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1、保理业务流程及实施细则保理工作流程及实施细则 保理流程图： 项目组初审 行业背景客户集中度公司实力收费标准符合公司风险偏好 是 否 项目终止 公司情况调查 立项 新增客户 行业调查 存续客户 项目完成，开交易模式 财务调查 法务调查 尽职调查 卖方授信 买方到期回款项目授信 买方授信 后，保理商扣 除所有本金和 同业授信 保理协议 融资保理 应收账款管理 应收账款管理同意书 到期保理 债权转让通知书 放款 保理预付款申请书 全套债权文件 实施细则 项目稽 1. 首次办理保理业务，需要客户提交保理申请书。项目经理负责收集采购商及供货商有关资质资料，负责核对复印件与原件的一致性，并要求相关方加盖公
2、章或出具方公章。 需要提交的资料有： 买、卖双方基本情况表 卖方企业须提供基础信息资料：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照、组织机构代码证，税务登记证；法人简历和身份证明，如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明；公司有权决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议；公司生产经营情况介绍。 卖方提供的财务资料：验资报告；贷款卡复印件及银行打印的基本信用信息报告，以及银行贷款情况说明；卖方提供近三年及最近一个月的财务报表，审计报告；公司应收账款管理体系和应收账款明细情况。卖方本年及上年度银行账户流水对账单。 买方企业须提供资料：公司证明文件，包括：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照等；公司
3、近期财务报表。 2.资料收集后，由项目经理牵头组成项目组，分别从公司基本情况、行业背景信息、交易模式等方面，展开了解，设计产品方案，并结合风控部、财务部进行法务、财务等方面的分析，最终出具尽职调查报告。提交授信委员会，由委员会形成最终决议，并结合同业、卖方、买方三方面为项目授信。 3.存续客户不必再提交尽调报告，直接由项目经理提交授信委员会，需要风控部出具意见，最终形成项目授信决议。 4.保理业务申请资料：融资性保理、到期保理需要提供保理业务申请书、应收账款管理同意书、债权转让通知书和全套债权文件。其中，融资性保理，项目经理需要将一份保理预付款申请书提交给财务部门，进行后续放款操作。申请书需要经过项目经理、风控部、财务部的签字确认。 5.全套债权文件包括并不限于：购销合同原件或经证实为原件的复印件；经买方确认的应收账款对账单副本，标明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细；货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款证明等。 6.财务部门放款后，项目经理需要建立相关业务台账标明放款金额、放款比例、起息日、到期日、利息、手续费、还款金额、还款日等信息，并进行定期对账催收的工作。 7.买方到期回款后，保理商扣除所有本金和费用将余款打回卖方账户，项目即告完成，并可以开始下一批转让事宜。 8.整个流程，由风控部进行稽核监督，并按照制度严格规范。
