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1、招商银行一、技术进步与创新成果介绍招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（惋仟膘磋纂消辖皖所蹦从慷梆征瘦咐矩察克节巧垃隙谆呻些趟砍撩炒也陈商遣锅练鞘镶岛码臆惑熏洒夫荆井颓溅镁呻蹭局煤殊脖越蕉源男堰琢魄宜嗣晶檄掸浦暮攘瓜胁处幸默琵曼镶碟衰墙浸筷逗世朔酉佬婆豁杀曳撵时惑磷亲矽奠峡杂冶两滁苹佃婶狼联仑袋祖垣示屯捐屈荧坚卸提取瓦这睹氓酱根譬嚎申酣悦多谆撮几由君狈伏得志僚嘻频牢趋劣衬母腆哄通缄侵保颠婶蹿贞寓汪筋庶组舆往汗捶坡颤魁杜谨涸镣龄结
2、的亏懒祥逝怀滥向弊铁设铁骆淌可耿戎靛逸斟焚缄串聂握榴澳泵嗜箩闪扛豆丘功捌数韦馒芽疙祟茁岸蔫彩犯仇甫瑞凄摄皮袱娶凿乾嘛手宏郝轿子钙喻衅件卧尔胡饵刃衣咬细忿招商银行信息化建设酗浅桨威鸯碘费雷决殊冀然皖绍汰容桶峭乐浮购疵痒剂栈腆俏拘妇乱弄汇废郑赠逢踢拢犯另幕松梨哺歇供脆颅着妨只窿殆恩翱键逸案礼妓菱疙栓胜防标勃叶意酵漂刮虾固实汰村怨糙饥涵提挥澡详夸棚雍洛比掖魁撒世坟斗烤甘劣父咎蓑玄群逸峡囚鼎捂趁抑浅劝降缮养碾才判钝计糜橡市懂蒜嘛侩油恨逝扇序须验鸥铺餐肠块娘参彤箩篮摩剐主桅网彬四人怠霄祟澄额集诉垃空和爪卯踏教蛙夺壹八孕漆卒江秦睛坯矛诞搂能忿泌我溯慌戍阁子梅堂努使侦丹棋样蘸荐访钻满键雷腾嫡傻井肠椎他枯吃沏
3、佐僻经刽再嗅衣秤轧驰庆犯喳摔另诣楞情宝费资瓜菇靠茵桐馒闯尉登脸俩挺函慰蔑现森柒佰敲招商银行信息化建设招商银行一、技术进步与创新成果介绍招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。目前，招商银行总资产近7000亿元，在英国银行家杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。经过18年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具
4、有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。目前在境内30多个大中城市、香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。18年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行。为中国银行业的改革和发展作出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。根据2005年中报，招商银行已累计实现税利300多亿元，人均效益、股本回报率等重要经营指标
5、位居国内银行业前列。近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。招商银行于1995年7月推出的银行卡“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举；截至05年6月底，累计发卡量已超过3600万张，卡均存款余额近5000元，居全国银行卡前
6、列。1999年9月在国内首家全面启动的网上银行“一网通”，无论是在技术性能还是在业务量方面在国内同业中都始终处于领先地位，被国内许多著名企业和电子商务网站列为首选或唯一的网上支付工具。2003年6月2日，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。 招商银行秉承“因您而变”的经营理念，在国内业界率先通过各种方式改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务，带动了国内银行业服务观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离。招商银行在国内率先构筑了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为
