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1、团险成就你的未来,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网 保险资料下载 门户网站,课程目标,走进团体保险，认识团体保险的特点和发展趋势，并了解团险销售渠道的发展历程和发展前景。,课程大纲,团体保险概述,团体保险是指投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。,团体保险概述,1、团体寿险2、团体年金3、团体意外险4、团体健康保险,团体保险基本实务,保监会14号文解读主要框架,7,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
2、必究,万一网 保险资料下载 门户网站,1.四个放宽放宽投保条件,放宽了团体保险的门槛要求，可以更好满足家庭保险和中小微创业企业的保险需求 小团体投保特别是高端医疗的购买范围缩小，逆选择风险也会进一步加大，对公司的风险控制要求更高,8,1.四个放宽放宽业务范围,团险渠道与政府、国有企业合作开发养老、医疗等带有社会管理职能的险种将会更为便利，甚至跨越渠道限制与其他渠道合作开发相关保险产品也将成为可能,9,1.四个放宽放宽条款变更,所有团体类短险业务将可以调整保险条款和费率，公司可以在规范程序的前提下增加团险短期险产品的自主权和灵活性.,10,1.四个放宽放宽统括保单,放宽了对承保保险机构的要求，为
3、跨区域投保提供了便利，但更有利于机构布局较少的中小保险公司，将可能会进一步加剧市场竞争。同时在公司内部也可能出现不同的分公司之间开展业务竞争的情况。因此分公司之间需加强协作，提高协调竞争能力,11,2.三个例外允许不提供被保险人清单的3种例外,无清单范围的扩大，对建工险、旅意险、乘意险等业务发展带来重大利好，但需加强与当地监管沟通，并做到可“通过客观条件明确区分被保险人”,12,2.三个例外不向被保险人签发保险凭证的例外,但需注意，对于要签发保险凭证的情况，14号文提高了对凭证要素的要求：保险凭证应当载明保险期间、保险责任范围和被保险人在该团体保险合同项下享有的各项权利，以及被保险人和受益人的
4、基本信息(包括姓名、性别、身份证件类型和号码、联系方式)受益人的基本信息包括姓名、性别、身份证件类型和号码、联系方式，在过去的短险业务开展中没有提出过要求，这对未来短险业务销售端采集信息和录入都将带来一定影响,13,2.三个例外退保金可以不退还交款账户的5种例外,14,3.两个明确明确“特定团体”的概念,15,3.两个明确明确“特定团体”的概念,16,3.两个明确明确条款和费率变更程序,17,课程大纲,为什么选择团体保险,（一）团体保险具有如下特点使用团体保险单保险费率优惠被保险人原则上不需体检多采用经验费，分职业类别保险计划具有灵活性可扩及家属，团体成员可流动,为什么选择团体保险,（二）团体
5、保险对社会发展的作用承接政府购买服务；成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。,为什么选择团体保险,（三）团体保险对企业的作用人力资源管理的重要环节具备良好形象留住人才重要手段差异化，激发潜能稳定企业经营保持财务稳定，减轻雇主责任降低人力成本享受税收优惠政策满足政策法规要求,为什么选择团体保险,（四）团体保险对团体成员的作用享受团体价格优惠享受医疗、养老等全面福利待遇遭遇事故，员工可获得更多的补偿满足企业个性化需求,课程大纲,团体保险发展的前景展望,1907年,1911年,美国*人寿保险社与班达梭皮革公司签订世界上第一张真正意义上的团体人寿保险保单，从而标志着团体人寿保险的产生。,美国哥
6、伦比亚大学的海勒.锡格教授明确提出了团体保险的思想：雇主应当对自己雇佣的雇员因为意外事故、疾病、年老所致的伤残、工作能力丧失、死亡等带来的社会问题，承担相应的责任，其最好的方式就是由雇主支付保险费为雇员购买保险。,1951年,我国团体保险诞生，颁布了职工团体人身保险办法，中国人民保险公司开办，作为国家实施劳动保险的辅助或补充。,团体保险发展的前景展望,发展历程,恢复保险业到1996年。,衰落低潮期,1996年，营销机制引入，叫停团体两全寿险。,2002年，我国加入世贸组织，修订保险法。,转型调整期,2005年62号关于规范团体保险经营行为有关问题的通知,2014年，新国十条颁布和系列文件出台。
