料也不同，但是策划要做的事情的方式都是一样的，无论从事哪方面的专职策划只要能掌握的策划逻辑就好，都不需要深入去学习相关行业的专业技能，比如做网络游戏策划，我们只要知道程序可以这么做到就好，不用告诉程序员程序要怎么样去写，所以策划作为一个工作的
27、门槛是很低的，你有思想有好的点子会写字或画图表达出来就可以成为策划。当然如果能全面的了解各方面的知识是最好了，特别是了解营销方面的知识会对策划的联想创意方面很有帮助。策划的启蒙策划最初就来自于我们小时候的随着年龄而不停止的梦想，后来形成了很多想法，某个想法灵机闪现脱颖而出，它冲动着一时占据了你的思维，最后你把这个灵机闪现的想法写下它的实现的逻辑过程就是策划，所以好的策划一开始来自你的好的想法，常常好的想法来自你现实生活中的一些东西而形成产生的灵机想象，抓住灵机想象，不断调查得到资料，来务实的分析清楚即将去做某件事情的每一个细节过程得失，可能造成的问题与结果，在策划中根据其中各种问题的来提出解决方案，并分析其可行性。比如上面，策划中要分析清楚，要喝水是否就一定要打井呢，有没其他更好的方法，分析种种原因状况以后，再下定要做打井这件事情的决心，有了决心开始做事；打在哪里好？是否需要其他什么证照办理，是否需要与某些涉及到的人或者事物协调好才能打井？确定无误了，找朋友帮忙或者请工人来打井 所以让人看明白为什么要这么去做这件事情，就是策划要做的事情。,精品系列课件文档,本文档下载后可以修改编辑，欢迎下载收藏。,