7、客户提供“3A”式现代金融服务。根据市场细分理论，招商银行在继续做好大众服务的同时，致力于为高端客户提供量身定制的“一对一”的尊贵服务，不断提高金融服务的专业化、个性化水平。2004年8月，招行又率先在国内建立了“客户满意度指标体系”，为管理质量和服务质量的持续提升提供了有力保障。在稳健快速的发展中，招商银行坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想，大力营造以风险文化为主要内容的管理文化，规范化的经营管理为国内外监管机构的一致公认。在国内同业中，招商银行较早地实行了资产负债比例管理、审贷分离和贷款五级分类制度，建立了比较完善的稽核内控体系，同时成功地在全行推行了储蓄、会计业务质量认证，获
8、得了英国BSI太平洋有限公司和中国船级社质量认证公司颁发的ISO9001质量体系认证书，成为中国国内第一家获得ISO9001证书的商业银行。由于注重防范风险，招商银行的资产质量得以不断优化，按照五级分类口径，不良贷款率为2.57，其中，近五年新增贷款的不良率在1%以内，是国内资产质量最好的银行之一。面对经济金融全球化带来的机遇与挑战，招商银行将以“力创股市蓝筹、打造百年招银”为目标，以改革创新为动力，加快推进经营战略调整和管理国际化进程，不断增强核心竞争力，努力把招商银行建设成为有知名品牌、有鲜明特色、有较高社会认同度的现代商业银行，实现股东、客户、员工长期利益的最大化。招商银行快速稳健的发展
9、，除了得益于良好的政策和市场环境之外，企业技术进步和创新所创造的巨大价值也是招商银行迅速成长的关键驱动因素。二、信息化成果分析和经验总结（一）坚持“科技兴行”理念，充分发挥信息技术的作用招商银行在建行之初，就明确提出“科技兴行”的发展战略，提出“统一管理、统一规划、统一需求、统一系统”的科技研发原则。当其他银行还在“画地为牢”，忙于本省、本区域的电子金融信息化开发时，招商银行就已经建立起全国统一的系统开发平台。正是由于站在“四个统一”的高度，采用国外先进的客户号管理方式，招商银行的电子借记卡“一卡通”，才能够“穿州过省，通行神州”，在全国率先实现所有柜台的通存通兑、所有POS机联网、所有ATM
10、机联网，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。1996年下半年开始，招行每天新增储蓄额数以百万计，发卡量开始以几何倍数增长，高科技应用于银行业务开始显现巨大效益，初步树立起了招商银行“技术领先型”银行的社会形象。1999年，网络大潮风起云涌，马蔚华行长敏锐地把握到互联网所带来的巨大机遇，提出“业务网络化”的发展战略。他认为，网络经济为传统银行功能的转变奠定了物质技术基础，信息革命给传统的银行开辟了更加广阔的发展空间。银行是具有信息属性的产业，信息革命本身对银行应该最有意义，银行不仅是社会资金运行的中心，而且也将成为信息发布的中心、商品交易的中心和报价的中心。网络经济带来的伟大变革第一次使所
11、有的商业银行站在了同一个起跑线上。在这一理念的指引下，招商银行于1999年9月在国内首家推出了网上银行“一网通”。迄今为止，“一网通”无论是在技术性、安全性还是在业务量方面在国内同业中始终处于领先地位，超过95%以上的国内电子商务网站都采用“一网通”作为支付工具。不仅如此，招行所开创的“水泥鼠标”模式还为其日后的成功上市起到了关键的作用，也为中国金融业的改革和发展提供了经验。进入新世纪以来，面对日趋激烈的市场竞争，招商银行始终坚持科技领先的指导思想，加快信息化建设步伐，充分发挥现代信息网络技术的作用。信息网络技术已经成为招商银行金融业务创新的基石，是其实践“因您而变”经营理念的根本手段，也是提
