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1、情景一：,老王一家有四个人，老王是一个普通工人，妻子是下岗在家，夫妻二人身体都不好，儿子是一名保安，女儿在读大学，一天老王买彩票中了五十万，他们一家四口正在想如何处理这些钱。,妻子说家里没什么积蓄，把钱存到银行，儿子觉得存起来得到的利息太少了，应该去炒股，能够赚很多钱，女儿说买股票风险太大，还是买债券好，老王的一个朋友又告诉他买保险好，他上次生了一场大病保险公司就陪了他好多钱。,第六课：投资理财的选择,第二框,股票、债券和保险,主讲人：马丽敏,1、股票的含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证,一、高风险高收益同在 股票,2、股东的综合权利,参加股东大会,2、股东的综合权利
2、,投票表决，参与公司重大决策,2、股东的综合权利,收取股息和分享红利,2、股东的综合权利,A、参加股东大会,B、投票表决、参与公司的重大决策,C、收取股息和分享红利,假如股东不想要这家公司的股票了，能否要求公司退回股金？,3、股票投资的特性,要改变股东身份应该：,等待公司破产清盘,将股票转售给第三人,（1）在向股份有限公司参股投资取得股票后，股 东不能要求公司返还其出资。,不返还性,股票投资的特性,（2）经国家政权管理部门审批同意后，股票可以 在证券市场上流通买卖。,流通性,注意：并非所有股份有限公司的股票都能上市交易。股票买卖一般通过证券交易所进行,我国的证券交易所有：,上海证券交易所,深圳
3、证券交易所,（3）镜头一：这天，小戴到银行去取一年前存入的5万元钱。当他拿到不足2000元的利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧这时他碰到一位在股市炒 股的朋友，劝他到股市一试身手。于是，小戴第二天就拿上这5万元开了户。刚过3天他就赚了3000元，这是多大的差距啊！他拿定主意：凭着自己的才智，到股市去搏一搏！,（4）镜头二：刘先生从事金融工作。前几年股票市场火爆的时候，很多人买卖股票赚了钱。他自信地想，自己是专门研究金融的，难道会比他们差？于是他进了股市。但半年下来，他的股票市值缩水75，最后在巨额亏损的情况下不得不退出股市。从这以后，刘先生将工资存进银行，再也不买股票了。,高收益性,高风险性
4、,股票投资的特性,（1）不返还性,（2）流通性,（3）高收益性,（4）高风险性,5、股票投资收入的来源,（2）股票价格上升带来的差价,影响股票价格的因素有哪些？,公司的经营状况,供求关系,银行利率,大众心理等,(1)股息和红利收入,来源于企业的利润,不确定性,公式：,股票价格=预期股息银行利息率,6、股票市场的作用,1、：增加投资渠道（对个人）,2：提高资金使用效率（对社会）,3、搞活资金融通，筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业）,二、稳健的投资债券,1、债券的含义：,是一种债务证书，及筹资者给投资者的债务凭证，承诺一定时期，支付约定利息，并到期偿还本金。,主要组成要素：一般来说，一张债
5、券主要由期限、面值、价格、利率、和偿还方式等组成。,沈爷爷有一笔20万元的资金准备用于投资。他初步考虑了三种投资理财产品。,这三种投资理财产品各有什么优势？,从安全性的角度看，最适合沈爷爷的投资理财产品是什么？,2、债券的分类,国债,金融债券,企业债券,国债、金融债券、企业债券三者的比较,中央政府,金融机构,企业,较小,中间,较大,只比同期银行储蓄存款利率略高，低于其他债券,介于国债和企业债券之间,通常高于国债和金融债券,一般强于金融和企业债券,一般强于企业债券,一般比国债，金融债券弱,相关链接：对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的方式进行，即购买证券投资基金，简称基金。,基金：是一
6、种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小小的的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。,债券与股票的比较,为企业或国家筹集资金,债权债务关系凭证,有明确的偿还期限，必须到期还本付息，一般也可转让,定期收取利息，安全性比股票大，但预期收益比股票低,为企业筹集资金,所有权凭证,购买股票不能退还股金，但可转让,可能取得股息和红利，以及买卖股票的差价，高收益与高风险并存,都是有价证券；都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产,不同点,三、规避风险保险,图片,商业保险的含义,商业
7、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人之风保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,社会保险：国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害情况下，提供必要的物质帮助的制度。,社会保险与商业保险的主要区别,都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式,不同点,政府,保险公司,解决大多数成员共同需要的最迫切的保险项目,建立在商业原则的基础上，是参与者个人意志的体现,只保障其基本生活水平,保障项目广泛，给付标准相对较高,大多
8、由企业、政府、个人承担或政府承担,完全由个人承担,不以被保险人的需要为将依据，由国家有关部门统一规定,多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，主要包括养老保险、医疗保险和失业保险,以法定的社会成员为对象,保障范围广泛，一般分为财产保险和人身保险两大类（分红保险）,全体公民都可在公平互利，协商一致、自愿订立的原则上参加,被保险人的需要,开学时，小明花80元购买了学生平安险和意外险，同班同学小华没有购买。再一次体育课篮球比赛中，两人意外受伤住进了医院。最后，小明花费的医药费只有7.5元，而小华花费的医药费是2078元,小明购买的保险属于哪一类保险？,购买保险有什么好处？,分红保险：,分红保险：是指
9、保护不仅可以享受一般的保险保障功能，还可以定期获得保险公司对保险资金运作后所的利润的分红。,特点：,具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能,小结,投资方式的比较,投资应注意：,1、要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性,2、要注意投资的多元化,3、要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行,4、投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规,投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资方式,投资就像装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装进一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来
10、了更多的投资机会,经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股投资房地产,做到利国利民，不违反国家法律法规,四三二一方案,“四”：40的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。,“三”：30的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。,二:20的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。,“一：10的钱用于参加各种保险，以防患于未然。,“三三制”方案,三分之一的钱储蓄，三分之一的钱购买国债和各种债券，三分之一的钱投资股票和保险哦按,小结,股票、债券和保险,1、高风险高收入同在股票,2、稳健的投资债券,3、为风险投资保险（商业保险）,（1）股票的含义,（
11、2）股票的权力,（3）股票的特点,（4）股票的收入及股票投资的特点,（5）股票市场的作用,（1）债券的含义,（2）债券的类型及各自的特点,（1）保险的含义,（2）保险的类型,（3）订立保险合同的原则,不定项选择题,债券和股票的相同点是（）,A、偿还方式相同,B、性质相同，都是投入公司资金的所有权证书,C、都能获得一定收益的金融资产,D、都是集资手段,E、受益权不同,F、都是有价证券,C,D,F,下列对股票认识正确的是（）,D,A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证,B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息,C、持有股票的人就是股份有限公司的董事,D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价
12、证券,某人用自己的生活结余8000元购买了一家上市公司的股票1000.下列行为是他在该公司倒闭前后的做法，你认为是错误的或不合理的行为有哪些（）,A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手中30的股票,B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求,C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失,D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀,B,C,D,一般来说，购买学生平安保险，投保人只要交纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障，可见学生平安保险是（）,C,A、高风险、高收益同在B、稳健的投资C、规避风险的措施D、便捷的投资,张先生打算用三万元进行投资，他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合他的投资理财组合是（）,A、人身保险和股票,B、人身保险和政府债券,C、财产保险和金融债券,D、财产保险和企业债券,B,专家点评 通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，是自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，而且显示出保险“我为人人，人人为我”的互助特征。,