7、,团体保险发展的前景展望,从保险发达国家美国来看，团体保险的占比更高达40%,以*、*、*、*、*人寿与*六家主要寿险公司交流的数据为例，若不包括企业年金，团险占比在8%左右，若包含企业年金，占比则达17%左右。,团体保险发展的前景展望,国务院,省政府,公司,保监会,国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见,各省人民政府关于贯彻国发201429号文件加快发展现代保险服务业的意见,中国保监会关于促进团体保险健康发展有关问题的通知,政保合作作为公司重要能力、重要能力、主导方式、核心优势团险渠道要承担好对接项目、落实政策、引领发展的重要责任,团体保险发
8、展的前景展望,一、将成为转变政府职能的重要抓手,二、社会保障、安全运行的迫切需要,三、作为支柱之一参与构筑民生保障网,团体保险发展的前景展望,童年,青年,中年,老年,长期护理、养老机构险等,团体保险发展的前景展望,*副总裁在2016年团体保险年金业务工作会议上的讲话，团险渠道发展的总体要求是：大团险，大队伍，大效益，大数据，大服务，大发展。,团体保险发展的前景展望,一是大团险。大团险是总体要求的核心。其内涵是：格 局大，要顺应宏观经济环境，在服务经济社会的各领域进行 渗透，在发展现代服务业的经济转型中争当先锋。市场大，要解放思想，树立大市场观念，既做优传统业务，更要开拓 新兴蓝海业务，既做短险
9、业务，也要积极开发客户项下的个 人寿险业务以及提供综合金融产品。规模大，要做好市场细 分，加强机构网络配备，做大团险业务规模。效益大，要在 做大规模的同时，不断扩大渠道的创费总量。渠道大，要做 好短险发展归口管理，形成公司各渠道合力发展大短险的局 面。影响大，要突出品牌项目和民生业务，不断提升公司的社会影响力。,团体保险发展的前景展望,二是大队伍。大队伍是实现大团险的关键驱动要素。要坚持扩量提质的队伍建设策略，只要管理跟得上，队伍能做多大就做多大。一方面要放量扩张小额保险拓展队伍、小微企业拓展队伍和职团开拓拓展队伍三支队伍。大队伍必须以大期交为支撑，在放量扩张这三支队伍的同时，要积极促进期交业
10、务发展。另一方面要实施精英策略，建设基本素质高、专业能力强的大型团体客户和大型渠道业务的专业拓展队伍。,团体保险发展的前景展望,三是大效益。大效益是大团险的出发点和立足点。团险 的经营要始终坚持以效益为中心。做好效益这本账，既要对 短险业务进行综合成本率的效益核算，从规模增长、赔付支 出、成本控制等多方面综合采取措施，确保当期承保业务的 费用贡献；也要对暂时不挣钱的业务进行综合分析，要挖掘 业务潜力，算大帐，避免短视行为。要积极开拓分散性蓝海 业务，保持当期业务的盈利水平；要精耕细作开拓个人寿险 资源，提升渠道持续盈利能力。,团体保险发展的前景展望,四是大数据。大数据是实现大团险的重要方法和手
11、段。一方面要通过法人业务、政保合作、专兼业合作等多途径、多渠道，积极圈占海量的、数据质量较高的客户资源；另一方面，要加强对客户承保数据的深入分析，做好客户数据的管理和分配，利用好团险大队伍资源，积极探索有效的客开发方式，大力实施精准营销，实现团险客户资源的有效利 用和深度开发。,团体保险发展的前景展望,五是大服务。大服务是大团险的重要保障。要继续推进 客户服务体系建设，建立统一的服务标准，开展一批具有社 会影响力的服务活动，提供便捷的服务通道，开发基于用户 思维的客户服务系统，对团险客户提供纵横交错的、全覆盖 的优质服务。六是大发展。大发展是总体要求下的必然结果。在确保 效益的前提下，只要业务有市场、管理有能力、队伍能适应、风险能控制、发展能持续，就要放开手脚，全力发展。团险 的蓝海市场非常宽阔，开辟一个渠道，打造一个平台，就会 收获一个市场。要抓住市场启动的机遇，该做大就做大，能 做多大就做多大，努力为未来深度竞争赢得更大主动。,课程回顾,结语,团险巨大的发展潜力将日益呈现！,