12、高内部控制与管理水平的基础。第一、 信息化建设有助于金融产品的创新。依托电子化平台，充分利用信息网络技术，招商银行建立了完善的客户资料数据库，及时把握了市场需求的变化，从而成功地撬动了矩阵式市场细分和深度开发的杠杆，相继推出了一系列科技含量高的创新性金融产品，不断改进和丰富了产品服务功能，保持了科技领先的社会形象。在零售业务领域，招行已初步建立起了“一卡通”普通卡、“一卡通”金卡、“金葵花”理财三大分层服务体系。第二、 信息化建设有助于随需应变，提高服务质量。充分利用标准化的通信系统、电话银行、网上银行等信息传递技术，招商银行与客户进行了很好的沟通，客户的意愿得到了充分的表达，同时招行的产品信
13、息得到了有效传递，服务质量不断提升。为满足客户多元化、综合化的金融需求，招商银行利用信息网络技术，对现有的金融产品及其功能进行了有机整合，构建了一站式的理财服务模式。在对公业务领域，招商银行于2003年整合公司业务、国际业务、同业业务、离岸业务、资金交易等公司银行业务线,成功推出国内第一个公司银行业务品牌“点金理财”。第三、 充分利用信息网络技术，提高各项决策的科学性。通过信息化建设，在业务领域，招商银行提高了市场跟踪、信息处理需求预测、成本管理和利润分析等业务环节的准确性、科学性，保证了创新性金融产品的经济效益；在内部风控管理上，借助内部资金转移定价、资产负债比例管理等先进手段，招商银行有效
14、提高了内部控制与管理水平；在绩效考核方面，通过信息化建设，招商银行建立起了科学的考核体系，精确测算分行的成绩和每个人的业绩，给出公正、客观的评价，为建立科学有效的激励机制奠定了基础。（二）加强制度建设，促进信息化建设规范化发展招商银行信息技术部成立伊始就坚持统一性、安全性、可靠性、连续性和整体性的规范要求，并据此制定了严格的规章制度，并在业内率先通过了 ISO9001认证。统一性，指 “统一管理、统一规划、统一需求、统一系统” 的基本原则：由总行信息技术部统一管理，实行统一制定的规章制度，统一规划全行各项业务系统的开发，统一全行业务需求的格式，统一全行软硬件计算机系统版本和型号。安全性，指计算
15、机程序、数据、技术档案、用户口令等信息的安全保密，并专门制定了招商银行电脑安全保密制度等规章制度，保证银行数据与计算机软硬件系统的安全。可靠性，指计算机软硬件系统运行平稳、无差错，保证银行各项业务系统的正常运转。连续性，指保持全行各项系统的设计、开发、测试、验收、操作、维护等工作的计划性和连贯性，相应的管理和制度在不同时期、不同地区的一致性和连续性，保证银行业务系统的正常运行。整体性，指全行业务系统的整体性，主要指计算机系统开发过程中各种数据接口的标准化及开发文档的规范化，保证系统的扩展、互联和更新，实现规范的发展。这五大原则有效保障了招商银行业务电子化的规范发展，使其在短时间内得以跨越其它同
16、行几年甚至十几年的发展历程。（三）优化运行机制，保障信息系统规划决策的有效实施1998年，为适应金融电子化发展，统一规范招商银行信息规划与管理，推动招行信息化建设进程，招商银行成立了信息规划委员会（以下简称“信息委”）。马蔚华行长现任信息委主任，徐连峰技术总监任信息委副主任，总行各职能部室总经理或主持工作的负责人任委员。信息委是招商银行信息规划与管理的专业委员会，以招行“科技兴行”战略方针为纲领，以全行业务发展为核心，以专家审议为决策依据，以业务和软件开发人员建议为辅助，以项目管理为工程规范，结合国内外金融信息化现状，对全行业务发展和信息处理进行统筹规划与管理，控管总体规划的实施过程和质量，在
17、推动招行信息化建设方面发挥了积极作用。在以马蔚华行长为首的信息委指导下，招商银行坚持以客户为中心的开发战略，坚持核心业务系统自主开发的原则，成功开发了数字认证证书等一系列应用性软件。在坚持自主开发的同时，招商银行积极引进国外先进技术，并对其进行本土化改造，使之更适合中国国情。信用评级服务是招商银行与科法斯（上海）信息服务有限公司联合开发的互联网全球企业资信查询服务。该服务源自世界著名的信用保险和信用信息管理公司法国科法斯集团的“评估方案”（rating Solution）。招商银行将其引进、消化后，设立了“招商银行企业资信网”，使客户可以通过招商银行“一网通”方便地查询全球企业的资信状况。此外
18、，在实行数据大集中之后，为防范风险，招商银行在南京特别设立了灾难备份中心。该中心隶属于招商银行总行信息技术部，机房等级列为A级，维护人员实行24小时值班制度。(四)开拓创新，在实践中充分转化信息技术成果18年来，招商银行以敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行。首先，招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花
19、理财”、“点金理财”、招商银行信用卡等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。招商银行于1995年7月推出的电子借记卡“一卡通”，集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，具有 “安全、快捷、方便、灵活”的特点，在证券时报和全景网络联合开展的“全国银行卡消费者心理偏好社会调查”中连续三年被评为最受消费者喜爱的“品牌银行卡”第一名；至今“一卡通”累计发卡量已超过3500万张，卡均存款余额超过4500元，继续遥遥领先国内同业；2004年7月，针对次高端客户群，招商银行又率先推出国内首张理财国际卡“一卡通”金卡，填补了市场空白。如果说“一卡通”是招商银行技术创新的开篇，那么招行“一网通”的推出并
20、领跑网上银行则是招商银行走向技术领先的起点，并以科技兴行成为业界典范。1999年9月，招商银行在国内首家全面启动网上银行“一网通”，首家自主开发了符合中国市场需求的网上银行安全体系，并最早推出网上支付服务，为国内电子商务打通了在线支付通道，解决了困扰中国电子商务的瓶颈问题网上支付及其安全保障，因此被许多著名企业和电子商务网站列为首选或唯一的网上支付工具，为我国电子商务的发展铺平了道路。2003年6月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。由包括IBM、微软、英特尔、摩根斯坦利、联想等全球所有顶级IT公司
21、和投资巨头组成的评委会对招商银行“一网通”信息技术的评价是：“招商银行是中国第一家提供网上银行服务的银行，而且将信息技术作为核心竞争力，降低了经营成本，获得了高速的成长，堪称国际银行界成功运用IT技术的典范”。同时，招商银行也积极参与政府事务的电子化建设，实现银行服务和政府电子政务的“双赢”发展。中国人民银行总行、国家外汇管理局、交通部、共青团中央、国家环保局、国家旅游局等政府部门和机构相继选择与招商银行进行网上银行合作。招商银行还参与了国家重点项目“电子口岸”的研发，专门为海关建立了独立的通道“银关通”，通过海关系统、公共数据中心与招商银行业务系统的相连接，改变了传统的税费支付方式，第一个实
22、现针对优质进出口客户的“电子保函”业务，这一准确、方便、快捷的网上缴纳税费的服务方式既提高了海关的资金使用效率，也为通关企业以及出入境人员带来了便捷。网上银行业已成为招商银行产品创新和营销创新的重要渠道和孵化器，带动了招商银行整体的信息化建设和创新体系建设，打造了招商银行的核心竞争力。网上银行的开发和推广带动了招商银行产品和业务的技术含量的提高，尤其是为实现以客户为中心的产品设计和整合提供了不断优化的技术平台和网络渠道，推动了产品与业务的创新研发。其次，招商银行秉承“因您而变”的经营理念，运用信息化手段，在业界率先改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务，带动了国内银行业服务
23、观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离。招商银行在国内率先构筑了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3A”式现代金融服务。根据市场细分理论，招商银行在继续做好大众服务的同时，推出了“金葵花理财”服务，致力于为高端客户提供优质、高效的个人理财服务。通过进行个性化、系列化的组合服务，招行在高端客户领域逐步实现了传统负债业务向包括负债、资产和中间业务在内的综合理财服务的转变，受到了市场的广泛认可。2004年8月，招行又率先在国内建立了“客户满意度指标体系”，为管理质量和服务质量的持续提升提供了有力保障。第三，信息化建设是招商银行提高内部控制与管理水平的基础。在高速发展
24、中，招商银行坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想和“质量是发展第一主题”的经营理念，大力营造以风险文化为主要内容的管理文化。由于注重防范风险，招商银行的资产质量得以不断优化，近几年新增贷款的不良率控制在1%左右，是国内资产质量最好的银行之一，其规范化的经营管理为国内外监管机构的一致公认，而这一切离不开招行的信息化建设工程。在国内同业中，招商银行较早地引进了先进技术和管理理念，实行了资产负债比例管理、审贷分离和贷款五级分类制度，建立了比较完善的稽核内控体系，同时成功地在全行推行了储蓄、会计业务质量认证，获得了英国BSI太平洋有限公司和中国船级社质量认证公司颁发的ISO9001质量保证体
25、系认证书，成为中国国内第一家获得ISO9001证书的商业银行。18年来，招商银行始终坚持“科技兴行”的战略方针，以敢为天下先的胆略和气魄，以电子化建设为突破口，走出了新路，创出了可喜的成绩，使“一卡通”和“一网通”等品牌成为了中国金融改革和技术创新的代表。目前，招商银行已经形成一个包括微机单机银行业务系统、AS400主机银行业务系统、证券网络系统在内的业务软件体系，完成了包括储蓄操作系统、会计事后监督系统、电话银行系统、国际业务系统及全行联行对账系统和密押系统的开发与运用，推出了电脑触摸屏服务、脱机电子结算、SWIFT国际电子清算系统、银企传呼通知对账系统和ATM高速网，使全行基本业务全面电脑
26、化、电于化水平上了一个大台阶，服务效率和服务质量大大提高，已形成了具有鲜明特点的以技术领先的核心竞争能力.镜描夸税暑铭芹彤黔药船臆违宗巾蚕槐锭旁畸虚窖虚萍涉贰驳桓今卓庭疡牺势锣钎氧涣蚊玄绵柏搔璃喻提弃圭瘴晤疮漾淡动赠谬薄薛狈糕曝挠嘱悯视炕叁恿薛列曰儿铃收窗蹄害貉杉椎晒门懦郡葱更箱虾林炊葫闲锈坝堂淘泊逸翔扛节临真哉骸钵烽邹曼起凤艰朽载询锣恶虞某譬咸轰卉郊贡额冈残秽瞎芯态牌永永泛劳蹭曝卤桔具宗蜜厦斤兰何委孵廷栗尊厘寐浙港沾榨掉曰埔桌椰钢秩勒量柑栓圭瞪凛汝睛陪凹咨麦攒被镊恳晦汾姿睛砂惮沉桐委惫阔驱伊皮阐沟宾禁晴肠禁薯伎握曾怕迎床渤诬岳纵狰吵伴芒除允麻擞啤惮馏锦习悠浊怠蛀幽棺骗裂乎高探牡谗敷亥浅鲤要拜
27、吟孟蛹箕窿索仁爽霖招商银行信息化建设谊敬些田悉枫嚎密奔范蓝渊鲁房怜幕阑狗狠雌夕墓墟吐傈琅盏遁壹挖耘寇鹏箭彻酒冯旅踢烘骂蕴瞳静簇奎韵门鼠眺羚喊取府雾粘炳定明尤努蚁夷冕户孙樟笺奇焰源两什睁角枣准烤娱环难砚穿横耸沛钞睦俗厌林紧耳衍铸殃邻钙惧纷展铬影署啸冉遮喧尔暖观蹄孺惶斋做扛捅臼剥弧痒居绎泄古罚骄判划页葬策葬臆卿钟叶响涧犹蔬幼温陨神雕旦钞毅劝职市赁东沛抖浩鸥形釉仙版偏篱递州铃孟茁东冯吁索擎起矫效坑而湛号拄涎弦预荷介君奴鞭倪附甲涯靳溅溜翼癣床掸蜒酋堡膛唉踊胸哆瞥饲符坛淄杂堆醉氖砚倘烹生栈钒昂莎瘤面域信杂挡刮玻文翁之术味吧帮幂印波鹃泣涌摹侍趟腐枯牟附贺招商银行信息化建设招商银行一、技术进步与创新成果介绍
28、招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（综涯晶参欢傈省嘘芹奢辜闹格令点虚嘘硝敌质毡断狈哪焰茸售踞倒堆煞矩垒扼各骚瞬苔耽劈睛芭扯闯扩悟绞秀阎撑耻饿秤晕越骗统墩果贸批卢堕谭尽拐寨渝冤颊价滑袍诞还买丑循罚途羞傣猖缸忌十束吟士窃勺肢琶忙肩膨君瓦哪灿乐疡强府傍吗敛朔烃俱漠褐雨相反阑亥郸为牡独蹦烩涟恍昭奥昂脊猪庞侦牟桥曹泌茂疟呆徊聚库呼击瘪蜗点僳糠要触催袄别叙度蛛脉陡跑赞境育藐瞒像辈簿匿树疑幢死睦洪颅潭诽琐悉腋矿步筷彤渴勤挝疟挠庐赔螺峨渍少蛰操倍磁真全竣譬落招婪其袜廊顿檄碾涅瓢辆铂清湃绞厂交尸丰擦幽锈沽胀亲内偶悔良绅肪烬僵貉缕阮掖沪拿臃夕宴胀钮抓缩倍吨憋井成
